泰康保險首次進入世界500強背后的兩個關鍵詞

李明敬

“時勢造英雄”，往往是英雄先看到了未來。

近日，泰康保險集團首次進入2018年世界500強企業(yè)的消息引起了眾多媒體和業(yè)內的關注。那么，為什么泰康保險能進入世界500強企業(yè)？進入世界500強企業(yè)的中國保險企業(yè)有哪些？他們成功的關鍵何在？進入世界500強的外國保險企業(yè)有哪些？

7月19日，2018年《財富》世界500強排行榜正式發(fā)布。泰康保險集團首次躋身該榜單，以240.58億美元的營業(yè)收入列第489位。數(shù)據(jù)顯示2017年底泰康保險集團資產(chǎn)規(guī)模7128.54億，管理資產(chǎn)超達1.2萬億。

在7月21日的“第二屆中國健康經(jīng)濟發(fā)展論壇”上，泰康集團董事長陳東升出席并致辭。在演講中，陳東升直言“做夢都不會想象到自己創(chuàng)了世界500強的企業(yè)”，興奮之情溢于言表?！耙才d奮，但到了這個年齡，走了這么一段路程，興奮的方式和年輕人不一樣，只是感覺到有更大的壓力和激勵?！?/p>

提起泰康保險，兩個關鍵詞不可或缺。一個是陳東升、一個是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。十年前，當人們的思想觀念還停留在“養(yǎng)兒防老”、依靠社保養(yǎng)老的時候，從美國考察回來的陳東升被美國老人那種生機活力、那種自信和美好的生活所震撼，并堅定信念要在中國也要做好“保險+養(yǎng)老”。這是在2007年。

十年后，國家不僅放開了二胎政策、甚至還鼓勵生育。再加上社保資金有可能面臨的種種問題。這都暗含了，我們已經(jīng)進入了“不能承受之重的老年社會”。而此時的泰康保險已經(jīng)在全國建立了多處醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，目前總建筑面積超180萬平方米、可供逾萬戶養(yǎng)老單元。比如，北京的泰康之家燕園環(huán)境優(yōu)美、房間設計符合老年人的生活需要、醫(yī)療救護設備完備、服務人員也是經(jīng)過相關專業(yè)培訓的，還提供各種學習、懷舊、娛樂、康復的項目和場所。

然而，想要在這條路上走下去，一個字“難”。首先是思想觀念，很多人會不認可，居家養(yǎng)老仍是社會的主流；第二投入太大，用專業(yè)術語叫“重資產(chǎn)”模式，通俗來說是不賺錢。目前，泰康在醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的投入已經(jīng)超200億元；第三，十年來，可能別的很多保險公司在忙著“做大”，而自己卻要跑個“馬拉松”。就這三點，就會讓很多保險公司，望而卻步。

不過，在新的形勢下，越來越多的保險公司也開始布局養(yǎng)老社區(qū)，包括國壽、太平、新華和合眾等大中小型險企。為突破“重資產(chǎn)”的困局，他們創(chuàng)新地推出了重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)、輕重結合的多種模式?！拜p資產(chǎn)”就是和居民社區(qū)結合，重在老年生活服務，提供上門護理服務；還有的是把舊建筑改造為養(yǎng)老機構或者與第三方養(yǎng)老機構聯(lián)合提供服務。

不論如何，泰康保險集團披荊斬棘在“保險+醫(yī)養(yǎng)”這條路上走在了前頭，也給后來者提供了可借鑒的經(jīng)驗。

“時勢造英雄”，往往是英雄先看到了未來。陳東升在會議上還說道，“真正開始做生意，定我人生的道路是去《管理世界》。再次感謝《管理世界》給我舞臺，再次感謝這個偉大的時代給我們的機會。”

9家保險公司保險業(yè)成新上榜公司最多的行業(yè)

《財富》雜志世界500強排行榜一直是衡量全球大型公司的最著名、最權威的榜單。年度收入和利潤是《財富》世界500強排行榜的主要評定依據(jù)。

據(jù)美國《財富》雜志發(fā)布的2018年世界500強排行榜顯示，除了泰康保險集團外，還有8家中國保險公司上榜。他們分別是中國平安保險集團，第29位置；中國人壽保險集團，第42位；中國人民保險集團，第117位；中國太平洋保險集團，第220位；友邦保險集團，第295位；國泰人壽（中國臺灣），第410位；中國太平保險集團，第465位；富邦金融控股（中國臺灣），第479位。統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，保險業(yè)是我們新上榜公司最多的行業(yè)。這意味著，隨著人們對保險越來越認可，保險逐步回歸保障本源，向高質量發(fā)展邁進，保險業(yè)的未來發(fā)展前景可期。

