“黨建增信”為企業(yè)融資“加分”

蔣筱青

融資貴、融資難是當(dāng)前制約中小微企業(yè)發(fā)展的重大問題，雖然有一系列政策支持，但仍然存在一些亟待解決的問題，比如在債權(quán)融資方面，“輕資產(chǎn)、高風(fēng)險”的中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品在審貸流程、審貸權(quán)限等方面存在較高門檻，中小微企業(yè)獲得銀行貸款比較困難。在這一背景下，中小微企業(yè)融資難題如何破解？成都高新區(qū)在全國首創(chuàng)“黨建增信”融資模式，通過黨建工作創(chuàng)新融資模式，進(jìn)一步緩解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難題，為中小微企業(yè)發(fā)展注入了一針“強(qiáng)心劑”。

融資難題如何解？“意外發(fā)現(xiàn)”找到“金鑰匙”

2008年，成都高新區(qū)打造了盈創(chuàng)動力科技金融服務(wù)平臺，以“匯聚信息、整合資源、政府引導(dǎo)、專業(yè)服務(wù)”為宗旨，經(jīng)過多年建設(shè)發(fā)展，已形成債權(quán)融資服務(wù)、股權(quán)融資服務(wù)和增值服務(wù)三大服務(wù)體系，為科技型、創(chuàng)業(yè)型中小微企業(yè)提供全方位 “一站式”投融資服務(wù)。2011年，成都高投盈創(chuàng)動力投資發(fā)展有限公司成立，主要負(fù)責(zé)盈創(chuàng)動力科技金融服務(wù)平臺的專業(yè)化運營管理。

2017年，該公司在對獲得成都市高新區(qū)政策性貸款支持的87家樣本企業(yè)進(jìn)行分析時有了一個“意外發(fā)現(xiàn)”：87家樣本企業(yè)中設(shè)立黨支部的企業(yè)有19家，占比為21.84%。進(jìn)一步分析企業(yè)貸款成功率時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)申請貸款平均成功率約為45%，其中設(shè)立黨支部的企業(yè)的放貸成功率竟超過了70%；樣本企業(yè)平均貸款額度約為488萬元，而設(shè)立黨支部的企業(yè)平均融資額度為1350萬元。

“這幾個分析數(shù)據(jù)非常清晰地說明了黨建工作對企業(yè)融資有重要的意義，據(jù)此我們創(chuàng)新提出‘黨建增信模式。這不僅可以成為緩解新經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資難問題的突破口，還能夠加強(qiáng)非公有制企業(yè)黨的建設(shè)工作，可謂一舉兩得?！背啥几咄队瘎?chuàng)動力投資發(fā)展有限公司總經(jīng)理黃悅對“黨建增信”融資模式很有信心。

“黨建增信”融資模式的基本思路是通過黨建對企業(yè)進(jìn)行增信。具體講，就是將申請貸款企業(yè)的黨建工作情況納入成都高投盈創(chuàng)動力投資發(fā)展有限公司目前運營的“成長貸”“新創(chuàng)貸”“壯大貸”“園保貸”等政策性產(chǎn)品貸款評價模型，增加“黨建增信”指標(biāo)對企業(yè)進(jìn)行加分項評議，并引導(dǎo)銀行、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)將“黨建增信”與知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、商標(biāo)專利等一起作為有效反擔(dān)保措施，幫助企業(yè)更好地通過信貸審核，進(jìn)一步緩解企業(yè)融資難問題。

如何運作？“四個一”模式“有章法”

“黨建增信”融資模式如何運作？“我們采取‘四個一運作模式，即‘一庫一池一會一辦運作模式，通過建立基層黨組織企業(yè)庫、風(fēng)險準(zhǔn)備金池、管理辦公室和項目評議會對這一融資模式進(jìn)行系統(tǒng)管理。”黃悅介紹說。

基層黨組織企業(yè)庫由高新區(qū)相關(guān)部門牽頭，主要針對建立了黨支部的科技型中小微企業(yè)，對其重點給予信貸支持。風(fēng)險準(zhǔn)備金池，由成都高投盈創(chuàng)動力投資發(fā)展有限公司聯(lián)合銀行、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)以及政府部門共同設(shè)立，銀行對風(fēng)險資金池放大10倍授信，在授信規(guī)模內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險，銀行、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)及政府按照一定比例進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，這為中小微企業(yè)降低了融資門檻、成本和抵質(zhì)押物要求。管理辦公室則依托目前的政策性貸款產(chǎn)品，由政府牽頭成立，主要負(fù)責(zé)“黨建增信”融資模式的運營推廣和日常服務(wù)工作。

