黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融支持研究

畢鵬 王燕 許延明

摘 要：運(yùn)用科學(xué)研究方法，研究黑龍江省農(nóng)村金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響。結(jié)合黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融支持的現(xiàn)狀，探究當(dāng)前黑龍江省在發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融等方面存在的問(wèn)題并提出合理化的解決對(duì)策，試圖為黑龍江省農(nóng)業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村金融制度的完善提供思路。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；農(nóng)村金融；金融支持

一、相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)

1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)理論

重商主義觀點(diǎn)認(rèn)為，在一國(guó)的國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中，國(guó)家的黃金儲(chǔ)備及巨大的貿(mào)易順差是一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的決定元素。因此，發(fā)展國(guó)家經(jīng)濟(jì)的最有效方法就是刺激出口，提升貿(mào)易順差。重農(nóng)主義認(rèn)為，發(fā)展國(guó)家經(jīng)濟(jì)最有效的方法是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的高低，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平越高，經(jīng)濟(jì)增速就會(huì)越高，反之就會(huì)越低。因此，通過(guò)發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)可以提高一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。在古典西方?jīng)濟(jì)學(xué)之父亞當(dāng)·斯密的經(jīng)典著作《國(guó)富論》中，曾有提到，資本的累積是支撐經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)。馬克思在《資本論》中也提到，資本累積的實(shí)質(zhì)就是通過(guò)出售商品獲得收益并將收益的一部分投入到擴(kuò)大再生產(chǎn)，從而通過(guò)現(xiàn)有的生產(chǎn)資料和生產(chǎn)要素生產(chǎn)出更多商品。

2.金融發(fā)展理論

有學(xué)者指出，金融機(jī)構(gòu)是伴隨著經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展而出現(xiàn)的，一國(guó)金融結(jié)構(gòu)則是國(guó)家金融理論的研究目標(biāo)。在經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，假設(shè)市場(chǎng)是有效的，金融機(jī)構(gòu)的資本構(gòu)成也必將維持一定比例，隨著銀行的減少，其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量也必將增加。金融機(jī)構(gòu)數(shù)量越多，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間越長(zhǎng)，投資者越理性，一國(guó)金融市場(chǎng)越發(fā)達(dá)有效，融資資本將隨之減少，反之則越來(lái)越高。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展程度越高，因而國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也會(huì)提高，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平是影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的決定因素。

3.農(nóng)村金融發(fā)展理論

（1）農(nóng)村信貸補(bǔ)貼論。國(guó)家農(nóng)村信貸補(bǔ)貼理論產(chǎn)生于19世紀(jì)80年代。農(nóng)村生活水平較低發(fā)展不均衡，大部分農(nóng)民的購(gòu)買力與收入都處于很低水平。農(nóng)業(yè)收入平均收益率低，缺乏信用體系，因此很難產(chǎn)生借貸業(yè)務(wù)。農(nóng)村信貸補(bǔ)貼論認(rèn)為，政府只有在解決農(nóng)村整體發(fā)展水平不足及整體發(fā)展不均衡的問(wèn)題，改善農(nóng)村居民的生活水平，引入國(guó)家扶貧資金?？顚Ｓ茫峁┺r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)村金融服務(wù)，才能真正改善農(nóng)民融資難，帶動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

（2）農(nóng)村金融市場(chǎng)論。農(nóng)村金融市場(chǎng)論產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代，該理論認(rèn)為，當(dāng)農(nóng)村居民生活改善具有儲(chǔ)蓄偏好時(shí)，不需要過(guò)多的引入資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，如果對(duì)外來(lái)資金引入依賴程度高，就會(huì)造成回收難、整體資金收益率低，資本運(yùn)作效率隨之降低的惡果，反而抑制了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家也因發(fā)達(dá)國(guó)家完備的金融體制會(huì)受到一定沖擊，更需要政府制定相關(guān)財(cái)政、貨幣政策，發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)。

