農(nóng)業(yè)保險何時能“照亮”農(nóng)民致富路？

《中國農(nóng)資》記者 童 玲 張依然 北京報道

近幾年，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，保障覆蓋范圍、品種都在快速增長。但近期記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險在快速發(fā)展的同時，也暴露出一些問題。各地農(nóng)資流通企業(yè)向記者反映，很多自然災(zāi)害高發(fā)地區(qū)的農(nóng)民及高風(fēng)險作物種植戶遇到投保難、保險“不保險”等現(xiàn)象。帶著疑問，《中國農(nóng)資》記者進(jìn)行了深入調(diào)查。

各地投保差異大

洪災(zāi)大風(fēng)等自然災(zāi)害對農(nóng)作物造成的損失很大，甚至?xí)w粒無收。近幾年,在國家各項政策的鼓勵和支持下，農(nóng)民的保險意識逐漸增強(qiáng)?？梢哉f，農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)民的生產(chǎn)活動起到的保障作用是不可或缺的。如新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)保險落實情況較好，當(dāng)?shù)卮蟛糠洲r(nóng)民都購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險。據(jù)新疆金盛昆侖農(nóng)資有限公司經(jīng)理馬文君反映，新疆地區(qū)每戶種植面積比較大，種地幾乎是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的主要收入來源，一旦受災(zāi)，損失是難以承受的，所以對農(nóng)業(yè)保險的需求十分迫切。馬文君告訴記者：“當(dāng)?shù)孛藁ǚN植戶一般投保20元/畝左右，農(nóng)民受災(zāi)后向保險公司提出申請，保險公司勘察后，3天以后農(nóng)民就可以收到賠付款。如今年春耕結(jié)束后，棉花剛剛出苗時，當(dāng)?shù)囟嗟卦庥霰?zāi)害，保險公司根據(jù)受災(zāi)情況的嚴(yán)重程度賠付給農(nóng)民400-600元/畝不等。由于保險公司的及時賠付，使得農(nóng)民有錢進(jìn)行翻種?！瘪R文君表示，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險賠付及時的主要原因在于政府相關(guān)部門的督促。

相比之下，大部分地區(qū)農(nóng)民則不購買保險。河南新贊永農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理李占永告訴記者，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民大多沒有購買農(nóng)業(yè)保險的習(xí)慣，甚至很多農(nóng)民都沒有聽說過農(nóng)業(yè)保險。內(nèi)蒙古呼和浩特中泰農(nóng)業(yè)技術(shù)公司經(jīng)理李佩芬也向記者反映，當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)農(nóng)民沒有購買農(nóng)業(yè)保險。但去年當(dāng)?shù)卦庥鍪畮啄瓴挥龅暮闈碁?zāi)害，農(nóng)民損失慘重。吸取去年的經(jīng)驗教訓(xùn)，今年當(dāng)?shù)刭徺I農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民數(shù)量或?qū)⒃龆?。此外?018年山東壽光遭遇洪水災(zāi)害導(dǎo)致菜農(nóng)損失巨大，然而壽光14萬個受災(zāi)大棚僅120個上了保險，如果投保率高一些，菜農(nóng)的損失或者能夠少一些。

農(nóng)業(yè)保險“不解渴”

氣象、氣候條件對農(nóng)業(yè)的影響相當(dāng)大。如果風(fēng)調(diào)雨順，莊稼就會有好收成；如果趕上旱澇災(zāi)害，莊稼就會減產(chǎn)甚至絕收。氣象、氣候條件對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的好與壞起到了決定性的作用。農(nóng)作物保險保障范圍廣，農(nóng)民只需花費低廉的保費就可徹底解決靠天吃飯的后顧之憂。但當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還比較粗放，保障程度偏低、水平有限，賠付的金額“不解渴”。

