航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保障機制的法律檢視與完善路徑*

初北平 邢厚群

(大連海事大學(xué)法學(xué)院，遼寧 大連 116026)

近年來，隨著國家“一帶一路”倡議、上海國際金融中心和國際航運中心建設(shè)(以下簡稱“兩個中心”)部署的不斷推進，以航運保險、再保險、保險資金運用為主要支撐的現(xiàn)代保險服務(wù)中心在中國上海逐漸形成。但是，保險服務(wù)中心的發(fā)展之路并非坦途。以航運保險為例，上海保監(jiān)局2018年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，受自保公司沖擊在滬11家保險企業(yè)保費收入已連續(xù)三年下滑。業(yè)績不佳反映出在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)趨于飽和的情況下，國內(nèi)航運保險企業(yè)未能尋找到新的業(yè)務(wù)增長點。這其中原因之一在于航運保險業(yè)自主創(chuàng)新能力不足，無法開拓自身產(chǎn)品線，優(yōu)化服務(wù)供給能力，滿足“一帶一路”等新興市場需求，而更大的短板卻是知識產(chǎn)權(quán)制度作為促進創(chuàng)新的最重要驅(qū)動力沒有發(fā)揮其應(yīng)有的保障作用。受制于知識產(chǎn)權(quán)保障不充分等原因，長期以來我國航運保險企業(yè)的創(chuàng)新能力與積極性始終不高。努力完善航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保障機制，化解創(chuàng)新后顧之憂，培育公正高效的創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境，并通過對航運保險創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保障探索為整個保險業(yè)創(chuàng)新保障提供參考與借鑒，就成為國家現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的必由之路。

一、航運保險創(chuàng)新價值定位與知識產(chǎn)權(quán)保障機理

(一)對航運保險創(chuàng)新的價值評判

保險創(chuàng)新是否是我國航運保險持續(xù)性發(fā)展的核心要素已經(jīng)引起業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注。從航運保險的歷史發(fā)展進程看，保險條款以及服務(wù)方式皆有過階段性的革新，并促成了保險業(yè)全球發(fā)展的基本模式以及地區(qū)的個性化發(fā)展。就當(dāng)前我國保險業(yè)與國際保險業(yè)相關(guān)性來看，保險創(chuàng)新的價值可以從航運經(jīng)濟需求以及產(chǎn)品供給的缺陷兩個相向的因素進行評判。

1. 發(fā)展驅(qū)動的現(xiàn)實需求

當(dāng)前我國正在實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，國務(wù)院《關(guān)于強化實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略進一步推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2017]37號，以下簡稱“萬眾創(chuàng)新意見”)明確要求：“促進知識產(chǎn)權(quán)……保險等新型服務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展。”保險創(chuàng)新直接關(guān)乎保險企業(yè)的核心競爭力。企業(yè)的競爭力本質(zhì)上是一種令競爭對手難以模仿的競爭優(yōu)勢，而保險市場競爭優(yōu)勢的取得需通過知識、技術(shù)的不斷創(chuàng)新實現(xiàn)，最終表現(xiàn)為新產(chǎn)品誕生和服務(wù)質(zhì)量提升。[1]P2我國保險公司雖然在船舶險、貨運險等傳統(tǒng)航運保險市場占據(jù)著較大的份額，但是在新興、高端航運保險市場則表現(xiàn)不佳，特別是隨著“一帶一路”合作交流的日益深入，走出去的我國企業(yè)面臨著項目執(zhí)行、商業(yè)經(jīng)營、人員安全、融資外匯等一系列風(fēng)險，這些往往是傳統(tǒng)保險服務(wù)較少關(guān)注的。而以“兩個中心”建設(shè)為契機，對現(xiàn)代保險及再保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展需求更倒逼航運保險業(yè)深化供給測改革，提高產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)能力。當(dāng)前國際保險市場中一些較為領(lǐng)先的外國保險公司，其產(chǎn)品研發(fā)能力、服務(wù)能力與市場需求高度匹配，面對新風(fēng)險可以迅速提供極具針對性的產(chǎn)品，滿足被保險人的不同風(fēng)險保障需求。如2017年英國阿姆林保險(Amlin)、韋萊韜悅保險經(jīng)紀(Willis Towers Watson)等機構(gòu)共同打造世界首個航運保險區(qū)塊鏈平臺。一批保險創(chuàng)新研發(fā)組織也相繼問世，例如美國保險服務(wù)事務(wù)所(Insurance Service Office)、美國保險服務(wù)協(xié)會(American Association of Insurance Service)等。與之相比，我國保險公司如果不能在創(chuàng)新能力方面迎頭趕上，只能白白喪失市場份額，將國家發(fā)展紅利拱手讓與國外保險企業(yè)。另外，由于被保險人在簽訂保險合同時需對保險人承擔(dān)較高程度的告知義務(wù)，我國保險公司參與國家重大投資項目的承保及再保，也是保護國家秘密維護國家經(jīng)濟安全的客觀要求。因此，為提高“一帶一路”倡議背景下我國航運保險市場的競爭力，滿足企業(yè)對風(fēng)險保障的迫切需求，改變創(chuàng)新險種被外資保險公司把持的局面，我國航運保險業(yè)必須在保險產(chǎn)品、服務(wù)能力等方面進行積極創(chuàng)新，提高自身核心競爭力。改革創(chuàng)新應(yīng)被確立為我國航運保險實現(xiàn)跨越式發(fā)展、應(yīng)對戰(zhàn)略挑戰(zhàn)的關(guān)鍵。

2. 產(chǎn)品及管理結(jié)構(gòu)性缺陷的應(yīng)對需求

與國外保險企業(yè)相比，當(dāng)前我國保險企業(yè)在航運保險產(chǎn)品供給方面存在較為嚴重的結(jié)構(gòu)性矛盾。航運保險主要包括貨運保險、船舶保險、離岸能源險以及海事責(zé)任險等。根據(jù)國際海上保險聯(lián)盟2018年全球航運保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國在傳統(tǒng)航運保險領(lǐng)域位居世界前列，2017年貨運險保費收入位居世界首位，船舶保險位第三位。[2]而在發(fā)展迅速的新興航運保險市場，如智能船舶責(zé)任風(fēng)險、海洋環(huán)境責(zé)任風(fēng)險等，我國保險公司尚不具備較強的保險服務(wù)能力。[3]P66[4]P75在離岸能源險市場，保費收入不僅遠遠落后于英國，甚至落后于墨西哥、馬來西亞等新興經(jīng)濟體國家。①另外傳統(tǒng)航運保險市場我國公司雖然份額較高，但也出現(xiàn)了承保能力過剩，甚至屢發(fā)低價惡性競爭現(xiàn)象。

除了航運保險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性缺陷外，產(chǎn)品供給不足的背后還反映了我國保險企業(yè)在經(jīng)營管理方面的落后，需要保險企業(yè)積極改進自身商業(yè)經(jīng)營方法，提升服務(wù)能力。上述新型航運保險產(chǎn)品許多已由國外保險企業(yè)推出，之所以我國險企難以借鑒學(xué)習(xí)，主要原因在于經(jīng)營管理能力相對落后，在銷售出單、風(fēng)險管理、理賠服務(wù)等環(huán)節(jié)無法適應(yīng)新險種的要求。例如，當(dāng)前國內(nèi)保險企業(yè)對于國內(nèi)分保的海外大型保險標的缺乏穩(wěn)定的承保能力和有效的風(fēng)險管理能力，海外出單渠道不穩(wěn)定、中間費用高，難以滿足“一帶一路”重大海外投資項目保險落地需求。再如，物流經(jīng)營人在現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中亟需保險支持，傳統(tǒng)的單一物流責(zé)任保險由于承保范圍過窄、保費計算與風(fēng)險評估脫節(jié)等原因并未得到市場廣泛認可，物流經(jīng)營人更需要綜合式的物流責(zé)任保險條款，并借鑒互助保險的服務(wù)模式。[5]P96-97這些都有賴于保險企業(yè)在風(fēng)險管理、理賠服務(wù)等方面，通過設(shè)置風(fēng)險管理基金、提供法律服務(wù)支持等方式進行商業(yè)方法創(chuàng)新。

