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    鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下綠色金融政策及商業(yè)銀行對策淺析

    2018-12-05 18:58:47許國萍
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2018年26期
    關(guān)鍵詞:信貸金融服務(wù)商業(yè)銀行

    許國萍

    (黃河科技學(xué)院,鄭州450006)

    引言

    實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,是黨的十九大作出的重大決策部署。它抓住了當(dāng)前鄉(xiāng)村振興亟待解決的“人”“地”“錢”關(guān)鍵問題,是解決人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間矛盾的必然要求。

    工業(yè)化以來,各種資源從鄉(xiāng)村流向工業(yè)和城市的現(xiàn)象非常普遍,使鄉(xiāng)村衰退,成為全球共同面臨的挑戰(zhàn)。這種現(xiàn)象在中國呈現(xiàn)為更加明顯的新“三農(nóng)”問題,成為全球需要研究的一個重要問題。國外學(xué)者關(guān)于鄉(xiāng)村振興的研究,主要圍繞鄉(xiāng)村振興的要素、鄉(xiāng)村振興的主體等方面。比如,Johnson T G認(rèn)為,發(fā)展農(nóng)村金融是農(nóng)村振興的關(guān)鍵所在。Greene M J認(rèn)為,政府在鄉(xiāng)村振興有著不可替代的主體作用。而在農(nóng)村金融服務(wù)方面,更多運(yùn)用的是金融排斥理論等。國內(nèi)學(xué)者關(guān)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中金融支持的研究,在國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出前,主要是圍繞農(nóng)村普惠金融、金融扶貧等方面來展開。如蘇寧金融研究院認(rèn)為,由于持續(xù)的盈利記錄和完整的交易信息不完善、相對可靠的抵押物(品)缺乏、農(nóng)村地區(qū)征信數(shù)據(jù)覆蓋不足,以及“三農(nóng)”目標(biāo)客戶群的小額、分散特性和服務(wù)“觸達(dá)”能力偏弱四方面的客觀因素制約,導(dǎo)致由銀行體系主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融體系對“三農(nóng)”金融的滲透并不充分。

    因此,提高金融服務(wù)水平,是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的現(xiàn)實需要。一方面,“金融排斥對我國縣域經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在顯著的負(fù)向影響”,導(dǎo)致縣域金融資源更加缺乏,鄉(xiāng)村振興金融支持相對薄弱;另一方面,鄉(xiāng)村振興是一個全方位的振興,對金融的需求是巨大的、多樣化的,需要匯聚廣泛的金融資源和社會力量。而商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是我國農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分,從綠色金融角度加強(qiáng)各大國有商業(yè)銀行參與、滲透農(nóng)村金融市場的力度,能夠更好地滿足鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中對金融提出的更多層次需求,也能夠促進(jìn)商業(yè)銀行更加有力地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    一、我國綠色金融政策體系構(gòu)建

    (一)綠色金融的概念及其發(fā)展

    綠色金融是指提供金融服務(wù)以支持環(huán)境改善,應(yīng)對氣候變化和有效利用資源的經(jīng)濟(jì)活動。綠色金融通過多元化的政策安排引導(dǎo)資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè),遵循金融市場運(yùn)作的基本規(guī)律,以生態(tài)文明建設(shè)為指導(dǎo)。以信貸、證券、基金以及衍生工具等為手段,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的協(xié)調(diào)發(fā)展,引導(dǎo)社會資金投資環(huán)保,節(jié)能,清潔能源,綠色交通,綠色建筑等。從國內(nèi)外綠色金融發(fā)展的實踐來看,目前成熟的綠色金融服務(wù)主要包括綠色信貸、綠色債券、綠色基金和自然資源產(chǎn)權(quán)交易市場。

