未來銀行之路：固本與攻堅

王金瑞

8月23日，“2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”在北京舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：固本與攻堅”。

中國銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍、中國工商銀行董事長易會滿、中國光大集團黨委書記、董事長，中國光大銀行董事長李曉鵬、中國銀行副行長張青松、中國建設(shè)銀行副行長章更生、華夏銀行行長張健華、平安銀行董事長謝永林、北京銀行董事長張東寧分別作了精彩紛呈的主題演講。

銀保監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席：于學(xué)軍

中國面臨復(fù)雜內(nèi)外部形勢強監(jiān)管是未來常態(tài)

受2008年國際金融危機的外部沖擊，十年來中國貨幣信用發(fā)生了巨額擴張，形成巨大的潛在風(fēng)險。隨著美聯(lián)儲貨幣政策的不斷收緊，外部的國際貨幣環(huán)境開始發(fā)生明顯的變化。在內(nèi)外部環(huán)境的約束下，中國難以進行更大規(guī)模的貨幣信用擴張，強監(jiān)管、嚴(yán)調(diào)控應(yīng)是未來的常態(tài)。在這種形勢下，中國銀行業(yè)有可能正面臨著新一輪大額不良資產(chǎn)暴露的局面。因此，如何在有效防范化解金融風(fēng)險的同時，又可進一步支持實體經(jīng)濟——尤其是中小企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)是中國銀行業(yè)面臨的一個重大課題，需要大家共同努力，不斷取得新的突破。我相信，如果這個問題能夠解決好，那么中國經(jīng)濟增長必將邁上一個新的臺階。

中國工商銀行董事長：易會滿

支付市場亂象為金融亂象提供了溫床

金融是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，具有很強的專業(yè)性和外部性，因此目前世界各國對金融都實行持牌經(jīng)營，而且對其實施最嚴(yán)格的監(jiān)管。如果金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，支付系統(tǒng)就是金融的血管，正常的支付活動是保證經(jīng)濟血脈暢通的關(guān)鍵。

梳理這幾年來出現(xiàn)的金融亂象，一方面是由于資管與同業(yè)業(yè)務(wù)等過度創(chuàng)新帶來的，另一方面則是伴隨著支付機構(gòu)的多元和互聯(lián)網(wǎng)金融突進帶來的。特別是一些支付機構(gòu)以支付之名、行金融之實，以創(chuàng)新之名、行違規(guī)之實，以普惠之名、行高利貸之實，對金融亂象的滋生及蔓延起到誘發(fā)和推波助瀾的作用，個別甚至嚴(yán)重危害到金融消費者的權(quán)益。支付亂象及危害主要表現(xiàn)在：一是存在放松支付資質(zhì)問題、二是存在功能異化和監(jiān)管套利行為。

推進支付規(guī)范發(fā)展：一是要不忘初心，回歸本源。服務(wù)民生、服務(wù)實體經(jīng)濟運行是支付發(fā)展的初心和本源。在這一目標(biāo)下，央行和監(jiān)管部門應(yīng)強化各類機構(gòu)合理界定發(fā)展定位，嚴(yán)肅支付大小額分離和限額管理；二是要消除監(jiān)管套利。應(yīng)進一步加大支付亂象整治力度，抓源頭，出重拳，治重點，為有效治理金融亂象創(chuàng)造基礎(chǔ)和條件；三是要堅守賬戶管理的核心要求；四是要嚴(yán)禁非存款類金融機構(gòu)搞任何形式的“資金池”。

中國光大集團黨委書記、董事長，中國光大銀行

董事長：李曉鵬

銀行有五變五不變但不會變成恐龍

未來銀行的發(fā)展，變與不變同時存在?！白儭笔倾y行的潮流，隨著中國改革開放的進一步深入發(fā)展，銀行會變得更精彩，而不是變得可有可無，更不會變成最后的恐龍。“變”仍然是銀行未來發(fā)展的主題。

第一變，科技驅(qū)動促變。因此，銀行與前沿科技的緊密結(jié)合，能夠不斷提高銀行服務(wù)和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進而滿足金融消費者的獲得感、幸福感和安全感，這是第一變；第二變，財富管理促變。未來財富管理可能成為整合傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主線；第三變，協(xié)同生態(tài)促變。未來銀行業(yè)發(fā)展進入生態(tài)圈構(gòu)建階段；第四變，全球融合促變；第五變，高質(zhì)增長促變。

金融發(fā)展的變與不變是辯證統(tǒng)一的，變是為了順應(yīng)潮流，不至于在改革開放潮流中落伍、被邊緣化。但是不變，也是為了堅守我們金融的初心、銀行的初心，堅守本源，為實體經(jīng)濟服務(wù)。我認(rèn)為未來銀行的發(fā)展還有一些不應(yīng)該變的東西，也有五個方面。第一方面，本質(zhì)不變。銀行作為信用中介的本質(zhì)不會變；第二方面，屬性不會變。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，這是我們的屬性；第三方面，理念不變。即穩(wěn)健經(jīng)營的理念，不能過渡追求擴張和大跨步的前進；第四方面，宗旨不能變。銀行產(chǎn)生就是服務(wù)實體經(jīng)濟及服務(wù)大眾，幾百年來都是一樣；第五方面，底線不變。即珍惜銀行信譽的道德規(guī)范不能變。

