中小企業(yè)融資難的成因與對(duì)策

張曦文

摘要：無論是發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要支柱。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：2015年我國中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)超過2D00萬家，作為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)在發(fā)展過程中也面臨著融資難等問題，并對(duì)其實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展造成了諸多阻礙。因此，本文將有效分析中小企業(yè)融資難的成因，并提出針對(duì)性的解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資難 成因 解決對(duì)策

引言

針對(duì)中小企業(yè)融資，目前我國銀行金融機(jī)構(gòu)普遍還存在有觀念陳舊、專門機(jī)構(gòu)缺失等系列問題，加上我國中小企業(yè)自身也存在諸多不足之處，從而也就使得中小企業(yè)相對(duì)于國有大型企業(yè)，在信貸融資方面面臨更多困難。想要改變著一發(fā)展現(xiàn)狀，中小企業(yè)負(fù)責(zé)人首先就要意識(shí)到融資難的原因所在，這樣才能提出針對(duì)性的策略，并從真正意義上改變企業(yè)融資難的境遇。

一、中小企業(yè)融資難的成因

1.中小企業(yè)自身財(cái)務(wù)制度不健全。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)在發(fā)展中之所以出現(xiàn)融資困難等系列問題，其原因是多方面的，比較突出的一點(diǎn)即是財(cái)務(wù)制度不健全，以及缺乏基本的貸款條件。

隨著我國銀行貸款業(yè)務(wù)的逐步規(guī)范，貸款手續(xù)也變得越來越完善，相應(yīng)的也對(duì)中小企業(yè)的貸款提出了更多的要求，比如：要擁有較高的信譽(yù)等級(jí)；相對(duì)較低的資產(chǎn)負(fù)債率；除此之外，有的企業(yè)還需要提供一些抵押、擔(dān)保項(xiàng)目等等。可是在研究調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國小企業(yè)中絕大多數(shù)的自有資金都十分有限，而且信用等級(jí)一般也不是太高，加上它們普遍都缺乏相對(duì)完善且健全的財(cái)務(wù)管理制度，無疑也加大了它們和銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)之間的差距。

2.中小企業(yè)的規(guī)模整體偏小。中小企業(yè)由于受到資金等因素的限制，多數(shù)的發(fā)展規(guī)模都相對(duì)較小。以福州市為例，截止到2016年，全市營業(yè)收達(dá)到3000萬元以上的中小企業(yè)只有137家，而且在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，很多中小企業(yè)依舊還保持著比較原始的手工作坊式生產(chǎn)、粗放的經(jīng)營管理、家族式的管理模式，相應(yīng)的也導(dǎo)致中小企業(yè)往往存在規(guī)模小、工藝水平有限等問題。與此同時(shí)，正是因?yàn)橹行∑髽I(yè)中很少出現(xiàn)國家知名品牌和龍頭產(chǎn)品，進(jìn)而也構(gòu)成了銀行很難貸款給這些中小企業(yè)的一個(gè)重要原因。

3.政府職能部門工作開展難以落到實(shí)處。造成中小企業(yè)融資難問題，政府職能部門工作開展難以落到實(shí)處，其實(shí)是一個(gè)很重要的原因。主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：

一是職能部門行為不規(guī)范。比如：中小企業(yè)辦理貸款需要抵押、評(píng)估、登記等手續(xù)，而根據(jù)相關(guān)政策，工商、土地、房產(chǎn)等部門要減免相關(guān)收費(fèi)，可實(shí)際調(diào)查情況卻并如此。以北京一中小企業(yè)為例，在申請(qǐng)貸款的時(shí)候就被強(qiáng)制要求交20萬元，而在辦抵押手續(xù)費(fèi)還交給相關(guān)部門5萬元，很多剛發(fā)展中小企業(yè)也因?yàn)橘Y金原因，最終放棄融資。

二是政府沒有為中小企業(yè)營造出更加良好的融資環(huán)境。以湖北荊門市為例，中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅少，而且規(guī)模也較小，整個(gè)擔(dān)保體系建設(shè)更是處于初級(jí)階段，并極其需要得到進(jìn)一步的完善。

二、解決中小企業(yè)融資難的有效對(duì)策

1.通過專項(xiàng)資金和專項(xiàng)措施給予中小企業(yè)扶持。中小企業(yè)當(dāng)前發(fā)展所面臨的國內(nèi)外環(huán)境十分復(fù)雜，以上海為例，中小企業(yè)發(fā)展所面臨的諸多困難中，其中很突出的一點(diǎn)就是中小企業(yè)發(fā)展資金總體偏緊，且銀行借貸條件較高。

為進(jìn)一步優(yōu)化和完善上海中小企業(yè)融資環(huán)境，上海財(cái)政部門通過安排30億元人民幣、3項(xiàng)配套措施，來進(jìn)一步構(gòu)建中小企業(yè)融資體系，以切實(shí)緩解他們的難題。研究發(fā)現(xiàn)，30億資金主要包括：10億元的市級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金；10億元的科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政專項(xiàng)資金；以及由市級(jí)財(cái)政和市國有投資公司共同出資設(shè)立的總量規(guī)模為10億元的投資專項(xiàng)資金。而三項(xiàng)配套措施則包括：在市對(duì)區(qū)縣財(cái)政轉(zhuǎn)移支付中，專設(shè)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付項(xiàng)目；進(jìn)一步加大對(duì)處于初創(chuàng)期的小額貸款公司的財(cái)政扶持力度；積極創(chuàng)新為中小企業(yè)融資服務(wù)的有效方式。

得到了一定的資金保障，很多中小企業(yè)之前所面臨的融資難問題也都紛紛迎刃而解了。

2.金融部門加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的鼓勵(lì)和支持。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的影響力是十分巨大的，所以，從2010年開始，江門市就制定了對(duì)金融部門支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)制度。主要辦法就是通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸比、新增貸款額和累計(jì)貸款發(fā)生額等進(jìn)行評(píng)比計(jì)分，然后再按照得分高低進(jìn)行分檔獎(jiǎng)勵(lì)，并有序引導(dǎo)銀行向中小企業(yè)貸款。

隨著中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境不斷變化，2015年，江門市還專門制定了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)銀政金融合作協(xié)議的試行方案，并按照實(shí)際投放貸款總額對(duì)江門市國有商業(yè)銀行進(jìn)行比較，綜合得分前兩名的金融機(jī)構(gòu)，在政策允許范圍內(nèi)，市財(cái)政還將統(tǒng)籌調(diào)配增量資金優(yōu)先存儲(chǔ)，而這則在最大化程度上讓地方財(cái)政資金發(fā)揮了巨大的導(dǎo)向作用?？偠灾哟髮?duì)中小企業(yè)的支持力度，不僅能夠緩解當(dāng)前中小企業(yè)融資困難等問題，而且也將促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)語

改革開放以來，我國的中小企業(yè)就獲得了十分有效的發(fā)展，同時(shí)也為我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)?？墒?，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的日益復(fù)雜化，當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展所面臨的最大問題即是融資難，通過以上分析，可知其中的原因是多方面的。而想要有效解決中小企業(yè)融資難題，在深入分析原因的基礎(chǔ)上，還要提出更多有效的融資策略。