誰給了供應鏈金融一把安全鎖？
——基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融平臺應運而生

文|李琳

趣鏈科技升級已有供應鏈金融模式，為供應鏈中的上下游企業(yè)、金融機構、物流和倉儲企業(yè)提供更安全的信息傳輸服務、更高效的生產協(xié)作模式和更便捷的金融服務

在我國經濟貿易活動中，供應鏈資金失衡問題由來已久。核心企業(yè)拖欠上游企業(yè)貨款、下游企業(yè)被要求預付賬款等情形導致了上下游企業(yè)的資金經常出現(xiàn)梗塞，而這些弱勢企業(yè)因為缺少固定資產，難以通過不動產抵押等方式從銀行等金融機構中獲得貸款。為此，供應鏈金融順勢誕生。供應鏈金融即通過引入核心企業(yè)、第三方物流企業(yè)等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信及其他結算、理財等綜合金融服務，構建更緊密的產業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)，為解決供應鏈資金失衡提供了可行性方案。

然而，現(xiàn)有的供應鏈金融平臺隨著各個參與方系統(tǒng)的接入，數據通訊和同步問題開始顯現(xiàn)，在保證多個參與方之間系統(tǒng)數據一致的前提下，傳統(tǒng)的對賬模式顯得效率低下。另外，諸多人工審核確認的操作一方面限制了業(yè)務效率，另一方面在安全性上也留下了隱患。而這些問題，可以通過區(qū)塊鏈技術來解決。

解決供應鏈資金失衡

基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融平臺通過使用名為趣鏈科技（Hyperchain）的高性能國產自主可控聯(lián)盟鏈平臺進行優(yōu)化。該平臺內置高性能智能合約執(zhí)行引擎（HPVM），并兼容Solidity語言。其中，應用層使用成熟的Java Web技術體系搭建，通過使用Solidity實現(xiàn)核心業(yè)務邏輯和數據存儲，通過SDK封裝區(qū)塊鏈底層交互細節(jié)，實現(xiàn)通用的區(qū)塊鏈服務中間件，將智能合約、區(qū)塊服務封裝為簡易的REST交互接口，降低上層應用的開發(fā)成本，提高開發(fā)效率。同時，提供可靠的私鑰托管服務、后臺管理功能、合約升級功能以及數據批量導出服務，實現(xiàn)和已有大數據分析平臺的無縫對接，提供數據分析和數據報表功能。

趣鏈科技基于區(qū)塊鏈的供應鏈金融平臺將區(qū)塊鏈作為可靠、可信的業(yè)務協(xié)作和價值傳輸平臺，升級已有供應鏈金融模式，為供應鏈中的上下游企業(yè)、金融機構、物流和倉儲企業(yè)提供更安全的信息傳輸服務、更高效的生產協(xié)作模式和更便捷的金融服務。使用區(qū)塊鏈平臺建立機構間的信息傳輸、分享平臺，多中心化的數據存儲保證部分節(jié)點失效時平臺能夠正常運轉，避免單點問題。同時監(jiān)管方可以通過接入節(jié)點的方式參與整個業(yè)務協(xié)作過程的監(jiān)督、審計、追溯和管理，保障生產協(xié)作、金融服務的穩(wěn)步運行。通過供應鏈業(yè)務參與方達成共識的智能合約，可以實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務的自動化、智能化，提高供應鏈中各個環(huán)節(jié)的運行效率、加速資金流轉。

實現(xiàn)供應鏈生態(tài)圈一站式服務

該平臺是以管理貿易過程為基礎、以現(xiàn)金流控制為核心的供應鏈金融系統(tǒng)，提供針對采購、生產制造、銷售、配送、入庫、結算、擴大融資等全流程業(yè)務辦理功能，涵蓋了企業(yè)在采購、生產制造、銷售等環(huán)節(jié)中的融資、擔保、結算、賬款管理等一系列金融服務，實現(xiàn)了供應鏈上下游企業(yè)一站式生產管理、銷售結算、融資需求。

對于供應鏈上的融資企業(yè)來說，平臺可以實現(xiàn)訂單管理、物流和倉儲管理、融資管理等功能；對于物流和倉儲企業(yè)來說，通過提供API的方式與原有的物流管理系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng)對接，倉儲狀態(tài)和物流狀態(tài)的變更將同步更新在區(qū)塊鏈的每個節(jié)點中；對于銀行等金融公司來說，通過對整個供應鏈的評估改善中小企業(yè)信貸準入標準，通過核實貿易情況、控制貨權、第三方物流監(jiān)管等工具進一步完善風險的管控，使銀行可以用較低的授信風險深入開拓中小企業(yè)市場。

滿足多方創(chuàng)新需求

對于核心企業(yè)而言，該平臺有效優(yōu)化了供應鏈上下游企業(yè)的融資生態(tài)，提升了供應鏈內部資金效率，形成了整個供應鏈的良性循環(huán)，促進了整個產業(yè)鏈的健康協(xié)同；對于中小企業(yè)而言，通過供應鏈金融平臺可以優(yōu)化企業(yè)現(xiàn)金流，提升資金周轉效率。

平臺能增加銀行營收渠道，拓展銀行利潤來源。改善中小企業(yè)信貸準入標準，完善風險的管控，使銀行可以用較低的授信風險深入開拓中小企業(yè)市場。

物流倉儲企業(yè)可以通過加入區(qū)塊鏈平臺，有效提升服務質量，吸引更多優(yōu)質客戶，增加企業(yè)營收，還可以利用采集的數據提供大數據征信服務。

此外，平臺將應收賬款、承兌匯票、倉單等資產憑證記錄在區(qū)塊鏈上，支持轉讓、質押等相關操作，實現(xiàn)了資產數字化，并通過區(qū)塊鏈構造了一個數字化的、可以點對點傳輸價值的信用系統(tǒng)，實現(xiàn)了區(qū)塊鏈上的價值傳輸。這一可信賴的價值傳輸系統(tǒng)既提高了需求方的融資能力，又提高了供應方監(jiān)管能力，為金融系統(tǒng)健康穩(wěn)定提供根本保障。

值得一提的是，監(jiān)管方可以通過接入節(jié)點的方式參與整個業(yè)務協(xié)作過程的監(jiān)督、審計、追溯和管理，保障生產協(xié)作、金融服務的穩(wěn)步運行。