車聯(lián)網(wǎng)時(shí)代車險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)存障礙和對(duì)策

王藝霏，張 濤，劉敏飛，柳 婷

（甘肅建筑職業(yè)技術(shù)學(xué)院，甘肅 蘭州 730000）

0 引言

2020年9月19日,銀保監(jiān)發(fā)布了車險(xiǎn)改革公告，針對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)用及賠付做了調(diào)整，通過對(duì)定價(jià)系數(shù)的范圍變化來降低費(fèi)率，車險(xiǎn)進(jìn)入微利時(shí)代。車聯(lián)網(wǎng)源自于物聯(lián)網(wǎng)，并且以智能交通、車載信息等技術(shù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)車輛與其他環(huán)節(jié)的鏈接，同樣也為保險(xiǎn)市場(chǎng)由傳統(tǒng)市場(chǎng)向數(shù)字化轉(zhuǎn)變提供支持。車聯(lián)網(wǎng)可以為車險(xiǎn)企業(yè)提供數(shù)據(jù)支持，內(nèi)容覆蓋面廣泛，如可以針對(duì)駕駛員的駕駛行為，對(duì)銷售環(huán)節(jié)進(jìn)行精準(zhǔn)定制；利用智能合約，降低保險(xiǎn)欺詐發(fā)生的概率，并且做到精確理賠。利用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，車險(xiǎn)企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)信息化發(fā)展，因此需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型來更新產(chǎn)品模式、優(yōu)化成本、改善營銷、提升服務(wù)質(zhì)量，從而贏得客戶贊譽(yù)，使得企業(yè)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而這一系列技術(shù)手段、工具的開發(fā)、高質(zhì)使用等內(nèi)容并非所有車險(xiǎn)企業(yè)均可實(shí)現(xiàn)。各車險(xiǎn)企業(yè)在面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問題，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定位存在一定偏差，忽略了結(jié)構(gòu)的組件，又由于各車險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營狀況及市場(chǎng)份額的不同，使得各企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中遇到的問題無法有效應(yīng)對(duì)。針對(duì)這些問題，從車險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的各角度出發(fā)，分析現(xiàn)存障礙，車聯(lián)網(wǎng)時(shí)代車險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對(duì)策。

1 車險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀和可行性分析

1.1 現(xiàn)狀

大型車險(xiǎn)企業(yè)為了維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，必須借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型。需要鏈接上下游產(chǎn)業(yè)鏈，共同構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)體系。然而，從思想到行動(dòng)的執(zhí)行并非簡(jiǎn)單的決策。例如，轉(zhuǎn)變思維方式，充實(shí)企業(yè)文化，完善溝通渠道，整合數(shù)據(jù)來源，并將其應(yīng)用于企業(yè)。大型車險(xiǎn)企業(yè)的目前是組織結(jié)構(gòu)，存在許多問題：首先，承保與索賠部門分散管理，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要障礙；其次，就上下游合作企業(yè)而言，非保險(xiǎn)從業(yè)者從事保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)面臨較多專業(yè)方面難題，所以會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)大量渠道參與者。渠道占據(jù)份額較多，車險(xiǎn)企業(yè)自身的利潤(rùn)將會(huì)被縮減。就中小型車險(xiǎn)企業(yè)而言，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型開拓更多業(yè)務(wù)渠道，需要更高成本的投入，但其資金實(shí)力相對(duì)薄弱，所占市場(chǎng)份額也略低，競(jìng)爭(zhēng)力弱，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能會(huì)成為中小型車險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的突破點(diǎn)[1]。通過保險(xiǎn)科技公司來提供服務(wù)于應(yīng)用技術(shù)，可以降低成本。

在此背景下，車險(xiǎn)企業(yè)往往需要借助其他力量來完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過提供數(shù)字化服務(wù)的第三方科技公司來提供技術(shù)支持，從外部?jī)?yōu)勢(shì)來衡量，能夠助理社會(huì)效益的提升，減少交通事故處理過程中的糾紛，營造友善的社會(huì)氣氛。但在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，仍然存在轉(zhuǎn)型定位無法滿足客戶需求，經(jīng)營環(huán)節(jié)及內(nèi)容缺乏革新，內(nèi)生動(dòng)力不足，定位模糊，路徑選擇存在局限等問題。

