突破農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展瓶頸

李瑾

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村社會 養(yǎng)老保險 保險基金 【中圖分類號】F84 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A

黨的十九大報告開啟了新時代國家發(fā)展的新征程，也使得社會保障體系建設(shè)的目標(biāo)更為明確。在經(jīng)濟(jì)社會迅猛發(fā)展的過程中，我國人口老齡化趨勢增強(qiáng)，農(nóng)村養(yǎng)老作為社會養(yǎng)老的關(guān)鍵部分，對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景具有重大影響。農(nóng)村養(yǎng)老關(guān)系著整個社會發(fā)展，其能夠有效增強(qiáng)社會穩(wěn)定性，同時提高社會文明水平。要解決好農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展問題，必須健全養(yǎng)老體系，擴(kuò)大政府財政支持，提高農(nóng)民參保意愿，有效促進(jìn)農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展。

農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展瓶頸突出，形勢嚴(yán)峻

普及率低，覆蓋范圍有限。當(dāng)下，我國農(nóng)村鼓勵有條件的村民加入社會養(yǎng)老機(jī)制中，但并未對無條件參保的農(nóng)民進(jìn)行宣傳，從而帶來了各種逆向問題。真正需要保險的窮人，可能由于經(jīng)濟(jì)困難無法參保，相對富裕的農(nóng)民反而積極參保，這樣既不能解決老人的后顧之憂，還會加大貧富差異。

規(guī)模較小，基金籌集困難。受社會結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)建設(shè)、文化傳統(tǒng)與養(yǎng)老機(jī)制不健全等多種因素影響，我國在很長時間內(nèi)難以達(dá)到農(nóng)民自主繳費(fèi)的要求。特別是特困家庭，即使參與社會養(yǎng)老，補(bǔ)償水平對參保人的生活水平也沒有太大的改善。

力度不夠，保障權(quán)益不足。2014年，新農(nóng)村社會養(yǎng)老與城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老合并成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，體現(xiàn)了養(yǎng)老共濟(jì)性的特點(diǎn)，但保障力度并不大。我國農(nóng)村社會養(yǎng)老起步晚，法制不全面，管理機(jī)制零散，并沒有系統(tǒng)性法規(guī)的指導(dǎo)。碎片化，統(tǒng)籌層次較低。當(dāng)下，我國養(yǎng)老保險機(jī)制實(shí)施的是省級與市縣統(tǒng)籌的形式，統(tǒng)籌層次有很大缺陷，體現(xiàn)在以下方面：基金應(yīng)用率不高，出現(xiàn)了資源浪費(fèi);養(yǎng)老保險碎片化，各自為政，很難互相救濟(jì)與補(bǔ)充，時間一長，就形成割裂的局面。

加強(qiáng)保險宣傳，提高農(nóng)村居民參保意識

傳統(tǒng)媒體與新媒體結(jié)合，加大農(nóng)村社會保險宣傳。我國中西部等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信息傳播不暢通、渠道單一，農(nóng)民更多通過廣播、報紙與電視等傳統(tǒng)媒體了解保險政策。對此，要充分利用傳統(tǒng)媒體，全方位、多層次宣傳城鄉(xiāng)養(yǎng)老方針與政策，并加大新媒體宣傳力度。同時，發(fā)動基層力量，上門講解宣傳資料與相關(guān)知識，消除村民疑惑，從“要我保險”變?yōu)椤拔乙ｋU”。

大力發(fā)動基層干部，加大對農(nóng)村社會的保險滲透力度。要高度關(guān)注“新農(nóng)?！睂?shí)施過程，提高養(yǎng)老待遇，優(yōu)化“新農(nóng)?！毕嚓P(guān)政策，增強(qiáng)農(nóng)村社會保險滲透力度，提高服務(wù)水平，在統(tǒng)籌兼顧、責(zé)任落實(shí)的情況下，提高農(nóng)民幸福感。各級政府要加大業(yè)務(wù)人員服務(wù)培訓(xùn)工作，特別是縣鄉(xiāng)基層人員要提高服務(wù)力度，促進(jìn)農(nóng)民參保率的提升。

簡化繳費(fèi)流程，提升服務(wù)能力。繁瑣的繳費(fèi)程序很大程度上影響了農(nóng)民參保率，在制定繳費(fèi)方式時，要結(jié)合偏遠(yuǎn)居民生活來簡化程序。另外，隨著扶貧政策的深入，脫貧已經(jīng)成為發(fā)展趨勢。鑒于深度貧困農(nóng)民的支付能力有限，政府必須加大財政投入力度，通過增強(qiáng)扶貧力度，推進(jìn)“新農(nóng)?！惫ぷ鞯膶?shí)施。

拓展籌資方式，增加保險基金籌資來源

政府加大支持力度，增大資金規(guī)模。當(dāng)下，資金問題是影響農(nóng)村社會保障的主要方面，主要表現(xiàn)在資金積累方式單一、分配不科學(xué)、保險基金增值緩慢等。對此，政府要積極拓展資金籌集渠道與規(guī)模，維護(hù)社會公平。事實(shí)上，農(nóng)民幸福感和“新農(nóng)?！闭哂兄鴺O大的關(guān)系，財政扶持力度直接影響參保意識，所以各級政府必須制定有效的執(zhí)行方案，增加財政投入，挖掘政府職能。

拓展保險籌資方式，緩解養(yǎng)老金壓力。充分利用社會閑散資金，從源頭上減少保險基金債務(wù)問題。由城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險管理部門向中央銀行申請貸款調(diào)節(jié)，彌補(bǔ)部分省市存在的資金缺口，當(dāng)資金寬裕后再返還。另外，還可以通過社會保障彩票的形式，把籌措到的資金用在農(nóng)村養(yǎng)老保險上。隨著生活水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平逐步提高，群眾對彩票的信任度與認(rèn)知度逐漸提高，政府可以將彩票視為籌措資金的方式。

