單據(jù)丟失何去何從

文/高娜 編輯/韓英彤

單據(jù)在郵寄途中丟失給貿(mào)易各方帶來(lái)的影響和損失難以估量，處理起來(lái)十分棘手。無(wú)論銀行還是進(jìn)出口商，都應(yīng)該從各方面積極應(yīng)對(duì)，盡量減少損失。

在信用證實(shí)務(wù)中，信用證項(xiàng)下單據(jù)是結(jié)算方式的核心與重要載體。單據(jù)的遺失會(huì)給信用證當(dāng)事人及貿(mào)易各方帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失。對(duì)于進(jìn)口商（開證申請(qǐng)人）而言，在運(yùn)輸單據(jù)是貨權(quán)憑證的情況下，沒(méi)有收到單據(jù)就意味著無(wú)法報(bào)關(guān)和從船公司提取貨物；對(duì)于開證行或保兌行而言，如果單據(jù)已經(jīng)被指定銀行確定相符，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失，開證行或保兌行仍必須承付或議付；對(duì)于出口商（信用證受益人）而言，單據(jù)丟失會(huì)延遲收款甚至無(wú)法收款，即使通過(guò)補(bǔ)救最終成功收匯，也很可能因?yàn)闀r(shí)間耽擱過(guò)久而產(chǎn)生滯港費(fèi)；對(duì)于按照指定行事的議付行而言，如果辦理議付后單據(jù)丟失又無(wú)法從受益人處追索，可能造成資金損失。

在一般業(yè)務(wù)流程中，單據(jù)傳遞大體分為三個(gè)環(huán)節(jié)：一是受益人向交單行或指定銀行進(jìn)行交單；二是交單行或指定銀行交單給開證行或保兌行，或者保兌行寄單給開證行；三是開證行放單給申請(qǐng)人。其中第二個(gè)環(huán)節(jié)涉及單據(jù)郵寄。由于絕大多數(shù)單據(jù)需要跨國(guó)寄送且航程較長(zhǎng)，因此在傳遞過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)最高，單據(jù)一旦丟失將難以找回。

案例背景

受益人E公司4月12日接到指定銀行A銀行通知的信用證后，按照要求準(zhǔn)備貨物，完成發(fā)貨后于5月5日將全套單據(jù)交到交單行C銀行。交單行審核后發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點(diǎn)，隨即通知受益人不符點(diǎn)并詢問(wèn)其是否換單。受益人書面確認(rèn)不修改不符點(diǎn)，并要求交單行直接將單據(jù)寄往開證行。交單行審單人員提示受益人，該信用證存在指定銀行A銀行，如果將單據(jù)直接寄往開證行，信用證的效地將自動(dòng)轉(zhuǎn)移至開證行所在地，且交單期計(jì)算也以開證行收到單據(jù)為準(zhǔn)，同時(shí)向受益人解釋了在交單行為非指定銀行的情況下，單據(jù)寄往開證行和指定銀行的優(yōu)劣勢(shì)比較。受益人表示，已經(jīng)與申請(qǐng)人溝通不符點(diǎn)情況，開證行及申請(qǐng)人可以接受并放棄不符點(diǎn)，直接寄往開證行可以縮短單據(jù)流轉(zhuǎn)時(shí)間和減少銀行扣費(fèi)。

5月6日，交單行按照受益人的指示通過(guò)某快遞公司將單據(jù)寄往開證行埃塞俄比亞B銀行，并將快遞單號(hào)告知受益人。5月16日，受益人向交單行反映，開證行和申請(qǐng)人一直未收到單據(jù)。通過(guò)快遞單號(hào)查詢顯示，單據(jù)于5月9日到達(dá)南非中轉(zhuǎn)，此后快遞信息一直未再更新。交單行立刻聯(lián)系快遞公司，多次溝通得到的答復(fù)均是正在幫忙查找快件。由于快遞公司查找快件一直沒(méi)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，受益人懷疑單據(jù)已經(jīng)丟失，加上貨物即將到港，受益人十分焦急，認(rèn)為單據(jù)是由銀行郵寄丟失，交單行負(fù)有一定責(zé)任，因此向其尋求解決辦法。