“項目評議會是在原有的技術(shù)指標(biāo)、市場指標(biāo)和信用指標(biāo)進(jìn)行評議的基礎(chǔ)上，增加‘黨建增信指標(biāo)對企業(yè)進(jìn)行加分項評議。”黃悅介紹說，“高新區(qū)召集技術(shù)專家、市場專家、風(fēng)投專家、信用專家等專業(yè)人士組成項目評議小組，并根據(jù)項目評議會意見出具‘推薦函，向銀行、擔(dān)保方推薦”。

《成都市高新區(qū)政策性信貸產(chǎn)品專家評議表具體指標(biāo)表》顯示：大類指標(biāo)分為技術(shù)指標(biāo)、市場指標(biāo)、信用指標(biāo)和黨建增信指標(biāo)（加分項）四個指標(biāo)，分值分別為40分、40分、20分和10分?！包h建增信”指標(biāo)細(xì)分為“是否設(shè)立黨支部、公司黨員比例、公司管理層黨員人數(shù)”三個中類指標(biāo)，分值分別為4分、3分、3分。

“企業(yè)設(shè)立黨支部得4分，未成立則為0分。企業(yè)黨員占比30%及以上得3分，10%及以上得2分，10%以下得1分。公司管理層黨員人數(shù)3人及以上得3分，1人及以上得1分，沒有則為0分?！秉S悅說。

效果如何？黨建工作和企業(yè)融資“雙提升”

成都中科大旗軟件有限公司成立于2006年4月，是一家致力于智慧旅游規(guī)劃設(shè)計和建設(shè)運營的企業(yè)。該公司于2017年12月成立黨支部，現(xiàn)有黨員27人。通過“黨建增信”融資模式，成都中科大旗軟件有限公司獲得“黨建增信”9分，并在今年獲得500萬元的政策性信貸產(chǎn)品“成長貸”授信支持，之后還將獲得1000萬元的政策性信貸產(chǎn)品“壯大貸”授信支持。

從開展“黨建增信”融資模式至今，成都高新區(qū)已經(jīng)召開了政策性產(chǎn)品“黨建增信”融資項目評議會8次，為88家企業(yè)評議項目申請貸款金額共計4.8億元，評議企業(yè)中有49家企業(yè)獲得“黨建增信”加分。其中，政策性貸款產(chǎn)品的“黨建增信”業(yè)務(wù)累計為高新區(qū)內(nèi)的38家企業(yè)提供了超過2億元的債權(quán)融資。

“此外，公司為申請政策性貸款產(chǎn)品的企業(yè)建立起‘黨建增信備案制度，不斷完善基層黨組織誠信檔案，推動企業(yè)黨建工作更好更快發(fā)展。”黃悅補(bǔ)充說，“我們也積極引導(dǎo)企業(yè)成立黨組織，并向企業(yè)深入介紹黨建工作對企業(yè)的引領(lǐng)帶動作用。今年，公司在開展高新區(qū)政策性貸款產(chǎn)品‘黨建增信業(yè)務(wù)過程中，積極引導(dǎo)和推動房聯(lián)云碼科技公司和成都依能科技公司成立黨支部?！?/p>

“黨建增信”融資模式的創(chuàng)新引入，不僅得到了高新區(qū)企業(yè)的認(rèn)可，解決了企業(yè)在成長發(fā)展中的融資問題，也讓企業(yè)意識到“黨建增信”是對企業(yè)“誠信”的認(rèn)可，增強(qiáng)了企業(yè)對黨建工作的重視度。通過“黨建增信”融資模式，有力促進(jìn)了黨的建設(shè)工作覆蓋和企業(yè)融資水平的“雙提升”。

8月3日，成都高新區(qū)中小微企業(yè)“黨建增信”融資模式推廣交流會成功舉行，會議旨在進(jìn)一步增強(qiáng)黨建工作在非公有制企業(yè)中的引領(lǐng)作用，相關(guān)銀行、企業(yè)代表等就“黨建增信”推進(jìn)方案進(jìn)行了熱烈討論。會議期間，成都高投盈創(chuàng)動力投資發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向參會企業(yè)發(fā)放了《盈創(chuàng)動力廉政監(jiān)督卡》及《盈創(chuàng)動力科技金融服務(wù)“微腐敗”調(diào)查問卷》，并公布了廉潔監(jiān)督投訴熱線和電子郵箱，以確保公司“黨建增信”融資模式等各項業(yè)務(wù)在陽光下運行。

“目前，‘黨建增信融資模式取得了比較好的效果，但還有待完善的地方，比如‘黨建增信中類指標(biāo)還可以考慮增加企業(yè)黨建具體情況。希望今后‘黨建增信融資模式能夠在更大更廣的范圍發(fā)揮作用?！蓖茝V交流會后，黃悅對下一步的工作有了更深入的思考。（責(zé)編：余娜）