平遙票號(hào)：成也誠(chéng)信 敗也誠(chéng)信

朱冬

“這樣一座小小院落，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)民族銀行業(yè)之先河，并一度操縱十九世紀(jì)整個(gè)清王朝的經(jīng)濟(jì)命脈?！?/p>

作家余秋雨在《抱愧山西》里的這段描述說(shuō)的就是山西平遙票號(hào)。

中國(guó)第一家票號(hào)日昇昌源于山西平遙，歷經(jīng)百年滄桑，業(yè)績(jī)輝煌，執(zhí)全國(guó)金融之牛耳。當(dāng)時(shí)全國(guó)最大的票號(hào)共有17家，平遙人開(kāi)的就占了7家，平遙城成為當(dāng)時(shí)中國(guó)最大的票號(hào)中心城市。

曾幾何時(shí)，山西票號(hào)建立了令國(guó)人乃至海外瞠目的金融帝國(guó)。票號(hào)的治理結(jié)構(gòu)，幾乎讓今天的股份制公司也感到遜色三分。雖然難逃衰亡命運(yùn)，但票號(hào)本身的存在意義、管理價(jià)值、經(jīng)營(yíng)理念并沒(méi)有隨著票號(hào)的消失而消失。甚至至今還能在中國(guó)的商業(yè)、企業(yè)的管理、治理模式上找到票號(hào)的影子。

晉商精神，誠(chéng)信大過(guò)天

《清朝續(xù)文獻(xiàn)通考》卷18稱：山右鉅商，所立票號(hào)，法至精密，人尤敦樸，信用最著。1888年，一位匯豐銀行的英國(guó)經(jīng)理就評(píng)價(jià)說(shuō)：“25年來(lái)，匯豐銀行與中國(guó)商人做了大量生意，數(shù)目達(dá)幾億兩之巨，但我們從來(lái)沒(méi)有遇到過(guò)任何欺騙行為。正是這種誠(chéng)信，推動(dòng)了晉商的發(fā)展和票號(hào)的興旺。”

“誠(chéng)信可謂晉商精神的靈魂。票號(hào)建立的基礎(chǔ)就是相互信任。取信于商家，施惠于商家，無(wú)誠(chéng)信也就更無(wú)進(jìn)一步的合作互利關(guān)系?！敝袊?guó)作家協(xié)會(huì)會(huì)員劉一達(dá)對(duì)《中外管理》雜志記者如是說(shuō)。

劉一達(dá)以日昇昌為例談道，財(cái)東（相當(dāng)于當(dāng)下企業(yè)中的董事長(zhǎng)）對(duì)自己的員工要求至信，票號(hào)對(duì)員工要經(jīng)過(guò)充分的考察才能任用。而票號(hào)內(nèi)部成員大多是親屬、裙帶關(guān)系，這也為管理起到很強(qiáng)的信用制約作用。

而員工一旦被招聘進(jìn)來(lái)后，票號(hào)也絕對(duì)是用高薪養(yǎng)員，用互利的模式來(lái)“拴住”店員，讓其能安心地為東家工作。

“層層考驗(yàn)、驗(yàn)明正身，這是在古今中外員工篩選過(guò)程中比較重要的一環(huán)。當(dāng)代企業(yè)之間建立商業(yè)關(guān)系也離不開(kāi)誠(chéng)信原則?！眲⒁贿_(dá)總結(jié)道。

信任不僅體現(xiàn)在人力資源方面，還體現(xiàn)在票號(hào)和商家之間。山西省三晉文化研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、平遙古城保護(hù)專家委員會(huì)專家郝新喜提到，在當(dāng)時(shí)信譽(yù)遠(yuǎn)高于利益，票號(hào)、商人之間形成了嚴(yán)格的“標(biāo)期制度”，即彼此要根據(jù)雙方約定的日期結(jié)清賬務(wù)，若有欠賬逾期則會(huì)在商家中成為失信企業(yè)，這種優(yōu)良的信用監(jiān)督體系對(duì)今日企業(yè)之間的合作仍有很大的促進(jìn)意義。

