保險公司或可拒賠改裝車

專家觀點

編輯：本期是有關(guān)交通肇事的案例，保險公司不予理賠的法律依據(jù)是什么？

律師：《合同法》第六十條規(guī)定：“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)?！?/p>

根據(jù)上述保險合同約定和《合同法》的規(guī)定，吳凱在保險合同履行期間，對投保車輛的發(fā)動機(jī)及車架進(jìn)行了改裝，卻未能依約履行書面通知被告保險公司的義務(wù)，保險公司拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任合理合法。

編輯：如果吳凱的車輛交通事故后，造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任呢？

律師：機(jī)動車交通事故責(zé)任保險分為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險（下稱交強(qiáng)險）和機(jī)動車第三者責(zé)任險（下稱商業(yè)險）。

交強(qiáng)險是指保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》的規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險。同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

商業(yè)險不具有強(qiáng)制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。在本期案例里，保險公司可以按照合同約定拒絕理賠。

但是，如果吳凱的車輛交通事故后，造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十三條，“……機(jī)動車在交強(qiáng)險合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的情形，發(fā)生交通事故后，當(dāng)事人請求保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持?！?/p>

交強(qiáng)險是強(qiáng)制險，吳凱既已投保交強(qiáng)險，保險公司就應(yīng)承擔(dān)在交強(qiáng)險范圍內(nèi)的承擔(dān)賠償責(zé)任。

所以，車輛發(fā)生交通事故后，應(yīng)根據(jù)不同損害范圍和不同性質(zhì)的保險合同確定保險公司的賠償責(zé)任，而不能一概而論。

編輯：交強(qiáng)險與商業(yè)險在發(fā)生交通事故造成損害后，如何確定賠償責(zé)任？

律師：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定：若有本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，先由承保交強(qiáng)險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司根據(jù)保險合同予以賠償；仍有不足的，依照《道路交通安全法》和《侵權(quán)責(zé)任法》的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。

若無交強(qiáng)險責(zé)任，則根據(jù)商業(yè)保險合同予以賠償；仍有不足的，則由侵權(quán)人予以賠償。