區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)航空金融創(chuàng)新發(fā)展研究*

王宏坤

航空經(jīng)濟(jì)是能夠吸引航空運(yùn)輸業(yè)、高端制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，輻射和衍生航空服務(wù)保障、材料、電子、金融貿(mào)易、中介服務(wù)行業(yè)等，在一定空間內(nèi)集聚發(fā)展而形成的一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。機(jī)場(chǎng)是航空經(jīng)濟(jì)中最重要的節(jié)點(diǎn)，它促使生產(chǎn)、技術(shù)、資本、貿(mào)易、人員等各種資源在航空港區(qū)域聚集，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)集群快速發(fā)展。鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)通過機(jī)場(chǎng)發(fā)展航空金融，直接對(duì)接國(guó)際市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)人流、物流、商流、信息流的即時(shí)流動(dòng)和獲取，融入全球產(chǎn)業(yè)分工體系，已形成了智能終端、精密機(jī)械、生物醫(yī)藥、電子商務(wù)、航空物流、航空制造維修、電子信息、現(xiàn)代服務(wù)等八大產(chǎn)業(yè)集群。然而，在實(shí)踐中，作為航空經(jīng)濟(jì)血液和重要支撐的航空金融，其發(fā)展遇到了人工參與多、流程復(fù)雜、安全性差、價(jià)值傳輸難和信任機(jī)制缺失等痛點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為航空金融中價(jià)值傳輸?shù)男湃魏桶踩珕栴}解決找到了途徑，讓全世界看到了顛覆性金融創(chuàng)新的可能性。本文重點(diǎn)結(jié)合區(qū)塊鏈主要技術(shù)特點(diǎn)以及航空產(chǎn)業(yè)特殊情況，研究區(qū)塊鏈主要技術(shù)在航空金融領(lǐng)域的應(yīng)用，重點(diǎn)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)在航空支付和結(jié)算、供應(yīng)鏈金融、跨境貿(mào)易等場(chǎng)景方面的應(yīng)用進(jìn)行研究，以驅(qū)動(dòng)航空金融創(chuàng)新發(fā)展。

一、航空金融的主要痛點(diǎn)

航空金融是與航空產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)主的體資金的融通、貨幣流通和信用等活動(dòng)的總稱，包括航空物流金融、航空租賃金融、供應(yīng)鏈金融、離岸金融等，存在航空金融操作程序復(fù)雜、數(shù)據(jù)密集、安全性差等痛點(diǎn)。

1.航空金融費(fèi)用高

航空金融操作中涉及很多手工操作，對(duì)賬、清算、結(jié)算成本較高，用戶端和金融機(jī)構(gòu)中后臺(tái)業(yè)務(wù)端等支付業(yè)務(wù)費(fèi)用高昂。目前傳統(tǒng)的信用卡或借記卡的每筆交易商家要支付3%的手續(xù)費(fèi)。例如，美國(guó)支付公司Stripe，其常規(guī)收費(fèi)方式是向商家收取30美分的固定費(fèi)用外加交易額的2.9%作為手續(xù)費(fèi)。特別是在資產(chǎn)管理領(lǐng)域，股權(quán)、債券、票據(jù)、收益憑證、倉(cāng)單等資產(chǎn)由不同的中介機(jī)構(gòu)托管，提高了資產(chǎn)的交易成本。不同金融機(jī)構(gòu)間的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程各不相同，各國(guó)外匯差也有很大差異，價(jià)值鏈上收取多次手續(xù)費(fèi)，極大地增加了業(yè)務(wù)成本。

2.航空金融流程復(fù)雜

由于航空金融涉及旅客、政府機(jī)構(gòu)、航空公司、物流公司、維修企業(yè)、機(jī)場(chǎng)公司、租車公司、酒店、貿(mào)易公司、加工企業(yè)、物資采購(gòu)與供應(yīng)、金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)主體，流程異常復(fù)雜。例如，通過銀行或轉(zhuǎn)賬機(jī)構(gòu)（MTO）向他人匯出一定數(shù)量的金額，匯款人的匯款請(qǐng)求通過地方匯款銀行清算網(wǎng)絡(luò)，傳送到代理銀行那里，代理銀行進(jìn)行驗(yàn)證。此時(shí)，如果代理銀行沒有足夠的流動(dòng)資金去滿足匯款人的匯款請(qǐng)求或者代理銀行未能驗(yàn)證該筆交易，則匯款請(qǐng)求可能失敗。如果匯款請(qǐng)求通過驗(yàn)證，那么該請(qǐng)求會(huì)由另一個(gè)地方清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至收款人的銀行或其當(dāng)?shù)氐腗TO，收款人的銀行或者當(dāng)?shù)氐腗TO會(huì)再次驗(yàn)證各方的身份及地址。最終，此次匯款所涉及的所有機(jī)構(gòu)都需要留存其擁有的相關(guān)人員監(jiān)管的文件。這樣復(fù)雜的流程，造成速度緩慢、效率低，一般跨國(guó)轉(zhuǎn)賬需要經(jīng)歷3—10個(gè)工作日，溝通、協(xié)調(diào)十分困難。

