大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行的應(yīng)用

丁立 何堅(jiān)

摘要：本文從大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行的應(yīng)用以及大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展將會(huì)起到的幫助。講述了商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)會(huì)得到的優(yōu)勢(shì)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)技術(shù)；銀行業(yè)；優(yōu)勢(shì)

中圖分類號(hào)：TP311.13 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2018）06-0122-02

1 大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

銀行信息技術(shù)應(yīng)用的重點(diǎn)向業(yè)務(wù)處理電子化、數(shù)據(jù)管理集中化、管理決策信息化等方向發(fā)展。為了優(yōu)化和提高商業(yè)銀行內(nèi)各種管理分析系統(tǒng)，提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)跨部門、跨系統(tǒng)成熟分析型應(yīng)用，眾多國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始規(guī)劃和建立企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，以提高銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析水平與決策能力，創(chuàng)造市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高科學(xué)管理能力，為商業(yè)銀行未來(lái)的經(jīng)營(yíng)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展奠定良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用主要分為三個(gè)部分：（1）數(shù)據(jù)抽取，將各種異構(gòu)數(shù)據(jù)從現(xiàn)存數(shù)據(jù)庫(kù)中抽取出來(lái)。（2）構(gòu)建能夠容納大量數(shù)據(jù)，整合企業(yè)數(shù)據(jù)，并且提供決策支持的企業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。（3）構(gòu)建可視化的數(shù)據(jù)分析前臺(tái)，實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)報(bào)表，即時(shí)查詢，數(shù)據(jù)挖掘等功能，用來(lái)提供高效，洞見(jiàn)的輔助決策分析。

1.1 數(shù)據(jù)抽取

商業(yè)銀行內(nèi)部往往已經(jīng)存在各種各樣的信息系統(tǒng)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)有各種不同的來(lái)源（如運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、采購(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)，有效的外部數(shù)據(jù)，等等）。數(shù)據(jù)抽取系統(tǒng)的作用是將這些數(shù)據(jù)從他們的源頭抽取出來(lái)，并且在經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化、合并、一致性驗(yàn)證步驟之后，存儲(chǔ)到大數(shù)據(jù)平臺(tái)之中，以供數(shù)據(jù)的決策分析與價(jià)值挖掘。

1.2 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)

大數(shù)據(jù)平臺(tái)采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)作為存儲(chǔ)容器。有別于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)通常是一個(gè)面向主題的、集成的、隨時(shí)間變化的、但信息本身相對(duì)穩(wěn)定的數(shù)據(jù)集合，它用于對(duì)管理決策過(guò)程的支持。這里的主題，是指用戶使用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行決策時(shí)所關(guān)心的重點(diǎn)方面，如：收入、客戶、銷售渠道等；所謂面向主題，是指數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的信息是按主題進(jìn)行組織的，而不是像業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)那樣是按照業(yè)務(wù)功能進(jìn)行組織的。

2 興業(yè)銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)技術(shù)的需求

2.1 消除信息孤島

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行內(nèi)部信息服務(wù)系統(tǒng)往往各自為政。銀行內(nèi)部可能同時(shí)存在幾種不同的信息系統(tǒng)，各自配套不同的數(shù)據(jù)庫(kù)。各種數(shù)據(jù)庫(kù)之間無(wú)法互通，間接導(dǎo)致企業(yè)決策的不全面性與困難。興業(yè)銀行生產(chǎn)系統(tǒng)為總行開(kāi)發(fā)，并由多個(gè)供應(yīng)商參與，規(guī)則各異，而且系統(tǒng)眾多，關(guān)聯(lián)關(guān)系不清楚，文檔資料缺失。

2.2 統(tǒng)一信息格式

興業(yè)銀行武漢分行原有數(shù)據(jù)庫(kù)主要為infomix，武漢分行還有部分Oracl，DB2，Sqlserver等類型數(shù)據(jù)庫(kù)，各種品牌的數(shù)據(jù)庫(kù)造成了信息的缺漏，格式差異。建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)能夠統(tǒng)一定義企業(yè)核心數(shù)據(jù)和關(guān)系，統(tǒng)一各個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源，避免出現(xiàn)大的業(yè)務(wù)概念不一致，從根本上保證未來(lái)既有系統(tǒng)和新增系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)共享。

2.3 存儲(chǔ)與處理海量數(shù)據(jù)