（3）不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論的不斷發(fā)展補(bǔ)充完善，各國(guó)經(jīng)濟(jì)專家認(rèn)為，健康的金融資本市場(chǎng)發(fā)展需要一定程度的國(guó)家政策方面的影響。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論應(yīng)運(yùn)而生。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論的主要內(nèi)容是發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)是不完全有效的，由于市場(chǎng)存在諸多失靈情況，需要政府出臺(tái)相應(yīng)的補(bǔ)充政策，來(lái)適當(dāng)補(bǔ)充市場(chǎng)失靈狀況造成的后果。

二、黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀和存在問(wèn)題

1.黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

2015年黑龍江省大力推行農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)，投入農(nóng)業(yè)發(fā)展資金達(dá)40億元，使得黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展，并且主要以創(chuàng)新農(nóng)業(yè)的發(fā)展為主導(dǎo)。加速集中重點(diǎn)建設(shè)示范區(qū)，在示范區(qū)實(shí)行整合設(shè)施，集中資金，控制投資的數(shù)量，并且具體問(wèn)題具體解決。進(jìn)行系統(tǒng)性的規(guī)范化建設(shè)，將優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)再進(jìn)行集中發(fā)展，同時(shí)也要注意配套設(shè)施的跟進(jìn)。黑龍江省農(nóng)墾區(qū)實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，不僅節(jié)約了勞動(dòng)力，并且使產(chǎn)量和產(chǎn)值都有大幅度的提升?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)的發(fā)展過(guò)程。

2.黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持現(xiàn)狀

（1）政策性金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，是國(guó)家針對(duì)農(nóng)業(yè)的政策性銀行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為黑龍江的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。加大了對(duì)農(nóng)民信貸資金的投放力度，大大促進(jìn)了資金在農(nóng)村的回流，推動(dòng)了黑龍江省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的發(fā)展，較好的發(fā)揮其政策性銀行的作用。并且對(duì)黑龍江省農(nóng)業(yè)的龍頭行業(yè)提供了大量的幫助，使各類小額貸款得到了穩(wěn)定的發(fā)展和良好的保護(hù)。

（2）商業(yè)性金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀。黑龍江省的農(nóng)行為迎合國(guó)家政策，不斷地探索多元化的服務(wù)方式，并且適當(dāng)?shù)姆趴钸@對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款政策條件，加大對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的資金扶持。截止2013年底，已累計(jì)對(duì)農(nóng)民投放48.7億元貸款。并且為了擴(kuò)大其政策受益的區(qū)域，黑龍江省農(nóng)業(yè)銀行改造了其網(wǎng)點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的模式，使其網(wǎng)點(diǎn)增加了3萬(wàn)多個(gè)，大大提升了農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)能力。工商銀行黑龍江省分行在信貸審核和資金額度上大力的支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展并做出巨大的努力，積極響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，成為了黑龍江省對(duì)農(nóng)政策幫助扶持的頭號(hào)幫手。

（3）合作性金融機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀。農(nóng)村信用社是我國(guó)合作性金融的重要組成部分，能夠?yàn)槲覈?guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展做出重要的貢獻(xiàn)。黑龍江省農(nóng)村信用社同樣在發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的領(lǐng)域中做出了巨大的貢獻(xiàn)。由于黑龍江省的兩大平原的優(yōu)勢(shì)，農(nóng)村信用社也將主要的力量放在了黑龍江省主要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭行業(yè)上，對(duì)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、大型農(nóng)機(jī)等加大了投放力度。截止2013年底，累計(jì)投放超300億元。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面累計(jì)貸款43.7億元，重點(diǎn)支持了黑龍江省的優(yōu)勢(shì)作物。為打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)一體化，示范產(chǎn)區(qū)做出巨大貢獻(xiàn)。