高風(fēng)險作物難上保險

山東省臨沂市平邑縣仲村鎮(zhèn)種植大戶咸立震向記者反映：“目前我們這里大部分作物基本上都可以上保險，但是像葡萄和姜這些高價值、高風(fēng)險的作物上保險比較困難。而且有些作物的保險賠付的很少，對農(nóng)民起不到實質(zhì)性的賠償效果?！睆V西南寧兆豐農(nóng)資有限責(zé)任公司總經(jīng)理丁衛(wèi)平告訴記者，保險公司對高危作物積極性很低，多不承擔(dān)這類業(yè)務(wù)，如香蕉，遇到臺風(fēng)過境，香蕉樹基本攔腰折斷，面臨絕收的境地。

高風(fēng)險地區(qū)投保難

相對而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險是很大的，很多高風(fēng)險地區(qū)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險難投保的情況，如廣東、廣西等臺風(fēng)、暴雨頻發(fā)地區(qū)。廣東省江門市雅芷商貿(mào)有限公司總經(jīng)理蔣積厚向記者反映：“當(dāng)?shù)睾芏啻髴舫邪恋胤N植水稻，臺風(fēng)等自然災(zāi)害比較頻繁，購買農(nóng)業(yè)保險，既不用花費很多錢，而且還多了一層保障，所以當(dāng)?shù)胤N植大戶都愿意購買農(nóng)業(yè)保險。但他們購買農(nóng)業(yè)保險卻阻力重重?！倍⌒l(wèi)平也表示，廣東、廣西地區(qū)臺風(fēng)過境頻繁，所以保險公司多不愿推出此類業(yè)務(wù)。廣東省韶關(guān)地區(qū)一家種植公司的負(fù)責(zé)人王鴻雁也向記者反映，今年南方降雨量大，琵琶、楊梅等作物在花期時花落，蜜蜂無法授粉，結(jié)果率低，產(chǎn)量能達(dá)到去年的1/3就很不錯了。種植戶不愿花錢去上農(nóng)業(yè)保險，而且保險公司農(nóng)業(yè)保險的范圍也很有限，對于天災(zāi)承保的條件很苛刻，且賠付比例很低。多數(shù)種植戶只能加強(qiáng)管理，在天災(zāi)來臨之前做好準(zhǔn)備。

保險賠付金額低

記者在采訪中了解到，各地農(nóng)業(yè)保險不同作物賠付的金額是不同的，但普遍存在賠付金額低的現(xiàn)象，對農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)起不到實質(zhì)性作用。遼寧省彰武縣匯豐農(nóng)化銷售中心經(jīng)理曹友明告訴記者：“東北地區(qū)農(nóng)民多會購買農(nóng)業(yè)保險，以前保險公司在與農(nóng)民簽訂保險合同時會有十分明細(xì)的條款，農(nóng)民能夠按定損時的金額得到相應(yīng)的賠付款，出現(xiàn)過每畝地賠付50元的現(xiàn)象。但近幾年東北地區(qū)連續(xù)干旱，農(nóng)民損失嚴(yán)重。從2018年開始，保險公司不再按照以前那樣賠付，而是采取“一刀切”政策，不管損失多少，受災(zāi)情況如何，都統(tǒng)一給予很低的賠付金額，一般每畝只賠付十幾元?！辈苡衙鞅硎?，這是十分不合理的。為什么農(nóng)民在投保時，保險公司就已經(jīng)告知農(nóng)民秋后的賠付金額？這是保險公司單方規(guī)定的霸王條款。但是老百姓對此卻無能為力，只能默認(rèn)保險公司的這種做法，被迫去接受，因為他們認(rèn)為繳納6元左右，每畝地還能獲賠十幾元，總比不上保險好些。河北省秦皇島市昶泰農(nóng)業(yè)科技有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王長利認(rèn)為，保險公司賠付金額不高，對農(nóng)民的損失起不到實質(zhì)性作用。如小麥到了收獲期，遭遇火災(zāi)的風(fēng)險很高，但保險公司賠付金額還不夠農(nóng)民投入的成本。李佩芬也表示，因去年購買農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民所賠付的金額僅有200元/畝，而農(nóng)民的投入不止200元/畝，保險公司賠付的錢并不能給農(nóng)民解決多少實際問題。咸立震也反映：“有些作物的保險賠付金額很少，對農(nóng)民起不到實質(zhì)性的賠償效果，我們這里煙草保險價格15元/畝，賠付400-700元/畝不等；桃保險價格70-75元/畝，絕產(chǎn)賠付3000元/畝；土豆保險30元/畝，具體賠付多少，還要看受災(zāi)情況?！?/p>