1.2 可行性分析

各車險(xiǎn)企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型能夠?qū)⒄w業(yè)務(wù)流程充分鏈接，使得包括產(chǎn)品開發(fā)、經(jīng)營銷售、定損環(huán)節(jié)、核損理賠等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)全面提升，提升了經(jīng)營效率，更可以為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在車險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)階段，目前的車險(xiǎn)市場(chǎng)存在問題，即車險(xiǎn)產(chǎn)品本質(zhì)是一種格式條款，如交強(qiáng)險(xiǎn)在改革后將責(zé)任總額從12.2 萬元提高到20 萬元，這只是一種明確的規(guī)定，導(dǎo)致市場(chǎng)中的新產(chǎn)品幾乎都是相互模仿所形成的，使得產(chǎn)品出現(xiàn)一定程度的同質(zhì)化。此外，完成產(chǎn)品與其對(duì)應(yīng)服務(wù)的深度融合，如UBI 車險(xiǎn)產(chǎn)品不僅包含前端產(chǎn)品，智能顧問服務(wù)體系包括中端情況的反饋，后端還包括智能合約理賠、售后回訪、維修、養(yǎng)護(hù)等一系列服務(wù)[2]，這些都可以進(jìn)一步提升客戶的忠誠度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型可用以取代零售網(wǎng)點(diǎn)和代理人，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上數(shù)字化服務(wù)是保險(xiǎn)代理行業(yè)的新趨勢(shì)。傳統(tǒng)代理人的優(yōu)勢(shì)在于能夠直接接觸到客戶，各車險(xiǎn)企業(yè)的車險(xiǎn)營銷流程以總公司部署，分公司安排，支公司運(yùn)營，代理人團(tuán)隊(duì)執(zhí)行這種模式進(jìn)行，而數(shù)字化模式也可以實(shí)現(xiàn)與客戶的直接對(duì)話，尤其在面對(duì)疫情這種環(huán)境的時(shí)候，可以做到業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)行，這使得保險(xiǎn)代理人的角色從銷售轉(zhuǎn)型到了綜合理財(cái)，為了進(jìn)一步提升其專業(yè)素質(zhì)，以及做到更為有效的溝通，可以借助數(shù)字智能語音助手工具。如聚保物流為大型車輛運(yùn)輸提供的線上“整車?！边@個(gè)產(chǎn)品，主要通過雙主險(xiǎn)+雙附加險(xiǎn)這個(gè)形式，來對(duì)抗自然災(zāi)害，這有效地解決了部分運(yùn)輸企業(yè)規(guī)模小業(yè)務(wù)分散的現(xiàn)狀，利用平臺(tái)聚集了眾多客戶，優(yōu)化了承包流程，服務(wù)客戶的同時(shí)也帶動(dòng)了物流的發(fā)展。

在核保與承保階段，數(shù)字化模式可以做到去中心化，在保險(xiǎn)交易平臺(tái)中,通過把投保人、保險(xiǎn)代理人和車險(xiǎn)企業(yè)等建立點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)鏈接，建立出分布式賬本存證，智能合約驅(qū)動(dòng)的去中心化虛擬交易環(huán)境，從而簡(jiǎn)化傳統(tǒng)流程，縮短交易時(shí)間，提高效率。更可以利用數(shù)據(jù)分析和共享的形式，根據(jù)大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)完成反欺詐，利用圖像的形式完成定損，再完成結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存，利用數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)的賠付。在這些環(huán)節(jié)中，數(shù)字化的作用都得以體現(xiàn)。