不過(guò)，山西大學(xué)晉商學(xué)研究所副所長(zhǎng)劉成虎補(bǔ)充說(shuō)，誠(chéng)信制度建立的初期運(yùn)轉(zhuǎn)較好，源于很多員工都是熟人，又有地緣關(guān)系，容易達(dá)成一種信用關(guān)系，再加之，外部的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境長(zhǎng)期穩(wěn)定，很多人可能一生都在商號(hào)里謀生，所以會(huì)很勤奮。同時(shí)還有擔(dān)保人形成連帶責(zé)任制，一旦有不符合票號(hào)要求的員工，和此人有關(guān)系的推薦人、商號(hào)等都會(huì)受到信譽(yù)牽連。

如此看，在誠(chéng)信缺失的現(xiàn)代企業(yè)建立信用檔案，信用管理，包括企業(yè)和個(gè)人的信用檔案，以及相應(yīng)的懲戒機(jī)制是很有必要的。

管理：兩權(quán)分離，員工持股

在誠(chéng)信精神的基礎(chǔ)上，以日昇昌為代表的平遙票號(hào)，形成了一套獨(dú)具中國(guó)特色，又與現(xiàn)代企業(yè)制度相近的企業(yè)結(jié)構(gòu)和治理方式。其中最主要的包括“兩權(quán)分離”、“身股制度”、嚴(yán)格號(hào)規(guī)等制度架構(gòu)、管理方法和運(yùn)作模式。

郝新喜概括說(shuō)，平遙票號(hào)的兩權(quán)分離式人才管理和選拔機(jī)制有幾個(gè)顯著特點(diǎn)：

選人不問(wèn)貧富出身，以人為本，德字在前，才能第二；以義制益，經(jīng)商重義而非重利；用人不疑，財(cái)東（也就是如今的董事長(zhǎng)）認(rèn)準(zhǔn)了掌柜的人選，則會(huì)全權(quán)信任。接下來(lái)財(cái)東便不再干預(yù)大掌柜的管理，包括該掌柜對(duì)人才的聘用和分號(hào)的建立。

其次，身股制，即類似于現(xiàn)代企業(yè)的員工配股制度。股份激勵(lì)制度提升了整個(gè)票號(hào)員工的責(zé)任感和主人翁心態(tài)。員工如果在票號(hào)中付出勞動(dòng)，大掌柜就按貢獻(xiàn)大小給予股份。有些貢獻(xiàn)較大的員工，大掌柜還會(huì)給予賬期分紅。這種利益綁定保證了員工對(duì)票號(hào)的忠誠(chéng)和用心?，F(xiàn)代企業(yè)中也有不同形式的員工持股、股權(quán)激勵(lì)政策，確實(shí)對(duì)員工起到了正激勵(lì)的作用。

對(duì)當(dāng)代企業(yè)影響頗深的除了兩權(quán)分離、身股制度，相比較其他商派，山西票號(hào)在經(jīng)營(yíng)管理上有過(guò)人之處也和以下幾點(diǎn)不無(wú)關(guān)系：

劉成虎提到，首先，以票號(hào)為代表的晉商，對(duì)市場(chǎng)信息的把握和市場(chǎng)機(jī)遇的敏銳性是比較超前的。雖然總號(hào)在山西，他們卻非常注重全國(guó)乃至海外信息的收集整理及運(yùn)用。票號(hào)專門設(shè)“信房”，整理來(lái)自全國(guó)的市場(chǎng)行情，包括當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)、政治、地方政府的信息等。這種市場(chǎng)意識(shí)保障了晉商在市場(chǎng)變幻時(shí)能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)以作出正確的市場(chǎng)決策。

其次，管理組織架構(gòu)扁平化。票號(hào)和各地的分號(hào)之間是直接管理和匯報(bào)的關(guān)系，大掌柜有用人權(quán)和決策權(quán)，其余分號(hào)只有人事舉薦權(quán)，分號(hào)和總號(hào)之間沒(méi)有太多層級(jí)式的管理，這種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu)其實(shí)在國(guó)內(nèi)外很多知名企業(yè)中都有運(yùn)用，不僅能較好地實(shí)現(xiàn)扁平化設(shè)計(jì)，也容易讓分權(quán)與集權(quán)能較好地融合。

最后，各地設(shè)立了保障票號(hào)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的“第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)”。票號(hào)單靠市場(chǎng)調(diào)控效率比較低，當(dāng)時(shí)有一些行業(yè)會(huì)館和組織，如山西會(huì)館對(duì)票號(hào)、錢莊等機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)也發(fā)揮了實(shí)實(shí)在在的管理、監(jiān)督作用。反觀當(dāng)下很多行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)的監(jiān)督和管理作用的實(shí)效并不大。