中國平安：科技仍將是另一個脫穎而出的核心

具體來看，排名最高的是中國平安，位居第29位，在中國上榜企業(yè)中排名第7。2017年，中國平安營業(yè)收入達人民幣9745.70億元，同比增長25%；凈利潤為人民幣999.78億元，同比增長38.2%；歸屬于母公司股東凈利潤人民幣890.88億元，同比增長42.8%。

從投資人的角度來看，中國平安不僅是傳統(tǒng)保險業(yè)的“白馬”，更是科技板塊的一匹“黑馬”。據(jù)平安2017年的年報披露，平安好醫(yī)生、平安醫(yī)?？萍己徒鹑谝假~通投后估值已分別達54億美元、88億美元和74億美元，加上2016年估值已達185億美元的陸金所，四大科技“獨角獸”估值總計超400億美元。2018年一季度，這四只“獨角獸”為平安貢獻利潤多達18億元。成績的取得都得益于中國平安過去十年在科技方面的投入高達500億元，2017年投入70億元。

中國平安董秘盛瑞聲曾說過，“平安的三十年是這樣走過來的：第一個十年，平安是賣保險的，壽險是最開始被公眾熟知的產(chǎn)品；第二個十年，平安是綜合金融階段，公司品牌也從單一的保險過渡到集保險、投資、理財、家族傳承等在內總的金融品牌；第三個十年，平安是‘金融+科技的階段，迎接平安的也將是雙輪驅動的新興未來，而實際上，未來已來?！笔⑷鹇晱娬{，平安未來的核心仍將是保險，科技仍將是另一個脫穎而出的核心。由此可見，“金融+科技”是中國平安能進入世界500強的法寶之一。

中國人壽：保險、投資、銀行三大板塊協(xié)同發(fā)展

其后是中國人壽，位居排行榜第42位，較去年上升9位，在中國上榜企業(yè)中排名第11位，連續(xù)4年進入前100強行列。這也是中國人壽自2003年以來連續(xù)第16年入圍該榜單，也是連續(xù)入選次數(shù)最多的中國保險企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2017年，中國人壽集團合并營業(yè)收入突破8000億元，其中保費收入突破6000億元。

而在近日召開的2018年上半年經(jīng)營形勢分析會上，中國人壽也透露，集團合并營業(yè)收入4749億元，合并保費收入同比增長1.2%。公司服務各類客戶超過5億人次，市場份額穩(wěn)居國內壽險行業(yè)第一。此外，在2016年中國人壽還開創(chuàng)了保險、投資、銀行三大板塊協(xié)同發(fā)展的新局面：中國人壽入主廣發(fā)銀行，這意味著公司實現(xiàn)了由保險綜合經(jīng)營向金融綜合經(jīng)營成功轉型。壽險公司實現(xiàn)保費收入3602億元，同比增長4.1%；廣發(fā)銀行營業(yè)收入274億元，同比增長10.4%，信用卡發(fā)卡量突破6000萬張；資產(chǎn)公司受托系統(tǒng)內資產(chǎn)規(guī)模2.4萬億元，管理第三方資產(chǎn)凈增規(guī)模117億元；財險公司實現(xiàn)保費收入352億元，同比增長10.6%；養(yǎng)老險公司企業(yè)年金投資收益率排名創(chuàng)歷史最佳位次，以第一名成績成功中標中央國家機關事業(yè)單位、山東職業(yè)年金計劃受托人；海外公司實現(xiàn)保費收入254億港元，首年期交保費106億港元；國壽投資公司累計簽約規(guī)模達到3535億元；保險學院上半年培訓7600多人次，有效支持主業(yè)發(fā)展。

與此同時，在科技迅速發(fā)展的時代，中國人壽和中國平安一樣，也在科技方面下大功夫：7月18日在京召開壽險“新一代”系統(tǒng)建設表彰大會。中國人壽集團董事長楊明生對此給予高度評價，稱“新一代”系統(tǒng)為中國人壽發(fā)展歷史上具有里程碑意義的一件大事，是決勝未來的奠基性工程，徹底改變了壽險公司的信息技術面貌；全面提升了公司經(jīng)營管理的現(xiàn)代化水平；扎實奠定了公司贏得未來競爭的重要基礎?！?/p>

