開發(fā)性金融支持青島民營(yíng)企業(yè)發(fā)展探討

王婷婷/文

一、青島市民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的機(jī)遇

近年來，青島市立足本土優(yōu)勢(shì)，依托重大國(guó)家戰(zhàn)略，順應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，不斷優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)渥條件。進(jìn)入新時(shí)期，青島同步實(shí)施多項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略，加快建設(shè)開放、現(xiàn)代、活力、時(shí)尚的國(guó)際大都市，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了更大的發(fā)展空間和機(jī)遇。一是新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換發(fā)展機(jī)遇。青島是山東新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)三個(gè)核心區(qū)之一，正圍繞打好制造業(yè)這張“優(yōu)勢(shì)牌”，加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。對(duì)民企創(chuàng)業(yè)者來說，產(chǎn)業(yè)的升級(jí)與變革，孕育著觸手可及的商機(jī)。二是“兩個(gè)示范區(qū)”建設(shè)機(jī)遇。當(dāng)前，青島正加快建設(shè)國(guó)家軍民融合創(chuàng)新示范區(qū)和中國(guó)—上海合作組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)，軍民融合示范區(qū)建設(shè)為推動(dòng)民用科技工業(yè)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)民企與國(guó)企求同存異發(fā)展開拓了新途徑；上合示范區(qū)建設(shè)則為民營(yíng)企業(yè)依托青島市“一帶一路”綜合樞紐優(yōu)勢(shì)，“走出去”融入國(guó)際市場(chǎng)，搭建了新平臺(tái)。三是海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇。海洋是青島最大的優(yōu)勢(shì)，在我國(guó)沿海城市中，青島的海洋資源、科技、人才、產(chǎn)業(yè)、海防等綜合實(shí)力位居前列，民營(yíng)企業(yè)有潛力在海洋漁業(yè)、海洋生物醫(yī)藥、海洋高端裝備制造等領(lǐng)域，助推青島海洋科研及資源稟賦優(yōu)勢(shì)加速轉(zhuǎn)化。四是鄉(xiāng)村振興機(jī)遇。青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)良好，但仍面臨農(nóng)業(yè)農(nóng)村基本公共服務(wù)短缺、產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡、生態(tài)環(huán)境壓力增大等問題，未來在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提質(zhì)升級(jí)、特色小鎮(zhèn)、美麗鄉(xiāng)村、農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等重點(diǎn)領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)撃?，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。另外，青島市正在大力推進(jìn)山東半島城市群青島都市圈建設(shè)，軌道交通、新機(jī)場(chǎng)、鐵路、道路等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在社會(huì)消費(fèi)升級(jí)，文旅養(yǎng)老育幼融合發(fā)展等諸多領(lǐng)域迎來重要發(fā)展機(jī)遇。這些利好機(jī)遇，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境、提供更多機(jī)會(huì)。特別是當(dāng)前青島市發(fā)起“壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)”攻勢(shì)，將推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速發(fā)展的快車道，為青島經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展增添新活力。

二、青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展成效

近年來，青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得顯著成效。2018年，青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了全市44.5%的經(jīng)濟(jì)總量、51%的稅收、52.8%的固定資產(chǎn)投資、76.8%的就業(yè)和97.6%的市場(chǎng)主體數(shù)量，民營(yíng)境內(nèi)外上市企業(yè)占全市上市企業(yè)的73%，民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)占全市高新技術(shù)企業(yè)的85%，涌現(xiàn)了包括青建、新希望六和、特銳德、利群、軟控、明月海藻等一大批行業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)。從民營(yíng)企業(yè)重點(diǎn)涉足領(lǐng)域看，企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍由原來主要從事貿(mào)易餐飲業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、居民服務(wù)業(yè)逐步擴(kuò)展到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的大多數(shù)行業(yè)，特別是在工業(yè)、批零貿(mào)易餐飲業(yè)、房地產(chǎn)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)等行業(yè)中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值所占比重均在八成以上，成為占據(jù)主導(dǎo)地位的經(jīng)濟(jì)類型，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整中發(fā)揮了重要作用。

