陜西隴縣農(nóng)商行 推進(jìn)協(xié)同創(chuàng)新“富民乳業(yè)貸”加快建設(shè)打造西部生態(tài)乳都

王永輝 喻國(guó)平 趙寶利

隨著全縣“30萬(wàn)只奶山羊養(yǎng)殖規(guī)劃”的深入推進(jìn)，陜西寶雞隴縣農(nóng)商行持續(xù)加大對(duì)奶山羊養(yǎng)殖、飼草種植等產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，以金融“活水”灌溉滋潤(rùn)這片黃金奶帶，為推動(dòng)縣域乳業(yè)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧做出貢獻(xiàn)。精準(zhǔn)扶貧需要金融的“源頭活水”。位于隴山東阪的陜西寶雞隴縣，全縣貧困人口13677戶49479人，屬六盤山連片特困地區(qū)國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣。

自脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)打響以來，作為服務(wù)縣域的金融主力軍隴縣農(nóng)商行，圍繞當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和精準(zhǔn)扶貧思路，緊密結(jié)合全產(chǎn)業(yè)鏈打造西部“生態(tài)乳都”的發(fā)展戰(zhàn)略，加快畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，重點(diǎn)拓展“涉奶”產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新研發(fā)金融扶貧“乳業(yè)貸”產(chǎn)品，大做“羊”文章，破解融資難題，用金融活水灌溉貧困地區(qū)脫貧致富的希望之苗，推動(dòng)了隴縣乳業(yè)發(fā)展邁上基地承載、提質(zhì)增效的新時(shí)代。

抓住產(chǎn)業(yè)資源“牛鼻子”激發(fā)產(chǎn)業(yè)脫貧活力，羊乳因富含多種營(yíng)養(yǎng)和保健因子，被國(guó)際營(yíng)養(yǎng)學(xué)界和醫(yī)學(xué)界譽(yù)為“唯一可與母乳相媲美的天然營(yíng)養(yǎng)保健品”。陜西隴縣地處關(guān)中西部，氣候溫和、草場(chǎng)肥茂、地域廣闊，擁有發(fā)展奶山羊產(chǎn)業(yè)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。近幾年來，地方政府緊盯市場(chǎng)變化，牢牢抓住產(chǎn)業(yè)資源“牛鼻子”，著力打造中國(guó)西部百億“生態(tài)乳都”的發(fā)展戰(zhàn)略，配套出臺(tái)《隴縣30萬(wàn)只奶山羊發(fā)展規(guī)劃（ 20152020年）》，加快形成“萬(wàn)只基地為引領(lǐng)、干只以上養(yǎng)殖場(chǎng)為示范、中小規(guī)模場(chǎng)為主體、家庭牧場(chǎng)為基礎(chǔ)、規(guī)模養(yǎng)殖戶為補(bǔ)充”的發(fā)展新格局。陜西隴縣農(nóng)商銀行積極踐行“金融扶貧攻堅(jiān)、信合一馬當(dāng)先”的承諾和擔(dān)當(dāng)，發(fā)揚(yáng)“背包銀行”精神，扎實(shí)做好金融扶貧工作，宣傳擴(kuò)面，產(chǎn)品覆蓋，逐戶上門，整村推進(jìn)，園地制宜，因戶施策，把政策執(zhí)行做實(shí)，把產(chǎn)品開發(fā)做實(shí)，把責(zé)任包干做實(shí)，不斷完善扶貧工作機(jī)制，積極推廣“5321”信貸扶貧模式，竭力支持“雙百”產(chǎn)業(yè)扶貧基地發(fā)展，為全縣打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了強(qiáng)有力的金融支撐。

創(chuàng)新推出扶貧“乳業(yè)貸”撬動(dòng)金融輸血功能，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹，用“水”和“樹”妙喻金融和扶持實(shí)體之間的關(guān)系，也道出了金融改革和發(fā)展的本質(zhì)要求。該縣農(nóng)商行把握大勢(shì)，精準(zhǔn)施策，不斷提升服務(wù)功能，創(chuàng)新服務(wù)手段，積極響應(yīng)“生態(tài)乳都”建設(shè)目標(biāo)，充分發(fā)揮服務(wù)貼近“三農(nóng)”優(yōu)勢(shì)，加大精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)放力度，助推全縣金融脫貧攻堅(jiān)，用實(shí)際行動(dòng)支持我縣養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在原有扶貧信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際和脫貧攻堅(jiān)需要，及時(shí)創(chuàng)新研發(fā)富民“乳業(yè)貸”，主要是面向參與奶山羊養(yǎng)殖的所有貧困戶和帶動(dòng)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的新型農(nóng)業(yè)主體提供資金支持。貧困戶可獲得金額5萬(wàn)元以內(nèi)，期限不超過三年，免抵押、免擔(dān)保的全額貼息貸款，新型農(nóng)業(yè)主體帶動(dòng)貧困戶發(fā)展乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的，則根據(jù)帶動(dòng)貧困戶數(shù)量，最高可享受金額200萬(wàn)元以內(nèi)，期限不超過三年的半額貼息貸款。精準(zhǔn)施策，量身打造，此項(xiàng)金融扶貧產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用，不僅為全縣奶山羊養(yǎng)殖大戶、養(yǎng)殖場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款注入源頭活水，更為實(shí)現(xiàn)地方“生態(tài)乳都”建設(shè)注入了活力。