(二)對知識產(chǎn)權(quán)保障的功能認知

1.保障客體的差異性

從保險學(xué)分類上，航運保險屬于商業(yè)財產(chǎn)保險范疇，其在保險原理、商業(yè)模式、創(chuàng)新方法等方面與一般財產(chǎn)保險類似。但是航運保險創(chuàng)新又存在其特殊性。首先，我國保險立法采用了一般保險與海上保險(航運保險)并存的二元立法模式，在告知義務(wù)要求、保證制度等方面，海上保險與一般商業(yè)財產(chǎn)保險并不相同，由此必然導(dǎo)致相應(yīng)的保險產(chǎn)品內(nèi)容存在差異性。其次，航運保險產(chǎn)品的監(jiān)督管理體制與其他商業(yè)保險有所不同——行業(yè)協(xié)會發(fā)揮著更重要作用。為配合國家“一帶一路”倡議，整合行業(yè)資源促進市場發(fā)展，經(jīng)批準上海航運保險協(xié)會于2013年正式成立，被授權(quán)對航運保險產(chǎn)品進行注冊管理。航運保險是目前國內(nèi)創(chuàng)新氛圍最為活躍的市場之一，近年來通過行業(yè)協(xié)會開展了一系列專門針對航運保險創(chuàng)新的保障手段探索，這些新舉措在一般商業(yè)財產(chǎn)保險中尚未采用。基于以上兩點原因，對航運保險創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保障的客體有其自身特點以及特殊問題。

航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保障客體包括航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新和航運保險商業(yè)方法創(chuàng)新。根據(jù)原中國保監(jiān)會《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，保險產(chǎn)品是指“由一個及以上主險條款費率組成，可以附加若干附加險條款費率，保險公司可獨立銷售的單元”。保險產(chǎn)品是保險人提供的服務(wù)形態(tài)的商品，是保險市場交易的對象，更是大部分航運保險創(chuàng)新的載體。商業(yè)方法是人們在社會經(jīng)濟活動中總結(jié)出的，符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，并為社會所接受且普遍使用的商業(yè)活動基本規(guī)則和實現(xiàn)方式。[6]P30保險商業(yè)方法創(chuàng)新主要包括通過對承保業(yè)務(wù)流程與管理方法、理賠業(yè)務(wù)流程與管理方法、風(fēng)險管理手段、客戶管理手段以及信息技術(shù)操作水平等的提升和改進，能夠降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營利潤。[7]P171近年來新技術(shù)一直在引領(lǐng)著保險商業(yè)方法創(chuàng)新，顯著增強了保險企業(yè)競爭能力。②

2.保障手段與功能定位

在知識產(chǎn)權(quán)法律的發(fā)展過程中，保證知識產(chǎn)權(quán)人對智力產(chǎn)品的壟斷與滿足社會公眾對智力產(chǎn)品的合法獲取始終是一對基本矛盾。知識產(chǎn)權(quán)是法律賦予智力成果創(chuàng)造者的法定壟斷權(quán)利，但這種權(quán)利又不可過于膨脹，否則將阻礙公眾的有效獲取，智力成果如無法被公眾知曉利用將失去價值。[8]P70良好的知識產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計應(yīng)能夠有效平衡這一矛盾。正是基于此目標，航運保險創(chuàng)新宜采取建構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)激勵機制、完善知識產(chǎn)權(quán)交易機制的二元制度構(gòu)造形式。知識產(chǎn)權(quán)激勵機制是通過賦予創(chuàng)新者產(chǎn)權(quán)的方式，使其能夠在一段時間內(nèi)獲得獨占的創(chuàng)新利益，從而激勵航運保險創(chuàng)新者的創(chuàng)新積極性。知識產(chǎn)權(quán)交易機制則是建立在知識產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上，通過進一步理順交易流程、提供保障服務(wù)等方式，為創(chuàng)新者打通知識產(chǎn)權(quán)交易渠道，建立良好的航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易秩序，從而促進創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化。激勵與交易并行的二元機制承載著激勵創(chuàng)新與鼓勵創(chuàng)新流動防止壟斷的雙重保障功能：

一方面，知識產(chǎn)權(quán)激勵機制是對航運保險創(chuàng)新的正向激勵。根據(jù)經(jīng)濟學(xué)原理，創(chuàng)新主體進行產(chǎn)品創(chuàng)新的動力大小與其創(chuàng)新收益成正相關(guān)，而創(chuàng)新收益的多少又直接取決于創(chuàng)新者對創(chuàng)新成果擁有的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。[9]P153以航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新為例，需要經(jīng)過研究論證、條款開發(fā)、費率定價、產(chǎn)品注冊、發(fā)布宣傳等環(huán)節(jié)，保險公司投入了大量資源。而保險產(chǎn)品又具有易復(fù)制性和透明性，其對外公開銷售，如果缺乏知識產(chǎn)權(quán)制度保護，很容易被競爭對手模仿，產(chǎn)生“搭便車”(free riding)現(xiàn)象。③由于模仿者創(chuàng)新投入少，成本低，很可能更具優(yōu)勢而占據(jù)市場，導(dǎo)致創(chuàng)新者被擠出。例如國內(nèi)某保險公司曾率先開發(fā)并推出無船承運人責(zé)任保險產(chǎn)品，市場反響熱烈，但之后其他保險公司紛紛進入，采用相似的條款并以更低的保費吸引客戶，迅速占據(jù)了較大市場份額。④激勵制度的缺乏造成了先行企業(yè)辛苦耕耘市場，跟隨企業(yè)坐享其成的不公平現(xiàn)象。久而久之，市場將因利益刺激缺失而產(chǎn)生創(chuàng)新供給不足問題，進而損害整個保險業(yè)的競爭活力。

另一方面，知識產(chǎn)權(quán)交易機制可以促進航運保險創(chuàng)新的有序流動，有效連接創(chuàng)造者、傳播者和使用者，實現(xiàn)知識產(chǎn)品的流動增值。知識產(chǎn)權(quán)交易的活躍將極大地促進創(chuàng)新企業(yè)增資融資活動，使創(chuàng)新成果盡快轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，實現(xiàn)創(chuàng)新良性循環(huán)。另外，創(chuàng)新者并不一定是實施創(chuàng)新的最有效率主體，如各保險創(chuàng)新研發(fā)機構(gòu)、科研院所等。利用知識產(chǎn)權(quán)交易能夠?qū)?chuàng)新成果流轉(zhuǎn)到真正需要的企業(yè)，做到“物盡其用”，提高航運保險創(chuàng)新的實施率，變“單點創(chuàng)新”為“協(xié)同創(chuàng)新”，防止壟斷現(xiàn)象發(fā)生，帶動全行業(yè)競爭力的提高。

二、航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵機制建構(gòu)

產(chǎn)權(quán)制度是激勵創(chuàng)新的最重要制度安排，而產(chǎn)權(quán)激勵是技術(shù)創(chuàng)新的基本前提。[10]P92知識產(chǎn)權(quán)制度正是一種產(chǎn)權(quán)激勵機制，是法律以知識產(chǎn)權(quán)的形式賦予創(chuàng)作者對知識產(chǎn)品的專有權(quán)。[11]P16以此激發(fā)創(chuàng)造者積極性，以知識產(chǎn)品總量的增加促進社會進步。2016年11月國務(wù)院在《關(guān)于完善產(chǎn)權(quán)保護制度依法保護產(chǎn)權(quán)的意見》中強調(diào)：“增強各類經(jīng)濟主體創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新動力……加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度?！闭{(diào)動創(chuàng)新積極性，激勵創(chuàng)新誕生，是航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保障機制構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則之一。總體上，這些創(chuàng)新激勵手段包括著作權(quán)保護、商標權(quán)保護、商業(yè)秘密保護、保險監(jiān)管保護以及專利權(quán)保護等，分別適用于航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新和商業(yè)方法創(chuàng)新。

