“以房養(yǎng)老”詐騙：以政策為名的謊言

北京房?jī)r(jià)飛漲之時(shí)。羅家見(jiàn)證著他們世代生活的地方成了全中國(guó)房?jī)r(jià)最高的區(qū)域。然而。因?yàn)橐粓?chǎng)不期而至的騙局，他們以及同案的其他受害人不僅無(wú)法獲益。甚至可能一貧如洗乃至更糟。“沒(méi)了房子，我們就從北京被抹掉了?！?/p>

老人與房

房子在北京市東城區(qū)，從雍和宮地鐵站出來(lái)，過(guò)北護(hù)城河再往東走一個(gè)街區(qū)，便是李建國(guó)家住的民旺社區(qū)，緊挨著北二環(huán)，寸土寸金的黃金地段。1982年，老丈母娘原來(lái)的單位胡同煤廠解散，19年工齡折算成了這套不到60平方米的房子，全家高高興興搬進(jìn)來(lái)，一住就是36年。

但李建國(guó)窮盡了各種辦法，已無(wú)法左右房子的命運(yùn)。2018年10月29日是法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣的日子，如果不出“意外”，一家人住了36年的房子在這天之后就不再屬于他們。62歲的李建國(guó)急得寢食難安。

用老話講，他算是“倒插門”。結(jié)婚一年后，他帶著妻子羅紅住進(jìn)了丈母娘家。兒子李通也在這里誕生。后來(lái)岳丈去世，家里就剩下了老丈母娘和他們一家三口。

關(guān)于房子的“錯(cuò)誤”是三年前犯下的。2015年春節(jié)前夕，大女兒接老太太一起去過(guò)春節(jié)。后來(lái)。外孫女楊慧把男朋友領(lǐng)回了家里，兩個(gè)人從網(wǎng)上認(rèn)識(shí)，年紀(jì)都30歲出了頭。正是談婚論嫁的時(shí)間。大女兒大女婿對(duì)小伙子印象不錯(cuò)。楊慧也一個(gè)勁地夸他對(duì)自己怎么好，女孩子的心思溢于言表。老太太自然也是滿心歡喜。

小伙叫趙海佳，北京人，32歲，開(kāi)了一家游戲公司，據(jù)說(shuō)生意做得很大。但頭回見(jiàn)面，聊著聊著就說(shuō)到了自己公司資金緊張的問(wèn)題，想托人幫忙借款。老太太名下正好有套房產(chǎn)。趙海佳提出可以抵押房產(chǎn)貸款，他信誓旦旦地保證，頂多押一兩個(gè)月。借款本金利息都由他來(lái)還，還給老人家20萬(wàn)元的養(yǎng)老金。

一通好話，趙海佳取得了老太太的信任。2015年2月13日，羅紅接到母親電話，讓她上姐姐家里。老太太跟她說(shuō)了抵押房子貸款的事情。但趙海佳許了什么好處，她沒(méi)告訴女兒。

房子是母親的，借錢的又是外甥女的男朋友，羅紅也不好多說(shuō)什么。趙海佳當(dāng)天就開(kāi)車帶著母女去辦了房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)，房本上的名字改成了羅紅。當(dāng)時(shí)老太太已經(jīng)83歲高齡，要以她的名義去辦借款抵押公證很麻煩，所以才先過(guò)戶給羅紅。房子遲早是要過(guò)戶的，按照老太太2004年立下的遺囑，羅紅是唯一的繼承人。

馬不停蹄，趙海佳又帶她們?nèi)チ吮本┦蟹秸C處，簽了一沓文件。李建國(guó)是后來(lái)被叫去的，他是女婿的身份，一直不愿摻和妻家房子的事情。公證處說(shuō)需要夫妻倆一起簽字，他想都沒(méi)想就簽了。

出借人也是趙海佳找來(lái)的。做完借款抵押公證，出借人李沫轉(zhuǎn)了230萬(wàn)元到羅紅銀行賬戶上，她緊接著把錢轉(zhuǎn)給趙海佳。三張卡一起遞給柜臺(tái)的工作人員，銀行流水顯示，錢在羅紅賬上停留了不超過(guò)一個(gè)小時(shí)。

一個(gè)月過(guò)去，趙海佳沒(méi)兌現(xiàn)諾言，房子還在抵押，許給老太太的好處也沒(méi)給。過(guò)了幾個(gè)月，趙海佳再次現(xiàn)身，帶來(lái)一個(gè)叫黃佳的女人，說(shuō)是能貸更多錢，看過(guò)房子后，她借了260萬(wàn)。和上回一樣，錢經(jīng)過(guò)羅紅的賬戶，230萬(wàn)還給了“一貸”。黃佳劃走了3%的月息78000元，剩下的轉(zhuǎn)給了趙海佳。一行人又去公證處做了抵押公證。

這個(gè)時(shí)候，他們才意識(shí)到好像在被趙海佳牽著鼻子走，已經(jīng)沒(méi)了退路。為了以防萬(wàn)一。夫妻倆要趙海佳出了一張借條。這是他們留的唯一一個(gè)心眼兒，卻弄巧成拙，借條成了法院判定他們與趙海佳為借款關(guān)系的一個(gè)依據(jù)。給后來(lái)的維權(quán)平添了一層障礙。

后來(lái)，黃佳找到李建國(guó)夫婦，說(shuō)趙海佳沒(méi)有按時(shí)給付利息，要他們想辦法。這時(shí)，趙海佳不見(jiàn)了蹤影。2016年1月2日。趙海佳因涉嫌詐騙被北京警方羈押。后被正式逮捕。李建國(guó)得知消息，趕緊去派出所報(bào)了案，他們才意識(shí)到自己受騙了。

