借得雄風在，何懼萬里遙 渤海銀行勵精圖治十三載 轉(zhuǎn)型發(fā)展再出發(fā)

李麗婷

渤海銀行是自1996年至今獲國務院批準新設立的唯一一家全國性股份制商業(yè)銀行，也是第一家在發(fā)起階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行，是在國家總體發(fā)展戰(zhàn)略布局和新一輪金融體制改革的大背景下創(chuàng)建的。其誕生承載著推進金融改革創(chuàng)新的歷史使命，也承載著打造中國現(xiàn)代銀行的光榮與夢想。

從2005年12月30日成立至今，渤海銀行從無到有、從一張白紙到發(fā)展藍圖、從夢想到現(xiàn)實，迎著改革開放的春風經(jīng)歷了初創(chuàng)、發(fā)展和轉(zhuǎn)型的進程，從經(jīng)營理念和經(jīng)營模式的引進、消化、吸收和本土化改造，到如今主動走出去，向著國際化目標邁進。歷經(jīng)十三年，渤海銀行在英國《銀行家》雜志發(fā)布的全球銀行1000強排名中，已由初創(chuàng)期的609位上升為2018年的187位，提升了422名。渤海銀行在深化改革、擴大開放的浪潮中完成了日出般的驚人一躍，站在了新的歷史起點上。

數(shù)字管窺，13年發(fā)展不辱使命

渤海銀行從發(fā)起設立階段就引進境外戰(zhàn)略投資者——渣打銀行，股本既包括國有、外資、民營，也包括集合信托，在股權(quán)結(jié)構(gòu)上進行了大膽地嘗試和創(chuàng)新。這造就了渤海銀行成為第一家完全按照現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理機制打造的全新股份制商業(yè)銀行。在成立之初，既按照《公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》的要求，比照上市公司標準積極推進公司治理建設，建立起職責邊界清晰、運作規(guī)范高效、既相互制衡又相互協(xié)作的公司治理組織體系;搭建起涵蓋“三會一層”議事規(guī)則、履職評價、績效考核和薪酬管理、信息披露、財務管理、風險管理、內(nèi)部控制、內(nèi)外部審計等多層次的公司治理制度體系。

成立之初，渤海銀行就充分認識到黨建是推動企業(yè)改革發(fā)展的“紅色引擎”，抓黨建就是抓生產(chǎn)力、就是抓凝聚力。在推進企業(yè)發(fā)展過程中，逐步探索確立了“以黨建帶行建促改革發(fā)展”的總體工作思路，堅持黨建與機構(gòu)布局和業(yè)務發(fā)展統(tǒng)籌規(guī)劃、同步推進。建立基層黨組織353個，覆蓋全國50個重點城市，其中二級黨委26個，黨總支25個，黨支部302個，基本形成了符合全國性股份制銀行特性的基層黨組織體系，分支機構(gòu)黨組織實現(xiàn)全覆蓋。進入新時代，渤海銀行進一步明確了黨對國有企業(yè)的領(lǐng)導，把黨的領(lǐng)導融入公司治理各個環(huán)節(jié)，明確和落實黨組織在公司法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位，從而發(fā)揮好黨組織的領(lǐng)導核心和政治核心作用。

十三年來，渤海銀行充分借鑒渣打銀行的先進經(jīng)驗，著力加強各項管理工作，并在實踐中逐步完善，向精細化管理不斷邁進。建立了全面、垂直、獨立的風險管理體系，實現(xiàn)全部授信業(yè)務的系統(tǒng)化、全覆蓋、全流程管理，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)定;依托“四位一體”的內(nèi)控組織架構(gòu)，構(gòu)建了合規(guī)操作風險管理“三道防線”;基于流程管理的矩陣式營運體系，實現(xiàn)了后臺業(yè)務大集中的高效處理模式;資產(chǎn)負債向以價值創(chuàng)造、主動管理為核心的模式轉(zhuǎn)變，資源配置有效性不斷增強;搭建起“兩地三中心”科技基礎架構(gòu)，強化IT體系和系統(tǒng)建設，科技保障能力不斷增強，為全行業(yè)務快速發(fā)展提供了有力支撐。

