金融投資風(fēng)險(xiǎn)分析及控制措施探討

黎曉藍(lán)

【摘 要】隨著全世界經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系越來越緊密，我國(guó)的金融市場(chǎng)也正在快速地發(fā)展，越來越多的投資者開始將自己的空余資金用來進(jìn)行金融投資，但是卻極少有人能夠清晰地了解進(jìn)行金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，容易在這個(gè)過程中遭受重大的經(jīng)濟(jì)損失。下文就將針對(duì)進(jìn)行金融投資時(shí)容易遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，提出一些應(yīng)對(duì)的措施來抵御風(fēng)險(xiǎn)，降低自身經(jīng)濟(jì)受損的概率。

【關(guān)鍵詞】金融投資;風(fēng)險(xiǎn)分析;控制措施

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)越來越好，人們的錢包也變得越來越富足，而現(xiàn)在人們大多選擇的理財(cái)方式是進(jìn)行金融投資。但是高收益往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)，人們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，往往會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是許多人對(duì)于進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)所知甚少，無法把控自己合理的理財(cái)程度，因此，人們?cè)谶M(jìn)行投資理財(cái)之前，應(yīng)該要首先充分的了解進(jìn)行金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，然后再了解風(fēng)險(xiǎn)之后，采取一定的有效的控制防護(hù)手段，才能夠?qū)⒆约哼M(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低。

一、金融投資的風(fēng)險(xiǎn)分析

金融投資雖然是現(xiàn)在最常見的理財(cái)方式，但是它也存在較多的風(fēng)險(xiǎn)，而將這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納總結(jié)后，可以大致分為以下幾個(gè)類別：第一個(gè)是操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。操作帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要是：進(jìn)行金融投資的人員操作上出現(xiàn)了失誤，或者對(duì)于資金和管理上面發(fā)生了一些問題，造成了金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)是：市場(chǎng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。由于市場(chǎng)總是處在一個(gè)變化的狀態(tài)當(dāng)中，當(dāng)市場(chǎng)之中的估價(jià)或者匯率出現(xiàn)較大幅度的變動(dòng)時(shí)，投資者進(jìn)行金融投資的資金就會(huì)面臨著一個(gè)非常巨大的風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)是：流動(dòng)性帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在金融投資者將自己的資金大量投入到某種金融產(chǎn)品的時(shí)候，這種金融產(chǎn)品在一定時(shí)間內(nèi)無法立刻變現(xiàn)，而讓這種金融產(chǎn)品的價(jià)值貶值之后，金融投資者的資產(chǎn)就會(huì)大幅度縮水，從而對(duì)金融投資者造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。第四種是：因?yàn)樾庞脝栴}帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行金融投資時(shí)，當(dāng)與金融投資者簽訂合約的，對(duì)方?jīng)]有按照合約條款進(jìn)行履行的時(shí)候，或者另一方出現(xiàn)違約的情況，就可能造成一定的虧損，從而對(duì)金融投資者造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。這四種是在進(jìn)行金融投資時(shí)最容易遇到的風(fēng)險(xiǎn)，該怎么樣才能有效地規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)呢，下文就將針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因進(jìn)行分析，并提出一些控制的方法。

二、金融投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

造成金融投資風(fēng)險(xiǎn)的原因多種多樣，因?yàn)槔十a(chǎn)生波動(dòng)而造成的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閰R率產(chǎn)生變化而造成的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，最后是因?yàn)槭袌?chǎng)變化而造成的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，下面將對(duì)這三個(gè)主要原因進(jìn)行分析。

（一）利率產(chǎn)生波動(dòng)而造成金融投資風(fēng)險(xiǎn)

在人民進(jìn)行金融投資時(shí)，投資者的資產(chǎn)與利率之間存在著非常重要的關(guān)系，因?yàn)檫M(jìn)行金融投資的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)在市場(chǎng)的利率進(jìn)行調(diào)整時(shí)，價(jià)格也會(huì)隨之產(chǎn)生一定的波動(dòng)，因此，人們?cè)谶M(jìn)行金融投資理財(cái)時(shí)，需要時(shí)刻關(guān)心所投資產(chǎn)品的利率變化，避免因?yàn)槔实淖兓鴮?duì)自身的利益造成一定的影響。

（二）匯率產(chǎn)生變化而造成的金融投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著全世界經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的越來越緊密，現(xiàn)在許多投資者都將投資理財(cái)?shù)哪抗夥旁诹藝?guó)外的產(chǎn)品上，這個(gè)時(shí)候投資者就可能遭受到因?yàn)閰R率而產(chǎn)生的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)家與國(guó)家之間外交影響，當(dāng)匯率產(chǎn)生波動(dòng)的時(shí)候，投資者所投資的金融產(chǎn)品就會(huì)受到較大的影響，可能會(huì)對(duì)金融投資者，造成巨大的金融投資風(fēng)。

（三）市場(chǎng)變化而造成的金融投資風(fēng)險(xiǎn)

