深化金融改革開放，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

本刊記者 高妍蕊

走進三月，春風拂面，萬物蘇醒，一股暖流仿佛也把中國的金融市場帶得活躍起來。股市回暖，科創(chuàng)板呱呱落地，注冊制試點登場……資本市場的信心又找回來了。

金融是國家重要的核心競爭力，中央一直高度重視金融工作。日前，習近平總書記主持中央政治局就“完善金融服務、防范金融風險”進行第十三次集體學習并發(fā)表重要講話，對推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了重要部署。本次會議對金融業(yè)來說意義重大，中央就金融業(yè)下一步發(fā)展方向明確定調(diào)。可以說，金融改革箭在弦上，中國迎來了自己的“大金融時代”。

對此，《中國發(fā)展觀察》就如何深化金融供給側(cè)改革、完善金融制度、進一步推動金融開放及防范化解金融風險邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜疫M行了深度探討。

國際國內(nèi)金融形勢面臨挑戰(zhàn)

“金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。”中央政治局此次會議從全局高度科學分析金融工作面臨的形勢與任務，習近平總書記指出，要深化對國際國內(nèi)金融形勢的認識，深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認識，立足中國實際，走出中國特色金融發(fā)展之路。

對于當前我國面臨的國際國內(nèi)金融形勢，國務院發(fā)展研究中心金融研究所研究員鄭醒塵向《中國發(fā)展觀察》介紹說，自2008年發(fā)生次貸危機以來，國際金融體系經(jīng)歷了較長時間的恢復發(fā)展，但一些關(guān)鍵問題并未得到根本解決，例如債務問題仍在積累。同時，國際經(jīng)濟增長基礎(chǔ)并不穩(wěn)固，受逆全球化等問題干擾，加上地緣政治熱點不斷出現(xiàn)，因而國際金融形勢仍面臨挑戰(zhàn)，形成潛在的輸入性風險。

中國國際經(jīng)濟交流中心副總經(jīng)濟師徐洪才預測說，未來幾年，世界經(jīng)濟增長趨于放緩，全球貿(mào)易增長和投資增長趨于下滑，各國的宏觀經(jīng)濟政策傾向于邊際寬松，貿(mào)易摩擦加劇和保護主義盛行的局面短期內(nèi)恐怕難以扭轉(zhuǎn)，WTO改革面臨困難，各國分歧較大，短期內(nèi)很難形成廣泛的共識。但由于邊際寬松的政策，股市表現(xiàn)積極，金融市場很活躍。

自黨的十八大以來，我國堅定推進金融業(yè)改革開放，中央高度重視金融業(yè)健康發(fā)展，習近平總書記在多個重要場合發(fā)表了一系列有關(guān)金融與資本市場的重要觀點。通過改革完善體制機制，并化解矛盾和問題，以開放促發(fā)展，取得一系列成果，形成合作共贏格局。

鄭醒塵表示，一方面，我國在銀行、證券、保險等領(lǐng)域完善金融機構(gòu)治理以及政府監(jiān)管的體制機制，以完善風險防控機制為基礎(chǔ)、以提升服務能力為導向，使金融業(yè)通過普惠金融、直接融資、科技金融等渠道更好服務實體經(jīng)濟。另一方面，以放寬準入條件、實行國民待遇為切入點，持續(xù)推進金融行業(yè)對外開放。例如，自2017年初以來放寬了銀行、證券公司、基金公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)的外資準入限制，放開了會計審計、評級服務等領(lǐng)域的外資準入限制，營造公平競爭環(huán)境；放開了外商投資支付機構(gòu)準入限制，使之享受國民待遇，并明確準入規(guī)則和監(jiān)管要求。

“過去四十年來，改革和開放一直在穩(wěn)步推進，2018年年底，我國又推出了新版市場準入負面清單制度，今年將實施全國一張清單管理模式，醞釀出臺《外商投資法》，推行競爭中性政策，并將繼續(xù)縮減負面清單，以更高水平開放體現(xiàn)出我國對擴大市場準入和推進公平競爭方面的努力。可以說新一輪改革箭在弦上，大家對中長期的結(jié)構(gòu)性改革政策寄予很大的期待?！毙旌椴耪f。

