破解中小企業(yè)融資難這些城市都想到了“信用”

去年以來，在國際形勢復(fù)雜多變、我國經(jīng)濟(jì)從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，一些中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營也出現(xiàn)了一定的困難，其中的一個(gè)現(xiàn)實(shí)難題就是融資難融資貴。在充分發(fā)揮信用體系的作用，讓“知識”更好實(shí)現(xiàn)價(jià)值，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難融資貴問題方面，多個(gè)城市進(jìn)行了卓有成效的探索。

重慶沙坪壩

輕資產(chǎn)科技企業(yè)可申請知識價(jià)值信用貸

2018年12月24日上午，重慶珀納科技公司在農(nóng)商行沙坪壩支行申請的貸款，獲得審批并完成放款，這也成為沙坪壩區(qū)首筆知識價(jià)值信用貸款。企業(yè)負(fù)責(zé)人張福龍表示，他們主要從事軟件研發(fā)，目前正準(zhǔn)備實(shí)施一個(gè)人工智能項(xiàng)目研發(fā)，這筆貸款解決了項(xiàng)目啟動資金的燃眉之急。

據(jù)了解，融資難、融資貴是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，尤其對于輕資產(chǎn)、短期財(cái)務(wù)指標(biāo)不優(yōu)的科技企業(yè)，更是難以突破的瓶頸。近日，沙坪壩區(qū)啟動科技型企業(yè)知識價(jià)值信用貸工作，凡科技型企業(yè)均可登陸管理平臺，填報(bào)研發(fā)投入、科研人才、知識產(chǎn)權(quán)等關(guān)鍵指標(biāo)信息，再由系統(tǒng)根據(jù)這些指標(biāo)信息確定為A、B、C、D、E 五個(gè)授信等次，獲得40-300萬元不等的授信貸款額度。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行沙坪壩支行行長傳小青表示，知識價(jià)值信用貸具有很多優(yōu)勢，一是利率最低，執(zhí)行了基準(zhǔn)利率，二是效率最快，在3天內(nèi)完成審批，三是執(zhí)行的信用貸款，不需要任何抵押物。

目前，沙坪壩區(qū)已與6家銀行開展合作，為科技企業(yè)提供知識價(jià)值信用貸款。

浙江樂清

“人才科技貸”讓銀行追著優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)

在浙江省樂清市，不少科技型中小微企業(yè)由于研發(fā)投入比較大，在孵化和成長階段，可用于抵押的資產(chǎn)較少，存在著融資難、融資貴等問題。針對這些企業(yè)發(fā)展中遇到的資金困難，浙江省樂清農(nóng)行與樂清市科技局、浙江省擔(dān)保集團(tuán)有限公司合作，創(chuàng)新推出了“人才科技貸”，為科技型小微企業(yè)提供單戶最高不超過500萬元的“準(zhǔn)信用”貸款。

據(jù)介紹，“人才科技貸”重點(diǎn)支持成長性良好、盈利能力較強(qiáng)的科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)，可免廠房抵押，免企業(yè)保證，能有效解決小微企業(yè)無有效抵押擔(dān)保的核心問題，切實(shí)拓寬科技企業(yè)融資渠道，加大對科技企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持。

為了讓企業(yè)以最快的速度拿到貸款，樂清農(nóng)行特別開辟了審批放貸綠色通道，發(fā)掘極具成長型的科技創(chuàng)新企業(yè)，銀行追著優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)貸款?！昂罄m(xù)我們還將上門為其辦理員工工資賬戶，讓企業(yè)在不影響日常經(jīng)營的情況下，解決一攬子金融需求，真正將服務(wù)小微企業(yè)落到實(shí)處?！睒非遛r(nóng)行工作人員介紹。

2018年5月份以來，樂清農(nóng)行已為82家民營小微企業(yè)發(fā)放“人才科技貸”，總金額2.19億元。目前，全市多家科技型中小微企業(yè)從樂清農(nóng)行成功獲得了科技貸款。

浙江杭州

“云采貸”助力政府采購中標(biāo)企業(yè)有錢用

作為全國“創(chuàng)新活力之城”，杭州活躍著34萬戶的中小企業(yè)。近日，杭州市財(cái)政局與建設(shè)銀行杭州分行推出“云采貸”產(chǎn)品，今后，該市政府采購中標(biāo)的中小企業(yè)只需要通過電子渠道全流程在線操作，無需提供任何紙質(zhì)材料，可實(shí)現(xiàn)“在線申請、一網(wǎng)通辦、秒批秒貸、隨用隨還”。

據(jù)介紹，早在2014年，杭州財(cái)政牽頭出臺了《杭州市政府采購支持中小企業(yè)信用融資暫行辦法》，在全國率先推出了“政采貸”服務(wù)，幫助政府采購中標(biāo)的中小企業(yè)獲得免擔(dān)保無抵押信用貸款。杭州市財(cái)政局副局長朱覺斐表示，“‘云采貸’服務(wù)不僅是2014年‘政采貸’服務(wù)的一次升級與優(yōu)化，還是著力破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題的又一次實(shí)踐、探索?！?/p>

據(jù)悉，“云采貸”有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)“政采貸”的不足，充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，通過采購系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享，大大簡化了中小企業(yè)申請貸款的手續(xù)，降低了中小企業(yè)獲得貸款的成本與難度。政府采購中標(biāo)的中小企業(yè)只需要通過電子渠道全流程在線操作，無需提供任何紙質(zhì)材料，真正實(shí)現(xiàn)“在線申請、一網(wǎng)通辦、秒批秒貸、隨用隨還”。

“‘云采貸’可實(shí)現(xiàn)‘在線申請、中標(biāo)測額、自動審批、分秒級放款’，最高借款金額200萬元，最長期限1年?？蛻艨傻卿浐贾菔姓少徶行∑髽I(yè)信用融資平臺，以政府采購中標(biāo)合同信息進(jìn)行信用貸款線上申請并簽約支用?！薄霸撇少J”產(chǎn)品經(jīng)理余謙表示。

據(jù)悉，“云采貸”產(chǎn)品目前為浙江省內(nèi)首個(gè)線上政府采購貸款，是“銀政+互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”模式下的最新信貸產(chǎn)品，彰顯銀行與政府在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)方面做出的積極探索。

點(diǎn)評

輕資產(chǎn)、無抵押物是許多中小企業(yè)貸款難的原因；調(diào)查成本高、風(fēng)險(xiǎn)難控制是許多銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的理由。雖然中央已經(jīng)定調(diào)解決中小企業(yè)融資難的問題，但在實(shí)際操作層面，仍有很多障礙難以逾越。在這個(gè)過程中，如何更好地發(fā)揮社會信用體系建設(shè)的作用，更好地實(shí)現(xiàn)各地方、各領(lǐng)域社會信用信息的共享，我們還要進(jìn)行更加頑強(qiáng)的努力和創(chuàng)新。在這個(gè)過程中，每一個(gè)小小的突破和探索，都是值得我們?yōu)橹炔屎忘c(diǎn)贊的！

點(diǎn)評人：王淼