校園貸對大學生消費行為及消費心理的研究

劉益芬

（湖南師范大學，湖南長沙 410081）

消費心理主要是指消費者在實際購買行為與購買活動中產(chǎn)生的系列心理活動，是消費者針對客觀的消費對象與自身主觀的心理適應的綜合反映。在心理學中主要按其發(fā)生的先后順序?qū)⑵涓爬檎J識過程、情感偏好和意志關聯(lián)三個方面。受到個人性質(zhì)、生活環(huán)境和個性偏好等因素的影響，消費心理具有個性化差異和群體化共性兩個特征。大學生作為經(jīng)濟不獨立但是具備獨立消費性的群體，其消費心理具備了成年人、群體性的綜合特征，同時也反映出個體性的機制取向，在一定程度上也能反映出家庭文化、學校教育和社會環(huán)境的影響情況。

隨著近年來P2P網(wǎng)絡借貸染指大學校園，部分不良的網(wǎng)絡借貸平臺利用多種手段誘導大學生進行網(wǎng)絡借貸。不僅出現(xiàn)了陷入“高利貸”自殺事件頻繁曝光，還出現(xiàn)了很多女大學生“裸貸”的惡性群體事件，嚴重影響了大學的學習氛圍和教育氛圍，對大學生的身心健康發(fā)展造成了嚴重的影響。本文從心理學角度分析了大學生消費行為與消費心理表現(xiàn)，提出對策做好大學生的心理正向引導，增強大學生對不良網(wǎng)貸的抵抗力。

1 校園貸對大學生消費行為及消費心理影響的表現(xiàn)

根據(jù)2016年中國人民大學信用管理研究中心針對全國252所高校近5萬名大學生的調(diào)研結果發(fā)現(xiàn)，在大學生活中缺少資金的時候有11.3%的大學生會使用信用貸款獲取資金。擁有在校學生的身份一旦通過網(wǎng)上信用貸款機構審核，大學生就能輕松獲取信貸資金。大學生金融成為了網(wǎng)貸的重要組成部分，部分不良網(wǎng)貸營運而生。在國家2017年12月嚴厲整頓之后，網(wǎng)貸風氣有所收斂，但經(jīng)過幾個月的收斂后，大學生校園網(wǎng)貸死灰復燃，再次成為P2P金融發(fā)展中的重要產(chǎn)品。

大學生的具備成年人的特性但是自身的心智有待完善，其消費觀念主要是立足實際的理性消費。但是在校園貸出現(xiàn)以來，大學生獲取資金的程度更加便捷化，控制能力不成熟導致了其消費觀念也發(fā)生了一定的變化，逐步走向片面非理性的消費方向發(fā)展。從大學生的發(fā)展階段來講，該年齡段的青年人消費需求更加旺盛，在休閑、娛樂、購物等方面的消費需求相對較大，校園貸獲取的信貸資金也主要運用到享受型的消費中。隨著校園貸在大學校園普及，大學生的消費價值取向逐漸走向多元化。加上大學生的思想尚未成熟，盲目追求跟風、攀比、時尚等現(xiàn)象，校園貸為大學生的盲目心理提供了消費基礎，促進大學生的消費心理逐漸轉(zhuǎn)變成自我滿足的方向發(fā)展。由此，傳統(tǒng)的生存、發(fā)展為消費結構的方式轉(zhuǎn)變成了以享受為中心的消費結構為主。

