新形勢(shì)下人民銀行縣支行不可或缺性作用的再探討

黨的十九大報(bào)告明確提出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架”，貨幣政策和宏觀審慎政策作為我國(guó)金融宏觀調(diào)控政策的雙支柱，如何有效協(xié)調(diào)配合并有效貫徹執(zhí)行，仍是一個(gè)不斷發(fā)展的課題。近期，黨中央、國(guó)務(wù)院以及國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)相繼召開(kāi)會(huì)議，著重分析研究經(jīng)濟(jì)金融工作，對(duì)金融支持鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)都做出系列重大戰(zhàn)略部署。在此情況下，人民銀行縣支行在督促引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)有效貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策的不可或缺性作用再次凸顯，本文結(jié)合云南省華寧縣的實(shí)際情況，從三個(gè)方面進(jìn)行了再探討。

一、在貨幣政策傳導(dǎo)以及政策工具運(yùn)用方面，人民銀行縣支行具有不可替代性

貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是否完善并有效提高，直接影響貨幣政策的實(shí)施效果以及對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)，正因?yàn)槿绱耍諊?guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第二次會(huì)議，重點(diǎn)研究進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的問(wèn)題。人民銀行縣支行是國(guó)家金融宏觀調(diào)控的前沿陣地和排頭兵，是疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的最后一環(huán)，也是貫徹落實(shí)雙支柱調(diào)控框架、切實(shí)發(fā)揮金融支持鄉(xiāng)村振興作用最關(guān)鍵的一環(huán)，從這個(gè)角度看，人民銀行縣支行具有不可替代性。以華寧縣支行為例：

(一)近年來(lái)，華寧縣支行靈活運(yùn)用定向降準(zhǔn)、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等工具，切實(shí)引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和扶貧開(kāi)發(fā)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，效果顯著。

1.2018年6月，華寧縣發(fā)生特大洪澇災(zāi)害。6月22日，華寧縣支行及時(shí)發(fā)放3000萬(wàn)元支農(nóng)再貸款支持災(zāi)后急救，7月初又追加2000萬(wàn)元支農(nóng)再貸款額度并及時(shí)發(fā)放支持災(zāi)后重建，得到地方黨委政府和受災(zāi)群眾的高度贊揚(yáng)。

2.近年華寧縣支行靈活運(yùn)用多種工具，有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小，成效明顯。截至2018年6月末，華寧縣金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到31.9億元，比年初增加2.5億元，增長(zhǎng)8.6%，高于各項(xiàng)貸款增幅4.54個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款占各項(xiàng)貸款的比重達(dá)到61.5%。2018年上半年，投放小微企業(yè)貸款11.5億元，同比增長(zhǎng)11.9%，貸款戶(hù)數(shù)1269戶(hù)，同比增加102戶(hù)，完成小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。2018年4月12日，華寧縣農(nóng)村信用社被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)定為“2017年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小服務(wù)示范單位”。

(二)積極做好貨幣政策傳導(dǎo)神經(jīng)末梢的反應(yīng)反饋工作

華寧縣支行注重貨幣政策傳導(dǎo)的研究和分析，加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的調(diào)查力度，為上級(jí)決策部門(mén)提供基層鮮活的情況反饋和政策建議，通過(guò)及時(shí)有效的下情上達(dá)，提高貨幣政策傳導(dǎo)性。2018年6月24日，中國(guó)人民銀行決定，從2018年7月5日起，下調(diào)國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。華寧縣支行第一時(shí)間開(kāi)展調(diào)研，迅速形成調(diào)研報(bào)告上報(bào)，供上級(jí)行進(jìn)行決策參考，該篇調(diào)研報(bào)告被國(guó)辦和人民銀行總行采用，有效發(fā)揮了縣支行貨幣政策傳導(dǎo)的神經(jīng)末梢作用。

二、在維護(hù)金融穩(wěn)定的角色定位方面，人民銀行縣支行具有不可替代性

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室設(shè)在人民銀行，賦予了人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面更重要的職責(zé)和更神圣的使命?！翱たh治、天下安”，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著明顯的區(qū)域、城鄉(xiāng)差異性，縣域以及農(nóng)村的金融穩(wěn)定發(fā)展工作面臨著千差萬(wàn)別的狀況，在這種情況下，人民銀行要有效發(fā)揮“最后貸款人”和金穩(wěn)會(huì)辦公室的作用，縣支行直接面對(duì)農(nóng)村、直接面對(duì)縣域地方法人金融機(jī)構(gòu)的特殊優(yōu)勢(shì)就顯得尤為重要。