在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，信息呈現(xiàn)爆炸式的增長(zhǎng)速度。線上線下電子支付的手段不斷普及、被消費(fèi)者接納。各大銀行的第三方支付業(yè)務(wù)（如電力，天燃?xì)?，福彩等等）全面服?wù)人們的移動(dòng)消費(fèi)需求，移動(dòng)消費(fèi)模式也成為了人們?nèi)粘Ｉ钪械闹髁鳎诠步煌?、公共事業(yè)繳費(fèi)、購(gòu)物、一卡通、電子票務(wù)、旅游、金融、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域都可以直接使用手機(jī)銀行消費(fèi)。調(diào)查顯示，至2013年9月，我國(guó)電子商務(wù)銷售額中有37%來(lái)自移動(dòng)端；43%的智能手機(jī)用戶在購(gòu)物時(shí)會(huì)使用移動(dòng)端查詢信息。這些比率還處于快速上升階段。

3 大數(shù)據(jù)技術(shù)與銀行應(yīng)用場(chǎng)景

3.1 大數(shù)據(jù)技術(shù)與精準(zhǔn)營(yíng)銷

實(shí)施大數(shù)據(jù)平臺(tái)工程后，銀行能建立按照單個(gè)客戶個(gè)性化的營(yíng)銷方案和溝服務(wù)體系，金融機(jī)構(gòu)依照信息化技術(shù)手段可以建立起精確的營(yíng)銷方案以實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷（Precision Marketing）。

3.2 大數(shù)據(jù)時(shí)代下銀行的精細(xì)化管理

大宗交易數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)銀行最為重視的業(yè)務(wù)內(nèi)容。由于受制于銀行較弱的數(shù)據(jù)處理能力， 以致體量龐大、細(xì)節(jié)更多的精細(xì)化交易數(shù)據(jù)無(wú)法得到有效處理。例如，在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行僅能記錄每次的銀行卡消費(fèi)信息，卻無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的消費(fèi)信息反饋，歸集整理； 在存款、貸款風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程當(dāng)中，商業(yè)銀行在記錄了客戶消費(fèi)和挑選產(chǎn)品的數(shù)據(jù)后，亦沒(méi)有利用好這些非商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（風(fēng)控、催收）而產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。

4 興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)技術(shù)的具體實(shí)施

4.1 構(gòu)建先進(jìn)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)

興業(yè)銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)技術(shù)的五大特點(diǎn)：

（1）安全性：采用了角色訪問(wèn)控制（RBAC），日記記錄系統(tǒng)，分層分級(jí)的安全監(jiān)控策略（應(yīng)用、中間件、網(wǎng)絡(luò)等）。（2）可伸縮性：能夠支持企業(yè)日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)需求，支持線性擴(kuò)容。（3）異構(gòu)性：提供標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)接口，支持各種平臺(tái)部署，支持跨平臺(tái)的（網(wǎng)頁(yè)、安卓和IOS）二次開(kāi)發(fā)。（4）分布式：采用分布式的架構(gòu)，顯著提升系統(tǒng)的性能與可靠性，避免系統(tǒng)的單點(diǎn)故障、瓶頸。（5）可用性：可達(dá)到99.99%的可用性或每年只需5分鐘停機(jī)時(shí)間。

4.2 興業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的三大階段

4.2.1 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)階段

該階段重點(diǎn)做好統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)相關(guān)軟硬件資源和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作，構(gòu)建典型應(yīng)用，為深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4.2.2 技術(shù)同業(yè)務(wù)充分融合階段

該階段重點(diǎn)推進(jìn)數(shù)據(jù)資源的深度整合，圍繞業(yè)務(wù)需求深化統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，建立和完善市場(chǎng)分析、業(yè)務(wù)分析等核心應(yīng)用，有力支持前端展業(yè)、運(yùn)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供新的支撐。

4.2.3 全面提升支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新階段

該階段重點(diǎn)持續(xù)優(yōu)化平臺(tái)應(yīng)用服務(wù)，深化科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力，支持商業(yè)模式創(chuàng)新，為分行新發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)施提供技術(shù)保障。

4.3 漸進(jìn)式的數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)方法

企業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)通常不會(huì)一蹴而就，實(shí)踐中往往采取漸進(jìn)式的增量開(kāi)發(fā)模式，為重要部門優(yōu)先提供數(shù)據(jù)集市的服務(wù)，能夠顯著提升企業(yè)效率，并且降低了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)銷。首先在企業(yè)內(nèi)部重要的部門進(jìn)行數(shù)據(jù)集市的建設(shè)，滿足部門內(nèi)部對(duì)于信息化決策的需求，迅速提升部門的生產(chǎn)效率。

5 結(jié)語(yǔ)

本文主要說(shuō)明了大數(shù)據(jù)在銀行中的應(yīng)用，特別是以興業(yè)銀行為例，以大數(shù)據(jù)的各部分不同的功能對(duì)于維護(hù)銀行系統(tǒng)的正常運(yùn)行的重要性。

參考文獻(xiàn)

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Abstract：This article will use the help of big data technology in banking and big data technology to help the banking industry. Describes the advantages that commercial banks can apply to the big data platform.

Key words：big data technology； banking industry； advantages