(一)體系化激勵路徑設(shè)計——航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新

進行航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新是保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”和“兩個中心”建設(shè)的重要舉措。2017年4月，原中國保監(jiān)會《關(guān)于保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的指導(dǎo)意見》(保監(jiān)發(fā)〔2017]38號)明確提出“圍繞‘一帶一路’建設(shè)中的特殊風(fēng)險保障需求，不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)……”，保險產(chǎn)品因無法歸于發(fā)明創(chuàng)造，通常不會被授予專利權(quán)，對航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵可以依靠著作權(quán)、商標權(quán)以及商業(yè)秘密等保障手段，除此以外，保險業(yè)監(jiān)管手段同樣可以對航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新進行產(chǎn)權(quán)激勵。幾種激勵手段各有側(cè)重，需要相互配合發(fā)揮合力，形成嚴密完整的航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵體系。

1. 著作權(quán)：激勵體系基礎(chǔ)

著作權(quán)是法律賦予作者對作品及相關(guān)客體所享有的專有權(quán)等權(quán)利。[12]P71著作權(quán)保護客體“作品”應(yīng)滿足以下特征：(1)獨創(chuàng)性，要求作者在創(chuàng)作作品的過程中投入了智力性勞動。[13]P28一款保險產(chǎn)品在保險單樣式設(shè)計、相關(guān)項目選擇排列、確定保險條款文字等環(huán)節(jié)往往凝結(jié)著創(chuàng)作者的智力性勞動，此時便滿足獨創(chuàng)性要求。[14]P23(2)“思想表達二分法”，著作權(quán)法僅保護作品中作者思想感情的外在表達，不延及思想情感本身。[15]P21保險產(chǎn)品的外在表現(xiàn)，如印刷出的保險單、投保單、保險條款等均屬于思想的外在表現(xiàn)形式。(3)外延涵蓋文學(xué)、藝術(shù)、科學(xué)領(lǐng)域。[12]P19保險屬社會科學(xué)范疇，亦不在《著作權(quán)法》第5條明確排除保護的作品范圍內(nèi)。綜上，保險產(chǎn)品可以成為我國《著作權(quán)法》保護的客體。

保險產(chǎn)品同樣是英美版權(quán)法保護的客體。在Dorsey v. Old Sur. Life Ins. Co.案中，Phillips法官認為保險單所享有的版權(quán)實際上是“作者為表達思想而排列文字的權(quán)利，而非使用特定文字或者實施某一觀點的權(quán)利。”⑤在American Family Life Ins. Co. of Columbus v. Assurant, Inc.案中，美國喬治亞北區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院認為原告在制定保險單時，綜合考慮了承保條件、保險賠償金、語言措辭風(fēng)格等因素，其保單所含有的獨創(chuàng)性表達內(nèi)容受到版權(quán)保護。⑥當(dāng)然，出于競爭政策的考慮，英美法對于保險產(chǎn)品一類商業(yè)作品在版權(quán)保護的條件上要求較為嚴格，以防壟斷發(fā)生。[16] P419-434還是在上一案件中，雖然被告保單條款與原告明顯相似(strikingly similar)，但鑒于市場上相關(guān)條款大多采取類似的表述，法官最終判決相關(guān)保單不構(gòu)成侵權(quán)。另有案例表明，當(dāng)保險條款內(nèi)容只存在有限幾種表達方式的情況下，只有相似性達到逐字抄襲或者直接套用的程度方可構(gòu)成侵權(quán)。⑦ [17]P584

保險條款是一款保險產(chǎn)品的最重要內(nèi)容之一，著作權(quán)對保險產(chǎn)品的保護重點在于保險條款。但在航運保險領(lǐng)域，保險企業(yè)的著作權(quán)意識較為薄弱，不少從業(yè)者并沒有認識到保險條款享有著作權(quán)?？赡艿脑蚴呛竭\保險領(lǐng)域存在著大量被廣泛采用的協(xié)會條款，如倫敦國際保險人協(xié)會貨物保險條款、協(xié)會船舶保險條款等。協(xié)會條款可以自由使用看似不受著作權(quán)保護，實際卻是行業(yè)協(xié)會出于整體利益放棄了保險條款的某些著作權(quán)權(quán)利，如復(fù)制權(quán)、修改權(quán)等，但其仍享有剩余的著作權(quán)權(quán)利，如署名權(quán)等著作人身權(quán)。⑧[18]P79

無獨有偶，過去很長一段時間我國海上保險業(yè)務(wù)一直由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保公司”)獨家經(jīng)營，人保公司條款作為當(dāng)時市場上唯一的航運保險條款，與協(xié)會條款地位類似，其部分權(quán)能已由著作權(quán)人讓渡給公眾進入公共領(lǐng)域，以至于在市場開放后我國不少保險公司航運保險條款仍基本沿用了人保公司條款。⑨而隨著我國海上保險市場多元化競爭體系的形成，創(chuàng)新能力成為保險公司的重要競爭力，各家保險公司自主研發(fā)的創(chuàng)新產(chǎn)品逐漸增多，這些條款受到著作權(quán)法的完整保護。

著作權(quán)對保險產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵具有獨特的優(yōu)勢：(一)著作權(quán)保護遵循自動保護原則，保險產(chǎn)品研發(fā)完成即自動取得著作權(quán)。這意味著著作權(quán)保護無需漫長的審查。當(dāng)然，保險公司可自愿對其保險產(chǎn)品進行著作權(quán)登記，以獲得著作權(quán)權(quán)屬的初步證據(jù)。國內(nèi)某保險公司就對其“愛情保險”產(chǎn)品進行著作權(quán)登記并將其作為產(chǎn)品宣傳賣點之一。[19]P49(二)著作權(quán)保護范圍較廣，與保險產(chǎn)品相關(guān)的保險條款、保險單、操作規(guī)程等均可以受到保護。著作權(quán)保護的這些優(yōu)勢決定了其在航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)激勵體系中具有基礎(chǔ)地位。

然而，著作權(quán)保護也存在明顯的缺陷：(一)“思想表達二分法”的存在使得著作權(quán)只能保護保險產(chǎn)品的外在表現(xiàn)形式，對產(chǎn)品的內(nèi)在創(chuàng)意和思想無能為力，也無法阻止競爭對手實施產(chǎn)品創(chuàng)意和思想。(二)著作權(quán)法禁止完全復(fù)制表達與高度近似表達，但并不調(diào)整相似表達。由于保險條款本身就具有很強的標準性、相似性，其他競爭對手只要對文字進行適當(dāng)技術(shù)調(diào)整即可規(guī)避侵權(quán)風(fēng)險。上述局限性決定了著作權(quán)對航運保險創(chuàng)新的激勵保護作用并不充分。

2.商標權(quán)：激勵體系補充

商標權(quán)是商標所有人對其商標的使用所享有的支配權(quán)。[20]P231根據(jù)《商標法》第3條，保險企業(yè)所申請的商標應(yīng)屬于服務(wù)類商標?！渡虡俗杂蒙唐泛头?wù)國際分類》(第十一版)亦明確規(guī)定了“(360039)海上保險承保”類服務(wù)。近年來，我國保險企業(yè)越發(fā)重視商標申請。以全國首家專業(yè)航運保險公司——東海航運保險公司為例，其在揭牌之后短短一年時間內(nèi)，共申請了七種商標。保險企業(yè)保護自身商標權(quán)的意識也顯著增強。2017年，因認為自身保險服務(wù)產(chǎn)品“健保通”商標遭盜用，泰康人壽共提起高達4900萬元的商標侵權(quán)索賠。但是，現(xiàn)階段各大保險企業(yè)所申請的商標仍以企業(yè)名稱為主，單獨為某一款保險產(chǎn)品申請注冊商標的數(shù)量寥寥。這反映出我國保險業(yè)對保險產(chǎn)品進行商標權(quán)保護的意識仍有待提高。

