財(cái)富管理的市場(chǎng)化與專(zhuān)業(yè)化

陳柳

【摘要】隨著中國(guó)的改革開(kāi)放程度加深，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平日漸提高，人們的私人收入也在逐漸的增加，國(guó)人財(cái)富已經(jīng)不同于過(guò)去的貧疥，開(kāi)始呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而這種財(cái)富增長(zhǎng)趨勢(shì)并非是個(gè)例，我國(guó)人民的人均經(jīng)濟(jì)水平出現(xiàn)集中增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。而除此之外，我國(guó)的高收入人群數(shù)量也在逐漸增加，中國(guó)富豪的數(shù)量逐年增加，開(kāi)始在世界舞臺(tái)上占有一席之位。而與此同時(shí)，中國(guó)的人均收入水平還在逐年增加，并且增長(zhǎng)速度只增不減，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。從現(xiàn)狀來(lái)看，中國(guó)的部分國(guó)民已經(jīng)走過(guò)“滿(mǎn)足溫飽”的年代，他們不再需要考慮基本的生計(jì)問(wèn)題，在完成日常所需的花銷(xiāo)后會(huì)留有一些資金，而這些資金則可以進(jìn)行財(cái)富管理工作。目前，我國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)正處于一個(gè)轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵時(shí)期，如何規(guī)范財(cái)富管理行業(yè)，使其走向市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化呢？現(xiàn)對(duì)此進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】財(cái)富管理 市場(chǎng)化 專(zhuān)業(yè)化 發(fā)展現(xiàn)狀 趨勢(shì)

一、中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

財(cái)富管理，是近幾年來(lái)我國(guó)引入的一個(gè)新興職業(yè)，這主要是由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平日漸提高，人們開(kāi)始尋求合理的財(cái)富管理方式，故而發(fā)掘了此項(xiàng)職業(yè)。財(cái)富管理的主要工作是金融機(jī)構(gòu)利用客戶(hù)所提供相關(guān)信息及要求，結(jié)合當(dāng)今的金融產(chǎn)品，為客戶(hù)設(shè)計(jì)規(guī)劃一些符合客戶(hù)自身需求及自身經(jīng)濟(jì)狀況的財(cái)富管理計(jì)劃，其能幫助一些不了解金融信息的人們合理利用自身財(cái)富，使財(cái)富資源的利用最大化。在過(guò)去，大多數(shù)人們“吃不飽穿不暖”，根本沒(méi)有條件去考慮財(cái)富管理的事情。而如今，人們經(jīng)濟(jì)水平日漸提高，人們有了能力并開(kāi)始追求自身資源的利用最大化。而財(cái)富管理行業(yè)則是幫助人們實(shí)現(xiàn)此項(xiàng)目標(biāo)的新興行業(yè)，它幫助人們整理自己擁有的財(cái)富，并對(duì)其進(jìn)行整合處理，平衡人們的收入支出比，使人們的預(yù)想財(cái)富目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

在進(jìn)入二十一世紀(jì)以后，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，中國(guó)的年均GDP增長(zhǎng)率高達(dá)10%，除此之外，中國(guó)國(guó)人的個(gè)人財(cái)富也隨著中國(guó)的發(fā)展迅速增長(zhǎng)，而這造成的結(jié)果就是中國(guó)涌現(xiàn)了大量的富有人群，“新富豪”大量出現(xiàn)。而近幾年，國(guó)際經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)不太穩(wěn)定，中國(guó)也受到了國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的沖擊，經(jīng)濟(jì)緊縮的情況下，人們開(kāi)始意識(shí)到財(cái)富管理的重要性，市場(chǎng)中出現(xiàn)了極大的財(cái)富管理需求，高凈值人群逐漸開(kāi)始認(rèn)識(shí)到自身能力難以把控現(xiàn)有財(cái)富的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，需要一些專(zhuān)業(yè)人才來(lái)幫助他們打理自己的財(cái)富資產(chǎn)。

