吉林銀行破局之痛：罰單纏身 增資計(jì)劃疑中止

汪下弟 王繼偉

12月14日，吉林銀行白城分行收到兩張來自銀保監(jiān)會的罰單，因“未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理控制”，被罰30萬元，而此違法違規(guī)行為的負(fù)責(zé)人被處以警告。

同日，吉林省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息稱，吉林銀行黨委委員、副行長王安華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

另一方面，股東增資款也遲遲未能到位。去年12月1日，股東亞泰集團(tuán)公告稱，決定以3元/股的價(jià)格認(rèn)購吉林銀行本次增資擴(kuò)股5億股，投資金額為15億元。截至目前，吉林銀行的注冊資本金并未發(fā)生變化，且亞泰集團(tuán)持股股權(quán)未發(fā)生變更。值得注意的是，公司于2014年年報(bào)中提到，爭取3年時(shí)間上市;在2015年年報(bào)中，又將上市時(shí)間延遲至5年之后。

某大型股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，高管被調(diào)查要看其屬于什么級別，一般來說，銀行高管被調(diào)查可能跟個人品行等有關(guān)，因?yàn)殂y行整體風(fēng)控和運(yùn)營體系都是較為嚴(yán)格的，一般情況下，高管被調(diào)查對銀行并不會造成巨大的影響，因?yàn)殂y行不是完全依靠個人來運(yùn)行，但對銀行的風(fēng)格確實(shí)會產(chǎn)生一定變化。

針對上述問題，記者向吉林銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，對方未做任何回應(yīng)。

問題不斷

12月14日，吉林銀行白城分行收到兩張罰單。其中，吉林銀行白城分行因“未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理控制”，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定，罰款30萬元。陳鵬作為該起違法違規(guī)事件的主要承辦負(fù)責(zé)人，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（二）項(xiàng)規(guī)定，處以警告。

除上述兩張罰單，今年7月18日，吉林省銀監(jiān)局公布了9張罰單，其中有4張罰單直接針對吉林銀行。吉林銀行因“貸款五級分類不準(zhǔn)確”，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，罰款50萬元，孫景陽對此負(fù)有管理責(zé)任、馬壯對此負(fù)有直接責(zé)任，均被處以警告;此外，吉林銀行長春分行也因“貸款五級分類不準(zhǔn)確”，被罰款20萬元。

某大型城商行上海分行副行長告訴記者，分類不準(zhǔn)確原因是很多的，但不準(zhǔn)確的件數(shù)不會太多，五級分類本身依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)還是蠻清晰的，并且也是有個評審體系。如出差錯會影響對業(yè)務(wù)的判斷是形成不良貸款的原因之一。

2017年數(shù)據(jù)顯示，部分股份制銀行和城商行未將逾期90天以上貸款全部計(jì)入不良貸款中，但也有一些地區(qū)銀保監(jiān)局積極應(yīng)對此現(xiàn)象。12月14日，陜西銀保監(jiān)局籌備組印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)轄內(nèi)中小商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，其中包括要求各法人銀行機(jī)構(gòu)將存量逾期90天以上貸款于年底全部計(jì)入不良。

截至2018年6月底，吉林銀行業(yè)不良貸款余額高達(dá)777億元，不良貸款率達(dá)到4.12%，相比3月底增加了44億元，不良貸款率則上升了0.17%。截至2017年年末，吉林銀行的不良貸款余額為32.34億元，較年初增加了2.3億元，不良貸款率為1.72%，同比上升0.01%。2013～2015年，吉林銀行的不良貸款率分別為1.17%、1.07%、1.50%，總體呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。根據(jù)罰單內(nèi)容顯示，若將“貸款五級分類準(zhǔn)確”計(jì)算，吉林銀行的不良貸款率可能更高。

除了屢屢被罰，12月14日，吉林省紀(jì)委監(jiān)委消息稱，吉林銀行黨委委員、副行長王安華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