    (二)我國綠色金融體系內(nèi)容

    2015年9月,中共中央、國務(wù)院聯(lián)合發(fā)布了“生態(tài)文明體制改革總體方案”,提出要建立綠色金融體系,主要包括以下方面。

    一是要推進(jìn)綠色信貸,采取金融折扣等手段增加支持,明確貸款人的盡職調(diào)查要求和環(huán)境保護(hù)法律責(zé)任;二要加強(qiáng)資本市場相關(guān)制度建設(shè),建立綠色股票指數(shù),開發(fā)相關(guān)投資產(chǎn)品,發(fā)行銀行綠色金融債券和綠色公司債券,鼓勵綠色信貸資產(chǎn)證券化;三要支持各種綠色發(fā)展基金的建立,實施市場化運(yùn)作;四是建立上市公司環(huán)境信息強(qiáng)制披露機(jī)制;五要完善節(jié)能、低碳、生態(tài)環(huán)保項目保障機(jī)制,加大風(fēng)險補(bǔ)償力度,建立高風(fēng)險地區(qū)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度;六要建立綠色評級體系和公益性環(huán)境成本核算與影響評估體系;七要推動綠色金融領(lǐng)域國際合作。

    在后來頒布的“十三五”規(guī)劃綱要中,再次提出了在中國建立綠色金融體系的目標(biāo),各項配套的綠色金融政策也相繼出臺。

    1.“關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見”

    2016年8月,包括中國人民銀行和財政部在內(nèi)的七部委聯(lián)合發(fā)布了“關(guān)于建立綠色金融體系的指導(dǎo)意見”。意見中提出,要大力發(fā)展綠色信貸,探索通過再貸款和專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制等方式支持綠色信貸發(fā)展;完善環(huán)境權(quán)交易市場,以碳排放權(quán)、排放權(quán)、能源使用權(quán)等各種環(huán)境權(quán)為基礎(chǔ),開發(fā)各類碳金融產(chǎn)品和融資工具,拓寬企業(yè)綠色融資渠道;支持地方發(fā)展綠色金融等。

    2.綠色信貸:綠色信貸指南和能效信用指南

    早在2012年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就商業(yè)銀行發(fā)布了“綠色信貸指引”,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)綠色信貸提出了明確要求?!爸敢币筱y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的綠色信貸支持,明確綠色信貸的支持方向和關(guān)鍵領(lǐng)域等。

    2015年1月,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會與國家發(fā)展和改革委員會聯(lián)合發(fā)布了“能效信用指引”,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展節(jié)能產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。“能效信用指南”重點關(guān)注鼓勵商業(yè)銀行在融資方式上進(jìn)行創(chuàng)新,促進(jìn)綠色金融債券的發(fā)行等。

    3.綠色證券:綠色金融債券公告和綠色債券發(fā)行指引

    2015年12月,中國人民銀行發(fā)布了“綠色金融債券公告”,以鼓勵遵守監(jiān)管要求;國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布了“綠色債券發(fā)行指引”,為發(fā)行綠色債券的公司提供了強(qiáng)有力的支持,如簡化綠色債券債券審查程序、提高審查效率等。綠色債券指南鼓勵地方政府以各種方式支持綠色債券發(fā)行;鼓勵設(shè)立專門的地方綠色債券擔(dān)保基金,拓寬擔(dān)保信用增級渠道,鼓勵探索排污權(quán)的使用、信貸增強(qiáng)權(quán),如排水權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)、預(yù)期的綠色收入承諾等。

    “綠色債券指引”發(fā)布后不久,上海證券交易所也于2016年3月發(fā)布了“關(guān)于啟動綠色企業(yè)債券試點的通知”,進(jìn)一步詳細(xì)說明綠色公司債券上市的詳細(xì)規(guī)則。

    4.碳排放市場建設(shè)

    2014年,國家發(fā)展和改革委員會發(fā)布了“碳排放交易管理暫行辦法”,詳細(xì)規(guī)定了中國碳排放配額交易市場的監(jiān)管。隨著北京、上海、湖北、深圳等七個省市碳排放交易試點項目的啟動,中國碳交易市場的試點工作不斷深化。全國碳市場的第一階段涵蓋八大行業(yè):石化、化工、建材、鋼鐵、有色金屬、造紙、電力和航空。將有近萬大中型企業(yè)被納入碳配額管理,碳排放市場建設(shè)成效初顯。