從事財(cái)富管理工作的工作人員，他們會(huì)事先了解客戶(hù)情況，根據(jù)客戶(hù)自身獨(dú)有的財(cái)富狀況來(lái)制定合適的理財(cái)方案，通過(guò)了解客戶(hù)需求，從而平衡理財(cái)產(chǎn)品中的保值、增值業(yè)務(wù)所占的比率。由于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)巨大，吸引了許多國(guó)內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)入駐中國(guó)，以銀行為代表的各類(lèi)理財(cái)企業(yè)都開(kāi)始增設(shè)財(cái)富管理職位，通過(guò)自身對(duì)金融產(chǎn)品的了解，來(lái)吸引客戶(hù)注意力。而大量財(cái)富管理企業(yè)的出現(xiàn)，推動(dòng)了我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，使得我國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)飛速發(fā)展，進(jìn)入了一個(gè)新篇章。但是，作為外來(lái)物的財(cái)富管理工作，其在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間還不長(zhǎng)，其在中國(guó)的發(fā)展還處在一個(gè)初級(jí)階段，相比于外國(guó)歐美企業(yè)上百年的發(fā)展歷史，中國(guó)的財(cái)富管理工作還過(guò)于青澀，不夠成熟，而這些不足主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，首先是我國(guó)的財(cái)富管理服務(wù)的形式過(guò)于單一，大多數(shù)的金融公司提供的理財(cái)服務(wù)都大同小異、差別不大，難以進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)；其次是我國(guó)過(guò)去的銷(xiāo)售方式多位以產(chǎn)品為中心，而此工作則應(yīng)該以客戶(hù)為服務(wù)中心，這種轉(zhuǎn)變起步較晚；另外，我國(guó)目前的高凈值人士的自主意識(shí)較強(qiáng)，難以真正按照財(cái)富管理工作人員的建議去進(jìn)行資產(chǎn)管理，降低了財(cái)富管理工作人員的實(shí)際工作效果。不過(guò)，自zoos年金融危機(jī)后，大多數(shù)高凈值人員明白自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏，難以進(jìn)行正確的投資，意識(shí)到了財(cái)富管理工作人員的專(zhuān)業(yè)性，開(kāi)始真正聽(tīng)財(cái)富管理工作人員的建議，有效執(zhí)行財(cái)富管理計(jì)劃；最后是人才資源短缺，因?yàn)槲覈?guó)的財(cái)富管理工作起步較晚，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)及培訓(xùn)體制還不太完善，這就造成了行業(yè)內(nèi)符合從業(yè)條件、專(zhuān)業(yè)能力強(qiáng)的人才少之又少，這嚴(yán)重制約了我國(guó)財(cái)富管理工作的發(fā)展。

二、財(cái)富管理工作市場(chǎng)化

如今，中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，財(cái)富管理工作要想在中國(guó)“生根發(fā)芽”，就需要了解當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)形勢(shì)，改變過(guò)去的經(jīng)營(yíng)模式。就我國(guó)目前形勢(shì)來(lái)看，我國(guó)的總體經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)中有升，中小企業(yè)數(shù)量日益增多，中國(guó)總體的財(cái)富資產(chǎn)積累增加，社會(huì)上的金融需求開(kāi)始走向市場(chǎng)化、個(gè)性化，而這些因素都在表明我國(guó)的金融工作需要進(jìn)步與改變，財(cái)富管理工作需要跟隨市場(chǎng)需求，以市場(chǎng)化為目標(biāo)，對(duì)當(dāng)前的工作經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行變動(dòng)和完善。而如何將財(cái)富管理工作市場(chǎng)化，則有以下幾個(gè)策略：

（一）重視市場(chǎng)劃分

財(cái)富管理，是理財(cái)產(chǎn)品與客戶(hù)之間的紐帶，它需要在合適的時(shí)機(jī)為客戶(hù)提供優(yōu)秀的理財(cái)選擇，幫助客戶(hù)了解如今的金融信息，以此來(lái)更好地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理。它并不是人們心目中所想的“賺錢(qián)機(jī)器”，它只是通過(guò)對(duì)金融信息的整合，以此來(lái)獲得有效信息，從而提高客戶(hù)的投資回報(bào)。而在此過(guò)程中，財(cái)富管理公務(wù)人員需要對(duì)客戶(hù)的狀況進(jìn)行細(xì)分，以“細(xì)分市場(chǎng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”的工作理念來(lái)面對(duì)每一個(gè)客戶(hù)，以此來(lái)讓客戶(hù)獲得更好的服務(wù)體驗(yàn)。不同類(lèi)別的客戶(hù)是不同的群體，每一個(gè)客戶(hù)群體就是一個(gè)分類(lèi)，工作人員可以將客戶(hù)進(jìn)行相似分類(lèi)，從中挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。在將市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)致劃分后，金融企業(yè)要根據(jù)市場(chǎng)需求對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新。在進(jìn)行產(chǎn)品改革時(shí)，可以結(jié)合客戶(hù)情況，為客戶(hù)設(shè)計(jì)獨(dú)有的金融理財(cái)計(jì)劃，從而在此過(guò)程中達(dá)到客戶(hù)與企業(yè)共贏的結(jié)果。

