便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究

楊震

摘要：在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)背景下，國民的總體生活水平在不斷提升，各家庭的收入指數(shù)在持續(xù)增長，高中生們的零花錢也隨之增多。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，便捷支付的應(yīng)用越來越廣泛，對(duì)消費(fèi)起到了極大地刺激作用。而基于便捷支付下的大多數(shù)高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)須待提升。

關(guān)鍵詞：便捷支付 高中生 財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

國家于2012年在互聯(lián)網(wǎng)信息中心發(fā)布了《中國網(wǎng)絡(luò)支付安全狀況報(bào)告》，其中，明確指出國內(nèi)使用便捷支付的用戶所占比例已經(jīng)接近50%。可以說互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的便捷支付在逐步代替現(xiàn)金支付。從醫(yī)學(xué)視角來看，使用現(xiàn)金支付很容易傳播紙幣上的細(xì)菌，不利于人體健康，而使用便捷支付就能夠彌補(bǔ)這一缺陷，與此同時(shí)，為消費(fèi)者帶來更多便利。在2017年，全球移動(dòng)支付金額已超過一萬美元，并且在不斷增長。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，微信支付、支付寶掃碼、指紋支付和聲波支付的相繼推出和廣泛使用為市民的生活帶來了諸多便利。本文將簡單介紹互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對(duì)便捷支付的影響，分析財(cái)務(wù)素養(yǎng)的基本內(nèi)涵。論述高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀，淺談便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，并舉例探討如何提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對(duì)便捷支付的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的定義與股票、基金、證券不同，它的概念描述較為籠統(tǒng)，囊括范圍也非常廣泛。在互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)飛速發(fā)展的信息時(shí)代。促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新市場化工具也與互聯(lián)網(wǎng)金融密切相關(guān)。從狹義視角來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念是超越計(jì)算機(jī)技術(shù)本身的。代表著交互、關(guān)聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)。其中的核心參與者是人，而非技術(shù)。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的參與方式，并非簡單的傳統(tǒng)金融技術(shù)升級(jí)。除此之外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并不是簡單的“運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融”。而是“基于互聯(lián)網(wǎng)思維的金融”，技術(shù)只是作為必要支撐。目前，數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐，云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘得以實(shí)現(xiàn)，數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付得以順利進(jìn)行，而搜索引擎使個(gè)體更加容易獲取信息。這些技術(shù)的發(fā)展極大地減小了交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了金融服務(wù)的邊界，使交易支付更加便捷。

據(jù)調(diào)查了解，國家在2016年便捷支付共計(jì)257.1億筆，金額量達(dá)到了157.55萬億人民幣，由這組數(shù)據(jù)可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的便捷支付數(shù)量非常龐大。隨著微信支付、支付寶掃碼、指紋支付和聲波支付的廣泛應(yīng)用，便捷支付的數(shù)量與金額量也在持續(xù)上升。另外，從2017年年底興起的支付寶賞金活動(dòng)吸引了大量使用便捷支付的用戶，而在這些用戶中有許多高中生。而在便捷支付條件下，高中生的消費(fèi)量也在與日俱增，與此同時(shí)，提高學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也成為必須考慮的問題。

二、財(cái)務(wù)素養(yǎng)的基本內(nèi)涵

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)具有綜合性，主要包括人們對(duì)“理財(cái)與規(guī)劃”、“風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)”等財(cái)經(jīng)知識(shí)的認(rèn)知與理解以及解決財(cái)經(jīng)問題的能力。從微觀視角來講，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)屬于一種理性消費(fèi)和理財(cái)?shù)闹腔?，在理?cái)過程中，不僅要考慮如何增加收入，而且應(yīng)注重節(jié)省開支，避免不必要的消費(fèi)，可以說財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是以個(gè)人理財(cái)為核心。對(duì)于高中生來講，財(cái)務(wù)素養(yǎng)主要是指他們的理性消費(fèi)觀念。目前，高中生的消費(fèi)觀念問題已升級(jí)為社會(huì)問題，因此，必須引導(dǎo)高中生樹立正確的消費(fèi)觀念。

三、高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀

據(jù)調(diào)查了解，當(dāng)代高中生的消費(fèi)現(xiàn)狀表現(xiàn)出了以下三大特征：

第一，高中生的消費(fèi)具有鮮明的自主性。大多數(shù)高中生的收入多來源于父母和其他親人所給的零花錢和壓歲錢。當(dāng)代高中生多為獨(dú)生子女，如果家庭條件相對(duì)良好，父母和其他親人難免會(huì)格外溺愛他們，時(shí)常給予他們大量的零花錢和壓歲錢以滿足他們的消費(fèi)需求，因此，高中生往往能夠自由支配這些錢。此外，在城市地區(qū)，很多家長已經(jīng)為子女在銀行獨(dú)立開戶。讓子女用此賬號(hào)自由消費(fèi)，這必然使高中生的消費(fèi)更具有自主性。