十年磨一劍。截至2017年末，渤海銀行資產(chǎn)總額為10026億元，存款余額5821億元，貸款余額4649億元，自開業(yè)首年（2006年）至2017年末，這三項指標的年均復合增長率分別達46%、45%和46%;截至2017年，累計實現(xiàn)營業(yè)收入1181億元，年均復合增長率達54%;渤海銀行開業(yè)次年（2007年）即實現(xiàn)盈利，截至2017年，累計實現(xiàn)凈利潤349億元，年均復合增長率達65%;已在全國22個省區(qū)直轄市設立了26家一級分行，27家二級分行，并在香港設立了代表處，分支機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達到255家。渤海銀行實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模迅速增長、盈利能力大幅提升、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定、改革創(chuàng)新持續(xù)推進的良好局面。歷年來，渤海銀行在多項重量級評選中先后榮獲“中國金融創(chuàng)新獎”、“風險控制創(chuàng)新獎”、“最具潛力銀行獎”、“公司治理模式創(chuàng)新獎”、“金融科技銀行獎”、“公益慈善優(yōu)秀項目獎”等殊榮。

規(guī)劃引領(lǐng)，披荊斬棘勇為先鋒

從成立之初，渤海銀行就堅持規(guī)劃引領(lǐng)各項業(yè)務發(fā)展，先后順利完成了“一五”（2006-2010年）和“二五”（2011-2015年）兩個五年發(fā)展規(guī)劃，從打造“精品銀行”到提供“卓越體驗”服務的銀行，始終將精益金融服務理念融入經(jīng)營發(fā)展中。正在實施的“三五”（2016-2020年）規(guī)劃確立了成為“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”的發(fā)展愿景，進一步強化精益金融服務能力。

在發(fā)展過程中，渤海銀行始終牢記肩負的歷史使命，堅持改革創(chuàng)新，按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的全國性股份制商業(yè)銀行標準不斷完善經(jīng)營管理思路，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務管理體系，逐步形成了批發(fā)銀行、零售銀行、金融市場“三業(yè)并舉”的業(yè)務格局。批發(fā)銀行業(yè)務除了不斷擴大傳統(tǒng)對公業(yè)務規(guī)模，還著力推動投行、托管等新型業(yè)務發(fā)展，特別是隨著“渤金賬戶”、“渤海銀行金管家”等自主品牌的不斷打造，渤海銀行托管業(yè)務的品牌效應進一步提升，市場影響力進一步擴大，在43家具有托管資格的機構(gòu)中排名14位，在“第七屆金鼎獎”評選中獲得“卓越資金存托管銀行”獎項，成為唯一一家獲得該獎項的托管銀行。零售銀行業(yè)務方面，財富產(chǎn)品和消費金融服務體系日益完善，塑造了“添金寶”、“公信貸”等品牌形象，服務普惠金融硬實力基本形成。2014年，“添金寶”榮獲中國國際金融展唯一年度優(yōu)秀金融品牌獎。金融市場業(yè)務逐漸成為全行的重要利潤來源，初步形成了較為完整的資金業(yè)務服務體系、理財品牌體系和投資資產(chǎn)體系，在推進全行批零聯(lián)動、完善金融服務功能、為分行營銷核心客戶提供支持、拓寬資金來源和收入渠道、提升市場競爭力等方面做出了重要貢獻。

不僅于此，當改革步入深水區(qū)，渤海銀行也在不斷創(chuàng)新體制機制，提升金融服務的廣度與深度。伴隨著渤海銀行香港代表處的設立，天津自貿(mào)區(qū)分行、上海自貿(mào)區(qū)分行、深圳前海分行的相繼開業(yè)，渤海銀行在助力企業(yè)走出去、服務“一帶一路”倡議等領(lǐng)域踐行大國金融應有的責任與擔當。中興能源投資建設的900兆瓦光伏地面電站項目，是中巴經(jīng)濟走廊優(yōu)先實施項目以及“一帶一路”重點開局工程之一。渤海銀行獲悉該項目在天津自貿(mào)區(qū)落地后，與中國進出口銀行合作探索政策性出口信貸與商業(yè)貸款相結(jié)合，創(chuàng)造性應用境外銀團貸款方式為項目聯(lián)合提供貸款，成為支持中資企業(yè)“一帶一路”倡議項目建設的成功范例。

“以客戶為中心”的經(jīng)營理念在渤海銀行日益深入人心，從經(jīng)營管理、流程設計、產(chǎn)品體系到服務模式，不斷優(yōu)化客戶的服務體驗，贏得客戶的充分肯定。近年來，渤海銀行先后榮獲“年度最佳財富管理銀行獎”、“最佳普惠金融服務獎”，11家基層網(wǎng)點先后榮獲中國銀行業(yè)“千家服務示范網(wǎng)點”、“五星網(wǎng)點”、“優(yōu)秀服務窗口”等榮譽稱號，“好e通”電子渠道獲得權(quán)威機構(gòu)評選的“卓越電子銀行”、“最佳網(wǎng)絡銀行”等獎項。