（二）差距和短板

在取得長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，對(duì)標(biāo)深圳、杭州等先進(jìn)城市，無論是經(jīng)濟(jì)總量、企業(yè)規(guī)模還是發(fā)展的質(zhì)量和效益，青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)都還存在明顯的差距和短板。一是骨干企業(yè)較少。2018年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)中，青島市僅有5家企業(yè)入圍，遠(yuǎn)低于深圳的26家，杭州的36家。二是上市公司少。截至2018年底，青島市以民營(yíng)企業(yè)為主體的境內(nèi)外上市公司46家，同期杭州有172家、深圳383家，分別是青島市的3.7倍和8.3倍。三是高科技企業(yè)少，截至2018年底，青島市國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)3112戶，全年新增1059戶；同期深圳市有高新技術(shù)企業(yè)14418戶，總量是青島市的7.6倍，僅當(dāng)年新增量就達(dá)3188戶，與青島的實(shí)際量相當(dāng)。四是民營(yíng)企業(yè)總量較少。截至2018年底，青島市民營(yíng)企業(yè)總量45.9萬戶，而同期深圳民營(yíng)企業(yè)總量達(dá)190.1萬戶，是青島市的4.1倍；從主體結(jié)構(gòu)看，青島市民營(yíng)企業(yè)占民營(yíng)市場(chǎng)主體的比重為35%，低于杭州17個(gè)百分比點(diǎn)，低于深圳27個(gè)百分點(diǎn)。五是增加值量小、占比低。2018年，青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值5340.67億元，占全市GDP總值的44.5%，增加值僅相當(dāng)于深圳的一半，占比低于杭州16個(gè)百分點(diǎn)。六是民營(yíng)稅收體量小。青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)稅收僅為深圳的24%，杭州的56%。七是金融信貸規(guī)模小。截至2018年底，青島市小微企業(yè)貸款余額為3375億元，深圳為9439億元，杭州為6288億元，分別是青島市的2.8倍和1.86倍。

（三）發(fā)展目標(biāo)

根據(jù)青島市委發(fā)布的《壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)攻勢(shì)作戰(zhàn)方案》，到2022年，青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“頭狼方陣”“群狼之勢(shì)”和“萬馬奔騰”局面基本形成，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在生產(chǎn)總值、稅收、就業(yè)、投資等方面的占比和貢獻(xiàn)度顯著提升。民營(yíng)企業(yè)總量將從2018年的45.9萬戶提升到83萬戶，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值占GDP比重力爭(zhēng)從44.5%增加到55%；民營(yíng)經(jīng)濟(jì)稅收占比力爭(zhēng)從51%達(dá)到56%；民間固定資產(chǎn)投資占比力爭(zhēng)從52.8%達(dá)到60%以上。

三、開發(fā)性金融支持青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)策

長(zhǎng)期以來，“融資高山”一直是困擾民營(yíng)企業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的主要問題之一。從2018年青島市全市貸款數(shù)據(jù)來看，民營(yíng)企業(yè)貸款期限短、利率高的情況占全市民營(yíng)企業(yè)所持貸款的35%，企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出。作為國(guó)家的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，國(guó)家開發(fā)銀行在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面積累了較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，探索形成了一套行之有效的工作方法和工作機(jī)制，為新形勢(shì)下支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

（一）以市場(chǎng)建設(shè)突破融資瓶頸，推動(dòng)民營(yíng)中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新

2003年起，國(guó)家開發(fā)銀行就開始探索通過市場(chǎng)建設(shè)，為民營(yíng)中小企業(yè)融資建立內(nèi)在的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。先后設(shè)計(jì)和推行“兩臺(tái)一組”“四臺(tái)一會(huì)”“抱團(tuán)增信”等中小企業(yè)貸款模式，核心理念是動(dòng)員各方力量，把政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、國(guó)家開發(fā)銀行的融資優(yōu)勢(shì)和群眾參與的民主監(jiān)督優(yōu)勢(shì)整合起來，以系統(tǒng)合力建設(shè)市場(chǎng)，形成基層社會(huì)化的風(fēng)險(xiǎn)防范組織體系，共同參與項(xiàng)目篩選、貸款發(fā)放、貸款監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)防控等環(huán)節(jié)。這套模式能夠以批發(fā)的方式開展中小微企業(yè)的零售貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)而引導(dǎo)帶動(dòng)社會(huì)資金進(jìn)入，從根本上打通民營(yíng)中小企業(yè)融資瓶頸。

公開數(shù)據(jù)顯示，到2012年，國(guó)家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到1.81萬億元，支持中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶187萬戶，創(chuàng)造就業(yè)崗位超過487萬個(gè)。截至2015年底，國(guó)家開發(fā)銀行的中小微企業(yè)貸款的不良率始終保持在1%以下。在青島，國(guó)家開發(fā)銀行以銀政合作為基礎(chǔ)，搭建了青島市第一個(gè)中小企業(yè)統(tǒng)貸平臺(tái)，建立了以“抱團(tuán)增信，統(tǒng)借統(tǒng)還”為核心的青島市中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)制，惠及成長(zhǎng)型民營(yíng)中小企業(yè)近百家。