上述大型股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，高管被調(diào)查要看什么級別，一般來說，銀行高管被調(diào)查可能跟個人品行等有關(guān)，因?yàn)殂y行整體風(fēng)控和運(yùn)營體系都是較為嚴(yán)格的，并且在一般情況下，高管被調(diào)查對銀行并不會造成巨大的影響，因?yàn)殂y行不是完全依靠個人來運(yùn)行，但對銀行的風(fēng)格確實(shí)會產(chǎn)生一定變化。

值得注意的是，吉林銀行、分行、支行屢次成為被執(zhí)行人。在被執(zhí)行人查詢網(wǎng)站搜索“吉林銀行”，出來5個被執(zhí)行人記錄，吉林銀行、吉林銀行松原分行、吉林銀行大連分行、吉林銀行大連開發(fā)區(qū)支行、吉林銀行沈陽分行分別于2018年12月6日、11月27日、11月7日、9月20日、2月22日被執(zhí)行人。

如何破局

根據(jù)上市公司吉林亞泰（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“亞泰集團(tuán)”）發(fā)布的半年報(bào)顯示，公司持有吉林銀行9.96%股權(quán)，帶來的本期投資盈虧為1.58億元，具體來看，亞泰集團(tuán)最初投資成本為12.27億元，期末賬面值為24.60億元，報(bào)告期損益為1.58億元。2017年12月1日，亞泰集團(tuán)曾發(fā)布公告稱，決定以3元/股的價(jià)格認(rèn)購吉林銀行本次增資擴(kuò)股5億股，投資金額15億元，持有股份增至12.26%，成為第二大股東;吉林銀行的注冊資本將從70.67億元增至98.17億元。截至目前，吉林銀行的注冊資本金并未發(fā)生變化，且亞泰集團(tuán)持股股權(quán)未發(fā)生變更。令人不解的是，亞泰集團(tuán)有充裕的資金進(jìn)行上述增資，亞泰集團(tuán)管理層審議通過了《關(guān)于公司所屬子公司繼續(xù)使用暫時(shí)閑置募集資金購買理財(cái)產(chǎn)品的議案》，同意公司所屬子公司在不影響募集資金投資項(xiàng)目建設(shè)和保證資金安全性的情況下，使用不超過10.6億元的閑置資金購買保本型理財(cái)產(chǎn)品，使用期限自公司2018年8月8日起延期6個月（不超過6個月）;2017年有11億元閑置資金購買保本型理財(cái)產(chǎn)品。究其原因，或與吉林銀行上市計(jì)劃一再推遲有關(guān)。

北京某大型城商行資本運(yùn)營副經(jīng)理向記者表示，一家上市公司持有某銀行股權(quán)，上市公司并不一定優(yōu)先選擇其持有的銀行理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槿绻麤]有特別安排，持股關(guān)系也不會有助于提高收益或保本，在任何一家銀行購買理財(cái)產(chǎn)品都差不多，而且現(xiàn)在銀行也不見得都愛規(guī)模。

吉林銀行曾在2014年年報(bào)的公司發(fā)展戰(zhàn)略中提到，創(chuàng)造條件上市，是吉林銀行成為特色鮮明、優(yōu)勢突出、品牌知名度高、同業(yè)影響力強(qiáng)的領(lǐng)先型商業(yè)銀行的客觀需要。吉林銀行將著手制定上市工作方案，對滿足上市條件、上市程序步驟、具體工作安排等做好系統(tǒng)籌劃，力爭利用三年左右時(shí)間實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。

在其2015年年報(bào)中，公司又稱，將不斷完善公司治理，壯大資本實(shí)力，全面提高經(jīng)營管理水平，早日實(shí)現(xiàn)上市發(fā)展。公司將加快集團(tuán)化發(fā)展步伐，力爭未來5年，發(fā)起設(shè)立1～2家業(yè)務(wù)專營子公司，擴(kuò)大股權(quán)投資規(guī)模，成為在全國具有一定影響力的綜合性上市金融集團(tuán)。（思維財(cái)經(jīng)出品）