“兩權(quán)”抵押貸款試點：三年成效積極 完成歷史使命

本刊記者 付姓

2018年12月23日，在第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議上，國務(wù)院作了關(guān)于全國農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點情況的總結(jié)報告。

農(nóng)村“兩權(quán)”抵押是中央深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新、賦予農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)利的重要舉措。2015年12月27日，十二屆全國人大常委會十八次會議通過決定，授權(quán)國務(wù)院在部分試點縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定，并于2017年12月27日延長授權(quán)至2018年12月31日，為開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)(下稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點提供了重要法律支撐。

《報告》顯示，試點地區(qū)政府因地制宜，推動開展抵押物價值評估，探索破解抵押物價值評估難題。截至2018年9月末，190個農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押（以下簡稱農(nóng)地抵押）貸款試點地區(qū)、48個農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押（以下簡稱農(nóng)房抵押）貸款試點地區(qū)設(shè)立了風(fēng)險補償基金，140個農(nóng)地抵押貸款試點地區(qū)、29個農(nóng)房抵押貸款試點地區(qū)成立了政府性擔(dān)保公司。

《報告》認(rèn)為，“兩權(quán)”抵押貸款試點取得積極成效。截至2018年9月末，全國232個試點地區(qū)農(nóng)地抵押貸款余額520億元，同比增長76.3%，累計發(fā)放964億元；59個試點地區(qū)農(nóng)房抵押貸款余額292億元，同比增長48.9%，累計發(fā)放516億元。

“兩權(quán)”抵押貸款試點推動緩解了“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難融資貴問題，支持農(nóng)戶增收致富。普通農(nóng)戶貸款額度由試點前的最高10萬元提高至50萬元，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款額度由試點前的最高1000萬元提高至2000萬—5000萬元不等。截至2018年9月末，試點地區(qū)農(nóng)地抵押和農(nóng)房抵押貸款余額中用于農(nóng)業(yè)和其他生產(chǎn)經(jīng)營的分別占99%、78%。通過“兩權(quán)”抵押貸款，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性明顯提升，對普通農(nóng)戶的帶動作用持續(xù)增強。湖南省啟動試點以來，“兩權(quán)”抵押貸款已累計支持全省近3萬個農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

《報告》指出，當(dāng)前“兩權(quán)”抵押貸款試點工作也存在一些困難。頒證進度有待進一步加快，截至2018年9月末，45個農(nóng)地抵押貸款試點地區(qū)農(nóng)村承包土地已確權(quán)但尚未頒發(fā)土地承包經(jīng)營權(quán)證，27個農(nóng)房抵押貸款試點地區(qū)農(nóng)民住房所有權(quán)頒證率低于50%。抵押農(nóng)房流轉(zhuǎn)和處置難度較大，實踐中，集體經(jīng)濟組織內(nèi)部很難找到符合條件的受讓人，農(nóng)民住宅流轉(zhuǎn)受到較大限制。此外，試點到期后需做好法律銜接。

報告提出，如農(nóng)村土地承包法順利通過，2018年底試點結(jié)束時，農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)法律障礙基本消除，人民銀行將及時出臺相關(guān)辦法，明確農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)的抵押條件、貸款管理、風(fēng)險處置和配套措施等問題，會同有關(guān)方面做好全國推廣工作。

《報告》提出，農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)擬納入宅基地“三權(quán)分置”改革的大盤子統(tǒng)籌考慮。在宅基地“三權(quán)分置”改革取得實質(zhì)性進展基礎(chǔ)上，再視情況考慮物權(quán)法、擔(dān)保法修改問題。有條件的地區(qū)可在風(fēng)險可控前提下，繼續(xù)穩(wěn)妥探索宅基地使用權(quán)抵押。

全國人大憲法法律委對此報告提出的審議意見顯示，“兩權(quán)”抵押貸款試點期限屆滿后，擬不再繼續(xù)延期。

報告提出，有關(guān)部門和試點地區(qū)政府將認(rèn)真做好抵押登記、抵押物處置、風(fēng)險補償?shù)扰涮字С止ぷ?，實現(xiàn)存量農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡，保障抵押權(quán)人合法權(quán)益。

隨著2018年12月29日十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改<中華人民共和國農(nóng)村土地承包法>的決定》，土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款預(yù)計將進一步規(guī)范推廣；而農(nóng)房抵押貸款，將同宅基地“三權(quán)分置”改革一起，統(tǒng)籌試點推進。