(一)縣支行的存在，有利于加強(qiáng)宏觀審慎管理，確?？h域銀行體系流動(dòng)性合理充裕

華寧縣支行著力加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎管理，發(fā)揮好MPA逆周期調(diào)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，降低金融杠桿率，加強(qiáng)自我約束、審慎經(jīng)營(yíng)，督促其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。近年來(lái)，華寧縣部分金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理壓力明顯，主要表現(xiàn)為：一是存款增長(zhǎng)持續(xù)乏力；二是表外流動(dòng)性壓力向表內(nèi)傳遞；三是資產(chǎn)投放與負(fù)債吸收的匹配難度加大。以華寧縣農(nóng)村信用社為例，近幾年該社存款增長(zhǎng)形勢(shì)一直不容樂(lè)觀，2018年7月末存款余額比年初減少5.2億元，降幅達(dá)10.8%。為此，人民銀行華寧縣支行有效加強(qiáng)宏觀審慎管理，對(duì)該社流動(dòng)性管理進(jìn)行持續(xù)性的監(jiān)督和引導(dǎo)，不斷提高其流動(dòng)性管理的主動(dòng)性和科學(xué)性，對(duì)確保該社穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)和全縣銀行體系流動(dòng)性充裕合理發(fā)揮了重要作用，在2016年-2018年上半年各個(gè)季度的MPA評(píng)估中，華寧縣農(nóng)村信用社均被評(píng)估為A檔，2018年7月末，該社不良貸款率為2.13%，比年初下降0.6個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)充分貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策和宏觀審慎政策，2018年7月末華寧縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.8%，比年初下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，全縣金融機(jī)構(gòu)全部實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和占比“雙降”，取得顯著成效。

(二)縣支行的存在，有利于央行依法履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職責(zé)，更好地貫徹執(zhí)行新《預(yù)算法》。為防控地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，黨中央、國(guó)務(wù)院多措并舉，取得顯著成效。但另一方面，地方政府對(duì)GDP增速仍有很強(qiáng)烈的追求，部分地區(qū)采取對(duì)轄區(qū)銀行開(kāi)展貢獻(xiàn)度考核、評(píng)價(jià)和激勵(lì)、約束等方式，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大新增貸款投放，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)。以A市為例，截至2018年6月末，A市共有3家縣區(qū)級(jí)地方政府制定了對(duì)轄區(qū)商業(yè)銀行開(kāi)展考核評(píng)價(jià)的工作方案；1家縣級(jí)政府未制定成文的工作方案，但通過(guò)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)等方式對(duì)財(cái)政資金存放各行進(jìn)行調(diào)整。地方政府利用財(cái)政資金存放來(lái)影響縣域金融機(jī)構(gòu)，有三個(gè)明顯的弊端：一是對(duì)縣域銀行機(jī)構(gòu)負(fù)債成本影響較大；二是影響了部分銀行的信貸投放，一定程度上對(duì)“三農(nóng)”等領(lǐng)域的信貸產(chǎn)生擠出；三是財(cái)政性資金存管的集中、頻繁調(diào)整可能對(duì)縣域金融形成一定沖擊。在這種背景下，如果縣支行經(jīng)理國(guó)庫(kù)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)代理國(guó)庫(kù)，可能很難發(fā)揮國(guó)庫(kù)在加強(qiáng)預(yù)算資金支付監(jiān)督、維護(hù)預(yù)算資金安全的第三方監(jiān)督制約作用。央行經(jīng)理國(guó)庫(kù)體制的核心在于職責(zé)分工與權(quán)力制衡。縣支行國(guó)庫(kù)部門(mén)在辦理預(yù)算資金收支過(guò)程中實(shí)施實(shí)時(shí)、逐筆、適度的國(guó)庫(kù)事中監(jiān)督，可以作為地方人大監(jiān)督和審計(jì)監(jiān)督的有益補(bǔ)充，確保國(guó)庫(kù)資金安全。同時(shí)，這一制度安排也有利于增強(qiáng)財(cái)政政策與貨幣政策的協(xié)調(diào)性。