3.航空金融安全性差

航空金融整個(gè)鏈條運(yùn)行過程中產(chǎn)生的各類信息被離散地保存在各個(gè)環(huán)節(jié)各自的系統(tǒng)內(nèi)，形成信息孤島，信息流缺乏透明度。這會(huì)帶來如下嚴(yán)重的問題：一是因?yàn)樾畔⒉煌该?、不流暢?dǎo)致鏈條上的各參與主體難以準(zhǔn)確了解相關(guān)事項(xiàng)的狀況及存在的問題，從而影響金融的效率；二是當(dāng)金融各主體間出現(xiàn)糾紛時(shí)，舉證和追責(zé)均耗時(shí)費(fèi)力，甚至在有些情況下變得不可行；三是企業(yè)在全球化進(jìn)程中，在越來越大的范圍內(nèi)拓展市場(chǎng)，造成了物流環(huán)節(jié)出現(xiàn)區(qū)域多、時(shí)間跨度長(zhǎng)的特征，信息流、資金流、商流、物流的相互融合越來越難。差錯(cuò)率增大，使得航空金融出現(xiàn)交易時(shí)滯、效率瓶頸，產(chǎn)生交互和協(xié)作困難，欺詐和操作風(fēng)險(xiǎn)以及違規(guī)、違約、信息泄露時(shí)有發(fā)生。

4.航空金融人工操作多

金融機(jī)構(gòu)通過一個(gè)中心化的記賬系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，需要人工收集、核驗(yàn)、評(píng)估和確保所需文件的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。由于各方使用不同的平臺(tái)，人工互動(dòng)溝通難，造成了欺詐和業(yè)務(wù)控制問題大、發(fā)票真?zhèn)坞y辨、審查流程煩瑣、付款延遲、貨物運(yùn)送延遲等問題。例如，在航空貿(mào)易發(fā)生時(shí)，一家銀行（進(jìn)口銀行）提供信用證，根據(jù)購(gòu)買合同條款為運(yùn)輸提供付款擔(dān)保。另一家銀行（出口銀行）審查金融協(xié)議以及讓出口商及時(shí)運(yùn)輸。該貿(mào)易金融過程需要可信賴的中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或執(zhí)行合同，需要代理銀行的實(shí)時(shí)人工控制。買賣方企業(yè)需要人工控制只有在滿足預(yù)定條件下合同才會(huì)予以執(zhí)行，進(jìn)而追蹤貨物、掌握貨物情況。物流公司需要人工進(jìn)行流程控制。降低提單操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查、開展成本控制。同時(shí)，進(jìn)行人工列示合同條款滿足的情況，監(jiān)督貨物運(yùn)輸所需的時(shí)間和人數(shù)，追蹤貨物的文件和所有權(quán)，對(duì)發(fā)票和其他基礎(chǔ)文件進(jìn)行實(shí)時(shí)檢查工作。進(jìn)口銀行須人工審查進(jìn)口商的融資協(xié)議，然后，將融資款項(xiàng)交與代理銀行。出口銀行須使用進(jìn)口銀行的融資款項(xiàng)進(jìn)行人工反洗錢檢查和貿(mào)易融資各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)等。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在航空金融中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)是利用塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)來驗(yàn)證存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法生成和更新數(shù)據(jù)、利用密碼學(xué)的方式保證數(shù)據(jù)傳輸和訪問的安全、利用由自動(dòng)化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)與計(jì)算范式。這樣任何人之間都可以通過點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的記賬、數(shù)據(jù)傳輸、認(rèn)證或是合約方式，而不是通過第三方進(jìn)行信用共識(shí)。區(qū)塊鏈建立了一個(gè)公開透明的數(shù)據(jù)庫(kù)，可以記錄過去所有的交易記錄、歷史數(shù)據(jù)及其他相關(guān)信息，所有信息都分布式存儲(chǔ)并透明可查，并以密碼學(xué)協(xié)議的方式保證其不能被非法篡改，從而形成了一個(gè)公開、透明、可追溯、不可篡改的分布式總賬系統(tǒng)，來實(shí)現(xiàn)了一種去中心化的、無須信任積累的信用建立模式，為價(jià)值傳遞提供了底層基礎(chǔ)。