2 車險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)存障礙

2.1 數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位無法滿足客戶需求

車險(xiǎn)產(chǎn)品能否滿足用戶需求，能否匹配市場(chǎng)環(huán)境，是轉(zhuǎn)型定位的關(guān)鍵所在。由于車險(xiǎn)企業(yè)所推行的車險(xiǎn)產(chǎn)品類目多，營銷渠道各不相同，客戶的車險(xiǎn)需求各不相同，因此，在轉(zhuǎn)型的過程中車險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)關(guān)注發(fā)展方向的定位，可以針對(duì)部分細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行業(yè)務(wù)。其次，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，所提供的操作平臺(tái)的操作流暢度，產(chǎn)品服務(wù)與客戶體驗(yàn)的銜接程度，關(guān)系到維持后續(xù)客戶的黏度。尤其是大型車險(xiǎn)企業(yè)有屬于自己的運(yùn)營平臺(tái)，如平安好車主。同時(shí)，與各中間渠道合作的過程中，在報(bào)價(jià)和客戶轉(zhuǎn)化等流程中，就目前的數(shù)字化程度而言，在系統(tǒng)維護(hù)及業(yè)務(wù)對(duì)接方面存在延時(shí)情況，客戶體驗(yàn)較差。要實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)企業(yè)，第三方渠道，及客戶的無縫對(duì)接，車險(xiǎn)企業(yè)能否發(fā)揮風(fēng)控方面的優(yōu)勢(shì)，通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)反欺詐，并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化定價(jià)。另外，客戶的滿意度也體現(xiàn)在線下體驗(yàn)過程中，中小型車險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋面小，無法為客戶提供豐富的衍生服務(wù)，如維修保養(yǎng)、汽車美容等，可能還會(huì)存在競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰的情況。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要考慮客戶的需求，這與車險(xiǎn)企業(yè)所處市場(chǎng)以及成型產(chǎn)品之間存在著定位偏差。

2.2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型中經(jīng)營環(huán)節(jié)及內(nèi)容缺乏革新

在當(dāng)前的車聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各車險(xiǎn)企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要更為有效的使用各種工具，并且創(chuàng)新流程，由于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷方式較多，所依靠的互聯(lián)網(wǎng)、電話或者人員等銷售渠道形態(tài)各異，在營銷策劃、產(chǎn)品定價(jià)、核保承保、出險(xiǎn)理賠等環(huán)節(jié)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級(jí)。自銀保監(jiān)于2022年9月會(huì)發(fā)布了“關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見”后，為了進(jìn)一步搶占市場(chǎng)份額，各渠道紛紛通過降低售價(jià)來實(shí)現(xiàn)，對(duì)比報(bào)價(jià)次數(shù)，客戶從不同渠道獲取報(bào)價(jià)，同一車險(xiǎn)企業(yè)提供若干次報(bào)價(jià)，價(jià)格存在差異，造成各車險(xiǎn)企業(yè)的信譽(yù)度降低。這是恰恰是因?yàn)楦鬈囯U(xiǎn)企業(yè)的數(shù)字化管理程度低，無法第一時(shí)間處理數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確識(shí)別客戶需求，造成客戶體驗(yàn)差。造成這個(gè)情況的原因，一方面是由于大部分車險(xiǎn)企業(yè)沒有完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)工具，部分企業(yè)自己所擁有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)處理較為滯后，流程復(fù)雜，無法提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并且在業(yè)務(wù)的其他環(huán)節(jié)同樣會(huì)出現(xiàn)這個(gè)問題。另一方面，由于各車險(xiǎn)企業(yè)的員工，在使用數(shù)字化轉(zhuǎn)型各項(xiàng)基礎(chǔ)工具時(shí)方法不當(dāng)，或者存在理解偏差，導(dǎo)致了車險(xiǎn)企業(yè)在處理業(yè)務(wù)的過程中組織結(jié)構(gòu)混輪，及員工操作不流暢等問題的發(fā)生。

2.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)生動(dòng)力不足

車險(xiǎn)企業(yè)能否成功進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)關(guān)鍵因素是管理層能夠樹立起數(shù)字化的思維，進(jìn)而影響整個(gè)企業(yè)，企業(yè)文化能夠適應(yīng)數(shù)字化的變革，能夠擺脫傳統(tǒng)營銷思路，打開格局。保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系到國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及社會(huì)穩(wěn)定，各大型保險(xiǎn)公司也已經(jīng)開始重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并且對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出投入。但部分企業(yè)的轉(zhuǎn)型成果收效甚微，管理層次與企業(yè)文化無法更為有效的和數(shù)字化相結(jié)合。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求對(duì)現(xiàn)有經(jīng)營方式進(jìn)行改變，企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力以及員工的接受程度至關(guān)重要。然而，中小車險(xiǎn)企業(yè)在流通業(yè)務(wù)的過程中，始終遵循著傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)開展形式，以總公司決策，分公司傳達(dá)，支公司踐行，代理人團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的方式進(jìn)行著業(yè)務(wù)，在面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，并沒有將數(shù)字化的數(shù)據(jù)處理方式和自身業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)。

