如何加強商業(yè)銀行風險防控管理

文/張自國，河南安陽商都農村商業(yè)銀行股份有限公司

1 商業(yè)銀行風險防控管理的作用

在現(xiàn)代化運作的過程之中，許多商業(yè)銀行開始積極地立足于自身發(fā)展的實質要求，不斷地建立完善的風險防控機制。隨著全球化趨勢的不斷加劇，商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展環(huán)境越來越復雜，為了保障自身實現(xiàn)穩(wěn)定的運作，并在激烈國內外競爭中獲得更多的優(yōu)勢，商業(yè)銀行的管理者開始加強各個部門的聯(lián)系，以全面風險管理理念為立足點和核心，在這種先進風險管理理念的指導之下，將風險管理方法、風險管理范圍以及風險管理體系相結合，通過新型管理模式的建立來實現(xiàn)自身組織結構的優(yōu)化升級。

對于商業(yè)銀行自身來說，風險防控與管理與自身的組織架構、公司治理以及發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)文化和信息系統(tǒng)有著緊密的聯(lián)系，在實踐中的過程之中，商業(yè)銀行基層工作人員必須要意識到風險防控管理的重要性，立足于這一長期復雜的系統(tǒng)工程，充分發(fā)揮全面風險管理的作用以及價值。

與其他的金融機構相比，商業(yè)銀行面臨著市場風險、信用風險、操作風險，在落實各項工作任務以及開展相關的金融業(yè)務時，必須要以風險防控與管理為核心，積極地加強不同環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系，將風險防控、風險管理等環(huán)節(jié)相結合。只有這樣才能夠保障每一個員工樹立風險防控意識，將個人的工作與銀行自身的長遠發(fā)展相結合，積極履行自身的風險管理職責。

從更加宏觀的角度來看，商業(yè)銀行的風險防控與管理對自身的戰(zhàn)略發(fā)展有著關鍵的作用，各種風險的不確定直接影響了銀行自身的穩(wěn)定運作，商業(yè)銀行必須要立足于風險的實際內心采取有效的解決辦法，只有這樣才能夠實現(xiàn)自身的績效最大化。

2 商業(yè)銀行風險防控與管理的對策

2.1 明確風險管理總體目標

從上文相關分析可以看出，對于商業(yè)銀行來說，在進行風險防控與管理的過程之中必須要積極地加強不同部門之間的聯(lián)系，因為風險防控與管理是一個長期且漫長的過程，管理工作人員需要立足于經(jīng)營戰(zhàn)略及風險管理政策的實質要求，將風險識別、評估以及監(jiān)測和報告相結合，立足于銀行經(jīng)營的全過程建立全方位一體化的風險管理總體目標，不斷地完善現(xiàn)有的風險防控管理機制，通過制度的完善以及建立來加強對不同管理部門之間的聯(lián)系，保障各個部門能夠在現(xiàn)有制度以及終極目標的指導之下規(guī)范個人的言行舉止。

其次，銀行還需要積極地實現(xiàn)資產組合管理、盈利目標管理以及風險損失管理之間的有效對接，結合不同風險類型的實際偏好來建立完善的二級標體系，保障風險管理戰(zhàn)略能夠得以有效地實現(xiàn)。

最后，商業(yè)銀行需要將操作風險識別、市場管理、信號覆蓋以及風險監(jiān)控相結合，保障業(yè)務管理機制的合理性及具體性，真正實現(xiàn)責任清晰、職能明確，保障風險防控與管理能夠實現(xiàn)與現(xiàn)有業(yè)務之間的整合，圍繞現(xiàn)有風險管理的實際要求一一落實相關的經(jīng)營管理業(yè)務，更好地促進風險管理目標的實現(xiàn)。

2.2 建立完善的風險管理組織架構

一個科學完善的風險組織管理架構對實現(xiàn)營商業(yè)銀行自身的風險防控管理有著關鍵的作用及價值，在落實各項政策以及發(fā)展管理戰(zhàn)略的過程之中，商業(yè)銀行需要在現(xiàn)有風險管理組織架構的引導之下，通過層層過濾以及重心下垂來實現(xiàn)不同的管理，加強各個部門之間的聯(lián)系配合，保障各個部門能夠在現(xiàn)有管理機制的引導之下實現(xiàn)自身的穩(wěn)定運作。

在風險管理的過程之中，商業(yè)銀行的管理者需要積極地考慮各類影響因素，保障風險管理組織架構的垂直性、獨立性及全面性，立足風險管控全過程的實質需求，注重分工負責、責任清晰和職能明確，保障風險管理組織體系能夠真正地為商業(yè)銀行的穩(wěn)定運作提供更堅實的依據(jù)。工作人員需要結合實際風險管理的水平以及具體范疇，采取分步實施的形式來對現(xiàn)有的風險管理組織架構進行不斷改造，在現(xiàn)有框架組織的結構之上積極強化各級管理部門的工作職責，通過三道防線的建立來實現(xiàn)審計部門、職能管理部門以及相關業(yè)務部門之間的對接，保障各個工作人員都能夠在各自的崗位之中承擔相應的風險管理責任。

作為整個風險管理之中的第一道防線，前臺業(yè)務部門的責任極為重大，在落實該風險管理環(huán)節(jié)的過程之中，必須要以該組織機構的負責人為重要的領頭羊，實現(xiàn)員工與崗位之間的高效匹配，充分發(fā)揮規(guī)范化管理的作用以及價值。其次，風險管理部門是整個風險管理組織機構的牽頭部門，在風險管理的過程其需要積極地立足于自身總體工作的實質要求，落實風險計量工作政策，制定工作以及相應的工具模型。對于不同的主管部門來說，除了需要建立完善的風險管理目標之外，還需要采取專業(yè)化的管理流程，實現(xiàn)各管理環(huán)節(jié)的落實，將科學統(tǒng)一的風險管理與現(xiàn)有的工作業(yè)務目標相結合，明確不同環(huán)節(jié)中風險管理工作流程的實踐要求，實現(xiàn)風險的高效識別評估以及有效的計量和報告。作為風險管理的第三道防線，審計監(jiān)察部門必須要積極地發(fā)揮監(jiān)督以及評價的作用，嚴格落實現(xiàn)有的風險經(jīng)理管理機制，實施全方位一體化的風險精益管理體制，保障各個職能部門以及報告路徑的明確性以及科學性，積極提高風險管理的獨立性，保障現(xiàn)有的風險管理機制能夠全覆蓋。

2.3 改進提升風險管理手段

與其他的金融機構相比，商業(yè)銀行的風險防控管理所涉及的內容更為復雜，在實踐運作的過程，工作人員必須要改進現(xiàn)有的風險管理手段，以實際的風險識別以及計量為基礎以及核心，立足于銀行風險管理以及監(jiān)控的實際要求，通過技術創(chuàng)新來充分發(fā)揮不同風險管理工具的作用，明確現(xiàn)有風險管理的目標以及戰(zhàn)略要求，學習其他國家的優(yōu)秀做法以及經(jīng)驗，突破傳統(tǒng)風險管理機制的桎梏以及不足。

【參考文獻】

[1]關于加強國內商業(yè)銀行貸后管理的思考[J].蔡家強.韶關學院學報.2009(02)

[2]商業(yè)銀行貸后管理弱化的成因剖析與對策思考[J].黃際豐.浙江金融.2009(01)

[3]淺論當前如何進一步完善商業(yè)銀行貸后管理[J].侯蓉.新疆金融.2005(07)