防范和化解金融風險是重點

通過全黨、全體人民不斷奮進，我國金融改革發(fā)展日漸取得更多的成績，但我國經(jīng)濟仍存在著風險隱患，由金融大國轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑趶妵廊蝗沃囟肋h。習近平總書記強調(diào)“要抓住完善金融服務、防范金融風險這個重點”，當前防范和化解金融風險攻堅戰(zhàn)仍然面臨哪些困難和挑戰(zhàn)？

徐洪才從宏觀和微觀兩大層面分析了目前存在的風險點。首先，宏觀政策是一把雙刃劍，年初宏觀政策實行邊際寬松政策，M2增長速度提高到8.4%，信貸資金投放3萬多億元，社會融資規(guī)模達到4萬多億元。與之配套的財政政策方面，一些戰(zhàn)略性新型項目也正在逐步落地。但在流動性釋放的同時，要警惕傳導機制不通暢，防止制造新的資產(chǎn)泡沫，傷害到實體經(jīng)濟，要使邊際寬松和信貸政策真正服務好實體經(jīng)濟。

其次，在微觀方面，具體體現(xiàn)在：第一，在金融開放過程中，要把控好節(jié)奏。未來對金融機構(gòu)擴大市場準入，對資本賬戶開放還是要穩(wěn)步推進，不能操之過急。比如，外資進入我國債券、股票市場要一步步推進，避免一哄而上，要體現(xiàn)政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性。第二，金融科技領(lǐng)域暗流涌動，比如，P2P平臺的隱患，也暴露出我們?nèi)谫Y體系的不完善，一是金融產(chǎn)品匱乏，不能滿足群眾多樣性的投資需求；二是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務具有效率低、周期長等一系列弊端。但平臺公司有時鋌而走險，越過紅線，帶來很大的潛在風險。未來，隨著金融科技的發(fā)展，要時刻警惕與之相伴而生的風險。保持穩(wěn)健經(jīng)營、同時又推動金融創(chuàng)新是一項重大課題。第三，警惕地方債務風險。新一輪基建投資箭在弦上，地方政府投資熱情高漲，同時地方政府的或有負債、隱形負債、杠桿率、防風險等問題要警鐘長鳴。第四，防范新的銀行債務風險。隨著科技創(chuàng)新驅(qū)動的熱潮，各地都在培育經(jīng)濟發(fā)展新動能，也在上馬投資一些與戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)的如智能制造、5G等基建項目，一定要把控好項目的風險。另外，要警惕一哄而起，形成新一輪產(chǎn)能過剩以及引起新一輪的銀行壞賬，包括傳統(tǒng)基建投資、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)投資、為小微企業(yè)提供融資等方面，都要防范和化解這類風險。

習近平總書記強調(diào)，防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務。如何做好這項根本性任務？在化解內(nèi)外部風險時應注意哪些方面？

在鄭醒塵看來，防范金融風險的關(guān)鍵是防范系統(tǒng)性風險，一方面要加強宏觀審慎監(jiān)管，另一方面要完善微觀層面的治理機制，包括風險內(nèi)控和金融服務。具體而言，強化市場規(guī)則體系的剛性約束機制是防范金融體系內(nèi)生風險的關(guān)鍵基礎(chǔ)，促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展是化解金融體系基礎(chǔ)性風險的重要前提。形成完善的責任追究機制是規(guī)范微觀行為的基礎(chǔ)，形成有效的激勵機制是促使金融機構(gòu)更好服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，這些機制都有待在實踐中得到發(fā)展完善。

恒豐銀行戰(zhàn)略發(fā)展部研究員、盤古智庫高級研究員吳琦同樣認為，打好防范金融風險攻堅戰(zhàn)，關(guān)鍵是做好重點領(lǐng)域風險防控，宏觀杠桿率、金融控股公司、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等是當前風險防控的重點領(lǐng)域，在今年經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，這些灰犀牛風險或?qū)⒓哟蠼鹑跈C構(gòu)信用風險暴露，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制也亟需進一步升級。同時，監(jiān)管制度短板有待補齊，監(jiān)管能力有待提升，特別是隨著金融雙向開放的深化，做好金融開放程度與監(jiān)管能力相匹配需要加快完善監(jiān)管體系和監(jiān)管制度。此外，金融機構(gòu)如何處理好支持民營、小微企業(yè)發(fā)展與防范金融風險的關(guān)系值得深入研究。當前融資供需反饋機制已經(jīng)形成，企業(yè)有效信貸需求不足，而且銀行在加大信貸支持方面面臨資本充足率、不良貸款率、信貸規(guī)模和流動性等越來越大的約束。