強(qiáng)化保險基金運(yùn)營，促進(jìn)基金增值保值。當(dāng)下很多城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險都是市級籌措，并專門成立籌措部門。在經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的同時，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)被打破，再加上互聯(lián)網(wǎng)與信息技術(shù)的發(fā)展，農(nóng)民工繳納養(yǎng)老保險更為方便，所以有必要建成個人電子賬戶，靈活辦理轉(zhuǎn)賬與繳納業(yè)務(wù)，避免人工登記的繁瑣。

拓展保險類型，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險制度

提升農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與商業(yè)保險互補(bǔ)發(fā)展水平。商業(yè)保險作為社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，對經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會穩(wěn)定具有重大影響，但商業(yè)保險的宣傳力度明顯不夠。對此，我們必須增強(qiáng)商業(yè)保險知識的宣傳力度，讓廣大農(nóng)民結(jié)合自身情況參與到農(nóng)村商業(yè)保險中。同時，開發(fā)適銷適宜的養(yǎng)老產(chǎn)品，因人制宜、因地制宜，利用不同的養(yǎng)老產(chǎn)品供給，滿足廣大農(nóng)民需求。針對農(nóng)村地區(qū)商業(yè)養(yǎng)老保險管理與服務(wù)滯后的現(xiàn)象，商業(yè)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)必須不斷提高管理質(zhì)量與服務(wù)意識，利用自身管理水平與服務(wù)力度，帶動農(nóng)民參與到商業(yè)養(yǎng)老保險中。

建立多層次養(yǎng)老保險制度。居民養(yǎng)老的保險體系由基本養(yǎng)老金、儲蓄養(yǎng)老金與地方附加養(yǎng)老金共同構(gòu)成，基本養(yǎng)老金由個人賬戶與基礎(chǔ)養(yǎng)老金構(gòu)成?！靶罗r(nóng)保”屬于上述三層體系中的基本養(yǎng)老金。由于不同層次的養(yǎng)老金所占比例不同，“新農(nóng)?！别B(yǎng)老金必須滿足養(yǎng)老保險金替代率要求，形成長期戰(zhàn)略，有助于建立多種層次的養(yǎng)老保險制度。

加快養(yǎng)老保險法規(guī)建設(shè)。法律規(guī)范是優(yōu)化保險框架、維持養(yǎng)老秩序的條件。很多地方在頒布養(yǎng)老政策時沒有法律依據(jù)，從而讓政策存在漏洞。對此，必須始終堅持效率與公平結(jié)合的原則，形成一套行之有效的城鄉(xiāng)養(yǎng)老體系，做到立法先行、凡事可依。同時，要優(yōu)化配套法規(guī)與地方法令，給予城鄉(xiāng)養(yǎng)老有效的制度保護(hù)與法律保障。

提高統(tǒng)籌層次，適當(dāng)提高養(yǎng)老水平

提高統(tǒng)籌層次，促進(jìn)養(yǎng)老保險基金統(tǒng)一劃撥。當(dāng)下，養(yǎng)老保險基金以碎片化的形式呈現(xiàn)，很難發(fā)揮經(jīng)濟(jì)互助的功能。鑒于此，政府應(yīng)該在分賬管理中發(fā)力，增強(qiáng)社會統(tǒng)籌與個人賬戶整合力度。事實(shí)上，全國養(yǎng)老保險基金都存在虧空，外加老齡化加劇等因素，都會影響到養(yǎng)老保障。對于這種情況，政府應(yīng)將養(yǎng)老基金統(tǒng)籌在一起，協(xié)調(diào)統(tǒng)一劃撥，讓資源配置更科學(xué)。

適當(dāng)提高養(yǎng)老金待遇水平，實(shí)現(xiàn)動態(tài)繳費(fèi)。養(yǎng)老金不能“一刀切”，要結(jié)合不同的經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)行分配。根據(jù)養(yǎng)老金領(lǐng)取者的工資待遇水平，結(jié)合本地人均收入、農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)、通貨膨脹、儲備金規(guī)模等進(jìn)行調(diào)整，從根本上滿足領(lǐng)取者的基本生存需求與生活需要。同時，改變一些不合時宜的落后方法，形成動態(tài)增長方案，養(yǎng)老金待遇和繳費(fèi)水平可以結(jié)合物價指數(shù)、工資指數(shù)進(jìn)行調(diào)整，避免養(yǎng)老金斷崖式下跌。

完善農(nóng)村社會保險財政監(jiān)管機(jī)制?！靶罗r(nóng)?！别B(yǎng)老基金需要結(jié)合國家財政部門支出情況，評判個人責(zé)任與國家財政責(zé)任的劃分是否科學(xué)，這需要國家財政監(jiān)管部門的不斷優(yōu)化調(diào)整。同時，建成各級人民代表大會、審計、財政、社保等部門共同組成的監(jiān)管體系，對“新農(nóng)保”養(yǎng)老金支付、財政補(bǔ)貼進(jìn)行公示。

【注：本文系2015年內(nèi)蒙古自治區(qū)哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃項目“內(nèi)蒙古小微企業(yè)社會保險的參與困境及解決路徑研究”（項目編號：20158101）的研究成果】

【參考文獻(xiàn)】

①周靜：《淺談我國當(dāng)前農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的現(xiàn)狀、問題及對策》，《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技》，2018年第29期。

②范林：《我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險互補(bǔ)發(fā)展初探》，《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)》，2018年第9期。

③王超、魏占軍：《河南省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展中存在的問題與對策探究》，《南方農(nóng)業(yè)》，2018年第23期。

責(zé)編/張寒 美編/宋揚(yáng)