1.點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸

區(qū)塊鏈技術(shù)通常采用P2P協(xié)議專網(wǎng)，如比特幣、以太坊都有獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)。P2P協(xié)議網(wǎng)絡(luò)是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”或“端對(duì)端”網(wǎng)絡(luò)，它不同于中心化網(wǎng)絡(luò)模式，它的各節(jié)點(diǎn)計(jì)算機(jī)地位平等、網(wǎng)絡(luò)權(quán)力相同，不存在中心化的服務(wù)器，所有節(jié)點(diǎn)通過特定的軟件協(xié)議共享計(jì)算資源、存儲(chǔ)、軟件或者信息內(nèi)容。在基于區(qū)塊鏈技術(shù)的航空金融網(wǎng)絡(luò)中，所有節(jié)點(diǎn)以P2P協(xié)議進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)鏈接和通訊，實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳輸。核心節(jié)點(diǎn)是區(qū)塊鏈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的礦工（運(yùn)算）節(jié)點(diǎn)，其余節(jié)點(diǎn)為區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)用戶，如果日常發(fā)生大量收付的商業(yè)機(jī)構(gòu)，也可以參與運(yùn)算，變成不拷貝完整數(shù)據(jù)，只運(yùn)行區(qū)塊鏈頭的輕量級(jí)礦工，保持獨(dú)立完全性和檢驗(yàn)的快速性。這樣就構(gòu)建了記錄航空金融交易中“物流、信息流、資金流、商流”的去中心化價(jià)值傳輸安全網(wǎng)絡(luò)框架。

需多少節(jié)點(diǎn)才能保證安全性問題論證：n是總節(jié)點(diǎn)個(gè)數(shù)，k為失敗節(jié)點(diǎn)個(gè)數(shù)，p是節(jié)點(diǎn)失敗的概率，可以用如下公式：

使用C語言編寫程序，測(cè)試結(jié)果為在p=0.01時(shí)，16個(gè)和31個(gè)節(jié)點(diǎn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)出錯(cuò)的時(shí)間分別為372853年，3890億年。因此，該專網(wǎng)中不需要很多節(jié)點(diǎn)就能保證可靠性。但是，節(jié)點(diǎn)個(gè)數(shù)越多，系統(tǒng)越安全。

2.加密技術(shù)

區(qū)塊鏈?zhǔn)褂脵E圓曲線密碼學(xué)ECC、公鑰加密算法RSA數(shù)字加密，SHA256算法保障安全性。所有者使用SHA256對(duì)前一次交易和下一位擁有者的公鑰（Public key）簽署一個(gè)隨機(jī)散列的數(shù)字簽名，發(fā)送給下一位所有者。收款人對(duì)簽名進(jìn)行檢驗(yàn)，能夠驗(yàn)證其所有者。機(jī)密數(shù)字簽名方案是（sk，pk）=genarateKeys（keysize），產(chǎn)生一堆公鑰和私鑰。私鑰sk被安全保存，并用來簽名一段消息；公鑰分發(fā)給交易方，可以用來驗(yàn)證簽名。Sig=sign（sk，message）把消息和私鑰作為一個(gè)輸入，消息輸出是簽名。isValid=verify（pk，message，sig），通過把一段消息、簽名及公鑰作為輸入，判定是否為真。這樣使得獲悉用戶公鑰的任何人可用用戶的公鑰對(duì)信息進(jìn)行加密，實(shí)現(xiàn)與用戶進(jìn)行安全信息交互。由于公鑰與私鑰之間存在的依存關(guān)系，只有用戶本身才能解密該信息，任何未授權(quán)用戶甚至信息的發(fā)送者都無法將此信息解密。這樣就實(shí)現(xiàn)了航空金融交易中對(duì)賬號(hào)的隱私保護(hù)和節(jié)點(diǎn)間的信任確認(rèn)，避免了信息泄露。

3.分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)

