農(nóng)村商業(yè)銀行支持鄉(xiāng)村振興的思路與措施

盛 毅

為全面貫徹黨的十九大精神和習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想，落實《中共中央國務(wù)院關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》（中發(fā)[2018]1號）精神，農(nóng)村商業(yè)銀行要積極參與鄉(xiāng)村振興工作，強化金融服務(wù)創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平，更好地服務(wù)“三農(nóng)”，積極推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園，助力打造科學(xué)發(fā)展示范點升級版。

一、總體思路和目標(biāo)

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實中央、國務(wù)院農(nóng)村工作會議精神，緊緊圍繞統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，大力發(fā)展美麗經(jīng)濟、營造美麗環(huán)境、培育美麗文化、提升美麗民生、打造美麗黨建，加快推進鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化，發(fā)揮好各金融機構(gòu)在鄉(xiāng)村振興中加速器的作用，加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能，開創(chuàng)金融支持現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)新局面。總體目標(biāo)是：重點以支持鄉(xiāng)村振興為目標(biāo)，以打造美麗鄉(xiāng)村標(biāo)桿縣為統(tǒng)領(lǐng)，以強村富民為核心，發(fā)揮金融機構(gòu)合力，探索金融支持的切入點，結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中提升鄉(xiāng)村環(huán)境、發(fā)展鄉(xiāng)村經(jīng)營、完善鄉(xiāng)村治理、深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)等重點難點工作，建立特色化現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，全面提高農(nóng)業(yè)綜合效益和競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行和其他涉農(nóng)金融機構(gòu)要通過不斷加大創(chuàng)新力度，為“三農(nóng)”提供多渠道、便捷化、差異化、全面性的金融服務(wù)，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略信貸投入逐年遞增，全面參與鄉(xiāng)村綜合管理，深度參與鄉(xiāng)村社會發(fā)展。

二、推進舉措

（一）支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。一是扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。推出“興農(nóng)貸”產(chǎn)品，大力扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種植養(yǎng)殖大戶等“四新”經(jīng)營主體，不斷增強金融服務(wù)農(nóng)業(yè)實體經(jīng)濟能力，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點建設(shè)項目。加強與政府部門溝通協(xié)調(diào)，大力支持一二三產(chǎn)融合項目貸款、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)貸款，加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投入。重點支持綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、休閑觀光農(nóng)業(yè)等項目。全力支持“五水共治”、“五氣共治”、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、垃圾分類等項目的金融需要。三是激活農(nóng)村生產(chǎn)要素。不斷提高涉農(nóng)貸款增速，確保涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款平均增速，穩(wěn)步提高農(nóng)戶小額信用貸款占農(nóng)戶貸款比例。以“強村計劃”為著力點，重點推進“三權(quán)三抵押”貸款業(yè)務(wù)，促進農(nóng)地金融，有效激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，壯大集體經(jīng)濟，探索宅基地抵押貸款業(yè)務(wù)。四是擴展農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)涵。要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，促進農(nóng)業(yè)“三產(chǎn)”融合。以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等服務(wù)。支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的融資需求，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系，完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，把扶持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營作為信貸支農(nóng)的重點，采取“金融+公司+合作社+農(nóng)戶”的方式，支持小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機銜接。

（二）深化“最多跑一次”改革，大力推進農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。一是縮短金融服務(wù)半徑。積極推動豐收驛站建設(shè)，加快物理網(wǎng)點改造提升，合理布放自助機具，深入推進公議授信，大力開展普惠簽約，為農(nóng)戶送貸上門。二是加快發(fā)展移動金融。利用手機銀行、自助終端、移動終端、普惠通手機等現(xiàn)代金融工具，為農(nóng)戶提供“不見面”“零上門”金融服務(wù)。三是大力發(fā)展農(nóng)村電商。依托豐收驛站、便民服務(wù)點，健全完善電商平臺，有效激活線上線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，拓展銷售渠道和模式，幫助農(nóng)戶銷售各類精品、特色農(nóng)產(chǎn)品。運用“身邊共青團”服務(wù)載體，以青年創(chuàng)業(yè)基金，青年創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)為抓手，全面支持農(nóng)村黨員、青年、婦女、退伍軍人、大學(xué)生村官等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體，推動農(nóng)村電商發(fā)展，激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力。四是深化農(nóng)村信用體系建設(shè)。要健全完善“三信”創(chuàng)評工作長效機制，扎實開展農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等信用等級評定工作，加強信用評定結(jié)果轉(zhuǎn)化，積極宣傳信用知識，推動金融“三送”，倡導(dǎo)風(fēng)清氣正、誠實守信的良好社會風(fēng)尚。

