區(qū)域鏈技術(shù)在跨境電商支付方面的應(yīng)用

馬玲　向雪飛　韓利　美怡

摘 要：在全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易處于緩慢的增速狀態(tài)下，跨境電商變?yōu)楦鱾€(gè)國家的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，主要原因是它不僅僅可以加快商品的流通速度、為產(chǎn)品開拓潛在市場(chǎng)，還可以加快經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的增長速度。但是，在大規(guī)模的跨境電商交易下，也使得在跨境支付結(jié)算過程出現(xiàn)了大量的海外應(yīng)收賬款、壞賬等一系列問題。因此，如何降低跨境支付中存在的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省交易成本，已成為急需解決的重點(diǎn)問題。而將區(qū)域鏈技術(shù)運(yùn)用到跨境支付上將有助于解決這一問題。

關(guān)鍵詞：跨境電商；跨境結(jié)算；結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；區(qū)域鏈

一、跨境電商支付平臺(tái)研究現(xiàn)狀

在跨境電商發(fā)展初期，我國主要以郵政匯款、銀行轉(zhuǎn)賬、信用證等支付方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生并且取得良好的發(fā)展，已成為跨境支付的主要支付方式。但是通過第三方完成跨境支付時(shí)，容易產(chǎn)生盜用糾紛，而且還存在手續(xù)費(fèi)用高，境外支付賬戶設(shè)立的要求多、賬戶安全性差、管理困難等眾多問題，對(duì)我國跨境電子商務(wù)的支付產(chǎn)生很大的限制，同時(shí)由于跨境電商存在地理位置較遠(yuǎn)問題，使得發(fā)貨與收貨的時(shí)間間隔較長，加上各國對(duì)外匯管制的政策有所不同，因此跨境支付方式不能滿足及時(shí)到賬這一需求，并且伴隨著匯率波動(dòng)的不穩(wěn)定性，在一定程度上加大了企業(yè)日常經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

高琦（2016）認(rèn)為跨境電商外匯支付存在銀行審核交易真實(shí)性、物流與資金信息不匹配、國際收支申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)不一致等問題。針對(duì)跨境電商支付業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和外匯管理存在的缺陷，學(xué)者們提出不同的對(duì)策建議。王慶穎（2017）指出在現(xiàn)有的跨境支付模式中，由于對(duì)跨境電子商務(wù)境外交易缺乏有效的核實(shí)驗(yàn)證，使得在資金支付結(jié)算時(shí)交易的真實(shí)性以及交易雙方的資金安全、信息安全難以保證。朱燁東（2017）認(rèn)為：目前的國內(nèi)外征信標(biāo)準(zhǔn)體系的差異性比較大，使得國內(nèi)消費(fèi)者在支付過程中存在與國外征信體系對(duì)接困難的問題。因此，將區(qū)塊鏈技術(shù)和跨境電商進(jìn)行有效組合，將使跨境電子商務(wù)支付體系實(shí)現(xiàn)重大突破。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)的含義及特征

區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^使用數(shù)學(xué)加密算法相關(guān)聯(lián)的技術(shù)產(chǎn)生一串的數(shù)據(jù)塊，每條數(shù)據(jù)鏈都包含著所有網(wǎng)絡(luò)交易的有效確認(rèn)信息，并且每塊數(shù)據(jù)鏈都相互連接，形成一個(gè)分布式記賬的數(shù)據(jù)庫。我們可以將區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到跨境電商交易中，將會(huì)大大增加跨境電商支付結(jié)算環(huán)節(jié)的安全性，并且可以利用非對(duì)稱秘鑰算法解決交易過程中存在的信任問題，同時(shí)還可以利用智能合約去消除信任執(zhí)行問題，最終使得賬本中所有記錄的信息都具有真實(shí)性、客觀性和獨(dú)立性?？梢钥闯?，區(qū)塊鏈所具有的共享賬本、不可篡改以及支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易等特質(zhì)可以為整個(gè)跨境電商交易過程產(chǎn)生可信用的數(shù)據(jù)，就無需通過中介機(jī)構(gòu)、交易主體去建立信用關(guān)系，這將有效地降低了交易過程中的信用成木。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以很大程度上提高跨境電子商務(wù)交易過程的真實(shí)性、縮短支付流程、建立統(tǒng)一的支付模式，促進(jìn)跨境電子商務(wù)良好發(fā)展。

