淺析新型支付方式對大學(xué)生消費行為的影響

張楷文 陳迪哲 劉嘉欣

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)和社會的高速發(fā)展，新型支付方式漸漸走入大眾的日常生活當(dāng)中。為深切感受新型支付方式在大學(xué)生群體中的影響，本文將以新型支付方式對大學(xué)生消費行為的影響為研究方向，采用問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析的研究方法，對江蘇省各地區(qū)大學(xué)生的消費方式、消費水平和消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。研究發(fā)現(xiàn)新型支付方式已成為大多數(shù)大學(xué)生支付方式的首選，在新型支付方式的普及下，大學(xué)生的月平均消費額有所增加，男女生在消費結(jié)構(gòu)上有較大差異。

【關(guān)鍵詞】新型支付方式 大學(xué)生 消費行為

一、引言

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和移動網(wǎng)絡(luò)迅速發(fā)展，一系列新型支付方式誕生。在生活中，如就餐、購物、出行等各種消費，越來越多的商家支持新型支付。同時，從青少年到老年人，越來越多的消費者選擇使用新型支付方式，可見新型支付方式在人們?nèi)粘Ｉ钪械钠占俺潭?。在互?lián)網(wǎng)和新型支付方式快速發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了一系列相關(guān)問題，例如，新型支付方式的發(fā)展是否會影響人們對支付方式的選擇？新型支付方式對人們的消費行為會產(chǎn)生什么影響？鑒于現(xiàn)在校大學(xué)生將是未來幾年中國消費市場的主力軍，因此，我們選擇大學(xué)生為研究對象，在江蘇省地區(qū)線上、線下同時開展基于互聯(lián)網(wǎng)的新型支付方式對大學(xué)生消費行為的影響的問卷調(diào)查。

本次調(diào)研共收回有效問卷519份，其中女生占比60.5%，男生占比39.5%，大一至大四年級占比分別為25.24%，20.81%，42.00%和11.95%，樣本覆蓋江蘇省各地區(qū)，包含理工、文史、藝術(shù)等各專業(yè)，具有較強(qiáng)代表性。在調(diào)查問卷中，我們設(shè)置了一系列關(guān)于大學(xué)生消費方式、消費水平、消費結(jié)構(gòu)的問題，并在此基礎(chǔ)上研究新型支付方式對大學(xué)生消費行為的影響。

二、新型支付對江蘇省大學(xué)生消費行為的影響

大學(xué)生消費行為是指大學(xué)生為了獲得自身所需的各種商品和服務(wù)等而進(jìn)行的選擇、購買等活動。其中，又可以把消費行為分為消費方式、消費水平和消費結(jié)構(gòu)等。在本文中，將從上述三個方面，對新型支付方式對大學(xué)生消費行為的影響進(jìn)行探究。

（一）對消費方式的影響

隨著支付寶、微信支付、銀聯(lián)支付等新型網(wǎng)絡(luò)支付方式的興起，消費方式日趨多元化。現(xiàn)在大學(xué)生出門消費只需輕輕點擊手機(jī)便可完成支付結(jié)算，相對于現(xiàn)金及刷卡支付更加便捷。根據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果，關(guān)于“消費通常使用的支付方式”的回答，使用新型支付進(jìn)行消費的大學(xué)生占93.26%，使用現(xiàn)金支付進(jìn)行消費的占3.85%，而通過刷卡支付進(jìn)行消費的僅占2.89%。通過圖1-1可以更直觀的看到，新型支付已經(jīng)成為絕大多數(shù)大學(xué)生消費方式的首選。

在圖1-2中，筆者列出了目前大學(xué)生最普遍接觸的新型支付方式即第三方支付平臺的使用頻率。其中在使用新型支付的學(xué)生中，使用支付寶的占78.95%，使用微信支付的占19.45%，選擇其他支付方式的僅占1.6%，可見支付寶在眾多支付方式中深受大學(xué)生的歡迎。

不同的支付方式有著各自的優(yōu)劣勢，而大學(xué)生對支付方式的選擇也會受到諸多因素的影響。為調(diào)查影響大學(xué)生支付方式選擇的因素，筆者列出對支付方式的了解、支付方式的便捷性、支付方式的風(fēng)險性、支付方式的成本、支付方式的普及程度等因素。在使用新型支付的大學(xué)生中，關(guān)于“使用新型支付的原因（前三項）”的回答，88.51%認(rèn)為新型支付便捷，54.31%因為第三方支付平臺的支付優(yōu)惠而選擇新型支付，38.79%認(rèn)為新型支付較安全；而在不使用新型支付的學(xué)生中，關(guān)于“不使用新型支付的原因”的回答，35.79%的學(xué)生表示無使用新型支付的習(xí)慣，15.79%認(rèn)為新型支付存在安全隱患，20%表示商家不支持新型支付。綜合上述兩個方面，可以看出，通過新型支付進(jìn)行消費主要以便捷吸引大學(xué)生使用，而其支付安全性還有待進(jìn)一步提高。