原中國銀行副行長：張青松

中國銀行未來3-5年各崗位科技人才將達3萬人

中國銀行將加大集團創(chuàng)新研發(fā)的科技投入與財務(wù)投入，在常規(guī)的投入之外，每年投入新型科技研發(fā)的資金不少于當(dāng)年營業(yè)收入的1%。將加大科技人才方面的投入，在未來三到五年間，中國銀行各崗位的科技人才和有科技背景的人才將達到3萬人，占整個集團員工10%以上。將引進高端科技人才，加強產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗師，以及互聯(lián)網(wǎng)安全專家等新技術(shù)高端人才的儲備，將在全球范圍內(nèi)建立立體的創(chuàng)新研發(fā)體系，在海內(nèi)外建立5-8家研發(fā)基地，引進新的市場機制，促進金融科技的全新發(fā)展。

中國建設(shè)銀行副行長：章更生

解決小微企業(yè)融資難銀行要改變傳統(tǒng)打法

關(guān)于解決融資難的問題，除了中央和有關(guān)方面已出臺的措施，我認(rèn)為重點要解決三個問題，需要解決銀行怕貸的問題、銀行的放貸基金新的問題、銀行自身對小微企業(yè)服務(wù)的打法問題。

銀行要改變傳統(tǒng)的打法，小微企業(yè)的特性決定著它不能按照傳統(tǒng)的做大企業(yè)的做法來做，必須要用針對小企業(yè)特點的做法。關(guān)于解決融資貴的問題，融資貴主要是需求與供給的不平衡，小微企業(yè)壞賬率過高所造成的，因此需要加大大中型銀行對小微企業(yè)的投放，降低利率的天花板。

華夏銀行行長：張健華

企業(yè)債轉(zhuǎn)股不僅僅是為了逃廢債

債轉(zhuǎn)股不是簡單為了減債或逃廢債，還有一種目的是完善公司治理。既然是債轉(zhuǎn)股，金融機構(gòu)成為它的股東，股東和債權(quán)人權(quán)利和義務(wù)是不完全一樣的，內(nèi)部治理、法人治理如果不進一步完善的話，就起不到債轉(zhuǎn)股作用了，僅僅就是一個簡單的逃廢債。

企業(yè)要堅持企業(yè)的契約精神，契約精神對市場經(jīng)濟非常重要，不能現(xiàn)在遇到問題以后，以前承諾的都不算了，以前簽的合同現(xiàn)在全可以撕毀了。通過雙方談判協(xié)商可以重新達成一個條件，達成一個平衡，也要雙方經(jīng)過談判，不能該履約的都不履約了。企業(yè)也有企業(yè)的一些責(zé)任，在債轉(zhuǎn)股過程中，只有做到這些，才能增強銀行的信心。

北京銀行董事長：張東寧

銀行業(yè)回歸本源就是為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)

共同開創(chuàng)中國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的美好未來，一是走一條尊重規(guī)律、回歸本源的路?；貧w本源就是為真實金融需求服務(wù)、為實體經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。未來將進一步專注主業(yè)、回歸本源，深耕市場、服務(wù)客戶，打造特色品牌，把差異化定位、特色化服務(wù)做深、做實、做透，滿足客戶多元化、綜合化的服務(wù)需求。二是走一條加強黨建、完善治理的路。三是走一條風(fēng)險為本、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的路。四是走一條科技引領(lǐng)、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的路。未來要打造科技引領(lǐng)的未來銀行，加強大數(shù)據(jù)、云計算、知識圖譜等新技術(shù)的前瞻研究和深層應(yīng)用，探索全程響應(yīng)、智慧交互的全景式智慧金融模式，搭建專業(yè)協(xié)同、跨界融合的金融生態(tài)圈。積極推動科技金融與金融科技有機融合，讓金融科技成為創(chuàng)新發(fā)展的強勁引擎。五是走一條人才強行、文化興行的路。人才是立行之本，文化是發(fā)展之源。未來將為實現(xiàn)永續(xù)發(fā)展、打造百年老店，注入人才和文化的穿透力、影響力和凝聚力。加強人才的引進與培養(yǎng)，打造一支高素質(zhì)專業(yè)化的干部隊伍，為未來發(fā)展凝聚起強大動力、奠定堅持保障。

平安銀行董事長：謝永林

經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟穩(wěn)則金融穩(wěn)

談到固本，核心是要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟穩(wěn)則金融穩(wěn)。從一系列客觀數(shù)據(jù)可以看出，當(dāng)前我國經(jīng)濟增長的主要動力來自于消費增長，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新發(fā)展等幾個方面。落實到金融業(yè)實際業(yè)務(wù)中，就是要扎扎實實服務(wù)老百姓，服務(wù)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)小微企業(yè)。如果說固本是看清本質(zhì)，有的放矢的夯實基礎(chǔ)，那么攻堅則是披荊斬棘，義無返顧的自我革命。隨著轉(zhuǎn)型向縱深推進，我們愈發(fā)感覺到面臨的不確定性增多，硬骨頭不斷出現(xiàn)，唯有下定決心正視問題，才能實現(xiàn)突破，浴火重生?？偠灾瘫竟?，既是修煉內(nèi)功，增加發(fā)展厚度，也是不斷突破延伸我們發(fā)展的廣度，在內(nèi)外兼修的改革理念下，銀行業(yè)的發(fā)展將更加匹配國家戰(zhàn)略，并進一步實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的良性互動，在這個過程中，銀行業(yè)也能不斷收獲更高質(zhì)量的發(fā)展成果，我相信只要我們不忘初心，牢記使命，銀行業(yè)的未來之路必定還是光明的。