非法集資的特點(diǎn)及防控對策

●夏 冰

2018年以來，非法集資案件在全國范圍內(nèi)呈現(xiàn)出集中爆雷潮，武漢市江漢區(qū)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中心區(qū)，不可避免地成為了非法集資案件高發(fā)區(qū)。為了積極妥善應(yīng)對和處置非法集資案件，該區(qū)成立了區(qū)委、區(qū)政府直接領(lǐng)導(dǎo)的防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，率先在全國成功處置了財(cái)富基石案件，目前，正在全面積極處置財(cái)商財(cái)富、尚佳信潤、上海新禧等6個(gè)涉案金額過億元的非法集資案件。筆者于今年元月參與進(jìn)入江漢區(qū)處理重大非法集資案件專班，在實(shí)際工作中深刻感悟到，堅(jiān)決防控非法集資行為勢在必行。

一、非法集資的定義

1999年，中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》的規(guī)定中闡述了非法集資的概念，是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資波及的領(lǐng)域日漸廣泛，商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件時(shí)有發(fā)生，借貸理財(cái)、私募股權(quán)、虛擬貨幣、消費(fèi)返利等已逐步成為非法集資的新興領(lǐng)域，特別是互聯(lián)網(wǎng)P2P成為跨界特征更加突出、傳染積聚速度更快、參與人數(shù)更多的非法集資重災(zāi)區(qū)。

二、非法集資的運(yùn)行模式

一是承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以年化率 6%—24%的高額利率給予高額回報(bào)。有的投資人對投資項(xiàng)目根本一無所知，有的被高利誘惑失去理智，有的僅僅因?yàn)橹車硕紖⑴c了而盲目跟風(fēng)，但也有人盡管意識(shí)到這可能是個(gè)騙局，仍抱著“賺一把就出來”的僥幸心理，想火中取栗。許多低收入人群、農(nóng)民工、下崗職工、退休人員參與其中，有的案件中超過半數(shù)參與者為老年人，不少群眾把“買房錢”“養(yǎng)老錢”“救命錢”投入集資，幾乎血本無歸。如作為主偵地的上海新禧創(chuàng)業(yè)投資有限公司武漢分公司于2007年9月17日成立，2007年至2016年3月間在未獲取任何基金銷售牌照、也未向任何行業(yè)部門報(bào)備的情況下，以年回報(bào)率16%的高額利息鼓動(dòng)群眾到其公司投資，并簽訂資產(chǎn)管理合同。區(qū)公安分局于2016年3月28日對其立案偵查，經(jīng)查，上海新禧公司非法集資金額合計(jì)12.93億余元，未兌付金額近1.68億元，涉及投資人數(shù)1817人，個(gè)人投資最多的達(dá)到735萬元。

二是采取“龐氏騙局”騙取更多的人參與集資。龐氏騙局是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的意大利裔投機(jī)商人“發(fā)明”的，中國俗稱“拆東墻補(bǔ)西墻”“空手套白狼”，簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。由于前期投資人回報(bào)豐厚，可以成功地在短時(shí)間內(nèi)吸引眾多的新投資人，等達(dá)到一定規(guī)模后，非法集資機(jī)構(gòu)便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃，此時(shí)，被利益沖昏頭腦的投資人才清醒過來。

三是編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。在合法注冊的公司或企業(yè)中，有的不法分子以支持新農(nóng)村建設(shè)或種植、養(yǎng)殖高利潤農(nóng)副產(chǎn)品再回購、回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的打著響應(yīng)國家“創(chuàng)新”“創(chuàng)業(yè)”扶持中小企業(yè)的旗號(hào)，簽訂利率陰陽合同，騙取群眾自愿“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

四是混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用新三板上市企業(yè)、電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、海外置業(yè)等新名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

五是裝點(diǎn)門面，用合法外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，其實(shí)并無任何實(shí)際經(jīng)營或投資項(xiàng)目。這些公司在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)或在銀行營業(yè)門店旁邊租大型門店，參照銀行裝修風(fēng)格裝修，聘請金融專業(yè)畢業(yè)的“高富帥”“白富美”作為業(yè)務(wù)經(jīng)理，聘請名人作廣告加大宣傳力度，騙取群眾信任。