    二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的建議

    商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分,在綠色金融實踐中發(fā)揮著不可替代的作用。綠色金融要求銀行將環(huán)境政策作為經(jīng)營決策中一項重要的考量因素,在信貸項目的分析評估中將環(huán)境成本、環(huán)境收益與風(fēng)險納入考核評價體系,引導(dǎo)信貸資金投向綠色產(chǎn)業(yè)。對商業(yè)銀行來說,綠色金融政策既是對傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新,也是商業(yè)銀行主動承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任的重要方式,有利于實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益共贏。

    (一)制定綠色金融服務(wù)戰(zhàn)略,協(xié)調(diào)綠色金融服務(wù)的發(fā)展

    在綠色金融作為國家戰(zhàn)略崛起的背景下,綠色金融市場的發(fā)展呈上升趨勢。綠色金融服務(wù)有助于降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、去產(chǎn)能的背景之下,高污染高能耗行業(yè)風(fēng)險積聚,綠色金融的發(fā)展是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低信貸風(fēng)險的重要舉措。商業(yè)銀行應(yīng)及時確立綠色金融服務(wù)戰(zhàn)略,重視綠色金融服務(wù)發(fā)展,將綠色金融服務(wù)戰(zhàn)略作為推進(jìn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級與轉(zhuǎn)型的重要途徑,統(tǒng)籌綠色金融服務(wù)發(fā)展。設(shè)置綠色金融服務(wù)事業(yè)部,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行綠色金融服務(wù)的開展,統(tǒng)一全行思想,在信貸業(yè)務(wù)開展過程中大力推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)增長,建立有效的綠色金融服務(wù)評估體系。

    (二)加強(qiáng)綠色金融人才培養(yǎng),加大綠色金融產(chǎn)品研發(fā)力度

    加強(qiáng)綠色金融服務(wù)人才培養(yǎng),創(chuàng)造人才競爭優(yōu)勢。綠色金融服務(wù)產(chǎn)品對于從業(yè)人員素質(zhì)提出了更高的要求,如專業(yè)行業(yè)、排污權(quán)交易、碳金融等綠色金融服務(wù)產(chǎn)品對金融服務(wù)人員的專業(yè)知識提出了要求。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,重點培育綠色金融服務(wù)專業(yè)人才,并占據(jù)綠色金融同業(yè)的競爭優(yōu)勢。加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品研究,創(chuàng)新綠色金融服務(wù),借鑒上海浦東發(fā)展銀行等同行綠色金融服務(wù)的成功經(jīng)驗,“中國廣東核電有限公司額外碳收入中期票據(jù)”、興業(yè)銀行“興源2014年第二期綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”等成功案例,加以研究,并結(jié)合各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況,針對性地推出綠色金融服務(wù)產(chǎn)品,積極拓展行內(nèi)綠色金融業(yè)務(wù)。

    (三)利用綠色金融政策的優(yōu)勢,振興現(xiàn)有的綠色金融資源

    在利率市場化、金融脫媒化與競爭白熱化的市場環(huán)境之下,商業(yè)銀行“貸”與“存”之間的利差逐漸被壓縮,傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的利潤將被逐步降低,銀行傳統(tǒng)金融產(chǎn)品面臨贏利壓力與監(jiān)管壓力的沖突。隨著國家綠色金融政策日益完善,商業(yè)銀行應(yīng)積極關(guān)注并研究相關(guān)部門最新綠色金融服務(wù)政策,注重研究綠色信貸、綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù),抓住綠色金融市場政策的機(jī)遇。認(rèn)真梳理存量客戶綠色金融業(yè)務(wù)需求,當(dāng)前綠色金融服務(wù)的開展應(yīng)積極盤活存量客戶資源,考慮到客戶的多元化財務(wù)需求,開展交叉營銷以滿足合格的企業(yè)綠色金融融資需求。積極探索綠色債券發(fā)行業(yè)務(wù),在債券承銷、權(quán)益融資、顧問咨詢等業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得中間業(yè)務(wù)收入,試點發(fā)行綠色債券置換商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)等。

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