金融投資者的金融投資理財(cái)都是在金融市場(chǎng)這個(gè)大前提下進(jìn)行的，當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)變化的時(shí)候，會(huì)波及到金融投資領(lǐng)域，金融投資者的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)因此而增加，因此，金融投資者在進(jìn)行金融投資的時(shí)候，需要將目光放眼到整個(gè)金融市場(chǎng)，這樣才能有效的控制自身的風(fēng)險(xiǎn)，最大程度的降低自己可能遭受的損失。

三、金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制措施

金融投資者在進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)倪^程當(dāng)中，金融投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是很難規(guī)避的，怎樣降低在金融投資過程當(dāng)中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)？是每一個(gè)投資者所需要進(jìn)行思考的最重要問題，因此，金融投資者需要對(duì)金融投資過程中，可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重視，并積極地采取一些措施來降低自己可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

金融投資者在進(jìn)行金融投資理財(cái)之前，最重要的就是需要對(duì)進(jìn)行投資的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一個(gè)評(píng)估，而且不僅僅因需要在投資之前進(jìn)行一個(gè)評(píng)估的工作，在投資之后，也應(yīng)該隨時(shí)的關(guān)注投資產(chǎn)品的變化，并隨之進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)變化評(píng)估，有了這些投資之前以及動(dòng)態(tài)的評(píng)估之后，投資者會(huì)對(duì)自己的投資過程有一個(gè)更加清晰的認(rèn)識(shí)，降低自己進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。例如，在對(duì)一款證券進(jìn)行投資之前，可以先對(duì)這款證券最近的走勢(shì)進(jìn)行分析，預(yù)估它未來的走勢(shì)，如果根據(jù)預(yù)測(cè)投資，它之后能獲得一定的資金回報(bào)，那么就可以進(jìn)行投資，隨后在對(duì)這款證券進(jìn)行投資之后，實(shí)時(shí)的關(guān)注這款證券的走勢(shì)方向，并進(jìn)行分析，當(dāng)這款證券價(jià)格開始走低的時(shí)候，就需要分析其是否還能回暖，當(dāng)這款證券價(jià)格持平的時(shí)候，就需要分析其是否可能下跌，投資者在進(jìn)行投資理財(cái)之前，以及投資理財(cái)之后，都對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一個(gè)評(píng)估，能有效地降低投資者可能遭受的金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立金融投資應(yīng)對(duì)方案

金融投資者在進(jìn)行金融投資的評(píng)估之后，需要對(duì)可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)制定一系列的應(yīng)對(duì)方案，并且應(yīng)該隨時(shí)對(duì)這些方案進(jìn)行一定的調(diào)整和優(yōu)化，這些應(yīng)對(duì)方案需要盡可能的詳細(xì)和具體，落實(shí)到每一步計(jì)劃，即每一個(gè)執(zhí)行的人員，這樣才能在預(yù)估的風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候及時(shí)地應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)作出一定的反應(yīng)，及時(shí)地降低自己可能遇到的金融投資風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失。例如，金融投資者針對(duì)利率的變化，可以制定一個(gè)相關(guān)的應(yīng)對(duì)方案，當(dāng)利率發(fā)生變化時(shí)，由一個(gè)專門的分析人員對(duì)這次變化可能造成的后果進(jìn)行分析，有一個(gè)專門的投資人員，針對(duì)這次變化選擇增加投資，或者將投資的產(chǎn)品變現(xiàn)來降低損失，采用這種建立應(yīng)對(duì)方案的措施，可以更加迅速地對(duì)金融投資過程中所發(fā)生的變化加以應(yīng)對(duì)，可以，最大程度上的畏金融投資者，降低其投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)對(duì)可掌控現(xiàn)金的管理

因?yàn)橥顿Y者在進(jìn)行金融投資時(shí)，可能會(huì)遇到資金流動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以及市場(chǎng)變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)等，但是如果投資者能夠加強(qiáng)對(duì)自己可掌控的現(xiàn)金的管理，就能有效地加強(qiáng)自己所進(jìn)行的金融投資產(chǎn)品的穩(wěn)定性以及抗風(fēng)險(xiǎn)能力。因此，金融投資者需要在進(jìn)行金融投資的過程當(dāng)中，有效地管控自己手中的現(xiàn)金的支出以及收入，投資者還應(yīng)該根據(jù)自己的收益情況，以及可掌控資金的多少來決定自己你進(jìn)行金融投資所用資金的數(shù)量，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑谕顿Y產(chǎn)品，這樣能有效地降低可能遇到的資金流動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，有效地減少自己可能遭受的損失。例如，我國(guó)銀行受到了巴塞爾協(xié)議的影響，對(duì)資本充足率等指標(biāo)的要求進(jìn)行了提高，提高了銀行自身的現(xiàn)金管控能力以及穩(wěn)定性，強(qiáng)化了銀行自身對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方法。

四、總結(jié)

按照上文所述，投資者進(jìn)行金融投資，雖然獲得較大的利益，但同時(shí)也面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以投資者需要采用加強(qiáng)自己對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作，建立針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方案，以及加強(qiáng)對(duì)于可掌控現(xiàn)金的管理等方法，來降低自己在投資過程中可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的財(cái)產(chǎn)安全。

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