（4）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，黑龍江省專門設(shè)立了推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，結(jié)合自身實(shí)踐，量身打造了一套符合黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，積極推動(dòng)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新改革。一是根據(jù)黑龍江省當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)農(nóng)作物設(shè)立特定的保險(xiǎn)種類。并且在林區(qū)開設(shè)專門的保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。二是依靠先進(jìn)的科學(xué)設(shè)備，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付管理工作；三是加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所需服務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提高全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。四是通過(guò)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給主體，建立起了充滿活力的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

3.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持中存在的問(wèn)題

（1）農(nóng)村金融制度不完善。金融體系在我國(guó)的城鄉(xiāng)分布比例不協(xié)調(diào)，城市中的金融體系和金融種類比較豐富和完善，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)之中相對(duì)較為缺失。在黑龍江省，多數(shù)的農(nóng)村金融體系機(jī)構(gòu)由于自身制度等原因，權(quán)責(zé)分化不明，不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中對(duì)資金的需求，導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)節(jié)的功能不完善。

（2）政策性金融機(jī)構(gòu)支持薄弱。我國(guó)的城市商業(yè)銀行在農(nóng)村大量的開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。黑龍江省的哈爾濱銀行、農(nóng)商銀行等等都在農(nóng)村開設(shè)了新的網(wǎng)點(diǎn)。但是黑龍江省農(nóng)村金融要得到長(zhǎng)足發(fā)展，還需要依靠政策的支持和金融機(jī)構(gòu)的幫助。作為國(guó)家政策性銀行的農(nóng)發(fā)行，在推進(jìn)黑龍江省農(nóng)村金融建設(shè)的道路上的作用卻沒(méi)有發(fā)揮的盡善盡美，顯得有些力度不足。

（3）商業(yè)銀行支持力度不足。在我國(guó)大多數(shù)的商業(yè)銀行都會(huì)為了自身的利益而將城市企業(yè)作為其信貸的主要方面。在國(guó)有金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化改革之后很多的業(yè)務(wù)重點(diǎn)都從農(nóng)村轉(zhuǎn)向了城市，從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向了其他行業(yè)。直接造成了農(nóng)業(yè)信貸的大量缺失。在大量的縣級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都被撤銷后，殘留下來(lái)的網(wǎng)點(diǎn)也大多是對(duì)農(nóng)村的存款業(yè)務(wù)而不是貸款業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)的審核也相對(duì)嚴(yán)格，貸款發(fā)放率降低，貸款難度變大。由此一來(lái)就會(huì)導(dǎo)致農(nóng)村的資金的流出大于資金的發(fā)放，不利于發(fā)展農(nóng)業(yè)金融，改善農(nóng)民的生活水平。

（4）合作性金融機(jī)構(gòu)自身缺陷嚴(yán)重。農(nóng)村信用社是黑龍江省發(fā)展農(nóng)業(yè)金融的主要力量，但是其并沒(méi)有為農(nóng)業(yè)貸款提供優(yōu)質(zhì)的條件和豐富的資金支持。由于農(nóng)村信用社本身為了支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展而存在，因此其資金的主要來(lái)源就是吸收農(nóng)業(yè)存款和中央銀行的再貸款，資金的吸收力度十分有限。其次，黑龍江省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量比較匱乏，無(wú)法滿足貸款和業(yè)務(wù)的需求。并且這些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也相對(duì)單一，數(shù)量也少。而貸款部門更多考慮的是貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，因此對(duì)貸款的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)就有嚴(yán)格的要求。這就使得農(nóng)村的貸款十分困難，很難得到適合的貸款。

三、黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持的對(duì)策建議

1.完善相關(guān)法律法規(guī)

完善相關(guān)的法律制度保障是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)前提保障。當(dāng)前農(nóng)業(yè)金融制度的落后直接抑制了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村金融法律制度的滯后無(wú)法與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度相適應(yīng)，出現(xiàn)諸多問(wèn)題，如管理責(zé)任不清、監(jiān)管不力等，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)難以進(jìn)一步更好的發(fā)展。在法律保障下支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)村金融發(fā)展有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。首先，需要在相應(yīng)法律制度的基礎(chǔ)上，明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處的地位以及自身的監(jiān)管職責(zé)。其次，要增強(qiáng)執(zhí)法力度，提高違法和違反信用成本。最后，增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)金融法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)，才能全面推進(jìn)金融法制建設(shè)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.改革創(chuàng)新農(nóng)村金融體制

