楊茗涵
摘要:以螞蟻花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品火熱發(fā)展。為使消費(fèi)者能夠在購物時(shí)做到理性消費(fèi),金融領(lǐng)域的相關(guān)工作人員也在密切關(guān)注著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者購物心理的影響。本文中筆者以螞蟻花唄為例探析了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者購物心理的積極影響和消極影響,僅供參考。
關(guān)鍵詞:螞蟻花唄 互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融 購物心理
引言
支付寶已經(jīng)成為了大多數(shù)人手機(jī)上的必備軟件,在支付寶提供的多項(xiàng)服務(wù)中,2015年上線的“螞蟻花唄”在年輕人群中掀起了一陣“花唄狂潮”,螞蚊花唄也因此成為了現(xiàn)代化、低門檻的“信用卡”。同螞蟻花唄類似的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品還有京東白條、蘇寧易購零錢貸、唯品會唯品花等,該類消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)也再次向傳統(tǒng)金融證明了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的金融服務(wù)能力。在此背景下,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者的購物心理也產(chǎn)生了較大的影響。
一、螞蟻花唄簡介
2015年,支付寶用戶、淘寶用戶、天貓用戶等阿里電商平臺用戶或其他外部消費(fèi)平臺用戶在購物消費(fèi)時(shí)可以選用螞蟻花唄這一支付方式,越來越多的消費(fèi)者可以享受“先消費(fèi)、后付款”這一購物體驗(yàn)。2015年4月,螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)推出螞蟻花唄這款消費(fèi)信貸產(chǎn)品,同傳統(tǒng)銀行的信用卡、貸款等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品不同,螞蟻花唄的準(zhǔn)入門檻較低,且無需繁瑣的信用證明。此外,螞蚊花唄的花唄賬單如果用戶無法在還款日完成還款,還可以進(jìn)行分期還款,具體還可以分為3期、6期、12期、24期進(jìn)行還款。
二、探析互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者購物心理的影響
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是一種以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的與消費(fèi)有關(guān)的金融活動(dòng),我們不得不承認(rèn),互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金融的金融服務(wù)模式,螞蚊花唄、京東白條、蘇寧易購零錢貸等消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)也為消費(fèi)金融注入了新的活力,其中螞蟻花唄更是成為了目前用戶最多的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)產(chǎn)品。以螞蚊花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品雖然有著許多益處,但由于這類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品通常僅需要實(shí)名認(rèn)證便可以享受金融服務(wù),以學(xué)生為主要群體的一些不具備穩(wěn)定收入來源的群體或不能對自己未來支付能力進(jìn)行合理預(yù)判的人群容易出現(xiàn)過度消費(fèi)的現(xiàn)象。因此互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者購物心理的影響既有積極的一面也有消極的一面。
(一)積極影響
1.滿足了消費(fèi)者的從眾心理
消費(fèi)者在進(jìn)行購物時(shí)最易出現(xiàn)的一種消費(fèi)心理便是從眾心理,以選購冰箱為例,消費(fèi)者通常會選擇購買人數(shù)較多的那一品牌、型號的冰箱。但受價(jià)格的影響,不少消費(fèi)者在選購大型家電用品或其他價(jià)格較貴的商品時(shí)會出現(xiàn)無法全款購入的尷尬情況。在傳統(tǒng)消費(fèi)金融服務(wù)中,消費(fèi)者通常會“退而求其次”,選擇一個(gè)價(jià)格合適但并不十分滿意的產(chǎn)品,大大降低了購物體驗(yàn),以螞蚊花唄為例的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)滿足了消費(fèi)者得這一類消費(fèi)需求和消費(fèi)心理。
我們不得不承認(rèn),自惠普金融這一金融政策普及以來,螞蟻金融這類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)為消費(fèi)者真正提供了帶有惠民性質(zhì)的、為大眾服務(wù)的、為消費(fèi)能力不高的群體提供金融服務(wù)。
2.有助于消費(fèi)者追求更有品質(zhì)的生活
在傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)中,信用卡多提供給收入水平較高的群體,低收入人群和不具備穩(wěn)定收入的群體不易獲得信用卡,在使用信用卡及信用卡額度方面也有著諸多的不便,螞蟻花唄這類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)極大的提升了低收入人群、無固定收入人群的購買力水平,為大部分消費(fèi)者提供了追求高品質(zhì)生活的機(jī)會。
(二)消極影響
1.助長了人們的攀比心理、炫耀心理
受攀比心理、炫耀心理、面子心理等消費(fèi)心理的影響,消費(fèi)者在購物時(shí)并不能完全的做到理性消費(fèi)。低收入人群及無穩(wěn)定收入人群受經(jīng)濟(jì)條件的限制在購物時(shí)可能會盡可能的去理性思考,但用戶在申請開通螞蟻花唄時(shí)只需進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證便可以享受這項(xiàng)金融服務(wù),因此,以螞蚊花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)使更多人進(jìn)入了超前消費(fèi)的陣營。當(dāng)前一部分大學(xué)生在不具備足夠的經(jīng)濟(jì)能力的情況下便開始盲目追求名牌衣物、奢侈品、美妝用品等,螞蟻花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)更是助長了人們的攀比心理、炫耀心理,不能做到理性消費(fèi)。
2.易使人們產(chǎn)生“占便宜”的消費(fèi)心理
現(xiàn)階段,消費(fèi)者在進(jìn)行購物時(shí)有兩種付款模式,一是消費(fèi)者支付模式,即消費(fèi)者在支付賬單時(shí)直接將錢款付給商家;另一種支付模式則是受托支付模式,選用這一付款模式時(shí)消費(fèi)者的消費(fèi)賬單由消費(fèi)金融提供商結(jié)清,消費(fèi)者只需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還款至消費(fèi)金融提供商即可。
日常生活中,超市、商場、網(wǎng)上商城等購物場所里經(jīng)常會出現(xiàn)打折品、周年慶的促銷活動(dòng),消費(fèi)者自己結(jié)清購物賬單時(shí)通常會權(quán)衡所買商品是否是自己現(xiàn)在所需要的,但使用螞蟻花唄、京東白條等進(jìn)行購物支付時(shí),通常不能做到理性思考。如某消費(fèi)者的電腦依舊能夠正常工作,但該消費(fèi)者較為喜愛的一款價(jià)值5000元的電腦在周年慶期間降價(jià)1000元,消費(fèi)者在此時(shí)會出現(xiàn)一種“占便宜”心理,促使消費(fèi)者分期付款買下該款電腦。
愛占便宜心理是人們極易出現(xiàn)的一種購物心理,螞蟻花唄這類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)極易使人們產(chǎn)生占便宜心理這種不理性的購物心理,因此,消費(fèi)者在享受金融服務(wù)的過程中還應(yīng)當(dāng)做到理性思考、理性購物。
三、結(jié)語
螞蟻花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為落實(shí)普惠金融政策,力為消費(fèi)者提供更好的購物體驗(yàn),幫助消費(fèi)者追求更高的生活品質(zhì)而推出的消費(fèi)金融產(chǎn)品,旨在為低收入人群及無固定收入人群提供金融服務(wù)。然而,事物的發(fā)展都具有兩面性,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對消費(fèi)者的購物心理既有積極的一面,也有消極的一面,為使互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺、產(chǎn)品能夠更好的為消費(fèi)者服務(wù),消費(fèi)者自身要做到理性消費(fèi),合理調(diào)整自身的消費(fèi)心理,從而享受更好的金融服務(wù)。