（二）對消費水平的影響

江蘇省作為中國大省之一，共擁有十三個地級市，其中可以將南京、蘇州等江蘇省南部地區(qū)簡稱蘇南地區(qū)，而揚州、泰州、南通位于江蘇省中部地區(qū)故簡稱蘇中，蘇北則是指江蘇北部地區(qū)，主要是指徐州、連云港等城市。由于江蘇省地區(qū)發(fā)展差異不大，各地區(qū)大學(xué)生的消費水平也不會產(chǎn)生較大差距，如此新型支付對各地區(qū)大學(xué)生消費水平的影響也基本一致。

經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學(xué)生都明確表明在新型支付方式逐漸普及的情況下，自己的月平均消費額都有所增加。為證實研究結(jié)果，筆者從大學(xué)生每月用在新型支付方式上的月消費額入手，分析不同地區(qū)大學(xué)生的消費水平。從表2-1可以看出，在江蘇省高校中，有41.24%的大學(xué)生用在新型支付的月平均消費額在1000元以下，這41.24%的大學(xué)生中，大部分來自蘇中和蘇北地區(qū)；月平均消費額在1000-2000元的大學(xué)生約占46.08%，這些大學(xué)生大多來自蘇南地區(qū)。在江蘇省，月平均消費額在2000元以上的大學(xué)生占比12.68%，其中蘇南、蘇中地區(qū)幾乎持平，但在蘇北地區(qū)，這類大學(xué)生的人數(shù)較少，只占11.23%。

由此得出，盡管蘇北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相較蘇南、蘇中地區(qū)稍慢，大學(xué)生的消費金額略低，但總體上來看，蘇南、蘇中、蘇北地區(qū)的大學(xué)生消費水平并未出現(xiàn)較大差距。

（三）對消費結(jié)構(gòu)的影響

經(jīng)過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學(xué)生會在餐飲、購物和娛樂時使用新型支付方式進(jìn)行支付，其中購物成為餐飲以外大學(xué)生的第一大消費支出。而對于不同年齡、性別、專業(yè)的大學(xué)生，他們的消費結(jié)構(gòu)有所不同。故筆者以性別為出發(fā)點，分析新型支付方式對大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)的影響。

盡管男大學(xué)生與女大學(xué)生在消費水平上相差不大，但由表3-1可知，男大學(xué)生和女大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)上有著很大的差異。其中以美妝、電子數(shù)碼和運動用品最為突出，約有26.05%的女大學(xué)生會把生活費用在美妝方面，與男大學(xué)生的1.7%形成了鮮明的對比。相較于美妝產(chǎn)品，男大學(xué)生在電子數(shù)碼和運動用品上有著更大的需求，其數(shù)據(jù)高達(dá)23.30%和24.45%，與女大學(xué)生的2.68%、7.00%有顯著差異。

不難看出，在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的前提下，新型支付方式越來越能夠滲透到人們尤其是大學(xué)生的消費行為中，使其能夠更自由地購買自己的所想所需，豐富其消費結(jié)構(gòu)。

三、結(jié)論與建議

就目前形勢來看，大學(xué)生成為使用新型支付方式的主流消費群體之一。隨著消費水平的提高以及商品的多樣化，大學(xué)生的消費需求變得越來越豐富，與此同時，大學(xué)生喜好追求新鮮事物，新型支付的流行難免使得大學(xué)生想要跟風(fēng)嘗試。并且新型支付方式使用便捷，不需要隨身攜帶大量現(xiàn)金且付款迅速。更重要的是，目前大多新型支付方式具有透支功能，可以充當(dāng)信用卡使用。因此相比較于現(xiàn)金支付，大學(xué)生更青睞于新型支付。越來越多的企業(yè)看中此點擠進(jìn)開發(fā)新型支付的行列，卻暴露了很多新型支付的缺陷。我們對不使用新型支付的大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他們不使用新型支付最大原因是因為新型支付存在支付安全隱患。因此，筆者根據(jù)調(diào)查結(jié)果對支付平臺（例如：支付寶、微信支付等）及大學(xué)生提出以下建議。

（一）對支付平臺的建議

第一，支付平臺應(yīng)將有關(guān)消費者隱私保護(hù)的相關(guān)法律寫入公司章程；

第二，對開發(fā)軟件的工作人員明確提出要求，并且每款支付軟件投入市場時要有明確的負(fù)責(zé)人進(jìn)行擔(dān)保；

第三，支付平臺需根據(jù)法律文獻(xiàn)編寫隱私保護(hù)承諾，在消費者使用該新型支付方式之前將隱私保護(hù)承諾呈現(xiàn)給消費者，并且要有二十四小時客服在線及時解答消費者的問題，提高消費者的信任度，使消費者在使用新型支付時放心且安心。

（二）對大學(xué)生的建議

第一，在下載支付軟件之前閱讀其他消費者對該軟件的評價，并且注意該軟件是否對消費者隱私做出承諾；

第二，在與提供新型支付的店家進(jìn)行交易時，盡量選擇使用指紋或者其他生物識別支付方式，以防密碼泄露。如果必須輸入密碼時，應(yīng)注意周邊環(huán)境，注意遮擋手機(jī)，謹(jǐn)防不法分子得到可乘之機(jī)；

第三，大學(xué)生可在每月月初對自己的消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理規(guī)劃，限制消費總額，根據(jù)自身需求及以往經(jīng)驗將服裝、食品、日用品等支出比例化，以此改善消費不理性的問題。

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基金項目：南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院2017年大學(xué)生創(chuàng)造項目（2017036YB）。