使用加密算法實(shí)現(xiàn)的身份和簽名機(jī)制記錄的航空金融交易發(fā)生時(shí)，便形成了交易單。每個(gè)交易單都要復(fù)制若干份交易單投遞到每個(gè)礦工收件箱里，形成交易單池。曠工定期到交易單池把交易單取出來，寫進(jìn)由數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)區(qū)塊鏈構(gòu)成的賬簿，同時(shí)找到當(dāng)前賬簿最后一頁，將最后一頁的編號(hào)抄寫到“上一區(qū)塊投散列值”，還要在區(qū)塊中補(bǔ)增一個(gè)隨機(jī)數(shù)（Nonce），然后，用SHA256對(duì)賬簿紙進(jìn)行運(yùn)算，生產(chǎn)哈希編號(hào)，一張賬簿就生成了。上一張賬單哈希編號(hào)就是“時(shí)間戳”，每個(gè)時(shí)間戳應(yīng)當(dāng)將前一個(gè)時(shí)間戳納入其隨機(jī)散列值中，也就是隨后的時(shí)間戳都是對(duì)之前時(shí)間戳進(jìn)行增強(qiáng)（reinforcing），進(jìn)而形成一個(gè)鏈條（Chain）。為了保證誠(chéng)實(shí)性，采用移動(dòng)平均目標(biāo)的方法調(diào)整工作量證明的難度（theproof-of-work difficulty）。工作量證明機(jī)制就是在進(jìn)行隨機(jī)散列運(yùn)算時(shí)，對(duì)某一個(gè)特定值進(jìn)行掃描，如，SHA256運(yùn)算后，對(duì)0進(jìn)行掃描。如果規(guī)定開頭有多少個(gè)0的隨機(jī)散列值才有效，那么隨著0的數(shù)目的上升，這個(gè)解所需要的工作量將呈指數(shù)增長(zhǎng)，而檢驗(yàn)僅需要一次隨機(jī)散列運(yùn)算。

通過上述過程，就形成區(qū)塊頭（header）和區(qū)塊體（body），區(qū)塊頭用于鏈接到前一個(gè)區(qū)塊并且通過時(shí)間戳特性保證歷史數(shù)據(jù)的完整性；區(qū)塊體則包含了經(jīng)過驗(yàn)證的、區(qū)塊創(chuàng)建過程中產(chǎn)生的所有交易信息，通過梅克爾樹（merkle trees）分布式存儲(chǔ)于每個(gè)節(jié)點(diǎn)的區(qū)塊分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，如圖1所示。

圖1 分布式賬本模型

4.共識(shí)機(jī)制

區(qū)塊鏈目前比較流行的幾種共識(shí)算法有PoW工作量證明、PoS權(quán)益證明、DPoS授權(quán)權(quán)益證明、PBFT實(shí)用拜占庭容錯(cuò)、PoET流逝時(shí)間量證明。區(qū)塊鏈專網(wǎng)通過共識(shí)機(jī)制完成有效交易單、區(qū)塊檢查和生成，有機(jī)形成梅克爾樹、塊鏈，最終，在一個(gè)去中心化的，沒有自上而下的控制主體的，只有大量的、相互聯(lián)結(jié)的、看似無組織的、相互獨(dú)立、相互作用的小個(gè)體P2P協(xié)議專網(wǎng)中，通過共識(shí)機(jī)制形成一個(gè)有能力、智慧的、具備適應(yīng)性和靈活性，有極強(qiáng)生命力，遭到破壞可以自我修復(fù)的整體。

當(dāng)某挖礦小組幸運(yùn)地生成了一張有效的賬簿，為了得到獎(jiǎng)勵(lì)，需要立刻請(qǐng)其他小組確認(rèn)。其他小組接到送來的賬簿紙時(shí)，需要立即停下手里的挖礦工作，通過共識(shí)機(jī)制進(jìn)行賬簿的編號(hào)有效、賬簿的前一頁賬簿有效、交易清單有效賬簿確認(rèn)。之后，始終跟隨最長(zhǎng)區(qū)塊鏈的末尾，制造新的區(qū)塊以延長(zhǎng)該鏈條，同時(shí)，這個(gè)被接受區(qū)塊的隨機(jī)散列值將不作為先于新區(qū)塊的隨機(jī)散列值。只要誠(chéng)實(shí)的節(jié)點(diǎn)控制了網(wǎng)絡(luò)，檢驗(yàn)機(jī)制就是可靠的。通過這種機(jī)制，只要各個(gè)小組手里的賬簿紙是相同的，那么他們就能生成相同的賬簿。攻擊性可能性論證如下：

攻擊性可能性論證：一個(gè)攻擊者試圖比誠(chéng)實(shí)節(jié)點(diǎn)產(chǎn)生鏈條更快地制造替代區(qū)塊鏈，可以近似地看作賭徒破產(chǎn)問題，形成如下概率公式：

p為誠(chéng)實(shí)節(jié)點(diǎn)制造處下一個(gè)節(jié)點(diǎn)的概率；q為攻擊者制造處下一個(gè)節(jié)點(diǎn)的概率；z為攻擊者最終消弭了的區(qū)塊差距；攻擊者潛在進(jìn)展是個(gè)泊松分布，分布期望值為λ=zq/p。用C語言編寫代碼，運(yùn)算概率結(jié)果，發(fā)現(xiàn)概率對(duì)z值呈指數(shù)下降。