“以房養(yǎng)老”的謊言

隨著調(diào)查的深入，騙局的套路浮出水面。羅家不是唯一的受害者，除去他們，還有至少17位受害人房屋被抵押，抵押款超過(guò)了3100萬(wàn)元，被騙的無(wú)一例外都是老人。

像許多針對(duì)老人的傳統(tǒng)騙局一樣，趙海佳取信老人的一個(gè)重要法寶是國(guó)家政策的噱頭，即“以房養(yǎng)老”。2013年國(guó)家提出開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。隨后2014年“以房養(yǎng)老”政策正式落地，北京、上海等城市開(kāi)始試點(diǎn)。推行幾年，只有一家保險(xiǎn)公司設(shè)立了相關(guān)險(xiǎn)種，全國(guó)不足百戶老人參保，但初衷是為孤寡老人進(jìn)行的金融創(chuàng)新，卻衍生了一種新的騙術(shù)。

從2014年開(kāi)始，一家名為中安民生的公司進(jìn)入北京多個(gè)社區(qū)開(kāi)辦講座，向老人們宣傳“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目。趙海佳詐騙的老人中大部分都是經(jīng)由中安民生公司轉(zhuǎn)介而來(lái)。據(jù)中安民生的工作人員講，2014年年底，公司已經(jīng)掌握了許多老人客戶，但“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目并未申請(qǐng)下來(lái)。恰好此時(shí)。趙海佳的公司遇到了資金問(wèn)題。

1983年出生的趙海佳是北京火星時(shí)空網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下稱“火星時(shí)空”）的法定代表人。公司成立于2009年底，是一家集自主研發(fā)、發(fā)行于一體的手游公司，主要業(yè)務(wù)以發(fā)行為主。事實(shí)上，火星時(shí)空前后只代理了不超過(guò)10款游戲，僅有兩款上市。很快便銷聲匿跡。到2014年年底，投資款被花得一干二凈，公司銀行賬戶僅余700元存款。趙海佳和公司合伙人李龍想到用房子抵押貸款，他們找到了中安民生公司底下的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，雙方一拍即合。

從2015年1月開(kāi)始到年底，一共17位老人落入圈套。騙局的套路幾乎一致，老人們經(jīng)中安民生的業(yè)務(wù)員介紹與火星時(shí)空達(dá)成協(xié)議。用他們的房屋抵押借款，聲稱所得款項(xiàng)用于投資公司項(xiàng)目，老人可從中獲得高額回報(bào)。承諾年利息5%-6%不等，每月還能拿到幾千甚至上萬(wàn)的養(yǎng)老金。第一次抵押借款后，老人們一般能收到頭一兩個(gè)月的收益，但債主很快以趙海佳沒(méi)有還息為由找上老人，趙海佳接著又會(huì)帶來(lái)新的出借人。將房屋進(jìn)行第二輪抵押，獲得更多貸款，部分老人甚至進(jìn)行過(guò)三輪以上抵押。

實(shí)際上，老人們抵押房子借來(lái)的錢并沒(méi)有被趙海佳用于所謂的投資項(xiàng)目，而是挪來(lái)償還公司的債務(wù)和個(gè)人揮霍。在趙海佳被逮捕前，有受害者已經(jīng)察覺(jué)出了問(wèn)題。幾位老人向法院提起了民事訴訟，要求趙海佳退償借款。但事情嚴(yán)重程度超出了他們的想象，受害者人數(shù)眾多，趙海佳此時(shí)已無(wú)力償還巨額借款。

2017年12月25日。北京市第一中級(jí)人民法院判處趙海佳無(wú)期徒刑，并責(zé)令其退賠受害人損失，不過(guò)后者已無(wú)實(shí)際意義。所有的債務(wù)都落到了老人們頭上。許多老人出事后十分自責(zé)，一直瞞著家人不敢吭聲。一位律師介紹過(guò)自己代理的一個(gè)案子，受害老人今年中秋節(jié)剛剛?cè)ナ?，兒女們處理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)房子已經(jīng)過(guò)戶到其他人名下。這才知道了母親受騙的事情，但要維權(quán)時(shí)已無(wú)計(jì)可施。

事發(fā)后，李建國(guó)接下了整個(gè)爛攤子，開(kāi)始為房子的事四處奔走。債主帶著人已經(jīng)上了好幾次門，催他們還債。在借款協(xié)議上，當(dāng)初約定的月息是2%，折算成年息是24%，這是定性高利貸的臨界點(diǎn)，超過(guò)24%即是不受法律保護(hù)的高利貸。

三年前借的260萬(wàn)，如今本息加起來(lái)已近440多萬(wàn)。前不久，李建國(guó)咨詢了房產(chǎn)中介得知，民旺社區(qū)地段房子均價(jià)為每平方米8，5萬(wàn)元。按這個(gè)價(jià)格算，他家的房產(chǎn)總值490萬(wàn)元左右。如果自己主動(dòng)賣，還了借款還能剩點(diǎn)，如果是法院拍賣，首先起價(jià)要下調(diào)10%，加上各種手續(xù)費(fèi)，他們最后會(huì)被掏得一干二凈。

李建國(guó)承認(rèn)他們確實(shí)犯了錯(cuò)，但如此大的代價(jià)，他們無(wú)法承受?！叭绻孔記](méi)了，我們?cè)谶@里就不存在了，被抹掉了。我們世世代代都在這里生活……”李建國(guó)好一陣說(shuō)不出話來(lái)。