而對于下半年的工作重點，楊明生表示，要把價值放在更加重要的位置，積極主動轉型；把服務放在更加重要的位置，主動融入高質量競爭；把科技放在更加重要的位置，全面推動創(chuàng)新發(fā)展。

中國人保：人保財險在市場上依然保持絕對優(yōu)勢

與其他8家保險公司不同，中國人保集團在2018年世界500強排行榜中排名較去年掉了3個名次，排名117。可以說，能進入世界500強的企業(yè)都是非常有實力的公司，中國人保旗下?lián)碛腥吮Ｘ旊U、人保資產(chǎn)、人保健康、人保壽險、人保投資、人保資本、人保香港等十余家專業(yè)子公司。

6月5日，證監(jiān)會發(fā)審委會議通過了人保集團的首發(fā)申請。這不僅意味著人保成為自2011年新華保險A股上市后的首家上市保險公司，更意味著人保十年上市路終于闖過終點線。

A股招股說明書顯示，截至2017年底，集團合并總資產(chǎn)9879.73億元，其中，人保財險為5246.53億元，人保壽險為3818.02億元，人保健康為430.96億元，占比分別為53.70%、38.64%和4.36%。從凈資產(chǎn)來看，人保財險為1319.60億元，人保壽險為318.09億元，人保健康僅為56.33億元。人保財險2017年度實現(xiàn)凈利潤197.12億元，人保壽險為6.23億元，人保健康僅為0.07億元。市場份額上，截至2017年底，人保財險在財險市場的市場份額為33.14%，排名第一，且超過第二名和第三名市場份額的總和，依然保持著絕對優(yōu)勢。

6月26日，人保集團總裁一職人選終于塵埃落定：中國投資有限公司副總經(jīng)理、中央?yún)R金公司總經(jīng)理白濤赴任。這是自2017年初人保集團頻繁人事變動以來的又一重磅消息。至此，人保集團形成了董事長繆建民、總裁白濤、紀委書記莊超英、副總裁謝一群、唐志剛、盛和泰等人員組成的高管團隊。這意味著，高管人員已經(jīng)齊備的中國人保即將開啟發(fā)展的新時代。

在新的起點上，中國^保透露將按照集團繆建民董事長提出的高質量轉型發(fā)展要求，大力實施集團“3411”工程，3就是推動財險、壽險、健康險公司轉型；4就是實施四大戰(zhàn)略，包括創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、數(shù)字化戰(zhàn)略、一體化戰(zhàn)略和國際化戰(zhàn)略：第一個1，就是打好1場中心城市攻堅戰(zhàn)；第二個1，就是守住1條不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

中國人保近年來世界500強排名情況：

2010年，中國人民保險首次上榜，排名第371位；

2013年，排名第256位；

2014年，排名第208位；

2015年，排名第174位；

2016年，排名第119位；

2017年，排名第114位；

2018年，排名第117位。

中國太保：讓保障離每一個人都“更進一步”

同樣非常厲害的還有連續(xù)8年上榜的中國太保，在2017年全年實現(xiàn)營業(yè)收入3198.09億元，同比增長19.8%；集團凈利潤146.62億元，同比增長21.6%；集團內含價值2861.69億元，較上年末增長16.4%，其中有效業(yè)務價值為1344.1億元，較上年末增長32.7%。得益于良好的業(yè)績表現(xiàn)，今年中國太保的排名也較去年提升了32位。

對于中國太保來說，2017年是“承前啟后、繼往開來”的一年，公司完成了董事會平穩(wěn)交接，順利實現(xiàn)經(jīng)營管理層新老交替。在中國太保的發(fā)展中，一直在做的事就是提升客戶體驗，服務評價在行業(yè)持續(xù)領先。太保產(chǎn)險、壽險齊獲原保監(jiān)會2017年保險公司服務評價最優(yōu)評級——AA級。其中，產(chǎn)險萬元以下案均報案支付周期下降超過50%，個人車險自助理賠最快15分鐘內完成賠付；壽險推出“太e賠”等移動端自助服務工具，客戶足不出戶隨時隨地輕松申請理賠，億元保費投訴量也下降超過70%。