在車聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代背景下，數(shù)據(jù)流通迅速，在大量收集客戶數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上制定精準(zhǔn)營銷和差異化服務(wù)，信息可能會(huì)涉及客戶隱私，進(jìn)而使客戶產(chǎn)生防備心理。倘若信息安全保護(hù)不周，可能會(huì)造成個(gè)人信息的泄露，造成較大的社會(huì)影響。因此數(shù)據(jù)的收集和處理還需要區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，這一方面，各車險(xiǎn)企業(yè)也暫時(shí)缺乏內(nèi)在動(dòng)力。目前區(qū)塊鏈應(yīng)用的應(yīng)用，有20%以上涉及保險(xiǎn)行業(yè)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以做到保險(xiǎn)企業(yè)和其他單位之間數(shù)據(jù)鏈接和共享，營造信息共享環(huán)節(jié)，由于保險(xiǎn)行業(yè)與其他各行各業(yè)的緊密連接，導(dǎo)致了較高的成本。車險(xiǎn)企業(yè)想導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，并迅速投入使用實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要較高的開發(fā)成本，在完成轉(zhuǎn)型的過程中會(huì)逐步向科技公司轉(zhuǎn)變，也需要不斷投入人才成本，增加研發(fā)實(shí)力，這更加導(dǎo)致了轉(zhuǎn)型的困難。

2.4 數(shù)字化轉(zhuǎn)型定位模糊

就大部分車險(xiǎn)企業(yè)而言，僅僅關(guān)注出險(xiǎn)量和業(yè)務(wù)成績(jī)，對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量缺乏更多關(guān)注。這些車險(xiǎn)企業(yè)更為重視短期業(yè)績(jī)和利潤(rùn)，忽視了更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，將轉(zhuǎn)型的目標(biāo)僅定位在數(shù)字化的成果方面，而不是以客戶的需求為目標(biāo)。特別是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程當(dāng)中，沒有做到發(fā)揮轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)久優(yōu)勢(shì)，只局限在運(yùn)用模式里，例如通過各類APP 或者小程序等模式，造成數(shù)字化轉(zhuǎn)型僅僅流于形式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定位不夠明確。倘若構(gòu)筑出應(yīng)用車聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G 等技術(shù)的數(shù)字化車險(xiǎn)生態(tài)圈，在更為準(zhǔn)確完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，車險(xiǎn)企業(yè)的目標(biāo)可以轉(zhuǎn)向服務(wù)領(lǐng)域[3]。以客戶的需求作為出發(fā)點(diǎn)，借助數(shù)字化的各項(xiàng)工具，大型車險(xiǎn)企業(yè)一般都會(huì)擁有豐厚的資金及人員，能夠帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)，在市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。大型車險(xiǎn)企業(yè)作為保險(xiǎn)行業(yè)里的領(lǐng)頭者，數(shù)字化的發(fā)展程度無法與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，作為保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)供應(yīng)者，更重要的是借助數(shù)字化的形式，在帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)做好服務(wù)。作為中小車險(xiǎn)企業(yè)，可結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，完成差異化發(fā)展，進(jìn)而打造自己的品牌。

3 車險(xiǎn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對(duì)策

3.1 強(qiáng)化內(nèi)在優(yōu)勢(shì)

管理層踐行長(zhǎng)期主義，堅(jiān)持始終將客戶擺在首位，以客戶的需要為出發(fā)點(diǎn)。利用數(shù)字化工具，打造線上的保單服務(wù)，以小程序或者APP 的形式，也可為保險(xiǎn)代理人提供溝通的路徑；以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為技術(shù)渠道，搭建一站式服務(wù)，通過數(shù)據(jù)的分析處理來描繪用戶畫像，將流量轉(zhuǎn)換為銷售成果。以周到的售后服務(wù)，逐步建立牌忠誠度，維護(hù)穩(wěn)定的客戶關(guān)系。