2 校園貸對大學生消費行為與心理產(chǎn)生的影響

2.1 積極影響

校園貸是2012年逐漸在校園產(chǎn)生的新生事物，從產(chǎn)生之初就受到社會各界的爭議。有人認為校園貸的出現(xiàn)在一定程度上將緩解大學生學習生活中的經(jīng)濟壓力，幫助大學生更好地完成學業(yè)。例如：校園貸中的助學貸款產(chǎn)品等。將還款的期限延伸到大學生畢業(yè)后。校園貸雖然在發(fā)展中為學生帶去了很多消極的影響，但是我們往往不能忽視其中的積極影響。據(jù)統(tǒng)計，有的大學生認為校園貸確實為自己解決了生活中、學習上一些相對棘手的問題，他們會利用校園貸渠道合理安排資金，很多產(chǎn)品也確實幫助經(jīng)濟比較困難的學生解決了學費和生活費等問題。通過校園貸的方式獲取的助學貸款，不僅申請的速度快，往往金額也比較大，通常都能幫助經(jīng)濟相對困難的學生各解決學業(yè)中的經(jīng)濟窘迫等困境。校園貸的出現(xiàn)是市場經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，大學生可以有效利用貸款渠道獲取資金，為大學生在生活中正向發(fā)展提供了一定的資金保障。例如：通過校園貸獲取的創(chuàng)業(yè)資金，大學生可以放手創(chuàng)業(yè)，每個月的還款也是大學生對自己責任承擔與責任意識的重要表現(xiàn)。有利于培養(yǎng)大學生責任擔當意識，增強創(chuàng)業(yè)發(fā)展的動力，讓大學生感受到創(chuàng)業(yè)、干事道路上的艱辛，培養(yǎng)大學生獨立自主、奮力拼搏的能力。綜合以上因素，校園貸在高校中的發(fā)展從長遠的發(fā)展現(xiàn)狀來看，對大學生的消費行為和消費心理具有一定的積極影響，利于培養(yǎng)青年大學生獨立自主的擔當意識。

2.2 消極影響

任何事物都具有兩面性，我們看到校園貸的積極影響時必須正確認識校園貸帶來的消極影響。從網(wǎng)絡上曝光的惡性大學生校園貸的實際情形來看，校園貸對大學生的消費行為與消費心理不可避免地產(chǎn)生消極間的影響。校園貸的出現(xiàn)直接給大學生帶來了超前消費的理念，促進了大學生非理性的消費行為，在大學生短暫的享受消費面前，直接帶來了長期的身心壓力。校園貸在很大程度上能夠滿足大學生自身的獵奇心理，以此來滿足其在購買新興產(chǎn)品時的經(jīng)濟困境，這種信貸消費的超前消費方式直接讓大學生獲得了物質(zhì)上的享受和心理上的滿足，直接助長了大學生內(nèi)部形成怕攀比、從眾的非理性的消費方式與消費心理，在客觀上強化了大學生的享樂主義、拜金主義間和消費主義思想。此外，很多校園貸高額的利益、手續(xù)費、平臺費等為大學生帶來了嚴峻的還貸壓力，校園貸本身的利率高于銀行加上各種費用，很多貸款的利息綜合折算已經(jīng)遠遠超出高利貸的標準，面對尚無穩(wěn)定來源的學生，很多大學生沒有還款能力直接造成信用污點。對大學生今后的長遠發(fā)展帶來長期的影響。另外，很多惡性的大學校園貸，因為貸款條件簡單，很多大學生都非常容易步入到校園貸的危機中。

3 抵制校園貸對大學生帶來消極影響的策略

抵制校園貸給大學生帶來的影響需要社會、行業(yè)、學校、學生等綜合發(fā)力，以制度監(jiān)管為基礎，行業(yè)自律為中心，全面加強大學生的心理行為和消費行為干預，營造風清氣正的校園貸間環(huán)境。本文從心理學角度，立足學校心理干預，增強教育引導，幫助大學生樹立正確的消費觀出發(fā)提出對策。

3.1 強化學校宣傳教育引導

正向的宣傳是學校工作的重點內(nèi)容，是增強大學生正確認識校園貸的重要途徑。一方面堅持社會主義核心價值觀與高校思想政治教育相結合，引導大學生形成持久的正向力量。另一方面重點強化校園貸的危害性宣傳，讓學生正視校園貸的直接危害，客觀正向的面對。

3.2 增強大學生心理干預

學校內(nèi)部成立內(nèi)部心理發(fā)展委員會，將學校宣傳與心理宣傳結合起來，增強對學生心理干預的力度。在學校內(nèi)開設專門的心理咨詢室，配備專業(yè)的心理教師或者心理咨詢師為學生及時緩解消費心理障礙，幫助學生樹立正確的消費觀。對于陷入校園貸危機的學生正向引導，積極幫助其走出危機，樹立信心。

3.3 落實大學生行為監(jiān)控

以班級輔導員為單位，重點大學生行為監(jiān)控，對大學生消費行為異常或者個人行為異常的情形及時干預，牢筑安全風險防線，避免大學生陷入危機后一失足成千古恨的事件發(fā)生，造成嚴重的社會影響。

4 結語

總的來講，校園貸在大學校園中發(fā)展中有利有弊，我們要正確認識到校園貸為大學生帶來的積極影響，同時做好校園貸消極影響防范，重點落實好校園貸為學生造成的心理影響，強化心理干預和學生行為監(jiān)控，共同促進大學生身心健康發(fā)展。