（三）大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，推動農(nóng)村人居環(huán)境改善。一是幫扶農(nóng)村低收入群體。深入推進“普及城鄉(xiāng)、惠及大眾”的普惠金融工程建設(shè)，以低收入農(nóng)戶、失土失地農(nóng)戶、殘疾人、庫區(qū)移民、新居民等金融弱勢群體為切入點，消除金融服務(wù)盲區(qū)，幫助農(nóng)村低收入群體改善生產(chǎn)生活環(huán)境。二是助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。要騰出信貸規(guī)模優(yōu)先支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，助推農(nóng)村整體環(huán)境改善。積極開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，支持休閑觀光農(nóng)業(yè)、民宿經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村旅游精品工程建設(shè)，幫助提高農(nóng)戶生活質(zhì)量。三是助推鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。加強與政府部門、鎮(zhèn)（街道）黨委政府和村“兩委”溝通聯(lián)系，積極參與鄉(xiāng)村文藝演出、體育賽事、聯(lián)防聯(lián)治、村容村貌整治等共建活動，推動自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系建設(shè)。

（四）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。要將支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展作為首要任務(wù)，目標(biāo)統(tǒng)一，互補融合，構(gòu)建“普遍參與、普惠共贏”的農(nóng)村金融服務(wù)體系。一是推進農(nóng)村金融渠道建設(shè)。農(nóng)村商業(yè)銀行和其他涉農(nóng)金融機構(gòu)要加大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布設(shè)，通過線上線下協(xié)同發(fā)展，進一步延伸農(nóng)村金融服務(wù)觸角。推進銀行網(wǎng)點、自助機具、便民服務(wù)點、網(wǎng)銀手機銀行等互動融合，優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。二是改善農(nóng)村金融服務(wù)模式。農(nóng)村商業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機構(gòu)要扎根農(nóng)村，采用小額信貸、整村授信模式批量惠及廣大農(nóng)戶，推行農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)格化，分片落實責(zé)任人，重視解決農(nóng)村弱勢群體與金融長尾客戶的金融需求，力爭對人口200人以上的行政村金融服務(wù)點100%覆蓋，實現(xiàn)金融服務(wù)無死角；積極推進金融領(lǐng)域“最多跑一次”改革，鼓勵采用移動終端“上門服務(wù)”等方式，改善農(nóng)村金融服務(wù)體驗。三是合力構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系。銀行、證券、保險等金融機構(gòu)要各司其職，發(fā)揮各自的渠道優(yōu)勢，合力構(gòu)建新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。銀行機構(gòu)要加大金融服務(wù)力度，創(chuàng)新符合農(nóng)村市場的金融產(chǎn)品及服務(wù)，探索農(nóng)發(fā)行等政策性銀行支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效實現(xiàn)形式；保險機構(gòu)加強對專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)主體的保障，特別是加強農(nóng)業(yè)保險、保證保險業(yè)務(wù)探索創(chuàng)新；證券機構(gòu)要加強多層次資本市場體系建設(shè)，引導(dǎo)市場化的農(nóng)業(yè)主體進入資本市場，擴大對農(nóng)村實體經(jīng)濟的投資范圍，不斷強化農(nóng)村資本市場的中介服務(wù)功能。

