基于“一帶一路”倡議的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展契機(jī)與對策

張鋒 內(nèi)蒙古烏蘭察布市人民銀行商都縣支行

張震楠 內(nèi)蒙古中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司呼和浩特市分公司

前言：“一帶一路”倡議是我國政府根據(jù)全球變化形式作出的重大戰(zhàn)略決策，在“一帶一路”倡議貫徹實施過程中，堅持秉承共商、共享、共建的理念，推動不同區(qū)域之間進(jìn)行政策溝通、資金互融、設(shè)施聯(lián)通等，為我國各地區(qū)帶來良好的發(fā)展機(jī)遇。在此過程中各大商業(yè)銀行應(yīng)該對該戰(zhàn)略引起重視，借助政策的力量牢牢抓住這一機(jī)遇，促進(jìn)自身得以長久健康的發(fā)展。

一、“一帶一路”為商業(yè)銀行的中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機(jī)遇

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)量較大，推動商業(yè)銀行中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展

根據(jù)相關(guān)調(diào)查研究顯示，“一帶一路”政策的實施，使得沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)備投資需求巨大，在未來五年之內(nèi)，沿線國家的基礎(chǔ)設(shè)施投資量就已經(jīng)達(dá)到了四萬億美元之上。結(jié)合我國的實際發(fā)展情況來看，我國在水利、電力、交通等方面的基建實力較強(qiáng)，因此在戰(zhàn)略實施過程中具有良好的競爭優(yōu)勢。從商業(yè)銀行的角度來看，“一帶一路”倡議的實施，為自身中長期的資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶來了良好的發(fā)展基于，資金的流通渠道在增加，跨境支付的結(jié)算市場也在不斷打開[1]。商業(yè)銀行在參與“一帶一路”倡議的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)時，可以以銀團(tuán)的方式參與建設(shè)活動，在初期基礎(chǔ)設(shè)施主要涉及到電力基礎(chǔ)設(shè)施、通信基礎(chǔ)設(shè)施、交通基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，此類型基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)周期通常情況下較長，因此對于中長期的貸款需求量較大，商業(yè)銀行可以抓住這一機(jī)遇，憑借自身實力在國內(nèi)國外進(jìn)行布局，發(fā)展自身中長期貸款業(yè)務(wù)。

（二）裝備制造設(shè)備的不斷輸出，推動商業(yè)銀行中長期貿(mào)易融資業(yè)保持繁榮

基礎(chǔ)設(shè)施的建立會帶動原材料以及相關(guān)機(jī)械設(shè)備貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展，根據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)情況來看，有關(guān)水泥、鋼鐵等建筑原材料需求不斷增加，相關(guān)優(yōu)質(zhì)企業(yè)在國內(nèi)外的市場發(fā)展明顯擴(kuò)容。從商業(yè)銀行的角度對這一現(xiàn)象進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中，中長期的資金業(yè)務(wù)在支持我國有關(guān)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能不斷走出去，一種情況是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)活動帶動相關(guān)設(shè)備走出去，尤其是基礎(chǔ)建設(shè)活動中的大型配套設(shè)備，商業(yè)銀行可以針對大型設(shè)備的出口建立銀團(tuán)形式為主的中長期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。第二種情況是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)活動帶動了建設(shè)原材料以及相關(guān)裝備的出口，針對此現(xiàn)象，商業(yè)銀行可以抓住機(jī)遇，提供有關(guān)出口買賣方信貸、保函以及海內(nèi)外代付等融資產(chǎn)品，此外還有國際結(jié)算業(yè)務(wù)等。

二、“一帶一路”將促使人民幣實現(xiàn)國際化，為商業(yè)銀行開展人民幣業(yè)務(wù)提供便利條件

（一）“一帶一路”拓展了商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)

結(jié)合近年來我國人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展情況來看，人民幣結(jié)算方面的投資金額增長速度以及跨境貿(mào)易在快速增長，人民幣的國際化發(fā)展取得了良好的發(fā)展機(jī)遇?！耙粠б宦贰背h的有效實施，促成了眾多雙邊貨幣的互換協(xié)議，自此，人民幣國際化的發(fā)展趨勢將被推進(jìn)一個新的階段?！耙粠б宦贰背h的實施提高了人民幣的使用頻率，當(dāng)人民幣走進(jìn)外國市場中時，可以促使相關(guān)交易活動更加高效，降低第三方貨幣清算銀行的支付風(fēng)險。其次，“一帶一路”倡議的實施，為我國跨境交易支付提供了有效保障。

在人民幣實現(xiàn)國際化的過程中，商業(yè)銀行在其中扮演了十分重要的角色，首先提高了在“一帶一路”沿線國家中對人民幣的使用粘性，逐漸是的人民幣成為相關(guān)國家的儲備貨幣。其次，使用人民幣資金清算網(wǎng)絡(luò)得以延展，這樣一來加強(qiáng)了人民幣對國外外匯交易清算平臺的合作，不斷完善了人民幣跨境交易清算機(jī)制與跨境流通機(jī)制。在此過程中，商業(yè)銀行可以積累大量的客戶資源，為銀行在海外的項目拓展工作帶來了極大的便利[3]。

（二）推進(jìn)境內(nèi)外市場建設(shè)有助于人民幣境外投資與融資

“一帶一路”倡議的實施，有效促進(jìn)了人民幣的離岸市場快速發(fā)展。結(jié)合近年來人民幣在國際市場中的發(fā)展情況來看，人民幣國際化范圍逐漸擴(kuò)大，尤其是新加坡、倫敦等離岸市場，與此同時，也提高了人民幣衍生金融工具的增加，創(chuàng)新了多種衍生品，帶動了中國資本市場的完善與擴(kuò)張[3]。在此背景下，為商業(yè)銀行的人民幣境外投資業(yè)務(wù)提供了良好的機(jī)遇。首先商業(yè)銀行可以為雙邊合作項目提供資金支持，為走出去的企業(yè)提供跨境投資的一站式服務(wù)。在此過程中商業(yè)銀行還可以通過跨市場募資為境外企業(yè)提供低成本的融資業(yè)務(wù)。此外商業(yè)銀行還可以通過開發(fā)、設(shè)計以人民幣為計價方式的資金增值產(chǎn)品，參與到國外的資金衍生品交易中促進(jìn)商業(yè)銀行資金衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展。

結(jié)語：綜上所述，“一帶一路”倡議的貫徹落實為我國商業(yè)銀行帶來了諸多發(fā)展機(jī)遇，拓展了商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，促進(jìn)商業(yè)銀行中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，使得商業(yè)銀行的中長期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保持繁榮，有效促進(jìn)人民幣境外投資與融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為商業(yè)銀行的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。