交單行已經(jīng)通過(guò)查詢快遞單留存聯(lián)確認(rèn)寄單地址無(wú)誤，確實(shí)將單據(jù)寄往了信用證中提供的開證行地址，因此并不承擔(dān)單據(jù)丟失的責(zé)任。但出于為客戶服務(wù)的考慮，一方面繼續(xù)督促快遞公司查找快件；另一方面，向開證行發(fā)電查詢單據(jù)是否已經(jīng)收到，請(qǐng)開證行幫忙在當(dāng)?shù)夭檎铱旒??？紤]到單據(jù)丟失的可能性較大，交單行還給出以下建議：（1）受益人與船公司協(xié)商重新出具一套提單，然后交單行免費(fèi)再為其寄送一次單據(jù)；（2）受益人向船公司發(fā)出委托申請(qǐng)，將提單改為電放提單，由船公司將貨物電放給收貨人；（3）由于提單收貨人是TO ORDER OF B BANK，即憑開證行指示，提貨必須經(jīng)過(guò)開證行背書，因此建議受益人與申請(qǐng)人溝通，通過(guò)申請(qǐng)人與開證行和船公司協(xié)商，由開證行出具一份特殊的提貨擔(dān)保，根據(jù)提貨擔(dān)保和提單副本提貨。

受益人與船公司協(xié)商后，船公司要求提交快遞公司出具的快遞丟失證明及發(fā)貨方出具的提單作廢聲明，或者由受益人銀行出具銀行保函，然后才可以重新出具提單。然而快遞公司一直表示正在積極查找快件，沒(méi)有證據(jù)表明快件已經(jīng)丟失，因此暫時(shí)無(wú)法出具快遞丟失證明；而辦理銀行保函所需的時(shí)間較長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致貨物滯港產(chǎn)生滯港費(fèi)，且保函開立費(fèi)用也是一筆不小的開支。如將提單改為電放提單，該船公司要求必須將全套正本提單交回，受益人顯然也無(wú)法做到。迫于貨物滯港的壓力。受益人聯(lián)系了申請(qǐng)人，經(jīng)過(guò)與船公司的多次協(xié)商，最終申請(qǐng)人通過(guò)開證行出具的提貨擔(dān)保以及副本提單，成功提取貨物，貿(mào)易最終順利完成。

案例分析

在本案例中，信用證規(guī)定的指定銀行A銀行，在地理位置上相對(duì)開證行距離受益人更近，直接交單到指定銀行可以大大減少單據(jù)丟失的可能性。如果受益人能夠做到相符交單并將單據(jù)交到指定銀行，根據(jù)UCP第35條，“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無(wú)論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失”。也就是說(shuō)，在這種情況下，單據(jù)即使在寄往開證行的途中丟失，指定銀行和受益人也能收到款項(xiàng)。

同時(shí)，受益人交單的C銀行不具有指定地位，僅僅按照受益人指示履行交單行職責(zé)，將單據(jù)寄往信用證中規(guī)定的開證行地址。雖然單據(jù)在郵寄途中出現(xiàn)意外，根據(jù)UCP第35條，“當(dāng)報(bào)文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時(shí)，或當(dāng)信用證未作指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時(shí)，銀行對(duì)報(bào)文傳輸或信件或單據(jù)的遞送過(guò)程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯(cuò)誤產(chǎn)生的后果概不負(fù)責(zé)”。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，如果交單行按照信用證規(guī)定行事排除了單據(jù)丟失的責(zé)任，從服務(wù)客戶的角度出發(fā)，仍需積極協(xié)助客戶尋求解決辦法，不能完全置身事外。

案例啟示

信用證項(xiàng)下單據(jù)在郵寄途中丟失，對(duì)于進(jìn)出口雙方及其銀行都會(huì)帶來(lái)很大影響，出口方和出口方銀行應(yīng)盡力避免這種情況的發(fā)生。通過(guò)以上案例，可以為我們帶來(lái)以下啟示：

