浦發(fā)銀行按下支持中小微企業(yè)發(fā)展的“快進(jìn)鍵”

李征

浦發(fā)銀行以實(shí)際行動(dòng)，為助力小微企業(yè)發(fā)展寫(xiě)下了成功的注腳。

在過(guò)去這樣一個(gè)銀行業(yè)追求政府平臺(tái)大項(xiàng)目、國(guó)有企業(yè)大規(guī)模、大型企業(yè)強(qiáng)抵押，談支持小微企業(yè)“色變”的時(shí)代，還有哪家銀行有耐心單獨(dú)扶持一家中小企業(yè)五年直至上市？還有哪家銀行能為一家電商企業(yè)獨(dú)立授信，支持其營(yíng)業(yè)收入兩年內(nèi)翻番？浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行以其“回歸本源、突出主業(yè)、做精專(zhuān)業(yè)、協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，很好地回答了這些問(wèn)題，按下了支持中小微企業(yè)發(fā)展的“快進(jìn)鍵”。

強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)

在全國(guó)第五次金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記提出了“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”的金融工作主旋律。浦發(fā)銀行總行提出“把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本目的，作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，以改革推進(jìn)全行加速發(fā)展”。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行深刻認(rèn)識(shí)到在中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和高質(zhì)量發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略引領(lǐng)下，銀行業(yè)唯有支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶(hù)才是可持續(xù)發(fā)展之道；唯有建立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)才能突破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的天花板；唯有提升專(zhuān)業(yè)化為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值的能力才能贏得尊嚴(yán)；唯有筑牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線才能獲得監(jiān)管部門(mén)的信任。

為此，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行借國(guó)家經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、“三去一降一補(bǔ)”和“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之勢(shì)，充分研判湖南區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新方向、新動(dòng)能，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，下定決心，轉(zhuǎn)型發(fā)展，確定了“穩(wěn)中求進(jìn)，轉(zhuǎn)型求變”的總基調(diào)；確定了全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)作為主營(yíng)方向；并細(xì)分市場(chǎng)，確定了“兩高六新、八大板塊”的客戶(hù)定位，即全力拓展、培育科技成長(zhǎng)、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新材料、上市和擬上市公司、移動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)、食品、文化旅游等新動(dòng)能、弱周期行業(yè)的客戶(hù)；確定了將“專(zhuān)業(yè)化為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值、專(zhuān)業(yè)化為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)方案”兩種能力建設(shè)作為核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)打造。

優(yōu)化組織架構(gòu)

為確保戰(zhàn)略不走樣，能夠更加專(zhuān)注于服務(wù)中小微企業(yè)，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行對(duì)組織架構(gòu)在分支行兩級(jí)進(jìn)行了調(diào)整和優(yōu)化。在分行層面，設(shè)立小企業(yè)（科技）金融服務(wù)中心。作為小企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭部門(mén)，按照“批量化開(kāi)發(fā)客戶(hù)、模板化風(fēng)險(xiǎn)管理、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)”的要求，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)培育、拓展、貸前、貸中和貸后經(jīng)營(yíng)管理的閉環(huán)式信貸工廠模式。在支行層面，實(shí)施了同城支行綜合化、專(zhuān)業(yè)化和特色化改革，形成了星沙、寧鄉(xiāng)支行汽車(chē)生產(chǎn)、食品和零售業(yè)務(wù)特色化經(jīng)營(yíng)。以細(xì)分市場(chǎng)為基礎(chǔ)，形成了麓谷科技支行、生物醫(yī)藥支行、科創(chuàng)及新材料等專(zhuān)業(yè)化支行，集約化經(jīng)營(yíng)科技創(chuàng)新企業(yè)、生物醫(yī)藥、科創(chuàng)小企業(yè)及新材料行業(yè)，專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注并做深、做透三個(gè)行業(yè)。其他9家同城支行，明確了“節(jié)能環(huán)保、擬上市公司、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、母嬰教育、創(chuàng)投、文化旅游、汽車(chē)貿(mào)易、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”等特色化+的發(fā)展方向。另外，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行還在資興、臨武、沅江、衡南和茶陵設(shè)立了5家村鎮(zhèn)銀行，支持縣域三農(nóng)和小微企業(yè)發(fā)展。整體來(lái)看，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行已形成了直營(yíng)部門(mén)、5家二級(jí)分行、3家專(zhuān)業(yè)化支行、9家特色化支行、2家縣城支行、5家村鎮(zhèn)銀行的多極客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新模式，服務(wù)中小微企業(yè)的能力得到進(jìn)一步提升。