下面介紹下數(shù)據(jù)鏈的特征：（1）去中心化是區(qū)域鏈技術(shù)體系的優(yōu)勢(shì)之一。區(qū)塊鏈系統(tǒng)使用的是分布式的記賬結(jié)構(gòu)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)上記錄每次的交易數(shù)據(jù)，使得整個(gè)系統(tǒng)的完整性不會(huì)受到單個(gè)數(shù)據(jù)丟失或改變的影響，對(duì)每一個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)利和義務(wù)提供了對(duì)等的保證，減少了第三方中介出現(xiàn)在第三方交易中。（2）信息的不變化性，一旦交易的信息記錄到區(qū)域鏈中，那么就會(huì)被一直保存下來，在某種情況下可能需要更改數(shù)據(jù)，只能通過共同驗(yàn)證各個(gè)節(jié)點(diǎn)，才能完成對(duì)數(shù)據(jù)的修改工作。因?yàn)闊o法偽造和篡改是區(qū)域鏈數(shù)據(jù)庫的特性，所以可以對(duì)信息進(jìn)行有效的追溯。（3）完全開放系統(tǒng)，區(qū)塊鏈系統(tǒng)上只有某一部分的數(shù)據(jù)信息需要特殊的秘鑰才可進(jìn)入，其余的信息全部是透明和公開的，任何使用者均可搜索所要的區(qū)域塊內(nèi)的信息數(shù)據(jù)，所有的參與節(jié)點(diǎn)全部有公開接口，所以區(qū)塊鏈有著很高程度的信息公開性。（4）智能合約，即使用變化式的編程系統(tǒng)構(gòu)建合約在各節(jié)點(diǎn)，同時(shí)注明應(yīng)該執(zhí)行的義務(wù)和決定生效的條件，從而實(shí)現(xiàn)在無機(jī)構(gòu)監(jiān)督的情況下仍然能夠自動(dòng)有序地履行合約內(nèi)容。

三、基于區(qū)域鏈的平臺(tái)構(gòu)建

區(qū)域鏈的智能合約技術(shù)可以將安全驗(yàn)證到核對(duì)憑證等一系列交易流程由系統(tǒng)內(nèi)部自動(dòng)完成，使得交易成本很大程度上得以降低，無縫連接購買方和賣方，使得交易資金及時(shí)到賬，結(jié)算的效率大大提高，使得資金在第三方平臺(tái)的支付風(fēng)險(xiǎn)降低并提升了資金的流動(dòng)速度。數(shù)字貨幣支付可以應(yīng)用到區(qū)域鏈支付上，例如比特幣，這樣可以省去了一系列的復(fù)雜過程，像傳統(tǒng)的支付方式會(huì)牽扯到開戶行、央行、境外銀行第三方中介。賣家和買家能夠可以直接使用數(shù)字貨幣來結(jié)算，外匯兌換手續(xù)得以省去，因此很好的解決了因?yàn)槭褂玫谌街Ц抖鸬囊驎r(shí)間的滯后的跨境支付引起的匯率波動(dòng)帶來的交易風(fēng)險(xiǎn)。

四、區(qū)域鏈技術(shù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)及其發(fā)展前景

1.優(yōu)化金融征信系統(tǒng)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)能優(yōu)化支付系統(tǒng)的流程，降低跨境電商在支付中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。在交易的過程中，只有當(dāng)系統(tǒng)確定所交易的商品屬性和商家的信息符合區(qū)塊鏈中的共識(shí)協(xié)議時(shí)，交易請(qǐng)求才會(huì)被通過。根據(jù)交易流程同步更新和區(qū)塊記錄下的交易數(shù)據(jù)，賣家可以獲得銷售貨品等效的資金安全保障，在貨物郵寄過程中，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)更新物流信息，令消費(fèi)者了解已獲得的產(chǎn)品保障。當(dāng)商品被買家確認(rèn)收貨和賣家確認(rèn)收到款后，系統(tǒng)就會(huì)對(duì)其蓋上“時(shí)間戳”進(jìn)而整個(gè)支付流程完成，確認(rèn)整個(gè)交易和支付的過程在區(qū)塊鏈支付的模式下進(jìn)行，增加了真實(shí)型和透明性，其中區(qū)塊鏈技術(shù)保證的分布式記賬木的記錄特性和可靠數(shù)據(jù)庫使境外商家和境內(nèi)消費(fèi)者無需額外去建立相互的信任關(guān)系，減少了許多像信息不對(duì)稱和信用不足的問題，實(shí)現(xiàn)了安全交易。