5.智能合約

智能合約是一段部署在區(qū)塊鏈上可自動(dòng)運(yùn)行的程序，其涵蓋的范圍包括編程語言、編譯器、虛擬機(jī)、事件、狀態(tài)機(jī)、容錯(cuò)機(jī)制等。虛擬機(jī)是區(qū)塊鏈中智能合約的運(yùn)行環(huán)境。虛擬機(jī)不僅被沙箱封裝起來，事實(shí)上它被完全隔離，進(jìn)而運(yùn)行在虛擬機(jī)內(nèi)部的代碼不能接觸到網(wǎng)絡(luò)、文件系統(tǒng)或者其他進(jìn)程，甚至智能合約之間也只能進(jìn)行有限的調(diào)用。智能合約存在出錯(cuò)的可能性，甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重問題或連鎖反應(yīng)，因此需要做好充分的容錯(cuò)機(jī)制，通過系統(tǒng)化的手段，結(jié)合運(yùn)行環(huán)境隔離，確保合約在有限時(shí)間內(nèi)按預(yù)期執(zhí)行。智能合約將航空金融商業(yè)代碼（UCC）文件數(shù)字化，自動(dòng)更新和發(fā)布，自動(dòng)完善了貸款人的擔(dān)保利息信用創(chuàng)建，并且制定了一套標(biāo)準(zhǔn)的合同條款，優(yōu)化場(chǎng)外交易衍生產(chǎn)品的交易后處理過程，進(jìn)而使得航空金融衍生產(chǎn)品交易后的流程得以簡(jiǎn)化。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在航空金融中的應(yīng)用場(chǎng)景

1.區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)航空跨境支付和結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新

利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以構(gòu)建一個(gè)能取代SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)），沒有中央節(jié)點(diǎn)的分布式支付網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)不需要中轉(zhuǎn)銀行的支付和結(jié)算流程模式，進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬，如圖2所示。在該網(wǎng)絡(luò)下，各參與協(xié)議方共同使用同樣的一個(gè)賬本，各方都能任意進(jìn)行實(shí)時(shí)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)跨國(guó)轉(zhuǎn)賬，支付和結(jié)算如同收發(fā)電子郵件一樣快捷、便宜，且無跨行異地以及跨國(guó)支付費(fèi)用，不需中心組織管理，且支持各國(guó)不同貨幣。

通過區(qū)塊鏈進(jìn)行交易，可以繞過中轉(zhuǎn)銀行，減少中轉(zhuǎn)費(fèi)用；提高跨境匯款的安全性，加快結(jié)算與清算速度，提高資金利用率。銀行與銀行之間采用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付，省去中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了全天候支付、實(shí)時(shí)到賬、提現(xiàn)簡(jiǎn)便且沒有隱形成本，降低了跨境電商資金風(fēng)險(xiǎn)，滿足了跨境電商對(duì)支付清算服務(wù)的及時(shí)性、便捷性需求，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)審計(jì)和合規(guī)檢查。根據(jù)麥肯錫的測(cè)算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將可使每筆交易成本從約26美元（中轉(zhuǎn)銀行費(fèi)用8美元，外匯匯兌、合規(guī)及其他運(yùn)營(yíng)成本3美元）下降到15美元。通過區(qū)塊鏈可以使得每筆支付和計(jì)算成本下降40%—50%，這對(duì)跨境支付結(jié)算各參與方是巨大的額外收益。一個(gè)低成本、高效率、低風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)支付與結(jié)算產(chǎn)品和方案，對(duì)于提升鄭州國(guó)家中心城市的貿(mào)易型企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力、促進(jìn)鄭州跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)發(fā)展、推動(dòng)中小型企業(yè)升級(jí)盈利、驅(qū)動(dòng)國(guó)際化航空金融創(chuàng)新發(fā)展有重大戰(zhàn)略意義。

圖2 使用區(qū)塊鏈不需要中轉(zhuǎn)銀行的支付和結(jié)算流程

2.區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)航空貿(mào)易金融和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