對此，吳琦建議，一是堅持商業(yè)可持續(xù)原則，切實做好服務實體經(jīng)濟和防范化解金融風險的平衡，實現(xiàn)社會價值和經(jīng)濟價值的統(tǒng)一。二是做好重點領(lǐng)域風險防范工作。三是提升監(jiān)管能力，補齊監(jiān)管短板。

鄭醒塵提醒，要注意金融機構(gòu)自營投資的潛在業(yè)務風險，控制杠桿倍數(shù)，這是相關(guān)國家的前車之鑒。同時，要重視完善金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟的共生共榮機制，促進共同發(fā)展，避免零和博弈乃至雙輸，把發(fā)展高質(zhì)量服務作為推動金融機構(gòu)適應新形勢的切入點，把促進實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展作為有效化解金融風險的基礎(chǔ)。

深入推進金融供給側(cè)改革是關(guān)鍵

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是推動金融健康發(fā)展，適應經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求的重要任務。進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是推動金融改革的一大關(guān)鍵點。習近平總書記指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經(jīng)濟、服務人民生活為本。

“深化金融供給側(cè)改革，關(guān)鍵在于提高金融服務與實體經(jīng)濟需求的匹配程度。金融業(yè)適應經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的階段特點，核心是改進金融服務?！编嵭褖m說。

他進一步提出，通過應用金融科技、調(diào)整組織結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新服務產(chǎn)品、加強跨行業(yè)協(xié)同、改進治理結(jié)構(gòu)等，金融機構(gòu)可以更好地服務實體經(jīng)濟。其中，公司治理是關(guān)鍵，利益相關(guān)方協(xié)調(diào)是核心。為此，需要金融機構(gòu)與實體企業(yè)基于共同利益，在公司治理層面完善互動機制，并以此作為促使金融機構(gòu)更好適應利率市場化等關(guān)鍵改革的重要途徑，增強金融服務的針對性和供需匹配性。

徐洪才同樣提出，要推進大型金融機構(gòu)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型，適應進一步金融開放和綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢。金融控股公司之間、控股公司各子公司之間要形成協(xié)同效應，避免各自為戰(zhàn)，形成合力，提高金融服務的效率，滿足居民、企業(yè)多層次、多樣性的需求。另外，要完善自身治理結(jié)構(gòu)，包括解決內(nèi)控機制不足、激勵機制僵化等問題。

大力發(fā)展直接融資，提高間接融資的質(zhì)量，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，使金融供給和需求合理匹配，完善多層次資本市場體系是重中之重?！敖鹑谖C以來，金融市場劇烈波動，健康平穩(wěn)發(fā)展的長效機制還未建立起來。既要適度激活市場交易，又要避免過度投機，同時還要穩(wěn)步推進金融改革和開放，把握好分寸和節(jié)奏，依然任重道遠。”徐洪才如是說。

對于如何立足于實體經(jīng)濟的金融服務需求，優(yōu)化調(diào)整金融體系結(jié)構(gòu)，促進金融資源有效配置和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升金融供給的質(zhì)量和效率，實現(xiàn)金融總供給和總需求的平衡，吳琦從宏觀、中觀、微觀三大層面分別作了詳細分析。

在宏觀政策層面，他提出打造“一個平衡”，貨幣政策注重結(jié)構(gòu)性去杠桿與實體經(jīng)濟對流動性的合理需求之間的平衡，強化逆周期調(diào)節(jié)，但貨幣政策不會走向超預期寬松，需要精準滴灌而非大水漫灌。當前融資供需反饋機制已經(jīng)形成，疏通貨幣政策傳導機制，緩解企業(yè)融資難題，應從資金供給端和需求端綜合施策。在資金供給端，加強財稅、貨幣和信貸政策的統(tǒng)籌，深化金融體制改革，推動金融機構(gòu)回歸本源、改善服務；在資金需求端，創(chuàng)造良好的技術(shù)創(chuàng)新和市場營商環(huán)境，促進企業(yè)加強技術(shù)創(chuàng)新，提高勞動生產(chǎn)率。

