互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行人力資源配置研究

蔡小華 彭艷容 葉伊琳

【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)以及社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的現(xiàn)代信息技術(shù)，對我國的金融發(fā)展模式產(chǎn)生了重大的影響。商業(yè)銀行不僅在開展資金融通、結(jié)算支付、理財收益面臨改革壓力，而且內(nèi)部人員配置也應(yīng)因時而變。論文通過對X商業(yè)銀行S分行人力資源配置所面臨的復(fù)雜問題和未來轉(zhuǎn)型模式的研究，基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景提出相關(guān)的人力資源配置對策。

【Abstract】Modern information technologies， such as internet， mobile internet， internet of things and social network， have exerted a great influence on China's financial development mode. Commercial Banks are not only facing the pressure of reform in capital financing， settlement and payment， and financial returns， but also their internal personnel allocation should change according to the time. Based on the study of the complex problems faced by human resources allocation in S Branch of X Commercial Bank and the future transformation mode， this paper puts forward relevant human resources allocation countermeasures based on the background of internet finance.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;人力資源配置

【Keywords】internet finance; commercial bank; human resources allocation

【中圖分類號】F426? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2019）12-0059-02

1 引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是新時代背景下的新生產(chǎn)品，其獨特之處就在于具備互聯(lián)網(wǎng)的屬性和特征，其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)互動性更強(qiáng)、交易成本更低、操作更簡單便捷，所帶來的規(guī)模效用更大[1]。

2 X銀行S分行人力資源配置現(xiàn)狀

本文針對湖南X銀行股份有限公司S支行展開問卷調(diào)查，進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)分析。S分行管轄全省14個二級分行，資金實力雄厚、客戶群體廣泛、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)龐大、服務(wù)手段先進(jìn)、社會信譽優(yōu)良，與全省各大中小企業(yè)均有良好合作關(guān)系。

人力資源是該銀行經(jīng)營管理的核心資源，也是實現(xiàn)經(jīng)營管理各項工作目標(biāo)的根本保證。為了實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，提高人力資源戰(zhàn)略性工作，本文通過樣本抽查與篩選，調(diào)查全行人力資源分布狀況。截至2018年12月底，從X銀行S分行崗位分配情況看，在崗員工總?cè)藬?shù)為333人，分為前臺、中臺、后臺。前臺崗位員工人數(shù)最多，主要包括柜臺專員、客戶經(jīng)理、理財經(jīng)理、大堂經(jīng)理等各類人員，人員配置達(dá)230人，占比分行總?cè)藬?shù)69.07%。其次是中臺崗位，S分行中臺崗位員工共計84人，已超過全體員工總?cè)藬?shù)的25.23%，中臺崗位主要人員為分支行領(lǐng)導(dǎo)、財務(wù)會計、營運專員、籌融資專員、風(fēng)控專員、人事專員等人員。而后臺崗位共計達(dá)19人，包括行政職能人員、系統(tǒng)維護(hù)與管理人員、勞動者工會等各類支持性人員，后臺人數(shù)最少，占比全分行總?cè)藬?shù)的5.71%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，中后臺崗位人員數(shù)量偏多，占比總?cè)藬?shù)達(dá)30.94%。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對X銀行S分行的影響

3.1 商業(yè)銀行金融中介角色減弱

商業(yè)銀行在金融服務(wù)方面起著資金融通、支付、結(jié)算的媒介作用，但這一職能遭受著支付寶、微信、京東白條等各網(wǎng)絡(luò)支付手段的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊。X銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，銀行電子端面臨著挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)支付方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)，且能夠在線支付，這一運作模式進(jìn)一步加速了金融脫媒，使商業(yè)銀行的金融中介角色地位削弱。

3.2 逐漸影響銀行人員用工配置

通過與銀行高管面對面的交流，認(rèn)識到S分行人員數(shù)目是影響人力資源配置效能的重要內(nèi)部因素。一方面，用工成本在S分行的經(jīng)營成本中占據(jù)著居高不下的地位，影響S行的財務(wù)利潤收入，不利于企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。另一方面，S分行崗位人員配置存在著結(jié)構(gòu)性剩余與結(jié)構(gòu)性短缺，中后臺人員占比達(dá)30.94%，超過規(guī)定的人員配置比例20%的要求。客戶經(jīng)理和柜臺專員的比例不平衡。目前，S分行主要招聘渠道為校招大學(xué)生，人員來源渠道單一。

3.3 減少銀行收入來源

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展沖擊了商業(yè)銀行風(fēng)險投資和中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)方面的收入來源、利潤模式。典型表現(xiàn)為利差縮小、收入層級結(jié)構(gòu)改變。而互聯(lián)網(wǎng)時代其他電商收益更高，更便捷快速。遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于銀行活期存款、定期存款。這樣會分流商業(yè)銀行大量中小型客戶，也使商業(yè)銀行的收入大大減少。即使央行出臺了相關(guān)金融政策來限制余額寶的投入，也無法改變銀行存貸款客戶的逐步流失。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下對X銀行S分行人力資源配置的對策