區(qū)塊鏈具有的數(shù)據(jù)不可篡改和時(shí)間戳的存在性證明的特質(zhì)能很好地運(yùn)用于解決供應(yīng)鏈體系內(nèi)各參與主體之間的糾紛，實(shí)現(xiàn)輕松舉證與追責(zé)。數(shù)據(jù)不可篡改與交易可追溯兩大特性相結(jié)合，可根除供應(yīng)鏈內(nèi)產(chǎn)品流轉(zhuǎn)過程中的假冒偽劣，解決物品的溯源防偽問題。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)航空貿(mào)易金融與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化應(yīng)用、創(chuàng)新，將信用證與提貨單及國(guó)際貿(mào)易流程各種文件存放于區(qū)塊鏈上，采用共識(shí)機(jī)制進(jìn)行認(rèn)證、不可篡改的驗(yàn)證。如圖3所示，區(qū)塊鏈將電子文件整合在一個(gè)平臺(tái)。這樣，基于區(qū)塊鏈的數(shù)字化解決方案可以徹底取代現(xiàn)今的紙筆，實(shí)現(xiàn)端到端透明化操作，提高了處理的效率并減少風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈能將電子文件整合在一個(gè)平臺(tái)，提高業(yè)務(wù)操作的可靠性和安全性，同時(shí)讓各方安全、清楚地掌握貨物流、資金流、商流、信息流，實(shí)現(xiàn)流線型供應(yīng)鏈金融。

圖3 區(qū)塊鏈將電子文件整合在一個(gè)平臺(tái)

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)抓取貿(mào)易數(shù)據(jù)、信用證、安排發(fā)貨、實(shí)時(shí)驗(yàn)證和數(shù)字化提交、實(shí)時(shí)監(jiān)控、智能合同自動(dòng)填寫。區(qū)塊鏈幫助買賣方企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流公司消除紙質(zhì)文件后，加快了流程并降低了提單操作風(fēng)險(xiǎn)，使得貨物核驗(yàn)工作更加可靠、實(shí)時(shí)，減少了操作風(fēng)險(xiǎn)，使得合規(guī)成本端到端完全透明化。所有相關(guān)參與方都通過一個(gè)去中心化的記賬系統(tǒng)分享文件并進(jìn)行支付，提高了決策的效率和精確性。授權(quán)方可遠(yuǎn)程批準(zhǔn)請(qǐng)求的做法降低了交易風(fēng)險(xiǎn)，只有在滿足預(yù)定條件下合同才會(huì)予以執(zhí)行，而且合同不容易撤銷，可以更好地掌握貨物情況，最終客戶還可以進(jìn)行追蹤。這樣各參與方（包括供貨商、進(jìn)貨商、銀行）共同使用一個(gè)去中心化的共享賬本文件，達(dá)到預(yù)定時(shí)間和結(jié)果時(shí)自動(dòng)支付，極大地提高了交易效率。根據(jù)麥肯錫測(cè)算，在全球范圍內(nèi)區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，能幫助銀行和貿(mào)易融資企業(yè)大幅降低成本，提升交易效率，促使整體貿(mào)易融資渠道順暢，從而增加交易雙方收入。

3.區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)航空票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

區(qū)塊鏈通過直接點(diǎn)對(duì)點(diǎn)方式進(jìn)行價(jià)值傳遞，省去了中間環(huán)節(jié)，減少了人為操作，實(shí)現(xiàn)了去中心化。對(duì)參與各方直接進(jìn)行信用收集、驗(yàn)證和統(tǒng)計(jì)，進(jìn)行實(shí)時(shí)控制。不再需要特定的實(shí)物票據(jù)或者中心系統(tǒng)進(jìn)行控制和驗(yàn)證，不再需要第三方確保交易中有價(jià)憑證的傳遞是安全可靠的。解決了國(guó)內(nèi)航空票據(jù)業(yè)務(wù)人為介入多、中介參與多、紙質(zhì)使用量大、管控難度高、漏洞多、違規(guī)事件頻發(fā)及操作風(fēng)險(xiǎn)大等問題。

區(qū)塊鏈的分布式高容錯(cuò)性和非對(duì)稱加密算法安全保障機(jī)制，將人為操作風(fēng)險(xiǎn)降至幾乎為零。解決了電子票據(jù)交易中央行ECDS系統(tǒng)中心化服務(wù)器出現(xiàn)問題會(huì)導(dǎo)致災(zāi)難的現(xiàn)實(shí)情況，以及隨著企業(yè)網(wǎng)銀的接入，風(fēng)險(xiǎn)鏈條無限拉長(zhǎng)問題、銀行自身風(fēng)險(xiǎn)疊加等問題。解決了在紙質(zhì)票據(jù)交易中，雙方的信任只能建立在票據(jù)的真實(shí)性基礎(chǔ)上的問題。區(qū)塊鏈不可篡改的時(shí)間戳和全網(wǎng)公開的特性，確保了交易記錄無論紙票還是電票，一旦交易發(fā)生，誰也無法抵賴。避免了紙票中“一票多賣”、電子票據(jù)中打款背書不同步現(xiàn)象的發(fā)生。