第二，高中生的理性消費(fèi)意識(shí)有待提升。據(jù)調(diào)查了解，有許多高中生的消費(fèi)用品主要包括書籍資料、零食和文具，他們?cè)谫徺I這些商品的時(shí)候會(huì)考慮用途與性價(jià)比，這種消費(fèi)行為體現(xiàn)出來節(jié)約意識(shí)，可是，他們沒有制定科學(xué)的消費(fèi)計(jì)劃，不會(huì)去記賬，長期下去，會(huì)忘記大量的金錢花在什么地方，這說明高中生缺乏科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃意識(shí)。另一方面，受社會(huì)不良習(xí)氣的影響，不少高中生存在求異心理、盲目從眾心理和攀比心理。買東西的時(shí)候過度追求名牌和標(biāo)新立異，為了滿足虛榮心而花費(fèi)大量的錢財(cái)，而且，在便捷支付條件下，很多高中生會(huì)在隨機(jī)瀏覽網(wǎng)店商品的過程中因一時(shí)愛好而購買并不需要的物品，不會(huì)理性消費(fèi)。

第三，理財(cái)知識(shí)極度缺乏。在應(yīng)試教育背景下，大多數(shù)高中生及其父母最重視的是學(xué)習(xí)書本知識(shí)，考取優(yōu)異成績，而非各種社會(huì)常識(shí)和實(shí)踐能力，這必然會(huì)導(dǎo)致高中生對(duì)理財(cái)知識(shí)缺乏必要地了解，而知識(shí)的貧乏會(huì)在很大程度上限制高中生的理財(cái)能力。

四、便捷支付下高中生應(yīng)具備的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

（一）樹立正確的金錢觀念

高中生應(yīng)樹立正確的金錢觀念。全面了解金錢的發(fā)展歷史、來源與通途，在用錢過程中學(xué)會(huì)記賬?？梢栽诿吭孪攘信e購物清單，明確自己需要購買的物品。到了月末，理應(yīng)根據(jù)本月的賬單做好消費(fèi)合理性評(píng)價(jià)，查看是否存在不必要的消費(fèi)，使以后的消費(fèi)更為合理。

（二）強(qiáng)化理性消費(fèi)意識(shí)

高中生難免會(huì)存在攀比心理、求異心理和從眾心理，做出不合理的消費(fèi)舉動(dòng)，對(duì)此，應(yīng)強(qiáng)化自身的理性消費(fèi)意識(shí)，正確認(rèn)知這三種心理因素的弊端。作為高中生，應(yīng)知道攀比心理并無優(yōu)點(diǎn)，是一種不實(shí)用的消費(fèi)心理，對(duì)個(gè)人生活、家庭開支和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展均有負(fù)面影響：求異心理雖然有標(biāo)新立異的效果，能夠展示青少年的個(gè)性，可以推動(dòng)新工藝產(chǎn)品的出現(xiàn)，可是，要付出比較大的代價(jià)，時(shí)常不被社會(huì)認(rèn)可；從眾心理有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，健康、合理的從眾有利于促進(jìn)某種產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，然而，盲目從眾并不可取，很容易誤導(dǎo)消費(fèi)者和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。

（三）正確認(rèn)知便捷支付工具

目前，微信支付、手機(jī)支付寶、京東白條、借唄等便捷支付工具為消費(fèi)者提供了諸多便利，與此同時(shí)，過度使用便捷支付工具必然會(huì)帶來負(fù)面影響。作為高中生。在使用便捷支付工具的過程中應(yīng)全面認(rèn)知這些支付工具的利弊，認(rèn)真記賬，強(qiáng)化自身的金錢意識(shí)。

五、如何提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)

（一）規(guī)范高中生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育體系

政府應(yīng)該協(xié)同教育部門將高中生財(cái)經(jīng)教育納入學(xué)科教育體系之中，做好財(cái)經(jīng)教育規(guī)劃工作，將高中生的理財(cái)教育上升為國家戰(zhàn)略性目標(biāo)。

（二）做好財(cái)經(jīng)教育工作

學(xué)校要做好財(cái)經(jīng)教育工作，引導(dǎo)高中生樹立正確的金錢觀念和理性消費(fèi)觀念，克服攀比心理、求異心理和從眾心理的弊端。正確使用各種便捷支付工具。強(qiáng)化節(jié)約意識(shí)。

（三）發(fā)揮社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的作用

社會(huì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合時(shí)代發(fā)展要求，為高中生提供財(cái)經(jīng)素養(yǎng)培訓(xùn)活動(dòng)和理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，教導(dǎo)高中生學(xué)會(huì)投資與理財(cái)。

結(jié)束語：綜上所述。基于便捷支付條件下，政府應(yīng)該協(xié)同教育部門完善高中生財(cái)經(jīng)教育體系，學(xué)校要做好引導(dǎo)工作，科學(xué)開展財(cái)經(jīng)教育活動(dòng)。另外，要充分發(fā)揮社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值作用，為高中生提供社會(huì)性財(cái)經(jīng)教育服務(wù)，以此全面提高高中生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。