商標權(quán)保護作為航運保險創(chuàng)新的一種補充手段是極其重要的。當(dāng)前，我國保險服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴重，新產(chǎn)品推出后，一批類似的保險產(chǎn)品很可能在較短時間內(nèi)出現(xiàn)，極易使客戶發(fā)生混淆。此時注冊商標作為保險人商譽的體現(xiàn)，可以將不同的保險產(chǎn)品進行區(qū)分，配合適當(dāng)?shù)男麄鳡I銷，能夠使創(chuàng)新企業(yè)獲得一定的競爭優(yōu)勢。一旦創(chuàng)新產(chǎn)品的商標權(quán)遭到侵犯，可以通過商標權(quán)保護雙軌制度獲得行政執(zhí)法層面和司法層面的雙重有效保護。[21]P148但是，商標權(quán)保護僅涉及服務(wù)品牌，并不能對保險產(chǎn)品創(chuàng)新的實質(zhì)內(nèi)容進行保護，當(dāng)其他保險公司推出實質(zhì)內(nèi)容相似，但商品標記區(qū)別明顯的航運保險產(chǎn)品時，商標權(quán)的保護力度極為有限。[22]P95因而商標權(quán)只能作為一種補充手段，尚需與其他知識產(chǎn)權(quán)激勵手段相配合。

3.商業(yè)秘密：激勵體系兜底

商業(yè)秘密能夠?qū)竭\保險創(chuàng)新起到較強的激勵作用。商業(yè)秘密直接關(guān)乎企業(yè)競爭力，隨著近年來各保險公司擴大業(yè)務(wù)范圍，保險業(yè)人才需求量遠超供給量，掌握公司數(shù)據(jù)以及客戶資料等商業(yè)秘密的高級管理人員往往成為各公司“挖角”對象，保險業(yè)淪為商業(yè)秘密流失的重災(zāi)區(qū)。因此，對航運保險產(chǎn)品相關(guān)信息進行商業(yè)秘密保護十分必要。

根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》第10條，構(gòu)成商業(yè)秘密需滿足秘密性、價值性、實用性和采取保密措施四項要件。一款航運保險產(chǎn)品，除了公開的投保單、保險條款外，尚有許多不宜公開的重要信息數(shù)據(jù)，如客戶承保數(shù)據(jù)、公司理賠數(shù)據(jù)、客戶名單等。這些數(shù)據(jù)直接影響著保險產(chǎn)品的市場競爭力及銷售情況，具有極高的商業(yè)價值和實用性，同時并不為保險行業(yè)相關(guān)人員普遍知悉或容易獲得，且受到保險公司管理制度及競業(yè)禁止條款等措施的保護，此時這些信息數(shù)據(jù)便構(gòu)成商業(yè)秘密，受到《反不正當(dāng)競爭法》保護。

在美國等保險創(chuàng)新氛圍濃厚的國家，不乏保險業(yè)商業(yè)秘密訴訟。例如在US Reins. Corp. v. Humphreys案中，美國再保險公司起訴其雇員在離職后泄露了新產(chǎn)品研發(fā)傭金信息，構(gòu)成商業(yè)秘密侵權(quán)。美國紐約最高法院上訴部門第一分部認為，本案信息具有價值性且不為業(yè)內(nèi)所知悉，原告為該信息付出了勞動并采取了保密措施，構(gòu)成商業(yè)秘密。⑩在IDS Life Ins. Co. v. SunAmerica, Inc.案中，原告保險公司的72位代理人跳槽至被告保險公司，帶走客戶名單導(dǎo)致原告一億美元保費收入損失。美國伊利諾伊東區(qū)聯(lián)邦地區(qū)法院認為，原告載有客戶名稱、地址、交易習(xí)慣的客戶名單構(gòu)成了商業(yè)秘密。

我國將商業(yè)秘密納入《反不正當(dāng)競爭法》的調(diào)整范圍?！斗床徽?dāng)競爭法》相較于《商標法》《著作權(quán)法》等知識產(chǎn)權(quán)法律，正像是海水之于冰山，起補充、兜底的作用。[23]P321就保險產(chǎn)品創(chuàng)新而言，其主要內(nèi)容和條款必須向社會公開，否則就無法投入市場，而一經(jīng)公開則喪失了商業(yè)秘密保護的可能。但是保險產(chǎn)品的統(tǒng)計和調(diào)查資料、公司賠付數(shù)據(jù)、客戶名單等無需公開的重要內(nèi)容，可以交由《反不正當(dāng)競爭法》調(diào)整，以彌補專項法律所產(chǎn)生的“真空地帶”。[24]P64[25]P74

4.保險業(yè)監(jiān)管：已有激勵手段缺陷之克服

前述幾種創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵手段各有側(cè)重：著作權(quán)保護保險產(chǎn)品的外在表現(xiàn)形式，自動保護的原則決定了其在整個知識產(chǎn)權(quán)激勵體系中發(fā)揮基礎(chǔ)作用；商標權(quán)作為補充措施，著重保護保險公司的外在商譽，便于消費者區(qū)別不同服務(wù)商；商業(yè)秘密起兜底作用，保護專項立法不能保護的未經(jīng)公開的重要信息數(shù)據(jù)。但是，受制于“思想表達二分法”的限制，著作權(quán)法對于航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新的核心——保險條款，難以進行有效保護。商標權(quán)并不直接保護產(chǎn)品本身，而商業(yè)秘密對于已經(jīng)公開的航運保險產(chǎn)品信息無能為力。因此，單純依靠現(xiàn)行的知識產(chǎn)權(quán)法律難以對航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮完善的激勵作用。

除了采取市場化的產(chǎn)權(quán)保護方式，行政機關(guān)對于創(chuàng)造者的精神生產(chǎn)活動也可以通過行政手段直接予以支持和鼓勵。[26]P165-166例如早在1996年中國人民銀行《保險管理暫行規(guī)定》第45條就規(guī)定：“保險公司在申報備案的新險種條款和保險費率時，可以向中國人民銀行申請半年的新險種保護期。在保護期內(nèi)，其他保險公司不得經(jīng)營此險種。”這一做法并非個例：我國臺灣地區(qū)曾在上世紀80年代賦予保險創(chuàng)新產(chǎn)品二至三年的試辦專營權(quán)；[27]P168韓國人壽保險協(xié)會(Korea Life Insurance Association)自2001年起開始實施“保險產(chǎn)品開發(fā)利益保護協(xié)議”(The Agreement on Protection of Insurance Product Development Benefits)，創(chuàng)新企業(yè)經(jīng)過評審可獲得三至六個月的產(chǎn)品獨家銷售權(quán)。這些賦予創(chuàng)新企業(yè)優(yōu)先經(jīng)營權(quán)的做法可以為企業(yè)帶來經(jīng)營上的先機與優(yōu)勢，極大地激勵了保險創(chuàng)新的積極性。但遺憾的是上述做法沒有被我國保險行業(yè)主管部門延續(xù)。在航運保險領(lǐng)域，這一情況隨著航運保險產(chǎn)品自主注冊制改革發(fā)生了改變。新注冊航運保險產(chǎn)品被允許自主設(shè)置不超過6個月的保護期。在保護期內(nèi)，公眾無法查詢到產(chǎn)品的具體條款內(nèi)容，非產(chǎn)品注冊人不得使用該產(chǎn)品。航運保險協(xié)會會員違規(guī)使用保護期內(nèi)產(chǎn)品將遭到風(fēng)險提示、通報、注銷問題產(chǎn)品、暫停產(chǎn)品注冊人注冊權(quán)限等處罰。

在傳統(tǒng)知識產(chǎn)權(quán)激勵手段存在一定缺陷的情況下，行業(yè)協(xié)會通過保護期制度，賦予會員對于航運保險創(chuàng)新產(chǎn)品在一定期限內(nèi)的獨占經(jīng)營權(quán)，是用保險監(jiān)管手段對航運保險創(chuàng)新進行激勵的一種有益嘗試。但是，現(xiàn)有制度對保護期設(shè)置條件并不明確，這恰恰是保護期制度能否發(fā)揮作用的關(guān)鍵問題。保護期設(shè)置如果過于寬松，會導(dǎo)致大量類似甚至雷同的保險產(chǎn)品均得到保護。而如果條件過于嚴格，則容易滋生壟斷問題，在我國保險服務(wù)市場日漸開放的情況下，此舉很容易損害創(chuàng)新能力稍弱的國內(nèi)保險業(yè)。例如前文所提我國臺灣地區(qū)正是因擔(dān)心保險市場開放后外資公司產(chǎn)品輕易獲得專營權(quán)，“產(chǎn)品圈地”影響本土保險業(yè)發(fā)展，才最終取消了專營權(quán)制度。[27]P168

