我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對(duì)策

汪漢屏

金融監(jiān)管體系的構(gòu)建和完善，對(duì)于金融市場(chǎng)秩序的維護(hù)以及監(jiān)管效率的提升都至關(guān)重要，能夠?qū)?jīng)濟(jì)危機(jī)進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)，為金融業(yè)的良性發(fā)展提供支持。本文就我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題進(jìn)行分析，進(jìn)一步探討我國(guó)金融監(jiān)管體系的完善對(duì)策，旨在通過金融監(jiān)管體系的優(yōu)化，來科學(xué)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，僅供相關(guān)人員參考。

一、引言

金融監(jiān)管就是金融管理與金融監(jiān)督的統(tǒng)稱，金融監(jiān)管體系的完善，能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范，降低金融危機(jī)的影響，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定，促進(jìn)市場(chǎng)失靈問題的有效解決，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體系存在一些問題，因此對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體系的完善對(duì)策進(jìn)行探究，具有一定現(xiàn)實(shí)意義。

二、 我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)透明度不足

就我國(guó)金融監(jiān)管體系的現(xiàn)實(shí)情況來看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)透明度不足，盡管金融監(jiān)管信息披露制度有所改善，但內(nèi)容與細(xì)節(jié)存在一定局限，僅限于表面性公文，面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)處理程序細(xì)節(jié)存在不足。與此同時(shí)，信息透明度不足，金融監(jiān)管的時(shí)效性也會(huì)受到影響，這就無法順利實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管的透明度不高，社會(huì)公眾無法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也有所弱化。

（二）監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制約束力不強(qiáng)

政府與監(jiān)管部門對(duì)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制得以建立，但立法程序不夠健全，實(shí)施細(xì)則的實(shí)施也受到一定影響，制度作用無法得到充分發(fā)揮。在金融市場(chǎng)日趨復(fù)雜的環(huán)境下，無法通過監(jiān)管框架機(jī)制來做出準(zhǔn)確響應(yīng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間極易出現(xiàn)責(zé)任推諉的情況。

（三）難以有效監(jiān)管金融創(chuàng)新

新時(shí)期下金融創(chuàng)新是必然的，但當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體系監(jiān)管的有效性不足，金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)制度無法科學(xué)預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)，即便是創(chuàng)新化的金融工具對(duì)應(yīng)用，但無法在短時(shí)間內(nèi)明確其優(yōu)劣，事后監(jiān)管的情況下勢(shì)必會(huì)影響金融監(jiān)管的實(shí)際效果，導(dǎo)致金融監(jiān)管體系存在諸多問題。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體系的完善對(duì)策

（一）各方協(xié)調(diào)配合，探索開發(fā)資本擴(kuò)充渠道

為促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體系的逐步完善，要充分發(fā)揮政府、監(jiān)管部門以及商業(yè)銀行的積極作用，各方協(xié)調(diào)配合，推進(jìn)商業(yè)銀行資本充足率達(dá)標(biāo)，規(guī)范處置風(fēng)險(xiǎn)，為商業(yè)銀行的改革發(fā)展提供優(yōu)良條件。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行督促，促使其通過有效措施來補(bǔ)充資本，實(shí)現(xiàn)增資擴(kuò)股，將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行合理壓縮，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行核銷，在多種手段的協(xié)調(diào)作用下，對(duì)資本進(jìn)行有效補(bǔ)充，從而促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，要積極探索開發(fā)資本擴(kuò)充渠道，通過次級(jí)債發(fā)行來對(duì)附屬資本進(jìn)行補(bǔ)充，為商業(yè)銀行提供支持，推進(jìn)創(chuàng)新型資本工具的研究應(yīng)用，對(duì)商業(yè)銀行資本擴(kuò)充機(jī)制加以健全，從而令金融監(jiān)管體系得到有效完善。

（二）構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，形成監(jiān)督威懾力

為促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管體系問題的有效解決，要積極構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，通過監(jiān)管合力的形成，建立多元化金融監(jiān)管組織體系，對(duì)監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)問題進(jìn)行有效防范?，F(xiàn)如今金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工具得以豐富，金融業(yè)務(wù)種類不斷增大，立足金融機(jī)構(gòu)的自身發(fā)展需求出發(fā)，要通過內(nèi)部控制防范機(jī)制的強(qiáng)化，來落實(shí)金融監(jiān)管。通過金融監(jiān)管主體系統(tǒng)的構(gòu)建，對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督，通過自律組織功能的發(fā)揮，來落實(shí)規(guī)范、約束和管理。與此同時(shí)要對(duì)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制進(jìn)行完善，對(duì)媒體作用進(jìn)行有效發(fā)揮，通過社會(huì)輿論監(jiān)督導(dǎo)向作用的發(fā)揮，來建立良性機(jī)制，落實(shí)金融監(jiān)督，促進(jìn)金融監(jiān)管體系實(shí)際作用的有效發(fā)揮。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際交流，提升金融監(jiān)管效率

就發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管體系來看，其主要包含三種類型，其一是一元多頭式，就是中央統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行，地方不具備獨(dú)立權(quán)利，通過中央一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。其二是二元多頭式，中央和地方共同行使監(jiān)管權(quán)利，每一級(jí)有多個(gè)機(jī)構(gòu)共同監(jiān)督管理。其三是集中單一式，就是監(jiān)督管理的落實(shí)由一家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，一般為國(guó)家中央銀行，發(fā)展中國(guó)家也應(yīng)用此種監(jiān)管模式。通過金融監(jiān)管體系的完善，能夠促進(jìn)金融監(jiān)管效率的提升，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持。在這一過程中，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際交流，對(duì)信息共享機(jī)制進(jìn)行建立，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)，引導(dǎo)并監(jiān)督金融創(chuàng)新行為，科學(xué)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語

總而言之，在經(jīng)濟(jì)全球化的大環(huán)境下，金融改革得以深化，金融業(yè)務(wù)之間的界限被打破，金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問題，要充分發(fā)揮各部門之間的協(xié)調(diào)作用，構(gòu)建金融監(jiān)管主體系統(tǒng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際交流，令我國(guó)金融監(jiān)管體系得到有效完善，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

（作者單位：沈陽師范大學(xué)，國(guó)際商學(xué)院金融學(xué)）