商業(yè)銀行新興業(yè)務存在的洗錢風險及對策研究

尚子雲

【摘 要】隨著我國經濟的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行基礎性存取款業(yè)務已經無法滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要，為了使商業(yè)銀行在市場整體環(huán)境下得到蓬勃的發(fā)展，商業(yè)銀行必須進行新業(yè)務的發(fā)展，但作為新興業(yè)務有可能會存在著洗錢的風險，對商業(yè)銀行的運營產生極大威脅，最終破壞整個金融體系的安全與穩(wěn)定。因此本文作者從商業(yè)銀行新興業(yè)務存在的洗錢風險入手，對此進行專項分析得出洗錢風險存在的原因，并根據(jù)所得出的結論進行整合研究，最終探討出與之相對應的解決對策，以保證商業(yè)銀行新興業(yè)務可以實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，希望為廣大給商業(yè)銀行新興業(yè)務工作人員提供一些有價值的參考意見。

【關鍵詞】商業(yè)銀行;新興業(yè)務;洗錢風險;解決對策

隨著中國經濟的不斷發(fā)展，中國各商業(yè)銀行也在不斷地拓展自身業(yè)務，在市場經濟的大潮下，新興業(yè)務如雨后春筍一般逐漸涌現(xiàn)出來，為我國銀行業(yè)提供了更多的力量支持。但因商業(yè)銀行的新興業(yè)務起步時間較短，目前還存在著一定的風險亟待新興解決。例如，洗錢風險就是商業(yè)銀行新興業(yè)務中最應關注的重點問題之一，我們洗錢犯罪手段近年來更加隱蔽也更加地專業(yè)、復雜，有些洗錢問題極容易被人們所忽略，最終導致金融秩序混亂，社會腐敗叢生，最終影響我國的可持續(xù)發(fā)展，為此我國商業(yè)銀行的新興業(yè)務必須加強對洗錢風險的防范工作，提升反洗錢工作水平。

一、我國商業(yè)銀行新興業(yè)務存在洗錢風險的原因

中國的金融行業(yè)較西方發(fā)達國家來說起步較晚，但發(fā)展勢頭較快，尤其是改革開放后金融行業(yè)的發(fā)展得到了前所未有的支持。隨著這股東風，中國的商業(yè)銀行也有了長足的進步，新興業(yè)務的興起對商業(yè)銀行實現(xiàn)多渠道經營提供了有力條件，但現(xiàn)下我國商業(yè)銀行新興業(yè)務存在的洗錢風險依舊不容小覷。

（一）各商業(yè)銀行新興業(yè)務之間的溝通存在一定的滯后性

中國各商業(yè)銀行目前已經實現(xiàn)了對本銀行客戶的情況進行實施監(jiān)督，在發(fā)現(xiàn)大額款項或是有可疑情況的交易可以實時監(jiān)測，對此類可疑問題進行調查處理，但是各個商業(yè)銀行之間的信息交流還存在著一定的滯后性，在一個商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)此賬戶存在可疑情況時，其他銀行無法第一時間得到相應信息，或者各商業(yè)銀行之間進行實時交流，極有可能發(fā)生洗錢資金轉移到其他銀行，就無法再進行有效追蹤的情況產生，當各家銀行之間的溝通流程溝通完畢后，可能洗錢犯罪過程已實施完畢，給我國經濟帶來不可挽回的損失。

（二）商業(yè)銀行新興業(yè)務工作人員對洗錢風險重視度不高

部分商業(yè)銀行新興業(yè)務工作人員是由基礎性商業(yè)銀行工作中選調出來的，自身接觸到的洗錢犯罪行為較少，對洗錢風險的重視度不高，甚至會出現(xiàn)對洗錢犯罪行為敏感度不足，為了獲得更高的業(yè)績，便放寬了對可疑資金、可疑交易的審核力度，不對問題進行深刻思考，并且在平時的反洗錢學習中，也是流于表面，并未對洗錢風險將會對商業(yè)銀行以及自身帶來的不利影響有深刻的理解，無法將反洗錢工作作為重點工作之一進行慎重對待。

（三）商業(yè)銀行新興業(yè)務制定的反洗錢制度不完善

商業(yè)銀行的新興業(yè)務是近些年各商業(yè)銀行才不斷拓展開的新型業(yè)務，整體發(fā)展時間較短，部分制度還沒有達到完全健全的運行狀態(tài)。我國《反洗錢法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等法規(guī)條例，明確要求商業(yè)銀行必須建立專門的反洗錢部門，并制定符合法律規(guī)范的反洗錢制度用于約束商業(yè)銀行內部工作人員。但新興業(yè)務發(fā)展時間較短，整體反洗錢部門以及反洗錢制度都較為混亂，缺少成熟、完善的反洗錢規(guī)章制度，讓相關操作人有章可循，按照章程進行辦事。