因此筆者建議，航運保險協(xié)會應(yīng)進一步明確產(chǎn)品保護期取得條件——注冊產(chǎn)品應(yīng)在條款設(shè)置、費率計算、理賠核賠等方面具有區(qū)別于現(xiàn)有產(chǎn)品的顯著創(chuàng)新性，并在協(xié)會內(nèi)部成立專門委員會進行創(chuàng)新性審查。此種做法由韓國人壽保險協(xié)會采用，其內(nèi)部設(shè)立有審查委員會，廣泛吸納保險公司、行業(yè)協(xié)會、評級機構(gòu)、科研院校專家，從創(chuàng)新性、實用性、復(fù)雜性、合法性等方面對參評保險產(chǎn)品是否屬于創(chuàng)新產(chǎn)品進行認定，并決定保護期。[28]P30-31此舉也被推廣至其他金融領(lǐng)域，如韓國金融投資協(xié)會(Korea Financial Investment Association)審查委員會，根據(jù)產(chǎn)品創(chuàng)新性、國民經(jīng)濟貢獻程度、消費者受益程度、研發(fā)投入等因素綜合打分，授予時間不等的保護期。專門委員會模式能夠較好的平衡保護期設(shè)置條件的矛盾，通過專家評審選擇真正具有創(chuàng)新性的航運保險產(chǎn)品予以保護，并有效避免了“產(chǎn)品圈地”現(xiàn)象。另外，航運保險協(xié)會還可以協(xié)會名義對具備突出創(chuàng)新性的航運保險注冊產(chǎn)品給予物質(zhì)或精神獎勵，以進一步激勵協(xié)會成員的創(chuàng)新積極性。

根據(jù)2016年3月原中國保監(jiān)會《關(guān)于開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016]18號)，目前我國正在開展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，保險產(chǎn)品管理方式由備案制轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾髯灾?。對保險產(chǎn)品創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)激勵不應(yīng)僅停留在航運保險協(xié)會層面，保護期等有益經(jīng)驗完全可以被自主注冊改革借鑒吸收。根據(jù)《與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)協(xié)議》，各成員可在其本國法律中實行比本協(xié)議所要求的更加廣泛的保護。保險產(chǎn)品獨占經(jīng)營權(quán)實質(zhì)是在我國現(xiàn)有知識產(chǎn)權(quán)法律體系外，對新型保險產(chǎn)品這類智力成果授予一定的獨占權(quán)利，進行更充分的保護。由于知識產(chǎn)權(quán)的開放性，這種專有權(quán)同樣屬于“基于創(chuàng)造成果和工商業(yè)標記依法產(chǎn)生的權(quán)利”，是廣義知識產(chǎn)權(quán)的范疇。[23]P6筆者建議，未來可在《保險法》第四章“保險經(jīng)營規(guī)則”部分，對新產(chǎn)品獨占經(jīng)營權(quán)作出原則性規(guī)定，并通過制定實施細則的方式，對創(chuàng)新性審查、法律救濟等作出具體規(guī)定。通過知識產(chǎn)權(quán)法律與保險業(yè)法律的協(xié)同配合，形成全面的保險產(chǎn)品創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵體系。

(二)專利權(quán)激勵路徑拓寬——航運保險商業(yè)方法創(chuàng)新

技術(shù)發(fā)展是金融創(chuàng)新的重要推動力，保險行業(yè)是科技創(chuàng)新浪潮中最活躍的領(lǐng)域之一。目前，大數(shù)據(jù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”等信息技術(shù)實現(xiàn)了信息融合與產(chǎn)業(yè)跨界，深刻地影響到保險產(chǎn)品設(shè)計、保險營銷、理賠支付等環(huán)節(jié)。[29]P15保險企業(yè)以此進行電子化、網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)新，可以進一步提升服務(wù)質(zhì)量，簡化服務(wù)流程，降低營運成本，增強核心競爭力。特別是目前我國保險業(yè)所面臨的承保情況越發(fā)復(fù)雜，市場對企業(yè)自身風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)收集、信息處理等能力提出了更高要求。例如，海事訴訟保全責(zé)任保險市場推廣過程中發(fā)現(xiàn)，市場迫切需要保險公司建設(shè)與法院之間的數(shù)據(jù)交換渠道，以便于法官核實保單真實性與合法性。[30]P86因此，除了保險產(chǎn)品，航運保險另一重要創(chuàng)新領(lǐng)域在于商業(yè)方法，與保險產(chǎn)品創(chuàng)新的體系型激勵不同，此類創(chuàng)新可以通過專利權(quán)激勵制度提供較為完整而有效的保護。

1.專利權(quán)激勵路徑的法律表達

我國專利權(quán)的客體包括發(fā)明、實用新型、外觀設(shè)計。后兩者因針對具有一定形狀、構(gòu)造的有形產(chǎn)品，并不是航運保險創(chuàng)新激勵的主要手段?！秾＠ā匪Ｗo的發(fā)明分為產(chǎn)品發(fā)明和方法發(fā)明兩種，同理，產(chǎn)品發(fā)明也不是航運保險創(chuàng)新的重點。航運保險創(chuàng)新真正有可能涉及到的是方法專利。

長期以來商業(yè)方法作為一種智力活動的規(guī)則和方法，其可專利性并未得到承認。[31]P95然而隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)對商業(yè)的滲透，某些商業(yè)方法因與科技結(jié)合具備了技術(shù)特征從而得到授權(quán)。在State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group, Inc.案中，美國聯(lián)邦巡回上訴法院推翻了原審法院商業(yè)方法不具備可專利性的判決，并得到最高法院支持。此后商業(yè)方法被廣泛應(yīng)用于金融、博彩、郵政、養(yǎng)老金管理、數(shù)字音樂等領(lǐng)域。[32]P314以保險業(yè)為例，目前美國、日本、歐盟等國家或地區(qū)均授予了符合技術(shù)性條件的保險商業(yè)方法以專利權(quán)，專利涵蓋保單管理、保險產(chǎn)品集成和管理、風(fēng)險分析或年金計算系統(tǒng)等方面。[26]P162我國同樣認可商業(yè)方法的可專利性，在實踐中許多保險企業(yè)已獲得商業(yè)方法專利授權(quán)。2017年版《專利審查指南》進一步明確了一種商業(yè)模式如果同時包含商業(yè)規(guī)則和方法的內(nèi)容，又包含技術(shù)特征，則不排除其可專利性。

2.專利權(quán)激勵路徑的審視與修正

專利權(quán)主要保護與計算機軟硬件相關(guān)的能夠增進業(yè)務(wù)、提高效率、降低成本的航運保險商業(yè)方法創(chuàng)新，可有效地禁止他人未經(jīng)許可實施專利的行為，具有極強的激勵作用。但專利權(quán)保護也存在不足：(一)目前我國對金融領(lǐng)域的商業(yè)方法專利授予采取極為審慎的態(tài)度，實踐中保險企業(yè)取得商業(yè)方法專利權(quán)授權(quán)較為困難；(二)目前缺乏商業(yè)方法專利申請的專門規(guī)范，創(chuàng)新企業(yè)只能參考一般發(fā)明專利的規(guī)定，但二者在“新穎性”“創(chuàng)造性”等要求上有較大區(qū)別，專利申請存在較大難度。[33]

我國對商業(yè)方法專利授權(quán)的審慎態(tài)度，有維護國家金融秩序的考慮。早在State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group, Inc.案判決后，就有國外專家擔(dān)心此案將導(dǎo)致商業(yè)方法專利在保險等金融行業(yè)濫用。[34]P91上世紀90年代花旗銀行先后于我國提出19項網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)性商業(yè)方法專利申請，引發(fā)巨大轟動。[35]審慎的商業(yè)方法專利政策一定程度上避免了外資企業(yè)利用其專利技術(shù)優(yōu)勢進行“專利圈地”的威脅，客觀上對發(fā)展初期的我國金融業(yè)起到了保護作用，如上述事件中花旗銀行最終僅獲得2項授權(quán)。但隨著國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展，企業(yè)創(chuàng)新能力不斷增強，對商業(yè)方法一味不授予專利已不能適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需求。特別是目前我國金融企業(yè)已由最初的國際市場“追趕者”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤案偁幷摺鄙踔痢邦I(lǐng)跑者”，在移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域涌現(xiàn)出一批具有全球領(lǐng)先水平的商業(yè)方法創(chuàng)新，亟需相應(yīng)的專利權(quán)保護。