六是利用親情誘騙，通過傳銷手段不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。一旦資金鏈斷裂，就會(huì)造成勸說親人參與的投資人親情反目，甚至導(dǎo)致因?qū)τH人、朋友的愧疚而自殺的人間悲劇。

三、非法集資的特點(diǎn)

一是涉案金額逐年增加。2015年以來，江漢區(qū)非法吸收公眾存款案件共有50余起、涉及2.5萬人、涉案金額43.3億元。這些案件犯罪手法雷同，均以高利誘惑集資，犯罪時(shí)間多在一年以上，涉案金額逐年上升，從最初的幾百萬元、上億元發(fā)展到今年爆雷的十幾億元的P2P大要案件。

二是有著正規(guī)公司運(yùn)行手續(xù)。其一般性流程為：注冊公司或成立分公司——進(jìn)行社會(huì)宣傳許以高利——與投資者簽訂合同——投資者繳款入公司或代理人指定賬戶——分期回報(bào)。因此，這些公司均有營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等合法經(jīng)營證件，讓投資人誤認(rèn)為是國家認(rèn)可的允許集資的正規(guī)公司。但根據(jù)國務(wù)院1998年7月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，只有經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，才具有向社會(huì)不特定對象吸收存款業(yè)務(wù)的資質(zhì)，大多數(shù)涉案公司都對投資人隱瞞了其沒有經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)就非法吸收公眾存款的事實(shí)。在爆雷后，投資人還紛紛質(zhì)問政府的責(zé)任，形成群體性維穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)。

三是具有規(guī)避法律“風(fēng)險(xiǎn)”的能力。非法集資行為人為非法占有盡可能多的資金，一般事前不會(huì)設(shè)定具體的、不變的欺騙對象，而是采用大張旗鼓、較大規(guī)模甚至是通過新聞媒體大造輿論的方式，將其虛構(gòu)的事實(shí)向社會(huì)廣為傳播，以便讓更多的公眾或者單位受騙。集資行為面對社會(huì)公眾是集資詐騙罪的重要特征，如果行為人僅指向具體的特定個(gè)人或者單位的，一般不構(gòu)成集資詐騙罪。以集資為名詐騙特定范圍的人員，例如熟人的，一般也不宜以集資詐騙罪論處。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪最主要的區(qū)別在于主觀上是否具有非法占有的目的，兩種罪名在最高量刑期限上也有所不同，集資詐騙罪最高可判處無期徒刑，而非法吸收公眾存款罪最高只判處十年有期徒刑。因此，即便對非法集資行為予以法律制裁，對于被判處非法吸收公眾存款罪的犯罪行為人最高也只能判處十年有期徒刑，而在此之前這些犯罪行為人已將吸收的大部分贓款轉(zhuǎn)移、無法追繳，投資人普遍認(rèn)為這種犯罪成本太低。

四、防控非法集資的建議

一要加強(qiáng)監(jiān)管監(jiān)測，理順增加合法的投資渠道。密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，以及投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測防控作用。加強(qiáng)廣告監(jiān)測和檢查，封堵涉嫌非法集資的資訊信息，警惕“擔(dān)?！薄氨ＷC收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網(wǎng)帖等網(wǎng)絡(luò)媒體，甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)組織和人員，凈化社會(huì)輿論環(huán)境。政府對投資加以正面引導(dǎo)，拓寬投資渠道，是從根本上解決非法集資的方式。堅(jiān)持疏堵結(jié)合，進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)改革，大力發(fā)展普惠金融，提升正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，合理規(guī)范、引導(dǎo)民間金融發(fā)展，開正門、堵邪門。適當(dāng)放寬投資融資的相關(guān)政策，嘗試建立新的融資制度，允許中小企業(yè)在國家金融監(jiān)管部門的監(jiān)督下，依法面向社會(huì)籌集資金。