（四）商業(yè)銀行新興業(yè)務內部缺少反洗錢的相關人才

由于當前洗錢犯罪行為具有很強的復雜性、綜合性以及專業(yè)性，常人很難對其進行有效的甄別。反洗錢工作不再僅僅是商業(yè)銀行內部的問題，除了需要有金融方面的知識，對會計、稅務、法律等多方面知識也必須有一定的了解，并可以熟練地運用到反洗錢工作當中，但目前我國商業(yè)銀行新興業(yè)務的工作人員普遍不具有這種能力，而且商業(yè)銀行新興業(yè)務部門對職工進行培訓時，也是淺嘗輒止，沒有做到有針對性地進行反洗錢培訓工作，反洗錢的相關人才數(shù)量較少，將給洗錢犯罪行為一定的可乘之機。

二、我國商業(yè)銀行新興業(yè)務存在洗錢風險的解決對策

通過對各商業(yè)銀行新興業(yè)務的實際情況來看，目前多數(shù)商業(yè)銀行新興業(yè)務已經意識到了洗錢風險并明晰了它對中國經濟帶來的整體危害，進行了一系列的整改，但由于我國商業(yè)銀行新興業(yè)務發(fā)展時間較短，很多問題還沒有切實可行的解決對策進行解決，根據(jù)我們對我國商業(yè)銀行新興業(yè)務存在洗錢風險原因進行分析后得出如下對策：

（一）加強各商業(yè)銀行新興業(yè)務之間的溝通，實現(xiàn)信息共享

各商業(yè)銀行新興業(yè)務之間可以在人民銀行的指導下，進行反洗錢信息共享，讓各商業(yè)銀行新興業(yè)務之間關于反洗錢問題實現(xiàn)實時溝通，在一家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)可疑交易或者大額資金轉賬后，便實現(xiàn)所有商業(yè)銀行的全體聯(lián)動，明確可疑資金的具體動向，以及確定是否存在洗錢違法行為，如果在查證后，發(fā)現(xiàn)真的存在相應的洗錢違法行為，將對資金進行及時凍結，及時制止犯罪行為發(fā)生，并通過各個商業(yè)銀行的反洗錢聯(lián)動查詢相關違法責任人，進行依法處置。

（二）加強商業(yè)銀行新興業(yè)務反洗錢宣傳，提升工作人員重視度

商業(yè)銀行應進行專項反洗錢宣傳教育，讓工作人員切實了解到洗錢違法行為的危害，以及對自身將會帶來的嚴重影響，可以專門安排一位領導進行分管反洗錢宣傳工作，從上級到下級全面重視反洗錢工作的重要性。

（三）完善商業(yè)銀行新興業(yè)務反洗錢制度建立，建立專業(yè)化反洗錢機制

商業(yè)銀行新興業(yè)務想要長久穩(wěn)定地發(fā)展必須將反洗錢工作作為一項重點工作進行執(zhí)行，相關的配套制度也需要不斷地建立并完善。反洗錢工作僅靠銀行柜員的自覺性以及專業(yè)性是遠遠不夠的，想要商業(yè)銀行新興業(yè)務更好地進行反洗錢工作，就必須建立相關的反洗錢部門，并完善相關的反洗錢制度，讓工作人員有所參考的依據(jù)，并按章程辦事，最大限度地防止因工作人員鑒別能力的問題而出現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪行為的現(xiàn)象發(fā)生。

（四）強化商業(yè)銀行新興業(yè)務反洗錢人才培養(yǎng)，實現(xiàn)人才專業(yè)化

任何工作崗位都需要大量人才的注入，商業(yè)銀行新興業(yè)務的反洗錢工作更是如此，商業(yè)銀行應該加大對反洗錢人才的招聘以及培訓工作，進行系統(tǒng)化教學，培養(yǎng)人才的反洗錢能力，在人才培養(yǎng)成功后，由人才對基層工作人員進行培訓，并通過考核才可上崗，實現(xiàn)整個商業(yè)銀行的工作人員都有高超的反洗錢能力。

三、結束語

綜上所述，本文研究了我國商業(yè)銀行新興業(yè)務存在的洗錢風險以及與其相對應的解決對策。中國金融行業(yè)的不斷發(fā)展為商業(yè)銀行的前進帶來了更多的可能性。但機遇與挑戰(zhàn)并存，洗錢犯罪手段是一種十分惡劣的違法行為，它對我國社會的公平正義以及金融秩序的穩(wěn)定健康都起著極大的負面作用，因此我們必須投入更多的精力去進行反洗錢斗爭。而反洗錢工作是一項需要細致、耐心的工作態(tài)度和超強的反洗錢工作能力才能勝任的工作，所以就需要商業(yè)銀行對新興業(yè)務反洗錢工作制定標準化制度，并對工作人員進行細致培訓，并通過考核檢驗工作人員學習情況，以保證反洗錢工作的重要性深入到商業(yè)銀行的各級工作人員之中，大家一起投身到反洗錢工作中。

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