中觀體系層面，構(gòu)建“兩個體系”，即分層有序、功能互補的多層次資本市場體系和多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系。隨著科創(chuàng)板設(shè)立并試點注冊制，新股延續(xù)常態(tài)化發(fā)行，以及新三板增量改革政策出臺預期增強，實體經(jīng)濟企業(yè)的融資渠道更加多元，融資獲得感顯著增強。長期來看，積極穩(wěn)妥推進主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板、區(qū)域股權(quán)交易市場、券商柜臺交易市場等建設(shè)，協(xié)同發(fā)展場內(nèi)和場外，公募和私募，股票、債券和期貨等多層次資本市場體系。同時，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，亟須增加金融供給主體，補齊金融服務短板，為不同經(jīng)濟群體、經(jīng)濟層次、不同產(chǎn)業(yè)、不同領(lǐng)域的市場主體提供差異化、特色化的金融服務，特別是小微、“三農(nóng)”、綠色等領(lǐng)域。

微觀操作層面，遵循“三項原則”。一是回歸金融服務實體經(jīng)濟的本源，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務。優(yōu)化大中小金融機構(gòu)的布局，開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，整頓、規(guī)范中間業(yè)務，削減收費項目，為實體經(jīng)濟企業(yè)減負。二是把防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，放在更加重要的位置。三是將金融改革開放向縱深化推進，促進金融業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展。健全金融機構(gòu)公司治理、完善金融監(jiān)管體系、擴大金融雙向開放將是深化金融改革開放的重要舉措。

徐洪才補充道，要利用“一帶一路”建設(shè)，穩(wěn)步推進人民幣國際化。過去幾年，我國與“一帶一路”相關(guān)國家的貿(mào)易投資快速增長，而金融服務相對滯后，要合理布局，推進一些新興金融中心的發(fā)展，如阿布扎比、阿斯塔納等。同時，順勢而為，加強離岸人民幣的輸出，形成以香港為中心的人民幣離岸業(yè)務網(wǎng)絡(luò)體系。

同時，金融科技要穩(wěn)步推進，不能因噎廢食，在風險可控的前提下，要鼓勵金融創(chuàng)新，包括資產(chǎn)證券化、金融科技等。通過資產(chǎn)證券化從資產(chǎn)和負債兩側(cè)對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行改造，盤活金融資源，把長期的資產(chǎn)變成可流動資產(chǎn)，把短期負債變成長期負債。對于金融科技領(lǐng)域的發(fā)展，要關(guān)注P2P平臺的規(guī)范，另外，要利用好互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展消費金融、普惠金融。

金融改革和開放任務落地是核心

習近平總書記在會議上強調(diào)，要把金融改革開放任務落實到位。推動我國金融開放需要多方面的努力、配合與協(xié)調(diào)，如何使金融工作真正落地更是一項挑戰(zhàn)。對此，習近平總書記從監(jiān)管改革協(xié)調(diào)、宏觀微觀管理配合、加強基層監(jiān)管、實行監(jiān)管問責、參與國際金融治理、建設(shè)金融干部隊伍等方面提出了一系列要求。

如何落實總書記的工作要求，鄭醒塵建議，需要注意完善五方面匹配機制：一是權(quán)利、義務與責任的匹配機制。防止利益相關(guān)方權(quán)利與責任的失衡導致道德風險。二是能力與權(quán)利、責任的匹配機制。防止金融機構(gòu)出于盈利目的，超出自身的風險承受能力過度承擔風險責任。三是產(chǎn)品復雜性與信息披露要求的匹配機制。防止金融產(chǎn)品不透明導致金融風險的掩蓋、積聚。四是風險管理能力與對外開放匹配。及時提高監(jiān)管體系能力，使系統(tǒng)性風險管理能力與對外開放步伐相適應。五是個人責任與行為的匹配。防止因個人責任虛置、追究不到位導致微觀行為管理工作不落實。

吳琦則從金融主體和政策方面強調(diào)，將金融工作落到實處，關(guān)鍵在于“形成國內(nèi)市場和生產(chǎn)主體、經(jīng)濟增長和就業(yè)擴大、金融和實體經(jīng)濟良性循環(huán)”。一是金融機構(gòu)層面，回歸服務實體經(jīng)濟的本源，在商業(yè)可持續(xù)的原則下，立足實體經(jīng)濟金融服務需求，優(yōu)化調(diào)整金融體系結(jié)構(gòu)，優(yōu)化大中小金融機構(gòu)的布局，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。二是企業(yè)層面，為企業(yè)創(chuàng)造良好的技術(shù)創(chuàng)新和市場營商環(huán)境，推動企業(yè)加強技術(shù)創(chuàng)新，提高勞動生產(chǎn)率，規(guī)范經(jīng)營管理，實現(xiàn)銀企的良性互動和合作共贏。三是政策層面，堅持實施穩(wěn)健的貨幣政策，加快社會信用體系建設(shè)，補齊金融監(jiān)管短板，完善政府服務機制，為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革和高質(zhì)量發(fā)展營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

