淺談第三方支付模式的興起

王一帆

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)科技的迅猛發(fā)展和快速普及，傳統(tǒng)的支付方式無法滿足電子商務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求。因此，第三方支付方式順勢而生。本文通過闡述第三方支付的發(fā)展歷程與興起條件，并根據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀預(yù)測其未來發(fā)展走向。

關(guān)鍵詞：第三方支付 發(fā)展 興起 趨勢

一、第三方支付模式的發(fā)展歷程

用戶在進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)最佳選擇是網(wǎng)上支付，我國最初的第三方支付企業(yè)于1999-年產(chǎn)生，至今它已經(jīng)發(fā)展了18年，其發(fā)展過程主要包括如下三個(gè)階段：

（一）第一階段是自由發(fā)展期（1999-2004年）

1999年開始中國成立了兩個(gè)第三方支付企業(yè)，各名為北京首信和上海環(huán)迅，在此期間電子商務(wù)發(fā)展非常緩慢，導(dǎo)致它們的影響力較小。在淘寶的大力發(fā)展下。阿里巴巴公司于2004年12月推出了支付寶形式，這實(shí)現(xiàn)了公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。同時(shí)第三方支付的交易規(guī)模也在不斷增長，在4年內(nèi)以超過2億用戶數(shù)量的優(yōu)勢勝過了美國的PayPal。成為世界上最大的第三方支付平臺(tái)。

然而這個(gè)階段的第三方支付還處于發(fā)展初期，其影響力和覆蓋范圍存在局限性，所以沒有出臺(tái)相關(guān)政策。

（二）第二階段是大力發(fā)展期（2005-2013年）

阿里巴巴公司推出支付寶后，國內(nèi)出現(xiàn)了一些類似支付寶的支付平臺(tái)，這些平臺(tái)均以較高收益的回報(bào)率和便捷性服務(wù)被億萬用戶所使用：同時(shí)隨著電子支付等眾多金融服務(wù)的衍生。以及一些線下便民金融服務(wù)提供商的出現(xiàn)。使中國的第三方支付在最近的lO余年內(nèi)呈現(xiàn)了快速的發(fā)展。因而第三方支付相關(guān)企業(yè)進(jìn)入了持續(xù)且穩(wěn)定的增長期。

在這一階段第三方支付企業(yè)產(chǎn)生的影響逐漸增大，這些大力影響了銀行等實(shí)體金融，導(dǎo)致它們之間競爭相當(dāng)激烈。因此，自2005年以來，國家的相關(guān)部門延續(xù)發(fā)布了一系列政策措施為了用于規(guī)范電子商務(wù)市場的發(fā)展和維護(hù)網(wǎng)上支付環(huán)境建設(shè)。

（三）第三階段是審慎發(fā)展期（2014年至今）

眾多實(shí)例表明需要在市場中反復(fù)檢驗(yàn)和驗(yàn)證“風(fēng)險(xiǎn)與利益并存”的準(zhǔn)則，然而國內(nèi)的第三方支付雖然發(fā)展非常迅速，但發(fā)展仍然比較片面和安全風(fēng)險(xiǎn)等問題。所以自2014年起，國家對(duì)第三方支付的態(tài)度開始發(fā)生了微妙的轉(zhuǎn)變。

可見，政府已經(jīng)定位第三方支付平臺(tái)在移動(dòng)支付中的補(bǔ)充者角色。同時(shí)，地方區(qū)域性的移動(dòng)支付也已經(jīng)和第三方支付機(jī)構(gòu)配合起到了補(bǔ)充者的角色。因此。在未來的發(fā)展過程中，第三方支付企業(yè)應(yīng)該看清楚形勢，找對(duì)方向，抓住政策中的機(jī)遇，及時(shí)調(diào)整發(fā)展方向，解決前期發(fā)展中存在的問題，對(duì)短期會(huì)盈利但長期而言會(huì)影響到整體發(fā)展的潛在弊端應(yīng)該長遠(yuǎn)打算、未雨綢繆、杜絕短利。

