淺談金融征信體系建設(shè)

彭世偉

摘要：隨著時(shí)代和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步，金融領(lǐng)域的建設(shè)步伐也逐步加快，征信體系作為金融領(lǐng)域發(fā)展的基礎(chǔ)保障越來越受到社會(huì)各界的關(guān)注，完善征信體系的建設(shè)是具有重要意義的，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的體現(xiàn)，這也是新時(shí)代經(jīng)濟(jì)的迫切需求，也是是金融領(lǐng)域發(fā)展的必備條件，本文闡述了征信體系的發(fā)展現(xiàn)狀以及建設(shè)的策略建議。

關(guān)鍵詞：金融 征信體系 建設(shè)

近年來我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)速度不斷的加快，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融領(lǐng)域的建設(shè)是緊密結(jié)合的，征信體系建設(shè)是金融事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，在目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前提下，完善建設(shè)征信體系是尤為重要的，也是新時(shí)代的迫切需求，所以金融征信體系建設(shè)要以理論作為基礎(chǔ)再結(jié)合市場的變化和需求來達(dá)到建設(shè)發(fā)展的目的。

一、金融征信體系的概念

（一）征信體系的概念

征信顧名思義就是征集信用信息，一般是指對特定對象信用的調(diào)查，調(diào)查的對象包括企業(yè)和個(gè)人，對于企業(yè)而言要調(diào)查的是企業(yè)的資信，對于個(gè)人而言要調(diào)查的就是個(gè)人消費(fèi)者的信用，征信工作的主要環(huán)節(jié)就是數(shù)據(jù)的收集和核實(shí)等。征信體系是金融市場持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)保障，也是經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展表現(xiàn)。我國的征信建設(shè)從八十年到就開始運(yùn)行了，到目前為止，征信機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模也逐步的增多和擴(kuò)大，多年的實(shí)踐也的確是取得了一定的成績，但是在發(fā)展中也存在一些問題，所以如何優(yōu)化和建設(shè)征信體系是一個(gè)長期的發(fā)展課題。

（二）征信體系發(fā)展的模式

在世界金融領(lǐng)域中，征信體系的發(fā)展模式主要有三種，一種是以市場作為主導(dǎo)的發(fā)展模式，第二種就是政府作為主導(dǎo)的發(fā)展模式，第三種就是以會(huì)員制度作為主導(dǎo)的發(fā)展模式。

二、我國金融征信體系建設(shè)的現(xiàn)狀

我國征信體系建設(shè)雖然是起步較晚，但是也在努力進(jìn)取之下取得了不錯(cuò)的成績。目前我國的征信體系建設(shè)已經(jīng)初具規(guī)模，已經(jīng)建設(shè)有數(shù)據(jù)信息資源豐富的公用信用數(shù)據(jù)庫，社會(huì)各界也對征信體系的建設(shè)越來越重視，但是相對于發(fā)達(dá)國家而言，我國的征信體系依然存在一系列問題，發(fā)現(xiàn)這些問題并做出改革調(diào)整是至關(guān)重要的。

（一）征信數(shù)據(jù)的采集困難

征信體系的建設(shè)最為關(guān)鍵的就是數(shù)據(jù)的采集，目前，我國某些金融信貸機(jī)構(gòu)的信貸登記制度和系統(tǒng)不夠完善，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的建設(shè)速度滯后，資金的投入不足也導(dǎo)致了系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施不能滿足時(shí)代發(fā)展的步伐，信息的采集和查詢的效率很低。造成這類問題的關(guān)鍵是某些金融征信機(jī)構(gòu)對信貸登記制度的重視程度不足，內(nèi)部工作人員的綜合素質(zhì)不高，也就導(dǎo)致了對企業(yè)信息采集的不夠全面，不夠真實(shí)，從而影響了真?zhèn)€征信體系的建設(shè)。

（二）征信機(jī)構(gòu)競爭力不足

我國的征信機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)建立了相關(guān)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，但是數(shù)據(jù)庫的資源信息量還是薄弱環(huán)節(jié)，信息量的不足也就使服務(wù)的范圍不夠全面，也就導(dǎo)致了征信機(jī)構(gòu)在國際范圍內(nèi)的競爭力度嚴(yán)重不足，征信產(chǎn)品的品質(zhì)和世界發(fā)達(dá)國家相比也就有待提高了。