（二）發(fā)揮開發(fā)性金融優(yōu)勢(shì)和作用，助力新時(shí)期青島民營(yíng)企業(yè)新發(fā)展

民營(yíng)企業(yè)是當(dāng)前穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，也是青島實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“換道超車”的關(guān)鍵一環(huán)。開發(fā)性金融有能力有條件在加大民營(yíng)企業(yè)支持力度、創(chuàng)新融資模式、拓展民營(yíng)企業(yè)資金來源渠道、搭建支持民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的融資環(huán)境等方面繼續(xù)發(fā)揮不可替代的作用。

1.發(fā)揮開發(fā)性金融資金“期限長(zhǎng)、成本低”的優(yōu)勢(shì)，全力支持企業(yè)破解“融資難、融資貴”問題。充分發(fā)揮開發(fā)性金融資金融通和引領(lǐng)功能，通過間接融資與直接融資相配套，創(chuàng)新中長(zhǎng)期及流動(dòng)資金貸款、股票質(zhì)押回購(gòu)、企業(yè)理財(cái)?shù)染C合金融產(chǎn)品；結(jié)合青島本地農(nóng)村商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等金融同業(yè)貼近市場(chǎng)、貼近客戶的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮好轉(zhuǎn)貸款支持小微企業(yè)的作用，推動(dòng)金融資源向普惠金融領(lǐng)域傾斜，有效帶動(dòng)其他銀行同業(yè)對(duì)企業(yè)給予低成本融資支持。

2.秉承市場(chǎng)建設(shè)的開發(fā)性金融理念，通過“境內(nèi)+境外”綜合渠道，支持民營(yíng)企業(yè)開拓市場(chǎng)。優(yōu)化適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)特點(diǎn)的授信、評(píng)審、定價(jià)、盡職免責(zé)和考核激勵(lì)機(jī)制，依托青島地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及“兩個(gè)示范區(qū)”建設(shè)中的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和骨干龍頭企業(yè)，對(duì)業(yè)務(wù)突出、市場(chǎng)前景較好的民營(yíng)企業(yè)提供融資支持。發(fā)揮青島在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、物流等領(lǐng)域的比較優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)更多民營(yíng)企業(yè)參與東西部扶貧協(xié)作，把青島的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)與幫扶地區(qū)資源優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，為民營(yíng)企業(yè)投身脫貧攻堅(jiān)提供行銷渠道和融資支持。同時(shí)，發(fā)揮國(guó)開行海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，綜合提供海外信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、渠道開拓、融資支持等一攬子服務(wù)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)“走出去”，積極參與“一帶一路”建設(shè)和國(guó)際產(chǎn)能合作。

3.積極發(fā)揮“融資、融智、融制”三融作用，助推企業(yè)增強(qiáng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展動(dòng)力。發(fā)揮開發(fā)性金融規(guī)劃先行優(yōu)勢(shì)，為民營(yíng)企業(yè)編制融資發(fā)展規(guī)劃，幫助企業(yè)系統(tǒng)做好融資安排，提高資金使用效率。發(fā)揮綜合金融協(xié)調(diào)人作用，組建的專業(yè)化綜合服務(wù)團(tuán)隊(duì)，提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)項(xiàng)目全鏈條金融服務(wù)水平。用好國(guó)家制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)基金等差異化金融工具，對(duì)基礎(chǔ)良好、成長(zhǎng)性強(qiáng)的民營(yíng)企業(yè)加大開發(fā)培育，助力解決產(chǎn)業(yè)鏈“卡脖子”問題，提升民營(yíng)企業(yè)發(fā)展能級(jí)。發(fā)揮資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過資產(chǎn)證券化、債券承銷等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)直接融資力度。

4.加強(qiáng)銀政合作，共同搭建支持民營(yíng)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。積極整合政府和金融資源，發(fā)揮好青島作為計(jì)劃單列市可組建政策性救助基金的優(yōu)勢(shì)，盡快設(shè)立政策性救助基金，形成銀政合力，營(yíng)造支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的良好營(yíng)商環(huán)境。同時(shí)，加強(qiáng)各方協(xié)同，構(gòu)建完善金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)督、社保、海關(guān)、司法等大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)對(duì)接和信息共享，破解民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱問題。

5.嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，增強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)性。積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，立足開發(fā)性金融定位，做到有所為有所不為。落實(shí)全生命周期穿透式風(fēng)險(xiǎn)管理，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度，幫助民營(yíng)企業(yè)樹立正確信用意識(shí)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。