二、第三方支付模式興起的條件

（一）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起

中國網(wǎng)民規(guī)模截至2017年初達(dá)7.5億。我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量截止2016年12月為6.95億。實(shí)際上，在生活中，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)（即手機(jī)互聯(lián)網(wǎng)）用戶數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)用戶。那么，之所以說移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起和第三方支付有關(guān)聯(lián)性，是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的線下購物方式是消費(fèi)者和賣家面對(duì)面進(jìn)行交易，支付方式也是通過現(xiàn)金，當(dāng)面付清。隨后逐漸發(fā)展成了銀行卡和信用卡支付方式，這減少了現(xiàn)金使用的頻率。如今，會(huì)使用手機(jī)上網(wǎng)的用戶，出門一般不需要帶上現(xiàn)金或銀行卡，只要確保微信或者支付寶等第三方支付APP軟件中有余額，就可以快速進(jìn)行線下交易。線上付款。

（二）傳統(tǒng)企業(yè)向電商轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)的企業(yè)走的是線下模式。有實(shí)體公司或者實(shí)體店。而互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展帶動(dòng)了電子商務(wù)的發(fā)展，特別是我國“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的推出，使很多企業(yè)開始由線下向線上轉(zhuǎn)變。因其傳播廣泛和投入較少，電子商務(wù)迅速使很多企業(yè)收獲了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。而電子商務(wù)的交易更是離不開網(wǎng)上支付方式。網(wǎng)上支付方式中的第三方支付是最便捷安全的。因此，電子商務(wù)的發(fā)展，在一定程度上對(duì)第三方支付方式的興起起到了推波助瀾的作用。

三、第三方支付的未來發(fā)展趨勢

（一）市場競爭日益激烈

目前，隨著第三方支付帶來巨大經(jīng)濟(jì)效益，越來越多的第三方支付企業(yè)誕生，并且取得合法經(jīng)營權(quán)。但是，由于技術(shù)限制，雖然不能說一枝獨(dú)秀，但也絕對(duì)出現(xiàn)了三足鼎立的局面。排在前三位的第三方支付行業(yè)占到了整個(gè)市場的80%。從三足鼎立的格局來看。壟斷情況已經(jīng)越來越明顯。但是第三方支付還是處于蓬勃發(fā)展階段，因此筆者預(yù)測，企業(yè)數(shù)量的增多自然帶來激烈的競爭。

（二）應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)展

第三方支付業(yè)務(wù)最初應(yīng)用在阿里巴巴B2B和B2C等購物平臺(tái)上。無論是批發(fā)也好，還是零售也罷，都屬于簡單的“網(wǎng)絡(luò)購物”范疇。如今，第三方支付的領(lǐng)域逐漸拓寬，不僅僅用于購買實(shí)物，甚至是話費(fèi)充值、股票和基金、債券、保險(xiǎn)、游戲等等虛擬物品。也離不開第三方支付。以往支付范圍窄、競爭門檻低、效仿程度高等缺點(diǎn)逐步攻破，取而代之的是服務(wù)質(zhì)量的提升、應(yīng)用領(lǐng)域的拓展和價(jià)格戰(zhàn)的激烈。

（三）支付方式不斷創(chuàng)新

第三方支付起初只能通過電腦端。也就是你必須有一臺(tái)連網(wǎng)的電腦，才能把錢打到第三方支付平臺(tái)上。目前隨著手機(jī)的廣泛普及使用，你不再離不開電腦，也不再拘泥于室內(nèi)，只要攜帶一部手機(jī)，就可以輕而易舉完成線下交易。尤其隨著手機(jī)網(wǎng)絡(luò)從2G變?yōu)?G，支付速度大大提升，支付方式不斷創(chuàng)新。

結(jié)論：第三方支付方式普及率越來越高，因其簡單、快捷、安全等特點(diǎn)而越來越被人們所接受。本文立足于第三方支付模式的發(fā)展歷程，闡述其興起的過程與原因，并提出了展望，同時(shí)也會(huì)在今后的日常生活中，通過親身體驗(yàn)，對(duì)第三方支付作更深層次的研究。