硬化推進(jìn)措施

首先，傾斜資源，加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放。近三年來(lái)，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行借助省政府與浦發(fā)銀行總行戰(zhàn)略合作的重大契機(jī)，在湖南率先推出了“萬(wàn)家優(yōu)惠、千戶(hù)基準(zhǔn)”金融支持中小微企業(yè)“千人千戶(hù)”工程，積極爭(zhēng)取總行信貸資源傾斜，配置20億元專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，用于支持中小微企業(yè)發(fā)展。從2012年至2017年，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行已累計(jì)投放小微企業(yè)貸款389億元，累計(jì)支持小微企業(yè)8804家，以實(shí)際行動(dòng)緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問(wèn)題，強(qiáng)力支持小微企業(yè)降成本。2017年，小微企業(yè)的申貸獲得率達(dá)91.90%。

其次，創(chuàng)新產(chǎn)品，全力助推中小微企業(yè)發(fā)展。立足客戶(hù)定位，著眼于高成長(zhǎng)性中小微企業(yè)，著力于為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行創(chuàng)新產(chǎn)品為中小微企業(yè)提供“股、債、貸”一體化綜合化金融服務(wù)。重點(diǎn)探索“股權(quán)直投、投貸聯(lián)動(dòng)”的合作模式，先后推出了“科貸易、醫(yī)藥易、投貸易、三板易、稅融易”等系列產(chǎn)品；順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，先后推出了“浦發(fā)銀行銀稅貸”“政采e貸”和“悅居”智慧社區(qū)服務(wù)平臺(tái)等數(shù)字化產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)發(fā)展。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行提供的金融服務(wù)不僅僅是融資服務(wù)，更是依托浦發(fā)銀行集團(tuán)資源和優(yōu)勢(shì)，整合券商、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所，采取“商行+投行、融資+融智、同業(yè)+跨界、境內(nèi)外、本外幣一體化”的服務(wù)手段，為中小微企業(yè)提供的全流程增值服務(wù)。

最后，經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，實(shí)施模板化風(fēng)險(xiǎn)管控。為有效防范中小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行始終堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展和提前防控，提升專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整和增量?jī)?yōu)化，牢牢把住風(fēng)險(xiǎn)底線。突出模板化的風(fēng)險(xiǎn)管控?；谛袠I(yè)分析，分行行業(yè)制定了專(zhuān)項(xiàng)授信政策指引，形成了專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、模板化的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后管理模板。突出基礎(chǔ)管理和能力提升。加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的基礎(chǔ)管理，提升貸款“三查”能力、中后臺(tái)部門(mén)支撐能力、風(fēng)險(xiǎn)前瞻預(yù)警能力、風(fēng)險(xiǎn)案例反思和指導(dǎo)實(shí)踐的能力。突出客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。按照“熟悉你的客戶(hù)，熟悉你客戶(hù)的業(yè)務(wù)”的要求，著力經(jīng)營(yíng)客戶(hù)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)并重。

細(xì)化落地機(jī)制

高質(zhì)量發(fā)展需要高素質(zhì)人才，核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的打造需要專(zhuān)業(yè)化人才，讓專(zhuān)業(yè)的人干專(zhuān)業(yè)的事，充分發(fā)揮干部員工的專(zhuān)長(zhǎng)，為中小微服務(wù)提供人才和智力保障。針對(duì)“兩高六新、八大板塊”專(zhuān)業(yè)化改革落地，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行對(duì)全體分支行領(lǐng)導(dǎo)干部和普通員工崗位全部進(jìn)行了公開(kāi)的崗位競(jìng)聘和雙向選擇。在專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域提拔了25名德才兼?zhèn)?、能?dāng)重任的80后干部來(lái)?yè)?dān)任經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，為分行發(fā)展注入了新鮮血液，也為支持湖南中小微企業(yè)發(fā)展培養(yǎng)了一批“生力軍”。

浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行全轄上下著力提升“專(zhuān)業(yè)化為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值、專(zhuān)業(yè)化為客戶(hù)提供綜合化金融服務(wù)”的能力。從2014年起，分行持續(xù)四年開(kāi)展了“基礎(chǔ)管理能力提升年”活動(dòng)。通過(guò)“走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)、內(nèi)部專(zhuān)業(yè)化培養(yǎng)”的方式，培養(yǎng)各領(lǐng)域?qū)I(yè)能力突出、有一定創(chuàng)新攻關(guān)能力的干部和員工。

針對(duì)專(zhuān)業(yè)化、特色化服務(wù)中小微企業(yè)的發(fā)展方向，考核資源、獎(jiǎng)金資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)客戶(hù)尤其是中小微企業(yè)客戶(hù)拓展和培育傾斜，實(shí)施考核加成；同時(shí)，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以2%的量化考核為依據(jù)，形成“盡職免責(zé)”的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化，一步一個(gè)腳印做實(shí)支持中小微企業(yè)發(fā)展的文章。

助力企業(yè)成功上市

浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行從小培育到大的上市企業(yè)——岱勒新材，目前，是國(guó)內(nèi)金剛石切割線行業(yè)龍頭企業(yè)，在行業(yè)內(nèi)排名國(guó)內(nèi)第一、全球第二。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行與岱勒新材結(jié)緣于2012年，與很多初創(chuàng)期企業(yè)類(lèi)似，岱勒新材的發(fā)展初期陷入了流動(dòng)資金不足的困境。公司曾向多家銀行申請(qǐng)了貸款，結(jié)果都不理想。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行經(jīng)過(guò)對(duì)公司深入調(diào)查，突破傳統(tǒng)授信模式，在企業(yè)初創(chuàng)期發(fā)放了信用貸款500萬(wàn)元，一舉扭轉(zhuǎn)了公司經(jīng)營(yíng)困境；在成長(zhǎng)期通過(guò)推出“認(rèn)股選擇權(quán)”業(yè)務(wù)，客戶(hù)在無(wú)抵押且不稀釋股權(quán)的情況下前后獲得了浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行2.1億元的資金支持；2016年，在企業(yè)申報(bào)IPO前夕，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行成功實(shí)現(xiàn)認(rèn)股選擇權(quán)權(quán)利的退出，避免了公司股權(quán)的稀釋?zhuān)?017年9月，岱勒新材成功登錄創(chuàng)業(yè)板，銀企第一個(gè)戰(zhàn)略合作協(xié)議約定目標(biāo)順利達(dá)成。浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行作為岱勒新材上市前唯一合作銀行，與該企業(yè)相伴成長(zhǎng)5年。在企業(yè)上市期，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行繼續(xù)新增1.37億元合意資產(chǎn)投放，繼續(xù)支持企業(yè)做精做強(qiáng)。一段中小企業(yè)與金融企業(yè)“兩小無(wú)猜”成長(zhǎng)的佳話就此形成。

在繼去年助推岱勒新材成功上市后，2018年2月，國(guó)內(nèi)“電商第一股”御家匯集團(tuán)順利實(shí)現(xiàn)IPO首發(fā)，該公司是浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行支持中小企業(yè)發(fā)展并成功上市的又一典型實(shí)例。作為唯一的授信合作銀行，浦發(fā)銀行長(zhǎng)沙分行根據(jù)電商企業(yè)的特點(diǎn)，推出階梯用信、投貸易、內(nèi)保外貸等產(chǎn)品，有效解決電商企業(yè)在高速發(fā)展過(guò)程中的資金需求，助推客戶(hù)從2015年合作時(shí)銷(xiāo)售收入7.6億元，至2017年?duì)I業(yè)收入16.5億元、凈利潤(rùn)1.6億元，為該公司上市提供了綜合化金融服務(wù)。浦發(fā)銀行以實(shí)際行動(dòng)，為助力小微企業(yè)發(fā)展寫(xiě)下了成功的注腳。