2.簡(jiǎn)化支付流程，提升結(jié)算效率

在一個(gè)支付系統(tǒng)中，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使相關(guān)支付的流程得到簡(jiǎn)化。比如比特幣，其中智能合約可以自由約定支付行為的時(shí)間和方式等進(jìn)行，并且能讓清算與支付行為一同發(fā)生，提升了效率，拓展了系統(tǒng)功能，同時(shí)還加快了資金的流動(dòng)速度。對(duì)于跨境支付，通過構(gòu)建一個(gè)互相兼容的區(qū)塊鏈的支付平臺(tái)來進(jìn)行跨境的支付清算，可以降低相關(guān)成本，提高清算效率。這對(duì)跨境電商支付系統(tǒng)具有很好的應(yīng)用價(jià)值。

3.區(qū)塊鏈的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易可以有效降低支付風(fēng)險(xiǎn)

去中心化實(shí)現(xiàn)了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的直接交互，使高效率、大規(guī)模的信息交換成為了現(xiàn)實(shí)。區(qū)塊鏈技術(shù)通過加密算法來保證信息完整、真實(shí)，用電子化合約強(qiáng)制自動(dòng)化執(zhí)行，而交易進(jìn)行過程中的授權(quán)可通過構(gòu)建相應(yīng)結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)，同時(shí)運(yùn)用常識(shí)性的數(shù)學(xué)方式與支付系統(tǒng)中完成授權(quán)創(chuàng)造并建立授權(quán)機(jī)制。因?yàn)樗兄虚g節(jié)點(diǎn)沒有辦法推遲交易或者過掉相應(yīng)信息，從而保證了共同賬目中所記錄的所有點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易信息的客觀、真實(shí)和不可更改。區(qū)塊鏈技術(shù)支持點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易只需要交易雙方花費(fèi)很短的時(shí)間，并且無需通過外匯兌換的手續(xù)，解決了由第三方支付方式導(dǎo)致的跨境支付過程中因時(shí)間的滯后隨著匯率變化所形成的交易中的不確定因素。

五、面臨的挑戰(zhàn)

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商支付方面有很多優(yōu)勢(shì)，但在其在技術(shù)、人才和法律等方面也面臨著一些挑戰(zhàn)。

一是數(shù)據(jù)信息的安全面臨全新挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈可以有效的進(jìn)行信息追溯并且做到信息共享，但在私人鑰匙密碼的保管、不同節(jié)點(diǎn)的權(quán)限設(shè)置、系統(tǒng)抗攻擊性等問題上也面臨著全新挑戰(zhàn)，例如，私人鑰匙密碼一旦忘記或者丟失，就會(huì)失去其在區(qū)塊鏈上資產(chǎn)的所有權(quán)，給用戶造成不可估計(jì)的損失。

二是有全面知識(shí)結(jié)構(gòu)的隊(duì)伍起到很大作用。處于區(qū)塊鏈的時(shí)代，隨著價(jià)值互換依靠實(shí)物主體、底層科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造環(huán)境較之前不同，買賣主體擁有的知識(shí)結(jié)構(gòu)層次的不均衡等各種原因全部都會(huì)對(duì)價(jià)值互換的方法的構(gòu)建與運(yùn)行產(chǎn)生一定程度的影響。所以，由區(qū)塊鏈、各行業(yè)的技術(shù)人員形成的全面人才團(tuán)隊(duì)將能做到明確地定位本行業(yè)最中心、最值得研究的事情，并有能力將先進(jìn)的科技和創(chuàng)造的思考方式應(yīng)用于區(qū)塊鏈中，有新穎地建設(shè)用于多種價(jià)值以及互換方式的交易方法和電子化合約，從而提升區(qū)塊鏈技術(shù)在該領(lǐng)域的可實(shí)施性、操作簡(jiǎn)易性。

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