商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及經(jīng)營轉(zhuǎn)型策略探析

張玉濤

摘要：隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷的提高，使得網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)越發(fā)的發(fā)達(dá)，在人們的生活中扮演著不可替代的角色。而在近幾年來，金融貿(mào)易借助互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，獲得了巨大的發(fā)展，其中眾籌、P2P、第三方支付等等全新的金融模式層出不窮的出現(xiàn)在人們的眼前，給人們的生活帶來了巨大的沖擊，給傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。作為傳統(tǒng)的金融行業(yè)的典型代表，商業(yè)銀行在近幾年內(nèi)面臨著國內(nèi)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷沖擊，在發(fā)展中面臨著很大的挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)同時(shí)也是契機(jī)，只要及時(shí)經(jīng)營轉(zhuǎn)型就能獲得更廣闊的發(fā)展空間。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)營轉(zhuǎn)型 策略

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已得到空前的發(fā)展，很多傳統(tǒng)行業(yè)都應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來改善自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高工作效率，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也不例外。但是，近幾年崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的一些業(yè)務(wù)都造成了很大的影響，由于互聯(lián)網(wǎng)金融有著高效、便捷的優(yōu)點(diǎn)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融越來越多的受到人們的青睞。隨著我國生活水平的不斷提高，人們對于物質(zhì)生活的追究也在不斷提升，當(dāng)下越來越多的人都不在只是將金錢存在銀行中，而是通過各種各樣的投資理財(cái)?shù)那?，將金錢放在各式的投資機(jī)構(gòu)中，這樣的投資方式也給我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)，如何利用好當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的契機(jī)，將互聯(lián)網(wǎng)金融理論做大做強(qiáng)，將金融行業(yè)發(fā)展的越來越大，就成了每一個(gè)金融人需要面對的問題。商業(yè)銀行在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展過程程面臨著巨大的挑戰(zhàn)，需要及時(shí)調(diào)整自己的發(fā)展策略，及時(shí)的與時(shí)代的發(fā)展方向相一致，利用好互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)重要窗口。本文主要就是研究商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及經(jīng)營轉(zhuǎn)型策略。

一、商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展在近幾年受到網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的影響，受到了很大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分迅速，自互聯(lián)網(wǎng)金融開始進(jìn)入市場以后，其影響力迅速擴(kuò)大。目前，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融變得更加方便快捷，所有的業(yè)務(wù)操作只需一部智能手機(jī)就可完成?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢影響著人們的支付方式，比如：微信和支付寶，支付寶的創(chuàng)始人馬云曾說要消滅現(xiàn)金支付，這種提法是否可能暫且不論，但是，我們可以看到的是互聯(lián)網(wǎng)金融正在對現(xiàn)代人的支付習(xí)慣產(chǎn)生了巨大的影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融對人們的日常生活的影響日益加大，很多人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融將來會(huì)取代傳統(tǒng)信貸市場，成為互聯(lián)網(wǎng)信貸，當(dāng)然，也有相當(dāng)一部分人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革有積極的促進(jìn)作用，并不會(huì)威脅到傳統(tǒng)商業(yè)銀行的地位?？傊还芑ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來的是挑戰(zhàn)還是機(jī)遇，商業(yè)銀行都受到了很大的沖擊，在互聯(lián)網(wǎng)大潮的影響下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行有，必要及時(shí)的作出改變和調(diào)整，以此來適應(yīng)整個(gè)社會(huì)發(fā)展的趨勢。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型策略

（一）降低交易成本

互聯(lián)上移動(dòng)支付平臺(tái)的流行，其主要原因就是其快速便捷性，人們想要轉(zhuǎn)賬付款可以快速的在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)，而且不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)什么的?？墒莻鹘y(tǒng)的商業(yè)銀行在各個(gè)銀行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候還會(huì)收取一定的跨行手續(xù)費(fèi)，雖然這一類的金額不是很高，可是這給用戶的心理上帶來了明顯的對比效果。互聯(lián)網(wǎng)金融通過對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，大大提高了工作效率，降低了交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代帶給人們更多的是方便和快捷，通過對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，人們可以得知更多的金融信息，改變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的信息渠道和消費(fèi)習(xí)慣。隨著智能手機(jī)的快速普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端也在悄悄的改變著人們的生活，現(xiàn)在只要有一部智能手機(jī)，就可以完成消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。所以在這同時(shí)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該也不斷改革創(chuàng)新，推出了互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)，使用戶在網(wǎng)上就可以辦理一些銀行業(yè)務(wù)，節(jié)省了到銀行排隊(duì)等候辦業(yè)務(wù)的時(shí)間。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端的使用大大促進(jìn)用戶對銀行信用卡的使用，通過手機(jī)終端綁定信用卡進(jìn)行網(wǎng)上支付，不僅方便快捷，還可有效的減少用戶當(dāng)月的現(xiàn)金支出，降低交易成本，給用戶帶來較好的消費(fèi)體驗(yàn)是極為重要的。

（二）拓寬交易渠道

傳統(tǒng)的信商業(yè)銀行是通過刷卡進(jìn)行支付，沒有POS機(jī)的消費(fèi)場所是不能用銀行進(jìn)行支付的，因此，這種局限大大減低了銀行卡的使用范圍。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端和互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以后，信用卡可以通過綁定移動(dòng)終端在更多的消費(fèi)場所使用，使信用卡的使用次數(shù)增多，交易規(guī)模也大幅上漲。隨著移動(dòng)支付的快速普及，大城市中所有的消費(fèi)場所都可以使用手機(jī)進(jìn)行移動(dòng)支付，這大大增加了銀行卡的可用范圍，并且越來越多的消費(fèi)場所樂意接受移動(dòng)支付。總之，通過移動(dòng)支付不僅可以使商業(yè)銀行信用卡的使用范圍不再有局限性，還使銀行卡的交易金額大幅提高。

（三）加強(qiáng)對信貸市場的管理

大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一個(gè)偉大創(chuàng)舉，通過大數(shù)據(jù)分析可以將一些不可預(yù)知的事情變得可以預(yù)測。在互聯(lián)大數(shù)據(jù)技術(shù)出現(xiàn)之前，傳統(tǒng)商業(yè)銀行對信用卡的風(fēng)險(xiǎn)評估并不到位，不能很好的對信用卡使用者的還款能力進(jìn)行預(yù)測，一些信用卡使用者不能按時(shí)還款的案例經(jīng)常發(fā)生，導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)了很多不必要的損失。另外，對于整個(gè)信貸的管理力度需要不斷的加大，進(jìn)一步的提高對于信貸市場的監(jiān)管力度，在信息的導(dǎo)入和用戶個(gè)人安全的保障上必須要做到充分的保證，必須加強(qiáng)相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)引導(dǎo)和監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)信息的宣傳和傳播，對于違法或鉆法律漏洞的信貸機(jī)構(gòu)，必要做到嚴(yán)格的懲辦，維持整個(gè)信貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)氣。

三、結(jié)語

綜上所述，在面對當(dāng)前社會(huì)中越來越普及的信息化的挑戰(zhàn)的時(shí)候，商業(yè)銀行需要首先清楚的認(rèn)識(shí)到自身的現(xiàn)狀和問題所在，只有在清楚的認(rèn)識(shí)到具體問題之后，才能及時(shí)的作出相應(yīng)的改變，調(diào)整自身的發(fā)展策略，適應(yīng)時(shí)代進(jìn)步的潮流，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。