對于保險業(yè)，早在2010年全國“兩會”一份題為“加強保險產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)保護”的提案中就提出：“如果我國長期不開放商業(yè)方法專利的授權(quán)，勢必放縱國內(nèi)企業(yè)繼續(xù)單純模仿國外先進商業(yè)方法發(fā)明，無益于培養(yǎng)國內(nèi)企業(yè)的創(chuàng)新意識和能力，提高核心競爭力?！盵36]P9另外，當(dāng)前我國航運保險業(yè)正不斷進軍海外市場，與國內(nèi)不同，不少國家對商業(yè)方法專利持積極肯定的態(tài)度，因此缺乏創(chuàng)新能力的我國企業(yè)很有可能遭到國外企業(yè)商業(yè)方法專利“阻擊”，面臨巨額索賠?！懊鎸鹑诒ｋU領(lǐng)域?qū)嵺`對立法的倒逼機制，與其被動適應(yīng)，不如主動嘗試構(gòu)建符合我國實際的商業(yè)方法專利制度?！盵22]P97

可喜的是，我國專利立法的最新修改已對商業(yè)方法正式予以肯定。下一步，應(yīng)當(dāng)完善商業(yè)方法專利申請相關(guān)問題，出臺法律規(guī)范，積極引導(dǎo)各保險公司申報商業(yè)方法專利：在專利審查繼續(xù)堅持“技術(shù)特征”標準的同時，進一步出臺針對商業(yè)方法專利授權(quán)標準的專門規(guī)定，明確商業(yè)方法專利“新穎性”“獨創(chuàng)性”條件，簡化專利申請流程，建立金融類商業(yè)方法專利審查快速通道。同時，針對商業(yè)方法專利的知識產(chǎn)權(quán)保護措施不宜局限于國內(nèi)，而應(yīng)放眼全球，力爭通過國內(nèi)立法突破引領(lǐng)國際立法，參與商業(yè)方法專利相關(guān)國際立法工作。[37]P114

三、航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易機制完善

針對航運保險創(chuàng)新，構(gòu)建完善的知識產(chǎn)權(quán)保障體系，除了建立健全的知識產(chǎn)權(quán)激勵機制，還需要進一步完善配套交易機制。這是因為知識產(chǎn)權(quán)效果的發(fā)揮必須通過知識傳播來實現(xiàn)，在注重激勵創(chuàng)新者個人利益促進知識生產(chǎn)的同時，還要通過制度設(shè)計鼓勵知識產(chǎn)權(quán)傳播，實現(xiàn)個人利益與社會公眾利益的平衡。[38]P54否則創(chuàng)新者的獨占權(quán)極易阻礙社會公眾對創(chuàng)新成果的正常利用，導(dǎo)致“專利圈地”等不良后果發(fā)生。因此，維護保險市場的自由流動和充分競爭，保障社會公眾對創(chuàng)新成果的正常利用，同樣應(yīng)當(dāng)是航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保障機制構(gòu)建中的基本原則。當(dāng)然，在激勵創(chuàng)新生產(chǎn)的行業(yè)發(fā)展總體趨勢下，對創(chuàng)新者獨占權(quán)的限制應(yīng)保持一定的寬容與彈性。相較于合理使用、強制許可等知識產(chǎn)權(quán)限制方式，知識產(chǎn)權(quán)交易制度對獨占權(quán)的限制最為“溫和”，更為契合航運保險創(chuàng)新實際情況。因而，在構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)激勵機制的基礎(chǔ)上，還應(yīng)完善配套交易機制，鼓勵創(chuàng)新成果通過合法的形式有序流轉(zhuǎn)，打通流通渠道，促進保險創(chuàng)新知識成果的傳播、擴散，從而兼顧創(chuàng)新的經(jīng)濟效益和社會效益。

完善航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易制度，一方面可以促進航運保險創(chuàng)新在整個行業(yè)的快速傳播和有效利用，提高全行業(yè)整體競爭力，減少壟斷現(xiàn)象發(fā)生?！氨娝苤R產(chǎn)權(quán)是在傳播中產(chǎn)生的權(quán)利。因此，從完整的平衡意義上來說，僅僅注重信息、智力創(chuàng)造物的創(chuàng)造激勵是遠遠不夠的，信息的傳播、智力創(chuàng)造物的使用同樣重要。一種知識產(chǎn)權(quán)制度的設(shè)計可能使智力創(chuàng)造的激勵達到最大化，但如果沒有相應(yīng)的對傳播的激勵機制，該種知識產(chǎn)權(quán)制度的整體社會效用難以稱得上最佳?！盵8]P70-71另一方面，交易機制也將大大提高保險企業(yè)融資能力，有助于創(chuàng)新者迅速將創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟收益，實現(xiàn)創(chuàng)新的良性循環(huán)，進一步激勵創(chuàng)新。這對于提升保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”和“兩個中心”建設(shè)的滲透度和覆蓋面均具有重要意義。

(一)航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易的形態(tài)考察

航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易，其本質(zhì)是在明確產(chǎn)權(quán)歸屬與完善侵權(quán)救濟的基礎(chǔ)上，對創(chuàng)新成果相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)予以資本化，使無形資產(chǎn)價值有形化的過程。這一過程根據(jù)交易客體與交易方式的排列組合又產(chǎn)生了不同交易形態(tài)。

1.航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易客體

航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易客體，又稱知識產(chǎn)權(quán)交易對象，主要包括航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新中的著作權(quán)與商標權(quán)交易，以及航運保險商業(yè)方法創(chuàng)新中的專利權(quán)交易。從交易方式和特點上看，保險創(chuàng)新商標權(quán)和專利權(quán)交易與普通服務(wù)商標與方法發(fā)明專利交易基本相同，實踐中此類交易也較為普遍。而航運保險創(chuàng)新相關(guān)著作權(quán)交易，特別是保險條款著作權(quán)交易則較為罕見。這是由于受制于“思想表達二分法”的限制，航運保險條款著作權(quán)的商業(yè)價值過去并未得到充分挖掘。但是，隨著航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵體系的逐漸形成，特別是新產(chǎn)品保護期制度的引入，未來航運保險條款著作權(quán)的交易價值將不斷提升，有望成為又一重要的知識產(chǎn)權(quán)交易對象，為創(chuàng)新企業(yè)帶來新的收益。

保險條款是航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新的核心內(nèi)容，也是著作權(quán)交易的主要對象。著作權(quán)被認為是一組“權(quán)利束”，包含有著作人身權(quán)和著作財產(chǎn)權(quán)。著作權(quán)交易的對象僅僅是著作財產(chǎn)權(quán)，著作人身權(quán)則不能交易。保險條款所涉及可供交易的著作財產(chǎn)權(quán)主要有：復(fù)制權(quán)，是通過印刷、復(fù)印等方式，將保險條款制作一份或多份的權(quán)利。復(fù)制權(quán)是整個保險條款著作財產(chǎn)權(quán)中的基礎(chǔ)性權(quán)利，沒有復(fù)制權(quán)，保險條款就無法從思想轉(zhuǎn)換為實體，而單純的思想是不受著作權(quán)保護的。發(fā)行權(quán)，是向公眾提供保險條款復(fù)制件的權(quán)利。保險產(chǎn)品的內(nèi)容必須被公眾接觸才能充分發(fā)揮其作用，因此發(fā)行權(quán)對權(quán)利人至關(guān)重要。著作權(quán)人在法律允許的范圍內(nèi)，有權(quán)決定或禁止條款在某一地區(qū)使用。未經(jīng)條款作者許可，將他國的保險條款引入本國使用，將有可能侵犯原作者的發(fā)行權(quán)。翻譯權(quán)，是將保險條款從一種語言文字轉(zhuǎn)換成另一種語言文字的權(quán)利。隨著我國保險企業(yè)逐步進入海外市場，對自有航運保險條款的翻譯權(quán)就顯得愈發(fā)重要。

