互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其對(duì)傳統(tǒng)金融模式的影響探討

胡翼昕 周文婧 王瓊 張煜 黃梓豪

武漢東湖學(xué)院

引言：當(dāng)下，社會(huì)不斷的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)的普及度越來(lái)越廣泛，各種互聯(lián)網(wǎng)科技走進(jìn)人們的生活，無(wú)形中影響著人們的工作和生活，同時(shí)也給許多行業(yè)帶來(lái)了很大的沖擊。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)M足了社會(huì)發(fā)展的需求，符合了人們的生活節(jié)奏，所以備受社會(huì)各界關(guān)注，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度十分迅速，同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)的金融模式產(chǎn)生了不同的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融及其金融模式的發(fā)展

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷的深入，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在上世紀(jì)末被初步使用，除了個(gè)別企業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)外，很少有企業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但隨著社會(huì)不斷的進(jìn)步互聯(lián)網(wǎng)被金融行業(yè)關(guān)注，最初也是傳統(tǒng)金融行業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在優(yōu)化自己的系統(tǒng)，但是有些互聯(lián)網(wǎng)公司研究出了互聯(lián)網(wǎng)金融模式，影響現(xiàn)在人們生活的第三方支付系統(tǒng)橫空出世，并迅速席卷社會(huì)各界，比如：支付寶，微信支付的出現(xiàn)，為人們的生活提供了許多方便，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展得到了人們的認(rèn)可。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

近幾年，“互聯(lián)網(wǎng)+”的商業(yè)運(yùn)行模式得到了社會(huì)各界的一致認(rèn)可，也符合當(dāng)今時(shí)代發(fā)展節(jié)奏，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的過(guò)程中結(jié)合金融行業(yè)，形成了現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也是五花八門(mén)，涉及的領(lǐng)域也是非常廣泛的。如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)模式可以用“互聯(lián)網(wǎng)+”金融概括[1]。下面就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的不同形式進(jìn)行分析。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌模式。眾所周知，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了很多眾籌資金的方式，主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道向網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)介紹自己的籌集資金的原因，有的是因?yàn)橛龅搅四承┵Y金上的困難，還有的是有好項(xiàng)目缺乏資金的人，把自己的項(xiàng)目向網(wǎng)友們展示，有感興趣的網(wǎng)友可以將錢(qián)存入第三方平臺(tái)保管，籌集完畢之后第三方再將錢(qián)轉(zhuǎn)入籌集者的帳號(hào)，然后進(jìn)行項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)，這種方式叫做眾籌。

2.網(wǎng)絡(luò)貸款。網(wǎng)絡(luò)貸款不同于銀行貸款，其所有的流程都是在網(wǎng)上完成，只要符合借貸標(biāo)準(zhǔn)就能快速完成借貸，這種方式就是P2P網(wǎng)貸。還有一種網(wǎng)絡(luò)貸款的方式是線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合的方式，同樣需要借款人在線(xiàn)上申請(qǐng)，不同的是審核需要線(xiàn)下人工審核。

3.第三方支付方式。第三方支對(duì)于現(xiàn)在的人們都不模式，其中最主要的兩個(gè)支付機(jī)構(gòu)改變了我們對(duì)支付方法的認(rèn)知，一是支付寶支付方式，二是微信支付方式，這兩種是當(dāng)今社會(huì)最流行的兩種支付模式。

4.大數(shù)據(jù)金融。計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展帶動(dòng)了大數(shù)據(jù)技術(shù)的進(jìn)步，同時(shí)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的運(yùn)用也十分廣泛，其能對(duì)龐大的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并得出結(jié)果，在網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)中使用大數(shù)據(jù)技術(shù)可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

5.金融機(jī)構(gòu)信息化。信息化的金融機(jī)構(gòu)通常是指某些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改革后的結(jié)果。比如一些金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)手機(jī)軟件，一些業(yè)務(wù)可以通過(guò)軟件進(jìn)行自助辦理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展影響著傳統(tǒng)金融模式

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展促進(jìn)了傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展符合了人們生活和生產(chǎn)的需求，并得到人們的許多好評(píng)，為了適應(yīng)如今快節(jié)奏的社會(huì)打好了基礎(chǔ)，而傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)在人們心中逐步失去地位，因此，傳統(tǒng)的金融模式想要在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下生存必須做出改變，來(lái)滿(mǎn)足社會(huì)的需求。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融模式的行業(yè)為了得到人們的認(rèn)可，不斷的完善自身結(jié)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)推出自己的品牌，例如，現(xiàn)在銀行都在使用手機(jī)銀行來(lái)解決人們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，同時(shí)銀行也推出了屬于自己的理財(cái)產(chǎn)品[2]。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，得到人們的認(rèn)可，其發(fā)展離不開(kāi)國(guó)家的支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使傳統(tǒng)的金融模式不再一成不變，促進(jìn)傳統(tǒng)金融模式和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后眾多理財(cái)方式得以在網(wǎng)上展示，并得到群眾的認(rèn)可，同時(shí)有實(shí)體金融體系做后臺(tái)，人們的利益有得到了保障，同時(shí)促進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）金融結(jié)構(gòu)和資源配置得到了優(yōu)化

傳統(tǒng)的金融體系在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，處理業(yè)務(wù)的和發(fā)展業(yè)務(wù)的能力明顯提高。銀行作為中國(guó)成立以來(lái)最初的資金載體，幾十年的發(fā)展使其資金較為雄厚，有著資金的支持，它的地位也不是能輕易被動(dòng)搖的，在原有的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上再將其業(yè)務(wù)拓展，要學(xué)會(huì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，包括，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新、業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新等，還要不斷的開(kāi)放新的業(yè)務(wù)，并保證收益高、效益高的特點(diǎn)，合理的利用自身的資源，來(lái)增加非息業(yè)務(wù)來(lái)源渠道[3]。其次，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要知道合作比競(jìng)爭(zhēng)更適合行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融模式下的各企業(yè)要變競(jìng)爭(zhēng)為合作，共享客戶(hù)，結(jié)合客戶(hù)的需求，共同開(kāi)放新的產(chǎn)品，從而促進(jìn)了商業(yè)結(jié)構(gòu)和資源配置的良性循環(huán)，為傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展提供了有利條件。

結(jié)語(yǔ)：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)的興起給很多傳統(tǒng)行業(yè)帶來(lái)了很大的沖擊，特別是對(duì)傳統(tǒng)金融模式帶來(lái)了很大的影響，傳統(tǒng)金融模式想要生存必須做出改變，本文主要描述了什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，并簡(jiǎn)單的描述了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)提出了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融模式的有利影響。