（五）強化涉農(nóng)資金保障。要以“在資金投入上優(yōu)先保障”為目標(biāo)，加大涉農(nóng)資金投放力度，強化涉農(nóng)資金保障。一是明確涉農(nóng)支持方向。農(nóng)村商業(yè)銀行等涉農(nóng)金融機構(gòu)要全力支持“傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)”升級改造，夯實對涉農(nóng)傳統(tǒng)行業(yè)、企業(yè)的金融支撐；加大信貸投放，努力改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，提供中長期、低成本資金；助力鄉(xiāng)村經(jīng)營，推動農(nóng)村整體化、精細(xì)化的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變；支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展，落實差別化的信貸政策。二是確保涉農(nóng)信貸供給。涉農(nóng)金融機構(gòu)要加大涉農(nóng)資金投放，積極爭取信貸規(guī)模，單列涉農(nóng)信貸計劃，下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化績效考核，推行盡職免責(zé)制度；提升涉農(nóng)貸款的占比，應(yīng)按照涉農(nóng)貸款年均10%的增速投向涉農(nóng)領(lǐng)域；鼓勵符合條件的金融機構(gòu)加快涉農(nóng)貸款的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，發(fā)行專項綠色金融債、“三農(nóng)”專項債、“小微”專項債，探索開展涉農(nóng)資產(chǎn)證券化試點。三是強化重點領(lǐng)域金融支撐。要以推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、打造鄉(xiāng)村融合發(fā)展平臺、發(fā)展農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、建設(shè)美麗鄉(xiāng)村精品示范村、提升鄉(xiāng)村整體形象、鄉(xiāng)村環(huán)境長效治理等農(nóng)村關(guān)鍵民生項目作為突破口，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提升工程提供低成本、長周期的資金支持。除傳統(tǒng)信貸支持外，還應(yīng)通過投資基金、PPP、專項金融債券等新型融資模式加大對鄉(xiāng)村振興的支持力度。加大對新型涉農(nóng)主體（農(nóng)村新經(jīng)營業(yè)態(tài)）的金融支持，在保持對林業(yè)、茶業(yè)、種植養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)涉農(nóng)領(lǐng)域金融支持力度的基礎(chǔ)上，積極參與多村聯(lián)創(chuàng)、鄉(xiāng)村經(jīng)營、美麗田園計劃的實施，積極對接農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等新型農(nóng)業(yè)主體項目，開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈一體化金融服務(wù)。

（六）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品及服務(wù)方式。要以“盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)”為目標(biāo)，創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，擴大農(nóng)村金融普惠覆蓋面。一是創(chuàng)新“三農(nóng)”特色產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機構(gòu)要創(chuàng)新適農(nóng)金融產(chǎn)品，要針對農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營主體、農(nóng)家樂民宿、家庭農(nóng)場等新型主體，加大推廣系列綠色產(chǎn)品，明確信貸增量，切實惠及農(nóng)村各類經(jīng)營主體。盤活農(nóng)村沉睡資源，結(jié)合農(nóng)村土地制度和產(chǎn)權(quán)制度改革工作，大力推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的使用權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)抵押及公益林補償收益權(quán)質(zhì)押的貸款產(chǎn)品；推廣惠農(nóng)信貸產(chǎn)品；探索開展農(nóng)村閑置用房、宅基地抵押貸款試點。二是推廣新型增信模式。各涉農(nóng)金融機構(gòu)要加大與政策性融資擔(dān)保有限公司的合作，切實提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體信貸申獲率；支持各財險公司加大小額貸款保證保險的實施力度；繼續(xù)深化“三位一體”改革，各涉農(nóng)金融機構(gòu)要開展與民營擔(dān)保公司、民融中心的有效合作，為綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體獲取信貸資金提供有效增信；探索拓展服務(wù)功能，創(chuàng)新服務(wù)形式，為鄉(xiāng)村振興提供融資新渠道。三是實施特色農(nóng)業(yè)保險增面擴量。全面評估特色農(nóng)業(yè)保險實施成效，推進政保合作項目的實施，加大對農(nóng)業(yè)保險的政策支持力度，持續(xù)增面擴量。加快健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)體系，確保每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有保險服務(wù)站、每個村都有協(xié)保員，提升涉農(nóng)保險服務(wù)水平，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務(wù)站100%覆蓋。以“保障農(nóng)民利益，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展”為導(dǎo)向，各保險公司要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，不斷開發(fā)符合農(nóng)業(yè)特色的新型保險產(chǎn)品。