區(qū)塊鏈的可編程性可以有效控制參與者資產(chǎn)端和負(fù)債端的平衡，避免中介市場(chǎng)中大量的資產(chǎn)錯(cuò)配現(xiàn)象的發(fā)生，更可借助數(shù)據(jù)一致特性，使得全部市場(chǎng)交易價(jià)格對(duì)資金需求的反應(yīng)是真實(shí)的，進(jìn)而使得價(jià)格指數(shù)是真實(shí)的，便于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

4.區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)航空運(yùn)輸貿(mào)易融資創(chuàng)新

在航空貿(mào)易活動(dòng)中，使用區(qū)塊鏈技術(shù)可以把買賣雙方之間的購(gòu)買協(xié)議編制成智能合約，把貿(mào)易產(chǎn)生的電子發(fā)票、信用證、提單及檢驗(yàn)備案等裝入智能合約，根據(jù)雙方設(shè)置的條款自動(dòng)化執(zhí)行協(xié)議，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易流程簡(jiǎn)化、減少資金閑置、降低交易與結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。同時(shí)，解決了由于航空貿(mào)易交易流程復(fù)雜，參與主體眾多，人工操作繁多等原因造成的成本高、收益低等問題。這樣在促使貿(mào)易責(zé)任降低的同時(shí)，也為下游保理業(yè)務(wù)證券化提供了高效途徑，進(jìn)而使得貿(mào)易融資更為便捷。使用區(qū)塊鏈技術(shù)把航空貿(mào)易活動(dòng)數(shù)據(jù)記錄在分布式賬本上，使得各貿(mào)易參與方能及時(shí)、透明地對(duì)信用評(píng)審進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貨物位置進(jìn)行跟蹤，對(duì)貨物的所有權(quán)進(jìn)行查詢，這樣就保障了合規(guī)主管、監(jiān)管等人員可以更快的執(zhí)行海關(guān)、檢驗(yàn)或匯兌等活動(dòng)，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也不再需要中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，檢查反洗錢也變得方便透明，進(jìn)而為航空貿(mào)易融資安全提供了可靠保證。

四、結(jié)論和建議

1.主要結(jié)論

航空經(jīng)濟(jì)是一個(gè)流程復(fù)雜、數(shù)據(jù)量大、風(fēng)險(xiǎn)高、安全性嚴(yán)格的行業(yè)，需要同航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的航空金融支持，如金融租賃、票據(jù)、支付和結(jié)算、貿(mào)易融資，需要具備安全性強(qiáng)、效率高、流程清晰等特性。因此，航空金融需要進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，滿足航空產(chǎn)業(yè)需求，推動(dòng)航空經(jīng)濟(jì)發(fā)展。區(qū)塊鏈的去中心化、共識(shí)機(jī)制、加密算法、智能合約等技術(shù)，為航空金融的發(fā)展提供了絕佳的機(jī)會(huì)。使得各主體收集、存儲(chǔ)和共享操作信息，整理分析復(fù)雜數(shù)據(jù)，保護(hù)信息安全等成為可能。

2.對(duì)策建議

為了有效推動(dòng)鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)航空金融應(yīng)用發(fā)展，提升其“一帶一路”重要節(jié)點(diǎn)的全球競(jìng)爭(zhēng)力，結(jié)合該區(qū)實(shí)際情況，提出以下建議：

一是出臺(tái)區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)航空金融創(chuàng)新發(fā)展扶持政策。政府部門可以借鑒美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)家和地區(qū)推動(dòng)區(qū)塊鏈發(fā)展的先進(jìn)策略、機(jī)制和制度以及成功做法，深刻把握區(qū)塊鏈在航空金融中運(yùn)用趨勢(shì)，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)和航空金融應(yīng)用發(fā)展創(chuàng)新變化特點(diǎn)，出臺(tái)區(qū)塊鏈技術(shù)及其在航空金融應(yīng)用方面的各項(xiàng)支撐扶持政策。重點(diǎn)支持關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、重大示范工程、科創(chuàng)中心、“雙創(chuàng)”平臺(tái)建設(shè)，系統(tǒng)解決方案研發(fā)和公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè)等。