（三）征信市場監(jiān)管機(jī)制不完善

目前我國征信市場的監(jiān)管機(jī)制還不夠完善，還沒有成立專門針對征信體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)，這也就導(dǎo)致了征信機(jī)構(gòu)在發(fā)展中缺乏相應(yīng)的管理，導(dǎo)致了征信產(chǎn)品質(zhì)量不高，服務(wù)公信力不強(qiáng)等問題的出現(xiàn)，另外，還應(yīng)該加強(qiáng)對失信一方的約束力和懲戒力度，這樣才能夠進(jìn)一步加強(qiáng)征信體系的建設(shè)。

（四）征信系統(tǒng)不夠嚴(yán)謹(jǐn)

目前，信貸征信系統(tǒng)還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，功能也不夠完善，首先銀行信貸登記資信系統(tǒng)信息的記錄情況不夠全面，對于企業(yè)的股權(quán)變更和注冊資金變動(dòng)等情況的信息都沒有涉及到，其次對數(shù)據(jù)庫的清理不夠及時(shí)，很多已經(jīng)不再需要貸款的企業(yè)信息依然存在于數(shù)據(jù)庫之內(nèi)，這也就導(dǎo)致了數(shù)據(jù)庫信息量的膨脹，數(shù)據(jù)庫運(yùn)行效率緩慢，導(dǎo)致了整個(gè)征信系統(tǒng)運(yùn)行效果不佳。另外，目前我國對企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)初具規(guī)模，但是對個(gè)人征信體系的建設(shè)還相對落后。

三、金融征信體系建設(shè)的策略建議

（一）加強(qiáng)征信機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度

征信機(jī)構(gòu)是征信體系建設(shè)的主要力量，對其背部管理制度的完善是尤為重要的，首先對于信貸登記制度一定要加強(qiáng)監(jiān)管，系統(tǒng)設(shè)置的投入也要符合新時(shí)代的需求，及時(shí)的更新系統(tǒng)使刻不容緩的，信息數(shù)據(jù)的采集要全面和真實(shí)有效，加強(qiáng)征信機(jī)構(gòu)對征信體系建設(shè)的重視程度，對相關(guān)的工作人員進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，提高工作人員的綜合素質(zhì)，設(shè)立嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度。

（二）提升征信機(jī)構(gòu)的競爭力

提升征信機(jī)構(gòu)競爭力最有效的手段就是加強(qiáng)征信機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度，首先征信機(jī)構(gòu)自身要做到誠信守約，內(nèi)部管理要規(guī)范化和專業(yè)化，起到規(guī)范信用行為的作用，其次提升信用產(chǎn)品的質(zhì)量，要保證企業(yè)和個(gè)人信用信息的完整性和真實(shí)性，數(shù)據(jù)庫的信息要及時(shí)的錄入和更新。政府相關(guān)的部門也要加強(qiáng)征信管理方面的宣傳工作，提高征信體系建設(shè)的社會(huì)關(guān)注度。

（三）加強(qiáng)征信市場的監(jiān)管力度

加強(qiáng)征信市場的監(jiān)管力度是征信體系建設(shè)發(fā)展的保障，可以成立監(jiān)管征信體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)，在征信體系建設(shè)中起到指導(dǎo)和監(jiān)督管理的作用，是征信機(jī)構(gòu)整體素質(zhì)得到提高，打造出健康可持續(xù)發(fā)展的征信市場。

（四）優(yōu)化征信系統(tǒng)

做好征信系統(tǒng)的優(yōu)化改革是征信體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，首先企業(yè)的信息是不斷的隨著市場和企業(yè)自身的經(jīng)營狀況產(chǎn)生變化的，所以系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的信息也要及時(shí)的更新和變化，其次，系統(tǒng)的錄入信息范圍應(yīng)該更加全面，要把企業(yè)資信的全面信息及時(shí)的錄入和更新，保證系統(tǒng)信息資源的全面性和真實(shí)性，在這個(gè)信息數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)資源就是重要的發(fā)展條件。

結(jié)論：綜上所述，金融征信體系的建設(shè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中是占據(jù)重要的位置的，提升征信體系建設(shè)的速度和質(zhì)量是至關(guān)重要的，也是提升我國征信機(jī)構(gòu)在國際市場上的競爭力的有效手段，迎合時(shí)代的發(fā)展，以科技為助力，不斷完善征信體系是一個(gè)長期的任務(wù)。