（七）完善配套政策支持。要以“政府搭臺、金農(nóng)互促”為宗旨，完善金融支持鄉(xiāng)村振興的政策體系，形成“風(fēng)險可控、和諧共榮”的良好局面。一是搭建信用信息平臺。進一步整合分散在工商、稅務(wù)、環(huán)保、農(nóng)業(yè)管理等部門的信息數(shù)據(jù)，打破信息孤島，形成“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)甄選客戶、防控風(fēng)險、壓降成本提供數(shù)據(jù)支持；推進信用工程建設(shè)，縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村各級建立機構(gòu)配備人員，專門抓好信用工程落地實施工作；鼓勵涉農(nóng)機構(gòu)繼續(xù)深化信用工程建設(shè)，擴大農(nóng)村信用貸款發(fā)放力度。二是建立風(fēng)險補償、處置機制。建立農(nóng)村信貸損失補償機制，加大涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償力度，通過政府補貼一部分、銀行讓利一部分、被保險人自己繳納一部分的方式，為金融機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融設(shè)置防控風(fēng)險的“安全閥”；探索金融機構(gòu)+村級組織構(gòu)建收儲平臺模式，努力實現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)在村集體經(jīng)濟組織內(nèi)部處置。三是健全涉農(nóng)獎勵機制。整合相關(guān)獎勵政策，金融機構(gòu)要對支持鄉(xiāng)村振興的單位和個人實施獎勵。對支農(nóng)貸款按照年度新增額的0.5%給予獎勵；對在鄉(xiāng)村設(shè)立網(wǎng)點、農(nóng)村便民點（具備電商功能）的分別給予一定的補貼；對保險機構(gòu)按照小額支農(nóng)貸款保證保險總額的0.5%給予風(fēng)險補償。

三、強化工作保障

一是強化隊伍建設(shè)。以“培養(yǎng)造就一支懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的“三農(nóng)”工作隊伍為指導(dǎo)，建立金融特派員隊伍，完善基層一線和偏遠(yuǎn)網(wǎng)點培養(yǎng)鍛煉等用人機制，推動更多青年骨干和專業(yè)人才下沉農(nóng)村基層一線。強化工作考核激勵，推動建立一支“心系三農(nóng)、清正廉潔、積極有為、敢于擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)村金融服務(wù)鐵軍。二是強化宣傳引導(dǎo)?？傂懈鞑块T、各支行及各營業(yè)網(wǎng)點要充分運用聲屏報網(wǎng)等多種宣傳渠道，做好各項政策宣傳推廣工作。金融特派員要積極踐行“走千家、訪萬戶、共成長”活動，走入農(nóng)戶家庭、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，向廣大農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)宣傳推廣新政策、新產(chǎn)品，廣泛收集意見建議，不斷提高知曉率和滿意度。三是深化協(xié)作服務(wù)。各金融機構(gòu)要出臺落實鄉(xiāng)村振興的工作計劃與具體舉措，搭建金融機構(gòu)與行政村、社區(qū)的合作交流平臺，通過開展銀村對接會、“百名行長進村入戶”、銀村合作聯(lián)盟等形式，深化協(xié)力振興共同體。金融辦牽頭負(fù)責(zé)每年開展對各金融機構(gòu)涉農(nóng)工作的考核評價，將考評結(jié)果與金融機構(gòu)年度考核獎勵掛鉤；人行、銀監(jiān)辦加強對涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，對金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”債，開展“三農(nóng)”證券化試點工作積極爭取政策扶持；發(fā)改委負(fù)責(zé)農(nóng)村信用信息體系的建設(shè)，為各金融機構(gòu)提供查詢接口；財政局負(fù)責(zé)細(xì)化、落實對支持“三農(nóng)”工作成效突出的金融機構(gòu)給予獎勵，并在各項涉農(nóng)資金、財政資金存放方面給予傾斜。