雙創(chuàng)背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)傳統(tǒng)融資困境闡釋與消解

張力暉

【摘 要】“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”自提出以來就受到社會各界的廣泛關(guān)注，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深化，各行各業(yè)人才需求趨于飽和的情況下，大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)可以為就業(yè)市場注入更多的活力，為社會提供更多的就業(yè)崗位，在一定程度上緩解當(dāng)前緊張的就業(yè)壓力。論文通過分析當(dāng)前國內(nèi)傳統(tǒng)融資的現(xiàn)狀，闡釋了當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的困境，并提出相應(yīng)的解決對策。

【Abstract】"Mass entrepreneurship and innovation" has attracted wide attention from all walks of life since it was put forward. In the current situation of a sustained slowdown in economic growth， deepening economic restructuring and saturation of talent demand in all walks of life， college students' active entrepreneurship can inject more vitality into the employment market， provide more jobs for the society， and relieve the current tense employment pressure to a certain extent. By analyzing the current situation of traditional domestic financing in China， the paper expounds the current dilemma of traditional financing for college students' entrepreneurship and proposes corresponding solutions.

【關(guān)鍵詞】雙創(chuàng);傳統(tǒng)融資;大學(xué)生

【Keywords】mass entrepreneurship and innovation; traditional financing; college students

【中圖分類號】G645;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2019）09-0085-02

1 問題的提出

近年來，我國高等教育事業(yè)規(guī)模不斷壯大，高校畢業(yè)生人數(shù)也呈現(xiàn)指數(shù)式增長的趨勢。而與之相比，社會上的就業(yè)崗位稀缺，無法滿足需求，引起社會各界的廣泛關(guān)注。李克強(qiáng)在2019年政府工作報告中指出要“進(jìn)一步把大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新引向深入”[1]。在此背景下，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。

資金問題是當(dāng)前大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)需要解決的重要問題。傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)融資方式中，國家為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)提供了很多平臺，包括專項扶持資金和稅收優(yōu)惠政策，以及享受金融機(jī)構(gòu)提供的小額免息貸款等，這些措施雖初步緩解了創(chuàng)業(yè)融資壓力，但創(chuàng)業(yè)融資難問題仍然是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)展的障礙因素。

2 傳統(tǒng)融資困境的闡釋

2.1 家庭借款

家庭借款具有速度快、成本低、條件少等優(yōu)點(diǎn)，是當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)非常重要的融資方式，但絕大多數(shù)的家庭不具備充足的物質(zhì)資本來支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。再加上創(chuàng)業(yè)本身具有高風(fēng)險的特點(diǎn)，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，損失巨大，造成家庭經(jīng)濟(jì)的崩塌。

2.2 銀行貸款融資

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵儲銀行的小額貸款是當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款主要渠道，這種貸款由于設(shè)置門檻過高、可貸金額較少等缺點(diǎn)，無法滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求。同時，雖然很多商業(yè)銀行開辦了針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目抵押擔(dān)保缺少、信息不對稱、財政扶持政策落實難等問題，無法達(dá)到銀行貸款的發(fā)放條件。當(dāng)前銀行貸款融資存在的問題主要有以下幾方面：第一，大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)時達(dá)不到銀行貸款所需的條件。銀行會對貸款人是否達(dá)到必備的條件進(jìn)行詳查，部分銀行甚至要求必須擁有實體店才符合申貸條件，在無形中增加了大學(xué)生獲得貸款的難度。第二，信息不對稱。一方面，由于大學(xué)生初入社會，不能夠及時獲得政府促進(jìn)創(chuàng)業(yè)的相關(guān)技能優(yōu)惠政策;另一方面，由于征信體系建設(shè)不完善，金融機(jī)構(gòu)對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生為人、信用狀況等進(jìn)行詳查時，缺少誠信狀況等征信記錄，導(dǎo)致信息不對稱。第三，財政扶持政策落實難。首先，當(dāng)前大學(xué)生辦理創(chuàng)業(yè)貸款由多個政府部門共同管理，審查審批手續(xù)層次多。其次，貸款“準(zhǔn)入”門檻設(shè)置過高。國家扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策要求貸款申請人必須有穩(wěn)定的還貸能力，所創(chuàng)辦的企業(yè)要有一定的自有資金。最后，國家出臺的貸款貼息等扶持政策對商業(yè)銀行吸引力弱，商業(yè)銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款的積極性不高，導(dǎo)致政策執(zhí)行受阻。