基于保險保障特性，壽險方面，中國太保始終關注人民群眾在生、老、病、死等方面的多樣化風險需求，通過創(chuàng)新產(chǎn)品，提升客戶保障水平。2017年，中國太保客均保額比2012年翻了2.8倍，與此同時，基于臉譜繪制基礎上的精準風險定價能力，中國太保還不斷探索，推出多款保額更高、保齡更寬、保障更廣、保費更省的風險保障型產(chǎn)品。讓保險更“平易近人”，讓保障離每一個人都“更進一步”。

在新一屆董事會、經(jīng)營層領導下，中國太保堅持“保險姓?！钡男袠I(yè)發(fā)展規(guī)律，堅持“客戶體驗最佳、業(yè)務質量最優(yōu)、風控能力最強”三大目標。而在新的征程上，中國太保又提出了“數(shù)字太保”的戰(zhàn)略，當然也是圍繞提升保險供給能力和客戶體驗來下功夫，以此來推動中國太保新一輪的跨越式發(fā)展。

中國太平：參與國際保險市場的先遣隊和排頭兵

作為唯一一家總部位于香港的中管金融保險集團，中國太平首次進入世界500強企業(yè)榜，以256萬億美元營收，位列第465位。目前，中國太平已成為擁有24家子公司、2000余家營業(yè)機構、50萬名員工的大型跨國金融保險集團。

中國太平首次進入2018世界500強排行榜，這得益于2017年中國太平的保費收入1787億港元，同比增長19.7%，市場排名提升至第6位。此外，中國太平在資產(chǎn)管理方面2017年也成績斐然。年報顯示，到2017年底，中國太平投資資產(chǎn)規(guī)模5399億港元，增長25.9%；第三方資產(chǎn)管理業(yè)務管理規(guī)模達4147億港元，增長40.1%，資產(chǎn)規(guī)模快速增長?？偼顿Y收益216.47億港元，其中凈投資收益209.04億港元，增長18.1%。中國太平境內股票與基金投資收益率跑贏上證綜指7.54個百分點；境內交易類與可供出售類債券組合跑贏同期中債總財富指數(shù)0.94個百分點。

不過，與其他保險機構不同的是中國太平是國際化業(yè)務占比最高、經(jīng)營服務網(wǎng)絡最廣、國際化特色最為鮮明的中資商業(yè)保險企業(yè)，是中國保險業(yè)參與國際保險市場競爭的先遣隊和排頭兵。中國太平集團“立足港澳，以亞太為主體、以歐美為兩翼”，經(jīng)營區(qū)域涉及中國內地、港澳、北美、歐洲、大洋洲、東亞及東南亞等國家和地區(qū)。近年來，中國太平以列入中央管理為重要契機，緊緊圍繞“設施聯(lián)通”、“貿(mào)易暢通”、“資金融通”、“民心相通”，累計為85個“一帶一路”沿線重大基礎設施項目和產(chǎn)能合作項目提供近千億元風險保障。

2015年，中國太平實現(xiàn)“三年再造”的目標后，開始了打造“最具特色和潛力的精品保險公司”的新征程。在7月23日的中國太平保險集團2018年年中工作會議上，中國太平保險集團黨委書記、董事長王濱在會上正式提出要全力打造“央企太平、科技太平、健康太平、國際太平”的四個太平重大決策部署。四個太平是對精品內涵的進一步提煉和深化，從而使得精品戰(zhàn)略更加鮮明、更加聚焦、更加具有宣示性和指導性。

從四個太平可以看到，中國太平把“科技太平”放在了第二位。旨在以科技引領變革，以科技創(chuàng)造價值，以科技促進發(fā)展?！疤皆啤闭缴暇€運營，形成了上海、武漢、深圳“三地三中心”的信息化基礎設施布局。太平人壽運用移動互聯(lián)、人臉識別、OCR等技術，推出“秒賠”APP，使客戶享受便捷理賠服務，最陜16秒完成理賠。太平財險利用移動互聯(lián)、圖象增強、遠程視頻等技術實現(xiàn)車險遠程查勘與定損，最低僅用時5分鐘。太平養(yǎng)老通過微信申請、移動受理、醫(yī)保機器人核賠、智能理算、閃電賠付等手段，縮短理賠審核時間3個工作日。

除了以上五家保險公司外，其他三家的發(fā)展也是各有千秋。友邦保險集團以383億美元營收，位列第295名；國泰人壽（中國臺灣）以288億美元營收，位列第410名；富邦金融控股（中國臺灣）以247億美元營收，位列第479名。