人力資源：學(xué)徒與特殊人才并重

人才是企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展甚至超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的核心力量。學(xué)徒制是票號(hào)較常使用的一種人才培養(yǎng)機(jī)制。

日昇昌二掌柜毛鴻翙在平遙票號(hào)史上也是一位舉足輕重的“掌柜”，十三四歲棄學(xué)轉(zhuǎn)作學(xué)徒，后因業(yè)務(wù)能力和品行突出，20多歲時(shí)就已經(jīng)可以出去當(dāng)分號(hào)掌柜。

票號(hào)招納學(xué)徒首先要有“保人”對(duì)推薦人的品德進(jìn)行擔(dān)保和合同承諾。如果擔(dān)保的人有問(wèn)題，那么保人也會(huì)在行業(yè)里受到牽連。

據(jù)郝新喜介紹：進(jìn)入票號(hào)學(xué)習(xí)的學(xué)徒一般是12-16周歲的少年，票號(hào)培養(yǎng)他們的德行以及業(yè)務(wù)能力，學(xué)徒除了學(xué)習(xí)珠算、毛筆等，生活上也要學(xué)習(xí)長(zhǎng)幼尊卑等人品修為，以保證學(xué)徒今后都是業(yè)務(wù)突出，品行端正和獨(dú)立性很強(qiáng)的員工，而學(xué)徒在票號(hào)學(xué)習(xí)期間所有的費(fèi)用支出均由票號(hào)支持。

這種人力資源的培養(yǎng)模式類似于目前企業(yè)和一些教育機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立的職業(yè)教育學(xué)校，根據(jù)企業(yè)的需要進(jìn)行定向招生和培養(yǎng)。

除了正常的學(xué)徒培養(yǎng)，票號(hào)對(duì)“特殊人才”也有一套聘任機(jī)制。比如，票號(hào)會(huì)高薪酬、高福利聘請(qǐng)一些秀才、舉人等高知人才。像票號(hào)的信房先生，幫票號(hào)解決文本上、頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng)上的事情。

郝新喜介紹說(shuō)，這些請(qǐng)進(jìn)來(lái)的讀書(shū)人，被當(dāng)作票號(hào)的客人而非員工，這些“客人”連吃飯都要坐在比大掌柜還高的位置，待遇更不會(huì)低于票號(hào)中層干部的收入，而且他們的薪酬被稱為“勞績(jī)”，相當(dāng)于現(xiàn)在的津貼。票號(hào)對(duì)人才引進(jìn)給予了足夠的尊重和自由度。

“總體看，票號(hào)注重對(duì)人才的培養(yǎng)，包括職業(yè)技能培養(yǎng)和道德培養(yǎng)，而且后期的考核非常嚴(yán)格。相比較當(dāng)代很多企業(yè)對(duì)底層員工缺乏培養(yǎng)，急于求成，對(duì)高端人才又缺乏留人機(jī)制，晉商在人力資源方面做的要好的多?！眲⒊苫⒈硎?。

二代傳承問(wèn)題同樣是難題

先進(jìn)的管理和人才培養(yǎng)機(jī)制，保障了山西票號(hào)的百年繁盛。但基業(yè)長(zhǎng)青也意味著傳承和持續(xù)。那時(shí)的晉商們也和當(dāng)今創(chuàng)一代企業(yè)家一樣，面臨著傳承和二代教育難題。

靠經(jīng)營(yíng)票號(hào)起步的創(chuàng)一代們往往自我管理和自我約束很嚴(yán)格，而他們的富二代子女的教育卻比一般人更復(fù)雜。中國(guó)自古重農(nóng)輕商，唯有讀書(shū)高。而在山西票號(hào)更注重的是德行教育。財(cái)東們一方面希望子女們能夠去讀書(shū)，一方面也要求他們有社會(huì)閱歷，適合考科舉的就繼續(xù)培養(yǎng)，有生意頭腦的，可以選擇做商業(yè)。

不過(guò)，票號(hào)財(cái)東子女的培養(yǎng)和學(xué)習(xí)并不在自家票號(hào)，而是必須去別的票號(hào)學(xué)習(xí)。這樣做的目的是防止大家對(duì)“少東家”破例，妨礙管理。當(dāng)然，票號(hào)也不會(huì)因?yàn)橥凶优诒咎?hào)學(xué)習(xí)而有所輕視和怠慢。