2.3 政府政策基金及高校創(chuàng)業(yè)基金

政府政策基金主要包括創(chuàng)業(yè)種子基金和孵化基金，具有成本較低的優(yōu)點(diǎn)，但也存在可獲得的資金額度小、程序煩瑣、不確定因素較多等缺點(diǎn)。政府政策基金的總量取決于政府每年的經(jīng)費(fèi)投入，并且融資者還要受到來自外部的競爭，申請難度較大。當(dāng)前國內(nèi)大多數(shù)高校都設(shè)立了相關(guān)的創(chuàng)業(yè)基金來鼓勵本校學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)基金在實際運(yùn)行中也存在不少問題，其中較為突出的是“僧多粥少”、審批時間較長等問題，并且當(dāng)前高校中能夠用來支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金總量較小，無法滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實際需求[2]。

2.4 風(fēng)險投資

風(fēng)險投資是一種全新投資方式，風(fēng)險投資者通過為創(chuàng)業(yè)者提供一筆資金來保證創(chuàng)業(yè)者企業(yè)的正常運(yùn)營，作為代價，創(chuàng)業(yè)者要將企業(yè)的一部分股權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。但是專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)通常不太愿意投資早期的項目，并且創(chuàng)業(yè)者獲取投資資金的條件有時會以企業(yè)的控制權(quán)作為籌碼，會使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者重新變成打工者，這將嚴(yán)重打擊大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。

3 傳統(tǒng)融資困境的消解

3.1 完善創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)制度

政策性的銀行貸款是創(chuàng)業(yè)者主要的資金來源。因此，當(dāng)前最重要的問題是出臺完善的小額貸款政策。首先，要規(guī)范小額貸款制度。對小額貸款申請的標(biāo)準(zhǔn)、流程、監(jiān)管進(jìn)行明確規(guī)定，規(guī)范小額貸款制度的運(yùn)行，提高小額貸款的覆蓋面。其次，要對當(dāng)前的剛性制度進(jìn)行合理地調(diào)整。當(dāng)前小額貸款政策對于申貸人的要求做出了嚴(yán)格規(guī)定，稍微不符合條件就要被排斥在外，無法申貸。對此應(yīng)與高校或相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，在申貸條件、貸款金額、貸款利率回收及還款期限等原有剛性制度上做彈性調(diào)整。這樣既能保證小額貸款發(fā)揮作用，也能最大限度緩解創(chuàng)業(yè)者投融資壓力。最后，要簡化貸款手續(xù)，加大貸款宣傳力度。小額貸款制度現(xiàn)階段最為突出的問題是手續(xù)較為復(fù)雜，因此，要簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批周期，使貸款服務(wù)能夠更快地惠及創(chuàng)業(yè)群體。同時，還要大力宣傳小額貸款政策、創(chuàng)業(yè)融資的幫扶政策，讓更多的大學(xué)生群體了解相關(guān)政策。

3.2 建立科學(xué)規(guī)范的創(chuàng)業(yè)金融體系

未來國內(nèi)創(chuàng)業(yè)工作的重點(diǎn)是政府、出資人、創(chuàng)業(yè)者、金融機(jī)構(gòu)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)等主體協(xié)同創(chuàng)建一個有利于萬眾創(chuàng)新的創(chuàng)業(yè)金融體系。首先，良好的創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境需要創(chuàng)業(yè)金融體系的建立及完善，因此，創(chuàng)業(yè)金融體系要以服務(wù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)為目標(biāo)，讓企業(yè)獲得更多的融資機(jī)會。其次，對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)中出現(xiàn)的雙方信息不對稱、交易成本過高、容易出現(xiàn)道德風(fēng)險等問題，創(chuàng)業(yè)金融體系應(yīng)具有一定的解決機(jī)制及能力。