三、在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，人民銀行縣支行具有明顯的不可或缺性

(一)人民銀行縣支行在縣域金融的核心地位和關(guān)鍵性作用不可或缺

當(dāng)前縣域農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難、金融服務(wù)不到位、信用環(huán)境差等一系列問(wèn)題，都需要縣支行通過(guò)認(rèn)真履職來(lái)加以完善和解決。以華寧縣為例，人民銀行華寧縣支行在2012年創(chuàng)建了玉溪市第一個(gè)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，將農(nóng)村信用體系建設(shè)與企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)有效結(jié)合，在農(nóng)村信用工程方面持續(xù)發(fā)力，不僅有效架設(shè)了銀政企溝通協(xié)調(diào)服務(wù)平臺(tái)，而且在優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境、減少信息不對(duì)稱(chēng)、促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生了積極作用。一是農(nóng)村信用體系建設(shè)快速發(fā)展。至2018年7月末，華寧縣共創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”3個(gè)，“信用村”38個(gè)，“信用小組”361個(gè)，“信用戶(hù)”25309戶(hù)。華寧縣信用社評(píng)級(jí)授信已覆蓋全縣所有村組，共建立農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案52396戶(hù)，占全縣農(nóng)戶(hù)總數(shù)的94.1%，其中：核貸農(nóng)戶(hù)數(shù)達(dá)50，175戶(hù)，占已建檔數(shù)的95.8%，核貸金額達(dá)38.4億元，與信用社有貸款業(yè)務(wù)往來(lái)的貸款農(nóng)戶(hù)達(dá)43，492戶(hù)，占全縣農(nóng)戶(hù)總數(shù)的78.1%。信用體系的快速發(fā)展對(duì)全縣金融生態(tài)環(huán)境改善作用明顯。2017年度華寧縣縣域金融案件執(zhí)結(jié)率81.6%，金融案件標(biāo)的額兌現(xiàn)率100%，非法集資發(fā)案數(shù)增長(zhǎng)率為零 。二是農(nóng)村信用體系助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展。2018年上半年，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向“三棵樹(shù)”(柑桔、核桃、柿子)產(chǎn)業(yè)注入信貸資金3.2億元，占全縣新增貸款的比重達(dá)到47.1%，支持發(fā)展“三棵樹(shù)”種植46.9萬(wàn)畝，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值9.2億元。2018年上半年發(fā)放1.5億元蔬菜種植貸款支持兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展菜豌豆、小鐵頭等蔬菜種植，種植面積達(dá)19.54萬(wàn)畝，產(chǎn)值5.7億元，每年戶(hù)均家庭收入增加近1.5萬(wàn)元。

(二)縣支行的“天然”職責(zé)在充分發(fā)揮縣域金融管理維護(hù)者作用方面不可或缺

以反假幣工作為例，華寧縣屬于山區(qū)縣，人口分散，群眾反假知識(shí)匱乏，假幣易于流通，也是制假、販假犯罪分子隱匿、藏身的首選地。華寧縣支行在反假幣工作方面具有顯著的不可替代性。一是人民幣反假工作，是人民銀行縣支行的“天然”職責(zé)，無(wú)論從職責(zé)，還是從重視程度來(lái)看，縣支行都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他金融監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行。為此，華寧縣支行依托“反假工作聯(lián)席會(huì)議”制度，制定《華寧縣人民幣反假實(shí)施辦法》，建立群眾線(xiàn)索舉報(bào)機(jī)制、線(xiàn)索分析排查機(jī)制、信息溝通機(jī)制等三項(xiàng)機(jī)制，將全縣18個(gè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、78個(gè)惠農(nóng)支付點(diǎn)作為反假監(jiān)測(cè)點(diǎn)，在醒目位置公布人民銀行縣支行的反假咨詢(xún)、投訴電話(huà)。同時(shí)建立義務(wù)反假聯(lián)絡(luò)員機(jī)制，有效延伸反假觸角。二是人民幣發(fā)行是人民銀行的最重要職責(zé)之一，縣支行在反假知識(shí)、技能儲(chǔ)備上具有無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)，在整合縣域反假資源、收集縣域假幣發(fā)案信息等方面具有很強(qiáng)的不可或缺性。三是在建立反假合作長(zhǎng)效機(jī)制方面的不可或缺性明顯。華寧縣支行通過(guò)加強(qiáng)警銀合作，及時(shí)提供案情線(xiàn)索，為案件偵破提供數(shù)據(jù)及技術(shù)支持，自2015年以來(lái)協(xié)助華寧縣公安局搗毀制假窩點(diǎn)8個(gè)，破獲假幣案件12起，抓獲犯罪嫌疑人23人，被公安部賀電表彰1次，省公安廳通過(guò)令嘉獎(jiǎng)1次，省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)賀電表彰2次，1人榮獲公安部反假幣先進(jìn)工作者稱(chēng)號(hào)；2015年至2018年7月共收繳假幣23406張，收繳面值253.2萬(wàn)元。

四、結(jié)論

從2010年我國(guó)明確提出要“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”以來(lái)，人民銀行牽頭編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》進(jìn)一步明確了各自的功能，并在全球率先對(duì)宏觀審慎制度建設(shè)進(jìn)行了重要探索和實(shí)踐，宏觀審慎政策不斷獲得發(fā)展和突破。貨幣政策、宏觀審慎和微觀監(jiān)管三方面政策的協(xié)調(diào)推進(jìn)，對(duì)于維持金融業(yè)適度發(fā)展具有重要意義。人民銀行縣支行作為國(guó)家金融宏觀調(diào)控的前沿陣地和排頭兵，作為疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的最后一環(huán)，作為貫徹落實(shí)雙支柱調(diào)控框架、切實(shí)發(fā)揮金融支持鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用最關(guān)鍵的一環(huán)，無(wú)論是從時(shí)代需要、人民需求來(lái)看，還是從現(xiàn)實(shí)作用、天然職責(zé)來(lái)看，人民銀行縣支行的不可或缺性更加突出，其職能也有待進(jìn)一步提升強(qiáng)化。

本文僅為作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表供職單位的觀點(diǎn)。