當(dāng)年晉商有個(gè)約定，做生意不能一家獨(dú)大，要至少三家一起共贏，這樣一旦有風(fēng)險(xiǎn)，便可以風(fēng)險(xiǎn)稀釋，正所謂生意場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)也有競(jìng)合。所以，從這個(gè)意義上看，票號(hào)的二代子女如果德行下降的厲害，對(duì)整個(gè)家族、以及合作伙伴都會(huì)有很深的影響。

據(jù)郝新喜介紹，當(dāng)時(shí)規(guī)定票號(hào)子弟不得沾染黃賭毒，不近“名伶戲子”，更不允許與官場(chǎng)有過(guò)深的私交，不能干預(yù)當(dāng)?shù)卣恼?wù)。不過(guò)到了票號(hào)發(fā)展的后期，德行教育和創(chuàng)一代吃苦耐勞的傳統(tǒng)卻漸漸丟掉了。“我們吃了苦就不能讓孩子吃苦”這是一個(gè)天大的錯(cuò)誤，這也是很多票號(hào)失敗的原因之一，郝新喜如此說(shuō)。

票號(hào)興衰？前車之鑒

山西票號(hào)企業(yè)制度為建立現(xiàn)代企業(yè)制度提供了有益的范例和啟示。但百年票號(hào)終究逃不過(guò)衰亡的命運(yùn)。時(shí)值1914年農(nóng)歷九月，《大公報(bào)》上曾有人撰專文分析票號(hào)倒閉之原因并稱倒閉“于全國(guó)金融影響甚大”。

對(duì)此，劉成虎分析說(shuō)：1910年以后近代銀行業(yè)興起，銀行的經(jīng)營(yíng)方式比票號(hào)先進(jìn)，特別是大銀行都是以外國(guó)資本為后盾，中國(guó)土生土長(zhǎng)的票號(hào)斗不過(guò)外國(guó)的洋幣外鈔，票號(hào)很快就衰落了。更由于山西票號(hào)與清朝政府的經(jīng)濟(jì)相互依存，辛亥革命的爆發(fā)、清政府被推翻，票號(hào)就逐漸衰落而被時(shí)代所淘汰。

劉成虎提到，票號(hào)后期衰敗和其固步自封，抱殘守缺，創(chuàng)新不足也有關(guān)系。隨著很多大清銀行、外國(guó)銀行出現(xiàn)，清政府曾經(jīng)給了平遙票號(hào)五次改組機(jī)會(huì)，包括清政府邀請(qǐng)山西票號(hào)的商人組建銀行，但都被拒絕了。山西商人之間也曾嘗試聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，卻因各自之間的利益算盤改組失敗。缺少了投資意識(shí)、過(guò)度保守和謹(jǐn)慎讓山西票號(hào)的路越走越窄。

此外，票號(hào)后期的人才管理制度發(fā)展成“輕培養(yǎng)，重招聘”，由于社會(huì)動(dòng)蕩，人員不穩(wěn)定，流動(dòng)性大，人才培養(yǎng)成本變高，失信案例開(kāi)始浮現(xiàn)。

對(duì)此問(wèn)題，劉一達(dá)補(bǔ)充說(shuō)，票號(hào)的失敗經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)對(duì)現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理也有不少啟示：票號(hào)畢竟還是建立在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，平遙晉商比較謹(jǐn)小慎微，這種小格局理念和金融觀念隨著時(shí)代發(fā)展必然受到大工業(yè)和現(xiàn)代科技的沖擊。

其次，票號(hào)管理并沒(méi)有跳出家庭式管理弊端。以日昇昌為代表的山西票號(hào)，在用人上具有極為鮮明的山西特色。開(kāi)票號(hào)的財(cái)東是山西人，票號(hào)的所有人員，從大掌柜到伙計(jì)學(xué)徒，一律山西人，概莫能外。

“由于都是親朋好友構(gòu)筑的體系，尤其到了發(fā)展的后期，很多票號(hào)商人沒(méi)有面對(duì)全社會(huì)招聘英才的氣度，扎根平遙，狹隘的擴(kuò)張，導(dǎo)致在發(fā)展的過(guò)程中錯(cuò)失了很多發(fā)展的機(jī)會(huì)?？傊?，成也誠(chéng)信，敗也誠(chéng)信?！眲⒁贿_(dá)總結(jié)說(shuō)。