同時(shí)，企業(yè)員工的思想意識(shí)和參與意愿也促進(jìn)著數(shù)字化轉(zhuǎn)型。企業(yè)所制定的相關(guān)制度可以確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度，促使員工思想的轉(zhuǎn)變。數(shù)字化轉(zhuǎn)型若依靠了人工智能，可能會(huì)使部分崗位被人工智能所替代，因此可能會(huì)出現(xiàn)消極情緒，造成轉(zhuǎn)型的困難。那么需要讓員工意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不是旨在取代企業(yè)員工，而是幫助員工進(jìn)行更為有效工作的前提，通過培訓(xùn)和激勵(lì)手段，來提升員工的創(chuàng)造力，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是對(duì)現(xiàn)有工作模式的改善和補(bǔ)充，需要企業(yè)全體成員的一致認(rèn)可和共同促進(jìn)。

3.2 制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

首先，各車險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)做到精準(zhǔn)定位，根據(jù)目前市場(chǎng)份額和技術(shù)條件，整合人才資源進(jìn)行定位，結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，完成定位目標(biāo)。其次，需要充分解讀數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在意義，即以客戶的需要為中心。數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不僅僅是工作形式上的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)有很多車險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)出了一些在線的業(yè)務(wù)，用以提高業(yè)務(wù)效率。但這僅僅是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個(gè)開始階段，而真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功所評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的服務(wù)能否滿足客戶的需要。無論車險(xiǎn)公司的規(guī)模大小，險(xiǎn)種覆蓋面的廣泛程度如何，都可以從內(nèi)部環(huán)境和外部市場(chǎng)得到數(shù)據(jù)，這就需要以合理的戰(zhàn)略部署，及可行的操作方案來保證。在平安集團(tuán)“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略指引下，平安車險(xiǎn)依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，已經(jīng)全面開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，致力于實(shí)現(xiàn)服務(wù)產(chǎn)品化、運(yùn)營數(shù)字化、管理線上化、經(jīng)營智慧化的“四化”目標(biāo)，打造數(shù)字化車險(xiǎn)生態(tài)圈。

3.3 選擇合理路徑

對(duì)于資本實(shí)力雄厚的車險(xiǎn)企業(yè)，從客戶滿意度角度出發(fā)，通過戰(zhàn)略安排及部署，得以實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尤其是當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著車險(xiǎn)綜合改革及車險(xiǎn)費(fèi)率降低這個(gè)背景下，利用車聯(lián)網(wǎng)的普及，車險(xiǎn)企業(yè)需要充分參考政策經(jīng)濟(jì)環(huán)境[4]。在戰(zhàn)略的執(zhí)行上，車險(xiǎn)企業(yè)可以從兩個(gè)角度出發(fā)，可以率先利用自身優(yōu)勢(shì)聚焦打造核心的保險(xiǎn)生態(tài)圈。車險(xiǎn)企業(yè)可以作為行業(yè)的先驅(qū)力量，利用已經(jīng)積累起來的客戶資源，持續(xù)對(duì)接保險(xiǎn)行業(yè)的上下游企業(yè)，營造出以服務(wù)客戶為核心的數(shù)字化車險(xiǎn)生態(tài)圈，以此提升數(shù)字化渠道的客戶黏性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅局限于車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)一步延伸到非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，推出相關(guān)組合產(chǎn)品，以組合的形式減少客戶的選擇成本，進(jìn)一步減少理賠和溝通成本，也為企業(yè)提供便捷，提高工作效率。目前，車車科技將為整個(gè)行業(yè)提供用于保險(xiǎn)交易的核心SaaS 系統(tǒng)。系統(tǒng)包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)服務(wù)三大模塊，強(qiáng)化了車險(xiǎn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，鏈接保險(xiǎn)公司，中介機(jī)構(gòu)和代理商?；ヂ?lián)網(wǎng)場(chǎng)景端改進(jìn)了保險(xiǎn)數(shù)字交易模式，同步鏈接了供應(yīng)端和需求端，協(xié)助車險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋近50 家車險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，提供車險(xiǎn)精準(zhǔn)報(bào)價(jià)、核保、交易等系統(tǒng)服務(wù)。在車車科技平臺(tái)中可以進(jìn)行實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)、在線核保、保費(fèi)結(jié)算、財(cái)務(wù)運(yùn)營、協(xié)助車險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行人員管理以及線下接單、打印保單以及助力理賠等全流程服務(wù)。