銀行理財(cái)有多大風(fēng)險(xiǎn)

文/李萌

但凡是理財(cái)投資，都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，銀行理財(cái)也不例外，那么銀行理財(cái)都有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？

一、本金風(fēng)險(xiǎn)

本金風(fēng)險(xiǎn)包括兩種，一種是被騙了，錢直接打水漂，另一種是本金出現(xiàn)了部分虧損。

第一種情況一般不會(huì)發(fā)生在銀行柜臺(tái)，在貴賓室等單間里比較容易發(fā)生。不過這種情況大家不用太擔(dān)心，只要你是通過銀行正規(guī)渠道，在銀行柜臺(tái)或是正規(guī)的理財(cái)區(qū)域購買就沒問題，但如果真有銀行工作人員把你請到一個(gè)神秘的單間之中，而且沒有監(jiān)控沒有其他工作人員，那你就要小心了。

第二種情況發(fā)生的概率要大很多，包含的情形也比較多，最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財(cái)產(chǎn)品，但其實(shí)買的是銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品，比如基金，尤其是風(fēng)險(xiǎn)偏高的股票基金和指數(shù)基金，行情不好的情況下虧損很正常。

二、收益風(fēng)險(xiǎn)

買銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有拿到預(yù)期收益的情況還是相對常見的，但是與其他理財(cái)產(chǎn)品相比概率也不高，這里要區(qū)分結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產(chǎn)，收益率是浮動(dòng)的，達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率比較低。

非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益未達(dá)標(biāo)率很低，即使沒有達(dá)到預(yù)期收益率，大部分非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率與預(yù)期收益率差別也不會(huì)太大，比如預(yù)期收益率是4.8%，實(shí)際到期收益率是4.65%，雖然收益率沒有達(dá)標(biāo)，但是差距很小，而且這種情況并不常見。

大家買理財(cái)產(chǎn)品沒達(dá)到預(yù)期收益最常見的是買成了保險(xiǎn)或是基金。有些銀行員工為了拿高額傭金，往往會(huì)積極向大家推薦代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或是基金，買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)跟你說多么安全收益率多么高，但實(shí)際上經(jīng)常達(dá)不到銀行員工承諾的收益，有時(shí)甚至連存款利率都達(dá)不到；買基金的時(shí)候會(huì)跟你吹噓產(chǎn)品的高收益和穩(wěn)定性，但實(shí)際上基金的風(fēng)險(xiǎn)太大，有可能會(huì)獲取高收益，有可能收益會(huì)很低，有可能會(huì)虧損。

幾點(diǎn)建議

首先，一定要通過正規(guī)途徑購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，正規(guī)途徑包括銀行柜臺(tái)、銀行理財(cái)專區(qū)、自助機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，即使是在貴賓室也要保證有監(jiān)控，從而保證資金是流向銀行渠道。

第二，查看產(chǎn)品說明書，是不是銀行自營理財(cái)產(chǎn)品就一目了然了。

第三，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品不是不可以買，但是一定要了解產(chǎn)品的收益計(jì)算方式，對掛鉤資產(chǎn)標(biāo)的市場行情和前景有一定的判斷才可以，千萬不要看到收益率很高就一沖動(dòng)買了。

第四，第一次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做一份風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，而且必須按照評估結(jié)果購買理財(cái)產(chǎn)品，不能買超出自己風(fēng)險(xiǎn)能力的理財(cái)產(chǎn)品，有些投資者為了能購買到高收益率的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，這種行為是非常不提倡的。