政府應(yīng)該不僅僅在資金上給予大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者支持，也應(yīng)該拓寬資助渠道，提供多種方法來幫助創(chuàng)業(yè)者。例如，將大學(xué)生幫扶由資金轉(zhuǎn)變?yōu)閷嶓w形式的融資，解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)前期的場地、辦公用品、設(shè)施及器材等短缺的問題。在創(chuàng)業(yè)金融這一體系當(dāng)中，信用擔(dān)保機(jī)制的建立也非常重要，多數(shù)企業(yè)出現(xiàn)了由于資信不足導(dǎo)致不能在正規(guī)融資渠道獲得資金幫助的情況。這些都需要通過建立社會征信機(jī)構(gòu)、開放征信市場、加強(qiáng)征信市場監(jiān)督來解決。

3.3 加大創(chuàng)業(yè)融資政策的宣傳力度，聯(lián)合企業(yè)成立基金鼓勵創(chuàng)業(yè)

基于當(dāng)前創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對國家相關(guān)創(chuàng)業(yè)融資政策不太了解的現(xiàn)狀，高校應(yīng)該成立專門宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策的組織機(jī)構(gòu)或社團(tuán)，幫助他們了解相關(guān)政策。有條件的高校還可以邀請創(chuàng)業(yè)成功人士、有代表性的校友來校宣傳創(chuàng)業(yè)。

高校要聯(lián)合企業(yè)成立創(chuàng)業(yè)融資專用基金，利用基金幫助大學(xué)生完成創(chuàng)業(yè)。資金的來源根據(jù)渠道不同可以分為企業(yè)和校友的捐助、企業(yè)所捐助的資金?？梢酝ㄟ^兩種形式支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，一種為權(quán)益性投資，以風(fēng)險投資的形式投入創(chuàng)業(yè)企業(yè)，另一種為債務(wù)性融資。大學(xué)生也可以以高?；馂閾?dān)保向銀行申請貸款，高校的名譽(yù)也是創(chuàng)業(yè)者申請貸款的保障。這樣不僅鞏固了高校與企業(yè)的良好關(guān)系，將大學(xué)生擁有的科技知識逐步轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，也解決了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者很難找到擔(dān)保的現(xiàn)狀，處理了大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)融資上遇到的問題。

3.4 大學(xué)生要提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)融資能力

創(chuàng)業(yè)者個人的素質(zhì)和能力以及創(chuàng)業(yè)項目的質(zhì)量是創(chuàng)業(yè)能否成功的重要因素，因此，大學(xué)生要在日常的學(xué)習(xí)生活中，注重對企業(yè)管理方面知識的學(xué)習(xí)，提高自身能力，在掌握科學(xué)有效知識的基礎(chǔ)上進(jìn)行實踐，實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者要合理地評估自己項目的價值，同時，在進(jìn)行投融資之前，創(chuàng)業(yè)者要做好詳細(xì)的計劃，清楚地了解本項目發(fā)展方向，考慮到未來發(fā)展可能遇到的問題并制定應(yīng)急方案等。在投融資過程中，要盡可能多地考慮多種投融資方式，了解每一種投融資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，結(jié)合項目實際，做出最佳選擇。

4 結(jié)語

為支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，國家、高校和社會都為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供了重要的平臺和資金，但是當(dāng)前創(chuàng)業(yè)融資還存在諸多問題亟須解決，不過隨著國家在制度、法律、政策上的不斷完善，一定會為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供一個更加公平、完善的平臺。

【參考文獻(xiàn)】

【1】李克強(qiáng).政府工作報告——2019年3月5日在第十三屆全國人民代表大會第二次會議上[R].北京：人民出版社，2019.

【2】夏大慶，解芳.新形勢下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問題探析[J].教育與職業(yè)，2012（08）：95-96.