對(duì)于交單行的建議

首先，根據(jù)UCP第35條，如果信用證規(guī)定了單據(jù)的寄送指示，例如單據(jù)郵寄地址、單據(jù)分類裝訂要求、單據(jù)寄送要求等，交單行必須按照信用證的指示操作。只有完全按照信用證指示操作，單據(jù)在郵寄途中出現(xiàn)意外才適用于以上免責(zé)條款。

其次，選擇信譽(yù)良好的國(guó)際快遞公司進(jìn)行合作，并在單據(jù)寄出后，保存好快遞單底聯(lián)。信譽(yù)良好的快遞公司擁有相對(duì)快速、安全的流通渠道，可以減少單據(jù)丟失的可能性。而快遞單底聯(lián)一方面可以證明交單行是按照信用證的規(guī)定寄單，另一方面，還可以在確認(rèn)單據(jù)丟失后向快遞公司進(jìn)行索賠。

再次，交單行如果已經(jīng)確認(rèn)全部按照信用證規(guī)定行事，對(duì)單據(jù)丟失不承擔(dān)責(zé)任，但考慮到與客戶的長(zhǎng)期合作關(guān)系，仍應(yīng)積極協(xié)助客戶解決問(wèn)題，盡力幫助客戶挽回和降低損失。例如為客戶提供解決方案，發(fā)電詢問(wèn)開證行是否收到單據(jù)，幫助協(xié)調(diào)船公司處理等。

對(duì)于受益人的建議

從UCP第35條的規(guī)定可以看出，如果信用證規(guī)定了指定銀行，在單證相符的情況下，只要受益人交單到指定銀行，且指定銀行嚴(yán)格按照信用證要求寄單，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失，仍能得到開證行的償付，單據(jù)丟失的損失由開證行和申請(qǐng)人承擔(dān)。但是如果信用證未規(guī)定指定銀行，或限制在開證行付款或承兌，或受益人未通過(guò)指定銀行交單，或受益人提交的單據(jù)存在不符點(diǎn)，那么單據(jù)在郵寄途中丟失，開證行并無(wú)責(zé)任，只能受益人自己承擔(dān)損失。因此受益人要關(guān)注以下幾點(diǎn)：

首先，在申請(qǐng)人開證前，應(yīng)與申請(qǐng)人進(jìn)行充分協(xié)商，盡量要求其開立規(guī)定有指定銀行或在任意銀行兌用的信用證，最好能規(guī)定自己的合作銀行為指定銀行，并將相符單據(jù)交到指定銀行。如發(fā)現(xiàn)信用證中存在無(wú)法辦到的條款和條件，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系申請(qǐng)人進(jìn)行改證。指定銀行審單后如發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點(diǎn)，受益人應(yīng)盡可能修改不符點(diǎn)使單據(jù)相符。

其次，可以在信用證附加條款中要求加入兩次寄單的條款，規(guī)定交單行寄單時(shí)需將單據(jù)分成兩份，第二個(gè)信封應(yīng)包含1/3正本提單，并且在第一個(gè)信封寄出三個(gè)工作日后寄送，以防止出現(xiàn)意外時(shí)，正本提單全部丟失的情況。

再次，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展，電子交單的應(yīng)用越來(lái)越廣泛。信用證開立時(shí)可以考慮允許受益人提交電子記錄，通過(guò)信用證指定的第三方操作平臺(tái)的數(shù)據(jù)交互來(lái)完成電子單據(jù)的傳遞。電子單據(jù)在特定的第三方系統(tǒng)進(jìn)行流轉(zhuǎn)，可以很大程度避免紙質(zhì)單據(jù)在寄送過(guò)程中丟失的風(fēng)險(xiǎn)。

單據(jù)在郵寄途中丟失給貿(mào)易各方帶來(lái)的影響和損失難以估量，處理起來(lái)十分棘手，即使最終能夠妥善解決，也會(huì)耗費(fèi)大量時(shí)間精力，無(wú)論銀行還是進(jìn)出口商，都應(yīng)該從各方面積極應(yīng)對(duì)，盡量減少損失。