2.航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易主要方式

保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易的基本方式包括知識產(chǎn)權(quán)許可使用、知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押以及知識產(chǎn)權(quán)出資等。知識產(chǎn)權(quán)許可是最常見、最有效的知識產(chǎn)權(quán)交易方式。對于一些市場反應(yīng)較好的保險產(chǎn)品、服務(wù)商標以及商業(yè)方法專利，在創(chuàng)新企業(yè)市場開發(fā)、營銷能力有限的情況下，可以采取許可使用方式，許可對方在約定時間內(nèi)按約定方式使用、行使全部或部分權(quán)利，并支付相應(yīng)費用。而與知識產(chǎn)權(quán)許可使用不同，知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓只能將相關(guān)權(quán)能進行完整轉(zhuǎn)讓，繼而引發(fā)權(quán)利主體的變更。如果航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)人并不具備市場開發(fā)、營銷能力，或者對創(chuàng)新市場前景并不看好時，可以將保險創(chuàng)新相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)完整轉(zhuǎn)讓給其他保險公司，盡快將智力成果貨幣化。[18]P80

與許可使用和轉(zhuǎn)讓不同，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押并不直接獲得對價，而是作為債的一種擔(dān)保方式。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押在發(fā)達國家成熟的商業(yè)環(huán)境中被認為是一種重要的知識產(chǎn)權(quán)融資手段，如美國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在科技型中小企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資的比例可達60%，日本約為50%。而在我國，盡管《物權(quán)法》第223條規(guī)定了商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以進行質(zhì)押，但在實踐中銀行等金融機構(gòu)仍偏好以廠房、設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押物，忽視了具有無形性和價值不穩(wěn)定性的知識產(chǎn)權(quán)的融資需求。[39]P86-87而保險業(yè)作為典型的輕資產(chǎn)行業(yè)，其生命力就存在于對創(chuàng)新性思維的物化過程，這無疑大大影響了保險企業(yè)的競爭力與創(chuàng)新積極性。

可喜的是，目前我國正將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和促進知識產(chǎn)權(quán)運用的重要舉措，并于相關(guān)地區(qū)開展試點。部分省市為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供了財政支持；為降低金融風(fēng)險，增強銀行等金融機構(gòu)授信積極性，部分地區(qū)還通過設(shè)置專向風(fēng)險補償基金等方式建立起合理、高效的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)機制。[39]P87-88以此為契機，航運保險創(chuàng)新企業(yè)可以積極進行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，將知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，擔(dān)保債務(wù)的履行。

知識產(chǎn)權(quán)出資是另一種可行的保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易方式。根據(jù)我國《公司法》第27條，股東可以用貨幣出資，也可以用知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)作價出資。對于受到市場好評、具有較高商業(yè)價值的保險知識產(chǎn)權(quán)，創(chuàng)新人可以在公司設(shè)立或增資時將經(jīng)過評估的知識產(chǎn)權(quán)繳交公司注冊資本，以獲取公司的對價股權(quán)。

鼓勵保險公司簽訂航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)許可使用合同、轉(zhuǎn)讓合同，不僅能夠補償航運保險創(chuàng)新成本、帶來相應(yīng)創(chuàng)新利潤，也優(yōu)化了資源配置，促進了良性競爭秩序的形成，通過授權(quán)同業(yè)經(jīng)營，能夠減少險種、商業(yè)方法壟斷損害被保險人利益的現(xiàn)象發(fā)生。對于從事創(chuàng)新的保險企業(yè)，其面對的往往是一個風(fēng)險需求未被充分喚醒的市場，利用知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓和許可使用的方式，可以使更多保險企業(yè)參與市場開拓，進一步激發(fā)被保險人的投保需求，最終獲得水漲船高的效果。而鼓勵保險企業(yè)將其創(chuàng)新成果進行質(zhì)押，能夠盤活保險企業(yè)無形資產(chǎn)，成為企業(yè)創(chuàng)新的催化劑和市場經(jīng)營的加速器。[40]著作權(quán)出資，則是知識產(chǎn)品資本化的重要途徑，保險公司將航運保險條款著作權(quán)移交給公司法人，獲得股東或合伙人的身份，由此享有基于股權(quán)的一系列股東權(quán)利。

(二)航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易的困境與突破

近年來，知識產(chǎn)權(quán)交易作為打破企業(yè)創(chuàng)新資金瓶頸，實現(xiàn)智力創(chuàng)造與資本收益相結(jié)合的重要手段愈發(fā)受到關(guān)注。國務(wù)院《萬眾創(chuàng)新意見》強調(diào)，要推動科技成果、專利等無形資產(chǎn)的市場化，推廣專利權(quán)質(zhì)押等知識產(chǎn)權(quán)融資模式。在國家政策的推動下，全國知識產(chǎn)權(quán)交易得到了長足發(fā)展。根據(jù)科技部《2017年全國技術(shù)市場交易簡報》，2017年全國技術(shù)市場成交總金額為13424.22億元，同比增長17.68%。但是也應(yīng)該看到，當(dāng)前的交易增長很大程度上是建立在我國龐大的知識產(chǎn)權(quán)基數(shù)與國家政策、資金扶持的基礎(chǔ)上，增長方式較為粗放。實際上仍有不少因素在制約、阻礙著知識產(chǎn)權(quán)交易發(fā)展，這些因素同樣影響到航運保險創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)交易。

1.知識產(chǎn)權(quán)交易的現(xiàn)實困境

首先，我國知識產(chǎn)權(quán)交易的價值評估體系并不順暢。對無形的知識產(chǎn)權(quán)進行較為準確的價值評估是知識產(chǎn)權(quán)交易的前置條件。[41]P71但目前我國金融機構(gòu)并不具備對產(chǎn)業(yè)細分領(lǐng)域知識產(chǎn)權(quán)進行估值的能力，市場上也缺乏相關(guān)專業(yè)機構(gòu)和人才儲備。而對于保險創(chuàng)新，由于其商業(yè)價值在很大程度上取決于對未來市場反應(yīng)的預(yù)期，這又給定量評價帶來更大困難。權(quán)威評估機構(gòu)缺失、專業(yè)人員匱乏、評估難度較大等原因，共同導(dǎo)致航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)評估難以形成各方認可的評估價值，妨礙了知識產(chǎn)權(quán)交易的順利進行。

其次，知識產(chǎn)權(quán)交易集中度不足。通過平臺建設(shè)適度提高交易集中程度，借助平臺相對完善的交易程序和健全的交易制度，提高知識產(chǎn)權(quán)交易的數(shù)量和質(zhì)量，是發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)交易的成功國際經(jīng)驗。目前我國知識產(chǎn)權(quán)交易方式仍以企業(yè)間私下轉(zhuǎn)讓和許可為主，交易形式零碎分散。各地雖設(shè)立有專利技術(shù)轉(zhuǎn)移中心或者產(chǎn)權(quán)市場，但“規(guī)模大小不一，且受地區(qū)知識產(chǎn)權(quán)信息資源建設(shè)落后、專業(yè)人才不足、創(chuàng)新水平和市場經(jīng)濟發(fā)展程度較低的制約，服務(wù)范圍狹窄”。[41]P71不集中的知識產(chǎn)權(quán)交易方式大大增加了企業(yè)交易成本，削弱了其交易意愿，影響了知識產(chǎn)權(quán)交易市場功能的充分發(fā)揮。

最后，知識產(chǎn)權(quán)交易法律有效供給不足。我國《著作權(quán)法》《商標法》《專利法》等知識產(chǎn)權(quán)法律對于知識產(chǎn)權(quán)交易的規(guī)定多為原則性規(guī)定，對評估、融資、代理等交易實踐的指導(dǎo)作用極為有限，可操作性不強。各類知識產(chǎn)權(quán)交易規(guī)范以政策性規(guī)范和地方性管理規(guī)定為主，缺乏具備較強約束力的法律規(guī)定，且各地標準不同，內(nèi)容各具特色。統(tǒng)一法律規(guī)則的缺失影響到了知識產(chǎn)權(quán)交易的效率與公信力，也困擾著航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易的推廣。