創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，策馬揚鞭再踏征程

進入新時代，我國經(jīng)濟從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，當前金融工作的主要任務是服務實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革。這為渤海銀行的發(fā)展指明了方向。渤海銀行明確了轉(zhuǎn)型發(fā)展的基本思路，提出從“規(guī)模擴張”轉(zhuǎn)向“有質(zhì)量的增長”，不斷打造“以客戶為中心”的業(yè)務模式，努力踐行成為“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”愿景。

以“量身定制”的高效服務支持國家發(fā)展戰(zhàn)略。渤海銀行主動對接和服務國家戰(zhàn)略，著力為京津冀協(xié)同發(fā)展、“一帶一路”建設、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等重大戰(zhàn)略舉措提供多元化金融支持。針對京津冀協(xié)同發(fā)展中諸如交通一體化建設項目、新型城鎮(zhèn)化建設、大氣污染聯(lián)防聯(lián)控等重點領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)，渤海銀行不斷提升專業(yè)化服務能力，分類把控、因地施策，以便捷高效的差異化金融方案，持續(xù)加大支持力度。

以“貼心隨行”的管家式服務助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。渤海銀行從原來的單純?yōu)槠髽I(yè)“融資”拓展到現(xiàn)在的為企業(yè)“融資”+“融智”，堅持以“財資管家”的服務理念，先于企業(yè)考慮發(fā)展問題，做企業(yè)的內(nèi)部銀行，打造涵蓋交易、投行、資管、咨詢、顧問等全價值鏈的定制化綜合金融服務能力，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的相關(guān)企業(yè)逐漸成長為所在領(lǐng)域知名企業(yè)。

以“對癥施策”的創(chuàng)新服務大力發(fā)展普惠金融。渤海銀行不斷研發(fā)服務小微企業(yè)的產(chǎn)品，通過創(chuàng)新各類擔保及增信手段、泛金融平臺合作模式和供應鏈批量融資業(yè)務等措施，鋪平服務“小微”、“三農(nóng)”的“最后一公里”。2016年推出的“渤稅貸”就是“無抵押、無擔保、純信用、以稅定貸”的突破性小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新性地解決了小微企業(yè)普遍由于無抵押、無擔保所導致的融資難問題。

以助力消費金融發(fā)展，為實體經(jīng)濟注入強勁動力。渤海銀行大力推進大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)與金融服務的結(jié)合，打造簡約定制、實時智能的創(chuàng)新產(chǎn)品體系，搭建消費金融新生態(tài)。已成功上線“拎包貸”、“公信貸”、“渤銀公閃付”、“接力貸”、“贖樓貸”、“訴訟貸”等特色產(chǎn)品，為客戶提供涵蓋衣、食、住、行全方位的消費信貸服務。首款線上全流程產(chǎn)品“公信貸”可滿足正常繳存公積金客戶消費用款的需求，通過特色風險決策模型，實現(xiàn)線上化、智能化、自動化的審批發(fā)放流程，代表了以科技為支撐的新型互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品的發(fā)展方向。此外，渤海銀行還以互聯(lián)網(wǎng)平臺為支撐，推進對接合作，研發(fā)的消費金融貸款平臺已成功投產(chǎn)上線，消費金融服務生態(tài)體系不斷完善。

以“線上渤海銀行”布局，積極擁抱金融科技。渤海銀行持續(xù)加速互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和普惠金融生態(tài)體系建設，線上銀行客戶規(guī)模、交易規(guī)模和中間業(yè)務收入均取得穩(wěn)步增長。全行電子渠道客戶數(shù)同比增長17.4%，電子渠道交易量同比增長286.4%，電子渠道中間業(yè)務收入同比增長139.1%，電子銀行業(yè)務替代率達到93%。與此同時，渤海銀行持續(xù)擴大托管銀行優(yōu)勢，完善直銷銀行、交易銀行、場景銀行和平臺銀行建設，持續(xù)加速智能網(wǎng)點建設，采取多渠道組合戰(zhàn)略，提升客戶體驗，實現(xiàn)輕型獲客。2016年7月，渤海銀行首家智能化體驗網(wǎng)點落戶北京通州，其應用多種新技術(shù)增強客戶的場景體驗，以消費者個人體驗端為突破口，對未來金融消費方式進行了一次有益的嘗試。

十三年來，渤海銀行在改革開放中誕生、成長，走入新時代，迎著全面深化改革的春風踏上新征程。渤海銀行將不忘初心，牢記使命，在國家主席習近平新時代中國特色社會主義思想的指引下，牢固樹立“以客戶為中心”的理念，堅持深化改革，擴大開放，轉(zhuǎn)型發(fā)展，守住風險底線，努力提升金融服務能力和服務水平，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，搭建精益化的金融服務生態(tài)平臺，以成為“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”為目標全力護航實體經(jīng)濟發(fā)展。