二是加快區(qū)塊鏈在航空金融領(lǐng)域核心關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和平臺(tái)建設(shè)。利用鄭洛新國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)、鄭州大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新示范基地、河南自貿(mào)區(qū)、國(guó)家航空經(jīng)濟(jì)區(qū)等重大戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)區(qū)內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)與國(guó)內(nèi)外科研院所、高等學(xué)校合作，針對(duì)共識(shí)機(jī)制、智能合約、分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)字簽名、機(jī)密算法等區(qū)塊鏈核心關(guān)鍵技術(shù)，航空產(chǎn)業(yè)鏈、航空金融的安全、便捷價(jià)值傳輸核心等進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)。鼓勵(lì)和支持有條件的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合，設(shè)立投資基金，加快投融資和并購(gòu)，推動(dòng)關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、研究和應(yīng)用。學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際開源社區(qū)建設(shè)和模式，依托航空經(jīng)濟(jì)交通優(yōu)勢(shì)、資源聚集優(yōu)勢(shì)，適時(shí)設(shè)立協(xié)會(huì)組織或行業(yè)聯(lián)盟，建立有效的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，加強(qiáng)成員單位合作。構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)在航空金融應(yīng)用方面的開源社區(qū)，提供開發(fā)資源及技術(shù)，為政府、企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)提供支撐服務(wù)。采用營(yíng)改增后稅收優(yōu)惠、科研獎(jiǎng)勵(lì)、設(shè)立引導(dǎo)基金、優(yōu)化司法環(huán)境、完善研討交流機(jī)制等方式，促使航空經(jīng)濟(jì)大企業(yè)加大研發(fā)投入力度，圍繞自身發(fā)展需要建設(shè)區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用場(chǎng)景通用開發(fā)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化發(fā)展。

三是構(gòu)建區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用方面的人才培養(yǎng)體系。依托政府平臺(tái)公司，建設(shè)航空金融區(qū)塊鏈人才實(shí)訓(xùn)基地、研究中心，加快區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)研發(fā)和航空金融人才培養(yǎng)。推動(dòng)重點(diǎn)企業(yè)、科研機(jī)構(gòu)高校聯(lián)合，在高校設(shè)置區(qū)塊鏈專業(yè)課程，在企業(yè)建設(shè)區(qū)塊鏈人才實(shí)訓(xùn)基地，聯(lián)合培養(yǎng)區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用的專門技術(shù)人才。對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、組織創(chuàng)新等方面加大支持，對(duì)有顯著貢獻(xiàn)的人才給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)航空金融機(jī)構(gòu)有關(guān)登記、年檢以及稅收等提供便捷服務(wù)。與行業(yè)組織密切合作，建立區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用研究的人才培訓(xùn)基地，充分利用河南教育資源，聯(lián)合國(guó)內(nèi)重點(diǎn)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，積極為各類區(qū)塊鏈、航空機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員提供職業(yè)教育和培訓(xùn)，建立起人才培養(yǎng)體系。

四是建立國(guó)際化交流機(jī)制，構(gòu)建完善的合作生態(tài)。鼓勵(lì)和支持重點(diǎn)航空企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)、廣大中小型企業(yè)積極參與國(guó)際區(qū)塊鏈開源社區(qū)及聯(lián)盟。支持航空設(shè)備制造及維修、航空金融、航空物流、智能電子信息、生物醫(yī)藥、精密機(jī)械等方面的大企業(yè)圍繞核心區(qū)塊鏈在航空金融創(chuàng)新應(yīng)用、“科創(chuàng)中心”平臺(tái)建設(shè)等，開展國(guó)際化技術(shù)交流與合作。鼓勵(lì)和支持航空經(jīng)濟(jì)、智能終端、航空物流、航空金融等方面的大企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、利用資金、人才、資源等優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建多渠道、多形式的國(guó)際化合作生態(tài)。促進(jìn)鄭州航空港區(qū)區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用方面做大做強(qiáng)，面向國(guó)際走出去。

五是組織開展區(qū)塊鏈在航空金融應(yīng)用方面的示范研究。結(jié)合《中國(guó)制造2025》《通用航空“十三五”發(fā)展規(guī)劃》和“互聯(lián)網(wǎng)+金融”等系列國(guó)家戰(zhàn)略的實(shí)施，聚焦典型應(yīng)用場(chǎng)景需求，由政府平臺(tái)公司牽頭、開展產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合，選擇有條件、重點(diǎn)、典型企業(yè)，開展區(qū)塊鏈在航空智能制造、航空供應(yīng)鏈管理、航空數(shù)字資產(chǎn)管理、航空支付結(jié)算、資產(chǎn)證明、航空供應(yīng)鏈金融、航空融資等方面的應(yīng)用示范，探索形成區(qū)塊鏈應(yīng)用推廣模式，營(yíng)造區(qū)塊鏈創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)用生態(tài)環(huán)境。