（二）根據(jù)市場(chǎng)需求進(jìn)行產(chǎn)品更新

在了解了當(dāng)今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)情況后，相關(guān)金融企業(yè)不能一直利用固有的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行財(cái)富管理工作，要及時(shí)對(duì)自身的產(chǎn)品進(jìn)行改革更新，以此來(lái)對(duì)客戶(hù)獲得更大的吸引力。首先，要明確自身企業(yè)的定位，明白企業(yè)所針對(duì)的客戶(hù)情況，站在客戶(hù)的立場(chǎng)上進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，以此來(lái)獲得使客戶(hù)滿(mǎn)意的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)建大量豐富的理財(cái)產(chǎn)品，使客戶(hù)在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)有更多的選擇。其次，要對(duì)現(xiàn)有的金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新，將不同的產(chǎn)品進(jìn)行新一輪的排序組合，以此來(lái)獲得新穎的組合產(chǎn)品；而與此同時(shí)，企業(yè)也可以借鑒國(guó)外財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從中獲得有效信息及靈感，進(jìn)而投入到自己的產(chǎn)品創(chuàng)新中。

（三）重視品牌建設(shè)

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，品牌競(jìng)爭(zhēng)是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的最高層次。由于企業(yè)品牌是客戶(hù)對(duì)于此企業(yè)的第一印象，因此企業(yè)需要利用廣告?zhèn)髅?、公益活?dòng)、商標(biāo)等手段來(lái)宣傳自身的企業(yè)品牌，使不同領(lǐng)域的客戶(hù)都能獲得統(tǒng)一的品牌印象，使客戶(hù)能全方位的認(rèn)識(shí)和了解此企業(yè)的品牌文化。在消費(fèi)者心中建立一個(gè)積極向上的品牌形象，使消費(fèi)者在進(jìn)行此類(lèi)金融投資時(shí)能首先想到我們的品牌。而在塑造企業(yè)的品牌影響時(shí)，不光要借助廣告等新聞媒體，也要在日常服務(wù)中塑造優(yōu)質(zhì)的企業(yè)品牌影響，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)獲得客戶(hù)的贊許，給客戶(hù)留下較好的印象。

三、財(cái)富管理工作專(zhuān)業(yè)化

財(cái)富管理工作在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的沖擊下，正迎來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，而如果想要在此關(guān)鍵時(shí)期發(fā)展提升，就需要提高自身工作的專(zhuān)業(yè)性，使得財(cái)富管理工作專(zhuān)業(yè)化，以?xún)?yōu)秀的專(zhuān)業(yè)能力服務(wù)于客戶(hù)，使客戶(hù)在進(jìn)行理財(cái)咨詢(xún)時(shí)能獲得一個(gè)良好的服務(wù)體驗(yàn)。

（一）定制化財(cái)富管理服務(wù)

在過(guò)去，我國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)不健全，多數(shù)金融服務(wù)都是單一、相同的，不同經(jīng)濟(jì)狀況的客戶(hù)最終有可能會(huì)獲得相同的理財(cái)建議，這種工作模式對(duì)于客戶(hù)來(lái)講是十分不合理的，客戶(hù)需要的服務(wù)是針對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)情況，結(jié)合自身需求的，需要以定制化的服務(wù)來(lái)保證自身財(cái)產(chǎn)的合理利用。因此，現(xiàn)如今，財(cái)富管理行業(yè)需要做的是了解客戶(hù)需求，針對(duì)不同的客戶(hù)進(jìn)行不同的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行定制化服務(wù)。

（二）提高自身專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)

財(cái)富管理的工作過(guò)程中，會(huì)涉及到大量的金融理財(cái)知識(shí)，且需要從業(yè)人員具備較好的人際交往能力，因此，此項(xiàng)工作的就業(yè)門(mén)檻較高，非專(zhuān)業(yè)人才難以勝任此項(xiàng)任務(wù)。而在過(guò)去的金融企業(yè)中，并未重視從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，少數(shù)從業(yè)人員不具備進(jìn)行此項(xiàng)工作的能力，破壞了客服的服務(wù)體驗(yàn)，使客戶(hù)的理財(cái)失敗，造成了較為惡劣的后果。因此，如今，金融企業(yè)需要提高從業(yè)人員的就業(yè)門(mén)檻，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行定期的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，使其金融知識(shí)儲(chǔ)備能與時(shí)俱進(jìn)，以專(zhuān)業(yè)的服務(wù)使客戶(hù)滿(mǎn)意。

（三）重視網(wǎng)點(diǎn)整合

如今，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，金融企業(yè)也要抓住這一商機(jī)，建立一個(gè)完善的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，使客戶(hù)能在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上了解自己想要的訊息，同時(shí)，要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開(kāi)設(shè)人工服務(wù)，服務(wù)人員則為專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理工作人員。這樣，客戶(hù)足不出戶(hù)，就能在平臺(tái)中辦理自己想要的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

雖然財(cái)富管理工作在我國(guó)的起步較晚，但其一直在發(fā)展和進(jìn)步，相信在不久的將來(lái)，財(cái)富管理工作便能逐漸發(fā)展成熟，真正有效的服務(wù)于廣大民眾。

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