“一個基本點、兩個立足點、三個發(fā)力點”推動金融高質(zhì)量發(fā)展

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要角色，也是我國邁向金融強國的必由之路。如何實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展？習近平總書記明確指出，金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵在于完善服務、防范風險。同時，他要求金融業(yè)從市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、創(chuàng)新能力、服務水平四方面更好適應實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的要求。

鄭醒塵具體解釋說，一是從市場結(jié)構(gòu)看，適應中國經(jīng)濟向創(chuàng)新驅(qū)動模式轉(zhuǎn)型，需要金融市場為企業(yè)創(chuàng)新性活動提供有針對性的服務，尤其是融資支持，在風險管理、融資期限等方面與創(chuàng)新活動更趨匹配。例如，為企業(yè)的技術(shù)改造活動提供中長期資本支持，而不是由企業(yè)滾動利用短期資金投資于長期資本項目，否則期限錯配必然導致企業(yè)面臨很大的流動性風險。二是在經(jīng)營理念方面，要從傳統(tǒng)的圍繞金融機構(gòu)要求轉(zhuǎn)向圍繞企業(yè)需求。三是在創(chuàng)新能力方面，要適應經(jīng)濟活動數(shù)字化趨勢，優(yōu)化金融機構(gòu)內(nèi)部資源配置，形成更加靈活的研發(fā)機制，促進擴大服務覆蓋、提高成本效率、改進風控效果。四是在服務水平方面，圍繞企業(yè)和居民需求，在改進風控的同時，提供更加便捷的產(chǎn)品和服務。

在吳琦看來，總的來說，要樹立一個基本點—“維護國家金融安全”；明確兩個立足點—“創(chuàng)新和完善金融調(diào)控”“深入推進金融供給側(cè)改革”；做好三個發(fā)力點—“服務實體經(jīng)濟”“防控金融風險”“深化金融改革”。

第一，“維護國家金融安全”是金融高質(zhì)量發(fā)展的基本點。習近平總書記在十八屆中央政治局第四十次集體學習時強調(diào)“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)?！苯鹑谑菄抑匾暮诵母偁幜ΓS護金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。維護金融安全，根本是要持續(xù)深化金融改革，建立健全金融制度，不斷加強金融監(jiān)管，加快提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)量、效率、水平，進一步提升金融業(yè)競爭能力、抗風險能力、可持續(xù)發(fā)展能力，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

第二，“創(chuàng)新和完善金融調(diào)控”“深入推進金融供給側(cè)改革”是金融高質(zhì)量發(fā)展的立足點。創(chuàng)新和完善金融調(diào)控，是宏觀調(diào)控的核心要素之一，是主動適應我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，推動金融更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。需要切實加強黨對金融工作的領(lǐng)導，加強金融系統(tǒng)黨的建設(shè)，確保金融改革發(fā)展的正確方向；需要堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，把握好金融工作的節(jié)奏和力度，防范化解金融風險；需要遵循金融發(fā)展的客觀規(guī)律，深化金融體制改革，提高金融調(diào)控的針對性和有效性。深入推進金融供給側(cè)改革，是供給側(cè)改革的重要組成部分，是加快金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展、切實提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的重大舉措。充分發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的引導、約束和杠桿功能，立足實體經(jīng)濟企業(yè)的服務需求，改善和加大金融供給。

第三，“服務實體經(jīng)濟”“防控金融風險”“深化金融改革”是金融高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點。首先，為實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。一是堅持直接融資和間接融資兩手抓。二是補齊服務短板，特別是小微、“三農(nóng)”和綠色發(fā)展領(lǐng)域。三是減輕企業(yè)負擔，整頓、規(guī)范中間業(yè)務，削減收費項目，為實體經(jīng)濟企業(yè)減輕減負。其次，把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，重點做好重點領(lǐng)域風險防范。最后，將金融改革向縱深化推進，促進金融業(yè)的規(guī)范健康發(fā)展。完善金融市場體系、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、擴大金融對外開放是深化金融改革的重要舉措。