4.1 約束人力資源規(guī)模

在計劃落實的過程中，要確保建設(shè)一支穩(wěn)定充實的基層員工隊伍，X銀行S分行應(yīng)實施對各級區(qū)域支行機(jī)關(guān)人員能上能下、能進(jìn)能出的原則，須嚴(yán)格監(jiān)控銀行內(nèi)部人員的流動情況，特別是從基層轉(zhuǎn)到機(jī)關(guān)的“逆向流動”，用制度文件約束各分支行的機(jī)關(guān)人員數(shù)目占比總?cè)藬?shù)上限比例，使人員結(jié)構(gòu)合理化、規(guī)范化。對各個部門實行部門成本預(yù)算管理，如人力成本、物資物料成本，使部門預(yù)算固定化，堅持“減人不減資，增人不增資”的管理原則。嚴(yán)格把控各部門人員編制情況，使各部門既能遵守部門內(nèi)部編制限制的規(guī)定，又能確保基層業(yè)務(wù)人員的及時供給。

4.2 科學(xué)的網(wǎng)點布局和優(yōu)化方法

首先，要意識到網(wǎng)點布局的重要性。在深入分析銀行內(nèi)部戰(zhàn)略和外部市場環(huán)境的條件下，采用科學(xué)的銀行網(wǎng)點布局與優(yōu)化方法進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃和實施，重新配置和調(diào)整低效率的機(jī)構(gòu)，積極改善銀行人力資源的配置效率。這是提升S分行盈利水平，實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展的必要途徑。其次，及時更新優(yōu)化銀行網(wǎng)點服務(wù)范圍，整合區(qū)域間的重疊部分，提升銀行單個服務(wù)網(wǎng)點的服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量，避免過去因兩行間服務(wù)范圍重疊而造成的管理混亂局面。最后，對客戶群密集的區(qū)域?qū)嵭挟a(chǎn)品和服務(wù)組合策略，充分利用中心區(qū)域銀行網(wǎng)點資源，集中優(yōu)勢力量布局主要節(jié)點城市。

4.3 重點培訓(xùn)發(fā)展復(fù)合型人才

由于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融學(xué)科的融合與發(fā)展，須重點培訓(xùn)和發(fā)展職業(yè)能力多元化的復(fù)合型人才。S分行也需要發(fā)展多種技能、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的方向敏銳度高的優(yōu)秀員工。因此，對X銀行S分行來說，要在激勵的市場競爭中求發(fā)展，必須重視銀行內(nèi)外部的人崗匹配工作。外部招聘時，強(qiáng)化人員甄選環(huán)節(jié)，提升復(fù)合型人才的專業(yè)素養(yǎng)，對內(nèi)部管理人員來說，其在晉升之前須在橫向部門輪崗工作，擴(kuò)大對銀行業(yè)務(wù)的了解以及建立更為廣泛的同事基礎(chǔ)。日常情況下，普通員工輪崗可獲得多種技能，挖掘各崗位需要的人才。只有著力打造一支迎合市場競爭并對市場變化做出迅速反應(yīng)的復(fù)合型人才隊伍，才能為X銀行S分行的持續(xù)發(fā)展提供強(qiáng)大的智力支持后盾。

4.4 加強(qiáng)核心競爭力的發(fā)展

加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，須對S分行的業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營方式、產(chǎn)品特色等各個領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，增強(qiáng)客戶黏性。開通網(wǎng)絡(luò)交易，盡快將傳統(tǒng)線下產(chǎn)品進(jìn)行線上布局，如車貸、房屋抵押貸款、個人借款等從線下遷移到線上兩種交易模式。由于央行主導(dǎo)的“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”逐步完善，未來銀行內(nèi)部的信用體系以及互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)的整合將會構(gòu)建一體化的云數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在大數(shù)據(jù)和云計算時代，銀行需要擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升銀行從風(fēng)險控制到產(chǎn)品設(shè)計再到市場營銷等一系列前中后端的綜合實力。大數(shù)據(jù)應(yīng)用所提升的信用定價能力，會極大地促進(jìn)商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)更加信息化、數(shù)字化、便捷化。

5 結(jié)語

本文創(chuàng)造性地將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)物——互聯(lián)網(wǎng)金融作為背景，分析S分行人力資源的配置現(xiàn)狀，剖析了S分行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代所面臨的挑戰(zhàn)，為了應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)化整合自身人力資源配置，以順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展趨勢和潮流。商業(yè)銀行應(yīng)在嚴(yán)格遵守企業(yè)人員編制的前提下，加強(qiáng)外部甄選環(huán)節(jié)把關(guān)，招聘能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一潮流和趨勢的復(fù)合型人才。同時加強(qiáng)對內(nèi)部員工的互聯(lián)網(wǎng)金融知識技能培訓(xùn)和開發(fā)，充分挖掘員工的潛力，增強(qiáng)員工對外部環(huán)境的應(yīng)變能力，并激發(fā)員工的主動性，從而激勵員工提高績效才能使X銀行獲得更大的利潤。總之，商業(yè)銀行必須重新配置人力資源總量新模式，根據(jù)自身實際情況，有規(guī)劃地引進(jìn)人才、培養(yǎng)人才，合理安置人才，加快銀行自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提高其資源配置的效率，才能適應(yīng)競爭激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融時代。

【參考文獻(xiàn)】

【1】謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012（12）：11-22.

【2】羅明忠.商業(yè)銀行的特點及其人力資源管理的特殊性[J].華南金融研究，2003（03）：36-40.

【基金項目】湖南省教育廳一般項目：互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行績效評估體系構(gòu)建研究，項目編號：16C0667。

【作者簡介】蔡小華（1977-），女，湖北鐘祥人，講師，從事金融財務(wù)研究。