二要完善犯罪信息舉報(bào)制度，發(fā)動(dòng)人民攻堅(jiān)非法集資行為。新常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境更趨復(fù)雜，深化改革過程中的矛盾不斷顯現(xiàn)，誘發(fā)非法集資高發(fā)的因素繁多。非法集資行為花樣百出，集資者以各種合法形式掩蓋其違法犯罪目的，行為上具有一定的隱蔽性。政府監(jiān)管部門在案發(fā)初期不易察覺，難以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，這就需要發(fā)動(dòng)一場人民攻堅(jiān)戰(zhàn)，集聚全社會(huì)力量防范和打擊各類非法集資活動(dòng)。各級(jí)政府應(yīng)面向社會(huì)建立非法集資舉報(bào)制度，對重大線索舉報(bào)者予以獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，政府部門要注意建立相關(guān)保密制度，確保舉報(bào)人及其家屬的安全，確保提供的線索不泄露，防止犯罪分子跑路、轉(zhuǎn)移或隱藏財(cái)產(chǎn)、毀滅證據(jù)、打擊報(bào)復(fù)等妨礙調(diào)查行為的發(fā)生。

三要加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)教育，遏制當(dāng)前非法集資的高發(fā)勢頭。割除非法集資這個(gè)社會(huì)毒瘤，加強(qiáng)宣傳教育是最迫切、最根本的工作。要通過法律政策宣傳讓社會(huì)群眾了解合法與非法的界限，通過典型案例提示重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，通過警示教育強(qiáng)化買者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的理念，讓廣大公眾做到能識(shí)別、不參與、敢揭發(fā)，從根本上鏟除非法集資滋生的土壤。這里還需要注意的是，有的非法集資機(jī)構(gòu)承諾的利息不高，可能才百分之八、九，有的聽眾覺得高息才是非法集資，其實(shí)這恰恰也是非法集資機(jī)構(gòu)玩的心理戰(zhàn)術(shù)?，F(xiàn)在，隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)銷售的大部分理財(cái)產(chǎn)品、資管產(chǎn)品也都開始打破剛兌了，投資本身就要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，號(hào)稱無風(fēng)險(xiǎn)、保本保收益的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品一定要多考察、多了解、多咨詢，千萬不要輕易將養(yǎng)老錢、上學(xué)錢、買房錢全部投進(jìn)去，更不要盲目地借錢投資。投資者要理性，要對責(zé)任主體有清晰的認(rèn)識(shí)，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，不要將互聯(lián)網(wǎng)金融等理財(cái)投資行為作為一種保本付息手段來看待。這是共享經(jīng)濟(jì)，共享利息也分享風(fēng)險(xiǎn)。

四要加強(qiáng)專案打擊，提高非法集資的犯罪成本。司法機(jī)關(guān)要進(jìn)一步增強(qiáng)辦案力量，切實(shí)加大打擊力度。在案件定性、資產(chǎn)處置、政策法律適用等方面加強(qiáng)配合，力爭依法快偵、快捕、快訴、快判。注重辦理案件與追贓挽損并重，做到有贓必追、應(yīng)追盡追。依法嚴(yán)懲非法集資行為，加大對非法集資犯罪的打擊、制裁力度，防止犯罪分子轉(zhuǎn)移資金、資產(chǎn)甚至潛逃境外。

五要加強(qiáng)社會(huì)誠信體系建設(shè)，建立“黑名單”制度。將組織非法集資的單位和個(gè)人記入誠信檔案，建立“黑名單”制度，并向社會(huì)公布，讓其為今后的生存發(fā)展付出代價(jià)。同時(shí)，讓群眾明白參與非法集資是投機(jī)行為、違背客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，從而自覺遠(yuǎn)離非法集資、抵制非法集資，讓非法集資沒有市場。

六要加大維穩(wěn)工作力度，堅(jiān)決守住“兩地四門”底線。教育、引導(dǎo)群眾依法有序反映訴求。做好困難投資人幫扶救助，讓困難群眾切實(shí)感受到黨和政府的關(guān)懷。加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)控、分析研判，積極主動(dòng)化解不穩(wěn)定因素，對蠱惑人心、尋釁鬧事的不法分子，做到早監(jiān)控、早約談，堅(jiān)決打擊煽動(dòng)鬧事等違法犯罪行為，建立“黨政牽頭、專班落實(shí)、社區(qū)上門、公安處置”的“非法集資維穩(wěn)工作應(yīng)急處理機(jī)制”，堅(jiān)決守住“兩地四門”的底線，確保社會(huì)穩(wěn)定。