做大做強(qiáng)羊乳產(chǎn)業(yè)發(fā)展強(qiáng)化利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，堅(jiān)持把利益聯(lián)結(jié)、群眾參與作為產(chǎn)業(yè)扶貧制勝的關(guān)鍵，圍繞建設(shè)百億生態(tài)乳都，實(shí)行全產(chǎn)業(yè)鏈打造、全產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、全產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新，以建成全球領(lǐng)先的飛鶴綠能牧業(yè)4萬(wàn)只羊場(chǎng)、亞洲智能化程度最高的和氏7萬(wàn)噸羊乳粉加工廠，全縣奶羊存欄14萬(wàn)只。依托地方羊乳優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，采取多種途徑引導(dǎo)貧困戶全產(chǎn)業(yè)鏈參與生態(tài)乳都建設(shè)，該行積極推廣金融扶貧產(chǎn)品富民“乳業(yè)貸”，向全縣204戶養(yǎng)殖戶和家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放貸款988萬(wàn)元，為4戶奶山羊養(yǎng)殖專業(yè)合作社提供信貸資金450萬(wàn)元，對(duì)接地方和氏乳業(yè)、飛鶴關(guān)山等龍頭企業(yè)投資建設(shè)的奶山羊養(yǎng)殖基地提供專項(xiàng)支持資金2200萬(wàn)元，全力支持奶山羊良種引進(jìn)和圈舍等基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)，幫助其擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，提高養(yǎng)殖水平和產(chǎn)出效能，有效帶動(dòng)了貧困戶脫貧致富。

加強(qiáng)推廣應(yīng)用覆蓋廣度全力支持實(shí)現(xiàn)互利共贏，“富民乳業(yè)貸”信貸產(chǎn)品的推行，在全縣范圍內(nèi)支持乳業(yè)發(fā)展，促使乳業(yè)產(chǎn)業(yè)基地與貧困戶之間建立高度融合、休戚與共的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制的同時(shí)，既有利于產(chǎn)業(yè)基地轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展壯大，又有利于提高全縣乳業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的組織化程度，還效實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與貧困戶“雙贏”。該行將著力充分推廣應(yīng)用好富民乳業(yè)貸”信貸產(chǎn)品，結(jié)合“雙基聯(lián)動(dòng)”建檔信息，對(duì)發(fā)展乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的貧困戶、農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體等做到全覆蓋，通過政策解讀和典型案例分析，充分調(diào)動(dòng)乳業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展激情，逐戶跟進(jìn)、逐戶對(duì)接信貸資金需求，不斷提高“乳業(yè)貨”申貸積極性。同時(shí)，除過對(duì)養(yǎng)殖戶的直接支持外，加大對(duì)飼草種植，草料加工，乳品開發(fā)、銷售等環(huán)節(jié)的支持力度，滿足“全鏈條”產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求，擴(kuò)大受益面，不斷提高縣域乳業(yè)產(chǎn)業(yè)的綜合實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

立足乳業(yè)發(fā)展實(shí)情夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控根基，以有效降低信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，積極創(chuàng)新工作方式，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，推動(dòng)“乳業(yè)貸”業(yè)務(wù)健康發(fā)展。一是做實(shí)貸前調(diào)查。及時(shí)對(duì)借款人的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、發(fā)展前景、資產(chǎn)負(fù)債、社會(huì)信譽(yù)等情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，在全面掌握借款人基本情況的基礎(chǔ)上對(duì)其償貸能力做出客觀評(píng)價(jià)，形成書面調(diào)查報(bào)告，作為乳業(yè)貸發(fā)放的依據(jù)，夯實(shí)工作人員責(zé)任，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。二是嚴(yán)控貸款額度。在確定“乳業(yè)貸”貸款額度時(shí)，根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，經(jīng)營(yíng)實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力，資金需求等情況綜合考慮其貸款額度，貧困戶貸款額度嚴(yán)格控制在5萬(wàn)元以內(nèi)，新型經(jīng)營(yíng)主體貸款額度控制在200萬(wàn)元以內(nèi)，通過“多戶小額”的方式分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)貸后管理。貸款發(fā)放后嚴(yán)格按照信貸管理制度，進(jìn)行定期、不定期的貸后檢查管理，重點(diǎn)對(duì)信貸資金的使用情況，借款人產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，財(cái)務(wù)變化狀況，發(fā)展前景等進(jìn)行檢查、核實(shí)，對(duì)出現(xiàn)不利風(fēng)險(xiǎn)因素的，及時(shí)督促借款人采取妥當(dāng)措施整改完善，對(duì)已經(jīng)形成風(fēng)險(xiǎn)，有可能造成資金損失的，提前終止合同收回貸款，保證信貸資金安全。四是密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)。充分了解乳業(yè)市場(chǎng)行情，實(shí)時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)，根據(jù)市場(chǎng)反饋的信息，對(duì)“乳業(yè)貸”政策適時(shí)作出調(diào)整，防范乳業(yè)行業(yè)連帶風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)。