近日，財政部按照2019年中央一號文件精神印發(fā)了《關(guān)于開展中央財政對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險獎補(bǔ)試點的通知》，在內(nèi)蒙古、山東、湖北、湖南等10個省份，對省級財政引導(dǎo)小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等開展的符合條件的地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險?！锻ㄖ穼⒏嗥贩N納入補(bǔ)貼范圍，能夠滿足不同種植戶的風(fēng)險保障需求，對增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險應(yīng)對能力，防止農(nóng)戶因災(zāi)致貧返貧具有重要意義。這一利好政策或?qū)⒕徑猬F(xiàn)階段各地農(nóng)業(yè)保險中存在的一些問題。

在農(nóng)業(yè)邁向現(xiàn)代化的進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)保險無疑成為農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。如何讓億萬農(nóng)民拋去后顧之憂，想種地、愛種地、放心種地，農(nóng)業(yè)保險還有很長的路要走。

記者手記

農(nóng)業(yè)保險這一為農(nóng)服務(wù)該到位了！

農(nóng)業(yè)保險本是利國利民的好事，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“保障器”，更是為農(nóng)提供的服務(wù)。自2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼政策以來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)保險潛在用戶數(shù)量巨大，可經(jīng)過十余年的發(fā)展，如今卻為何演變成這般？

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，造成該現(xiàn)象的主要原因：一是因為支持農(nóng)險發(fā)展的有關(guān)財政補(bǔ)貼和費用支付政策還沒得到很好落實。二是因為我國還有很多省份的農(nóng)險大災(zāi)風(fēng)險分散制度不健全，使得從事農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)缺乏安全感。在個別前兩年發(fā)生較大災(zāi)害的地區(qū)，特別是農(nóng)險連年超賠較多的省份，保險機(jī)構(gòu)承保時更加謹(jǐn)慎。目前已有十多個省份的農(nóng)險費率下調(diào)，導(dǎo)致承保農(nóng)戶增加但保險費總量呈現(xiàn)下降或者增量較少。三是因為保險公司覺得農(nóng)業(yè)保險利潤低風(fēng)險高，不愿推廣這類業(yè)務(wù)。而且現(xiàn)場查勘比較困難，定損時難以做到一碗水端平，只能按照上限封頂賠付。四是因為相關(guān)政策落實不到位，很多農(nóng)民甚至不知道農(nóng)業(yè)保險。

近年來，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化和規(guī)?；目焖侔l(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的需求不斷增強(qiáng)。近期各地農(nóng)資流通企業(yè)為農(nóng)發(fā)聲，急農(nóng)民所急，想農(nóng)民所想，說明農(nóng)業(yè)保險這一為農(nóng)服務(wù)的確該到位了！農(nóng)業(yè)保險及時到位，就能夠?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到一定保障作用，也能調(diào)動農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，確保農(nóng)民持續(xù)增產(chǎn)增收。農(nóng)資流通企業(yè)與農(nóng)民打交道，最了解農(nóng)民的心聲。多年來，廊坊綠園、豐信農(nóng)業(yè)等農(nóng)資流通企業(yè)聯(lián)合當(dāng)?shù)乇ｋU公司將農(nóng)業(yè)保險作為一項服務(wù)提供給農(nóng)民，并起到了很好的效果。

如果農(nóng)資流通企業(yè)與政府、保險公司及種植大戶的資源能進(jìn)行對接、整合，將農(nóng)業(yè)保險這一服務(wù)真正落地，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收也就多了一份保險，多了一個“助推器”。農(nóng)民在期待，農(nóng)資流通企業(yè)也在期待！