加強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，增加新型金融產(chǎn)品的產(chǎn)出。農(nóng)村的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在做好本職業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極為農(nóng)民拓寬信貸業(yè)務(wù)的渠道，使農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)變得更加方便高效，還應(yīng)該擴(kuò)大為農(nóng)民擔(dān)保的范圍和額度，使農(nóng)民借貸變得更容易。開設(shè)更多的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，讓農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)部門所覆蓋的范圍變得更加寬廣，這樣更有利于業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。要建立完善的創(chuàng)新型的農(nóng)村金融體系保障機(jī)制。培育和加快引進(jìn)切實(shí)利用財(cái)政政策和貨幣政策共同調(diào)節(jié)和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)有效資金流行農(nóng)村地區(qū)；同時(shí)要增加政府對(duì)縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)貼，調(diào)控其平衡發(fā)展，保障其在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮有效地積極作用。在貨幣政策的指導(dǎo)作用之下，非正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)在支持黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面有積極作用的，可以降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維持最低風(fēng)險(xiǎn)即可。同時(shí)支持涉農(nóng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，拓寬支農(nóng)貸款的作用范圍和渠道。

3.加大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持力度

完善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，滿足農(nóng)戶的剛需。建立完善的支持農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的金融體系，保障國(guó)家基本農(nóng)業(yè)金融政策實(shí)施，在此基礎(chǔ)上提升農(nóng)村金融發(fā)展水平，提高農(nóng)村金融工作效率，提升農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。關(guān)注廣大農(nóng)民群體的切身利益，適時(shí)創(chuàng)新，努力提高效率，在自身盈利與惠民政策、完善國(guó)家農(nóng)村金融體系中發(fā)揮了不可磨滅的貢獻(xiàn)。

4.引導(dǎo)商業(yè)銀行支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村商業(yè)銀行是金融行業(yè)現(xiàn)代化必不可少的一環(huán)。在農(nóng)村也可以成為農(nóng)村信用服務(wù)社，為政策性貸款、農(nóng)村服務(wù)性貸款提供服務(wù)保障。在現(xiàn)代農(nóng)村金融體系中，把握三農(nóng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民在三農(nóng)之間維持一個(gè)相對(duì)好的運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，扎根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)業(yè)，造福農(nóng)民，在農(nóng)村切實(shí)建立起高效惠農(nóng)、科技支農(nóng)的農(nóng)村金融現(xiàn)代化服務(wù)體系。商業(yè)銀行只有在農(nóng)村地區(qū)建立更多的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)才能得到穩(wěn)定的資金來(lái)源，在農(nóng)村地區(qū)的人們都對(duì)商業(yè)銀行有一個(gè)良好的信心時(shí)，商業(yè)銀行的作用才能發(fā)揮，才能做到有效的支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)的作用。

5.深化農(nóng)村信用社改革

建立合理化、現(xiàn)代化、服務(wù)化現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，以可持續(xù)發(fā)展為主要目的，以傳統(tǒng)農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，由政府牽頭進(jìn)行改制。通過(guò)改革將合作化金融體系逐步商業(yè)化、規(guī)范化。在現(xiàn)有補(bǔ)償機(jī)制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步扶持農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)村、農(nóng)戶，面向三農(nóng)，服務(wù)大眾。改善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式，有效分擔(dān)農(nóng)戶土地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)提高農(nóng)村商業(yè)銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。

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作者簡(jiǎn)介：畢鵬，（1982- ），男，佳木斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院講師，研究方向：農(nóng)村金融；王燕，（1962- ），女，佳木斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授，研究方向：區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)；許延明，（1969- ）女，佳木斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授，研究方向：會(huì)計(jì)舞弊