2.行業(yè)協(xié)會與航運保險交易制度創(chuàng)新

事實證明，繁榮知識產(chǎn)權(quán)交易不能僅僅依賴政策、資金等外部扶持，尚需激發(fā)整個交易系統(tǒng)的內(nèi)生發(fā)展動力，上述困擾我國知識產(chǎn)權(quán)交易的現(xiàn)實因素皆與此相關(guān)。航運保險創(chuàng)新作為知識產(chǎn)權(quán)交易的細分領(lǐng)域，也在很大程度上依附于整個交易軟環(huán)境。如對知識交易法律的需求，在立法資源有限的背景下，出臺專門性立法短期內(nèi)似有較大困難。但是這并不妨礙航運保險業(yè)充分利用自身制度優(yōu)勢，主動開展制度創(chuàng)新，設(shè)法化解發(fā)展困境。

規(guī)范有序的市場環(huán)境是發(fā)展航運保險知識產(chǎn)權(quán)交易的先決條件。與其他知識產(chǎn)權(quán)交易相比，航運保險依賴并優(yōu)化了行業(yè)自律管理組織，以便發(fā)揮其開創(chuàng)性的制度優(yōu)勢。這種制度優(yōu)勢具體應(yīng)具備如下特征：(1)組織優(yōu)勢。航運保險協(xié)會作為經(jīng)法定授權(quán)的行業(yè)管理機構(gòu)，對內(nèi)部成員具有較強的約束力，可以對市場秩序行使有效管理；(2)專業(yè)優(yōu)勢。行業(yè)協(xié)會專司航運保險管理，匯聚大量航運保險業(yè)內(nèi)資源，最為了解航運保險業(yè)實際情況，也擁有著最豐富的專業(yè)人才儲備；(3)平臺優(yōu)勢。航運保險協(xié)會自身建立有專門的產(chǎn)品注冊平臺，經(jīng)過適度升級改造即可實現(xiàn)相關(guān)功能，無需重復(fù)投資建設(shè)。因此，有必要進一步發(fā)揚行業(yè)協(xié)會在制度創(chuàng)新中的積極作用，以現(xiàn)有的航運保險產(chǎn)品注冊制改革為基礎(chǔ)，在打擊知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的同時，鼓勵協(xié)會成員進行內(nèi)部知識產(chǎn)權(quán)交易，通過知識產(chǎn)權(quán)許可使用、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、出資等方式，完成航運保險創(chuàng)新成果的有序流通，充分實現(xiàn)航運保險創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)價值，建設(shè)良性創(chuàng)新生態(tài)鏈。

具體而言，航運保險協(xié)會一方面可著力于協(xié)助保險創(chuàng)新企業(yè)進行知識產(chǎn)權(quán)價值評估。保險創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)價值形成涉及市場、法律等一系列復(fù)雜因素，而航運保險協(xié)會在保險企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)信息獲取、市場價值判斷、保險業(yè)法規(guī)政策把握等方面具備專業(yè)優(yōu)勢與公信力，可通過制定知識產(chǎn)權(quán)評估標準和操作規(guī)則、進行評估機構(gòu)資質(zhì)認證、遴選行業(yè)人才建設(shè)專家?guī)斓确绞剑笇?dǎo)協(xié)助評估工作的順利開展。另一方面，航運保險協(xié)會可建設(shè)知識產(chǎn)權(quán)交易平臺。知識產(chǎn)權(quán)交易平臺是企業(yè)創(chuàng)新與知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略融合的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化平臺，對于企業(yè)有效配置技術(shù)創(chuàng)新資源，促進知識產(chǎn)權(quán)的流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟和社會效益具有重要意義。[42]P25當(dāng)前世界上知識產(chǎn)權(quán)交易較為活躍的美國、韓國、新加坡等國家，都建立了極為完善的知識產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)平臺。[43]P6-8未來航運保險知識產(chǎn)權(quán)交易平臺完全可以通過對現(xiàn)有的協(xié)會產(chǎn)品注冊平臺進行升級改造實現(xiàn)，集成注冊、查詢、交易、法律服務(wù)等多項功能，通過制定航運保險知識產(chǎn)權(quán)交易標準合同、與金融機構(gòu)合作建立融資快捷通道等方式，發(fā)揮平臺對知識產(chǎn)權(quán)交易的中介服務(wù)作用。另外，如果航運保險交易試點取得成功，還可以運用到正在進行的財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革中來，借助上海保險交易所等資源，拓展保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易功能，最終建立統(tǒng)一的財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊、交易平臺，實現(xiàn)財產(chǎn)類保險產(chǎn)品在全行業(yè)的有序交易流通。

結(jié)論

航運保險業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展離不開完善的知識產(chǎn)權(quán)激勵機制與順暢的知識產(chǎn)權(quán)交易機制，前者調(diào)動了創(chuàng)新積極性，促進了航運保險創(chuàng)新不斷生成，后者則維護了保險市場的自由流動與充分競爭，保障了社會公眾對創(chuàng)新成果的正常利用。構(gòu)建航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)激勵機制，應(yīng)當(dāng)堅持并完善對航運保險產(chǎn)品創(chuàng)新的著作權(quán)、商標權(quán)、商業(yè)秘密保護以及針對航運保險商業(yè)方法創(chuàng)新的專利權(quán)保護。由于知識產(chǎn)權(quán)一般原理的限制，也應(yīng)當(dāng)注重采用保險監(jiān)管手段進行知識產(chǎn)權(quán)激勵。為完善知識產(chǎn)權(quán)交易制度，應(yīng)當(dāng)鼓勵航運保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)交易，探索以保險行業(yè)協(xié)會為主體，以現(xiàn)有平臺為基礎(chǔ)建設(shè)專門的保險產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，發(fā)揮平臺對知識產(chǎn)權(quán)交易的協(xié)助作用。

注釋：

① 根據(jù)國際海上保險聯(lián)盟2018年全球航運保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前離岸能源險保費總收入在整個全球航運保險中位居第三位。其中英國憑借倫敦保險市場(44.7%)和倫敦外保險市場(23.6%)共占據(jù)了68.3%的市場份額，位居全球第一，墨西哥(7.9%)、日本(3.1%)、馬來西亞(3%)分別位居二到四位。

② 如美國Metromile互聯(lián)網(wǎng)保險公司，通過物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)計算車主出行里程并以此確定保費，創(chuàng)新了車險營銷模式；再如印度Coverfox公司，提供在線比價、索賠協(xié)助等服務(wù)，創(chuàng)新了保險經(jīng)紀服務(wù)模式。

③ 知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的搭便車現(xiàn)象(free riding)，是一種不正當(dāng)利用他人智力成果的行為，即競爭對手或者其他市場主體為了自身商業(yè)目的，利用他人的智力成果而未付出實質(zhì)性的正當(dāng)努力的行為。

④ 交通運輸部《關(guān)于無船承運業(yè)務(wù)經(jīng)營者保證金責(zé)任保險承保機構(gòu)的通告》(交水發(fā)〔2010]533號)。

⑤ Dorsey v. Old Sur. Life Ins. Co., 98 F.2d 872 (1938). 原文為：The right secured by a copyright is not the right to the use of certain words, nor the right to employ ideas expressed thereby. Rather it is the right to that arrangement of words which the author has selected to express his ideas.

⑥ 77 U.S.P.Q.2d 1901.

⑦ Universal Pictures Co. v. Harold Lloyd Corp., 162 F.2d 354.

⑧ 據(jù)了解協(xié)會條款的自由使用很大程度上是再保險需求使然。倫敦是世界知名的再保險中心，各國保險人與被保險人若采用統(tǒng)一的協(xié)會條款將大大便利倫敦市場進行分保等業(yè)務(wù)。

⑨ 這里的公共領(lǐng)域是指版權(quán)人依法享有的版權(quán)在“利益平衡”原則的調(diào)節(jié)下讓渡給公眾的、形成公共領(lǐng)域的某幾個部分(參見董慧娟.公共領(lǐng)域理論: 版權(quán)法回歸生態(tài)和諧之工具[J]. 暨南學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版), 2013, 7: P87)。

⑩ 205 A.D.2d 187, 240 A.D.2d 264.