拍拍貸探索AI技術(shù)的實際應(yīng)用

文／本刊記者 史 詩

經(jīng)過為期兩個月的激烈角逐，7月24日，獲勝的10支戰(zhàn)隊在“第三屆魔鏡杯數(shù)據(jù)應(yīng)用大賽”現(xiàn)場，捧走共計10萬美金的獎勵。

據(jù)了解，本次大賽由拍拍貸智慧金融研究院主辦，共吸引了來自全國各地的576支參賽隊伍、946名選手報名參賽，其中有包括中科院、清華、北大、復(fù)旦、墨爾本大學(xué)、布朗大學(xué)等國內(nèi)外一流高校的碩士、博士，以及來自BAT、微軟、IBM等高科技企業(yè)的工程師、研發(fā)人員。

談到舉辦本次大賽的初衷，拍拍貸首席風(fēng)險官兼首席數(shù)據(jù)官、智慧金融研究院院長顧鳴表示，除了挖掘人才、促進智能客服及AI算法的演進外，更是為了將場景、數(shù)據(jù)、人工智能深度結(jié)合，在實際應(yīng)用中探索AI技術(shù)的可能性和可用性，打造AI時代下的智慧金融新生態(tài)。

智能客服每天回答近百萬金融問題

顧鳴介紹，在本次大賽更傾向于聚焦于自然語言處理和文本挖掘領(lǐng)域，目的是提高智能客服的識別能力和服務(wù)質(zhì)量。“它不僅僅是單純的一次比賽，其最大意義在于能夠?qū)χ悄芸头膬?yōu)化起到實質(zhì)性的啟發(fā)和幫助，實現(xiàn)理論向應(yīng)用的轉(zhuǎn)化?！?/p>

近年來，人工智能技術(shù)發(fā)展迅速，而智能客服無疑是AI卓有成效的落地場景。其中，應(yīng)用在金融領(lǐng)域的智能客服由于和資金息息相關(guān)，問題識別與匹配的準確度顯得尤為重要。

在此背景下，拍拍貸研發(fā)了基于自然語言處理和深度學(xué)習(xí)的智能客服機器人，其所采用的LSTM+Hierarchical Attention模型，效果比SVM模型提高約30%，在驗證集上準確率95%，能夠有效查別用戶情緒，智能搜索知識圖譜，在多輪對話中高效解答客戶疑問。目前，智能客服機器人的服務(wù)已覆蓋到拍拍貸數(shù)千萬用戶，每天解答客戶疑問近百萬條。

相較于人工客服，智能客服擁有24小時不間斷服務(wù)、服務(wù)質(zhì)量標準可控和不知疲倦等優(yōu)勢?！拔覀冊?1年業(yè)務(wù)運營中積累了大量的實踐數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上，我們致力于做的是接地氣的、應(yīng)用層面的AI，魔鏡杯的成果也將很快投入實際業(yè)務(wù)中進行驗證?！鳖欨Q表示。

AI已實現(xiàn)借貸業(yè)務(wù)鏈條全覆蓋

一年一度的魔鏡杯，不僅是參賽選手們競技的舞臺，也是拍拍貸對外展示智慧金融領(lǐng)域科技應(yīng)用和全景布局的窗口?！俺吮敬钨愂滤婕暗闹悄芸头C器人，拍拍貸已實現(xiàn)了AI技術(shù)在借貸業(yè)務(wù)鏈條上的全覆蓋?！鳖欨Q說，具體來看，拍拍貸的AI能力已經(jīng)覆蓋了借貸業(yè)務(wù)流程中完整的貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)。在貸前有AI加持的精準獲客、智能反欺詐、全自動化審核；在貸中有智能風(fēng)控系統(tǒng)、智能質(zhì)檢；在貸后有貸后模型體系、智能催收；除此之外還包括智能客服和智能投顧等。

在智能反欺詐方面，拍拍貸依賴76億關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)、7000萬用戶、71萬圖案樣本、對抗網(wǎng)絡(luò)和11年業(yè)務(wù)經(jīng)驗，構(gòu)建了強大的模型體系，自主研發(fā)了用于全流程反欺詐調(diào)查的風(fēng)險識別利器——“明鏡”。相較于傳統(tǒng)反欺詐，“明鏡”擁有可視化的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，最多可拓展6層，獨有的圖案模型及AI圖像風(fēng)險識別技術(shù)可大幅度提升效能。在“明鏡”投入使用后，拍拍貸反欺詐團隊的調(diào)查效能提高了70%。

AI讓催收更合規(guī)

在互聯(lián)網(wǎng)金融大浪淘沙、合規(guī)發(fā)展的行業(yè)環(huán)境下，運用金融科技提升效率，已成為未來十年互金企業(yè)立足于市場所必備的基本能力。

在風(fēng)控方面，拍拍貸基于百億條數(shù)據(jù)的積累，通過大數(shù)據(jù)和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)建立風(fēng)控系統(tǒng)“魔鏡”，針對每一筆借款得出風(fēng)險評級并進行精準定價；在審核方面，拍拍貸在2017年9月已實現(xiàn)審核100%自動化，在節(jié)約大量人力成本的同時極大提升了審核效率；在監(jiān)控和優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量方面，拍拍貸研發(fā)的智能質(zhì)檢機器人實現(xiàn)了質(zhì)檢全覆蓋，以及規(guī)則定制化、質(zhì)檢結(jié)果可視化、復(fù)檢監(jiān)控一體化等功能，將質(zhì)檢業(yè)務(wù)的效率提升了10倍以上。

不僅如此，拍拍貸的智能催收機器人也已經(jīng)投入業(yè)務(wù)應(yīng)用，目前平臺上逾期10天以內(nèi)的貸后案件都可以交由機器人來催收，從而大幅提升效率和體驗。從效果來看，拍拍貸“智牛”機器人已催回金額數(shù)億元，對逾期3天內(nèi)的客戶催收，回款率可達到人工的90%以上。

“在傳統(tǒng)觀念中，催收是一個勞動力密集型的、比較低端的業(yè)務(wù)，但通過AI技術(shù)的應(yīng)用，我們讓催收變成了一個技術(shù)密集型的高門檻業(yè)務(wù)，不僅節(jié)省了大量人力成本，還讓整個催收變得更合規(guī)，畢竟，機器是不會罵人的?！鳖欨Q稱。