杉德支付處罰創(chuàng)紀(jì)錄 業(yè)務(wù)發(fā)展或受阻

劉逸倫 王繼偉

10月12日，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“杉德支付”）因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，遭到中國(guó)人民銀行上海分行處罰，行政處罰內(nèi)容為：給予警告，沒收違法所得668.3萬元，并處以罰款1804.9萬元，合計(jì)罰沒金額2473萬元，并對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。

業(yè)內(nèi)人士稱，此次杉德支付被嚴(yán)厲處罰或與此前曾出現(xiàn)的二清、套碼等問題有關(guān)。《投資者報(bào)》記者致電杉德公司，公司相關(guān)人士表示，“不接受采訪。”

屢次被罰

10月12日，央行上海分行公布了兩張第三方支付行業(yè)的行政處罰信息表，其中一個(gè)為杉德支付，處罰金額高達(dá)2473萬元，此次處罰刷新了中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)支付機(jī)構(gòu)處罰金額的最高紀(jì)錄。

根據(jù)公開信息，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊(cè)資本為3.428億元人民幣。2011年12月22日獲得支付牌照，允許其在上海市、北京市、浙江市、江蘇省四省開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

查閱工商信息穿透其股東結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，其股東有上海強(qiáng)生控股股份有限公司、上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資股份有限公司等。而上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資股份有限公司的大股東為上海國(guó)資委直屬的上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資集團(tuán)，其他股東為交通銀行、建設(shè)銀行上海分行等。

2016年8月12日，杉德支付順利通過續(xù)展，合并了杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司，承接其支付業(yè)務(wù)，新增了互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）、移動(dòng)電話支付（全國(guó)）、銀行卡收單（全國(guó)）三項(xiàng)支付業(yè)務(wù)類型。

從去年開始，杉德支付頻頻收到監(jiān)管方開出的罰單。2017年1月，杉德大連分公司因未按照《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中規(guī)定的履行反洗錢義務(wù)被處以25萬罰款；2017年3月，杉德福建分公司違反了支付結(jié)算管理規(guī)定，被處以59萬元罰款；2017年9月，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定沒收違法所得34.91萬元，處罰人民幣85萬元，合計(jì)119.91萬元；2017年12月，杉德黑龍江分公司因違反銀行業(yè)收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定被處以2萬元罰款。2017年全年，杉德支付共被罰沒200多萬元人民幣。

今年杉德這種“罰款模式”的發(fā)展并未停歇，上個(gè)月初，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中支行罰款人民幣5萬元。

此次收到央行上海分行的大額罰單后，杉德支付在官網(wǎng)迅速發(fā)布聲明稱，“中國(guó)人民銀行上海總部于2018年10月12日公布了對(duì)杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司的行政處罰決定《上海銀罰字【2018】15號(hào)》，針對(duì)本次行政處罰，杉德支付表示堅(jiān)決支持、深刻認(rèn)識(shí)、全力整改?！?/p>

易觀金融領(lǐng)域資深分析師王蓬博稱，在央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，第三方機(jī)構(gòu)頻頻收到罰單并非異常情況，此次處罰或與此前公司運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的問題有關(guān)，如外包的二清機(jī)構(gòu)跑路、套碼違規(guī)收單等。

合作方跑路

4月份，杉德支付因“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯跑路事件而受到各地商戶集體“拜訪”。此前，《投資者報(bào)》對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)報(bào)道。

諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“諾漫斯”），是杉德支付非外包的“特約商戶”，杉德支付為諾漫斯提供銀聯(lián)POS網(wǎng)絡(luò)的接口，是其交易通道提供方。

諾漫斯違規(guī)利用POS機(jī)開展理財(cái)活動(dòng)，其在向杉德支付申請(qǐng)POS終端時(shí)，將結(jié)算賬戶都鎖定該公司所掌控的銀行卡賬戶（諾付寶），并承諾購(gòu)買該公司POS機(jī)的用戶刷卡后T+7日提現(xiàn)的，可以免除刷卡手續(xù)費(fèi)，若不提現(xiàn)，則可獲得萬分之五的日利息。同時(shí)諾漫斯還采取類傳銷的方式拓展市場(chǎng)，參與者分等級(jí)繳納一定數(shù)額的加盟費(fèi)，每一層級(jí)的上線可以獲得下線的加盟費(fèi)提成及該公司其他獎(jiǎng)勵(lì)。

相關(guān)商戶認(rèn)為，杉德支付在明知諾漫斯非法行為的情況下，長(zhǎng)達(dá)一年間仍為其提供交易接口，使商戶利益損失。其后，杉德支付出具回應(yīng)文件否認(rèn)了商戶這一說法。

據(jù)杉德支付今年4月份出具的回應(yīng)文件稱，2017年5月與“二清”機(jī)構(gòu)“特約商戶”（非外包）諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司合作，合作前，杉德支付對(duì)該公司進(jìn)行了充分審查并未發(fā)現(xiàn)異常。2017年11月，杉德支付在對(duì)商戶的終端進(jìn)行實(shí)地巡檢時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分終端機(jī)涉嫌私自移機(jī)的情況，最終于去年12月28日開始逐步關(guān)停該公司申請(qǐng)終端的交易權(quán)限。

交易關(guān)停后，諾漫斯資金鏈斷裂，發(fā)生難以兌付情況。相關(guān)商戶與杉德支付進(jìn)行溝通，杉德支付回應(yīng)稱，已將資金結(jié)算至諾漫斯，但當(dāng)被要求杉德提供資金流向證明時(shí)，遭到杉德以“保密”為由予以拒絕。

5月，中國(guó)人民銀行上海分行發(fā)布了《上海市2018年第一季度金融消費(fèi)糾紛處理形勢(shì)分析報(bào)告》，據(jù)該報(bào)告稱，2018年第一季度，上海市共受理金融消費(fèi)者投訴1702件，其中非銀行支付機(jī)構(gòu)投訴共1215件，其中關(guān)于杉德支付的投訴有668件，占總投訴量的39.2%。

同時(shí)，今年4月份，杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”被指違規(guī)套現(xiàn)、從事虛假交易、發(fā)展會(huì)員方式疑為傳銷模式等問題，杉德支付被商戶質(zhì)疑了與諾漫斯事件同樣出現(xiàn)的問題。

發(fā)展可能受阻

據(jù)天眼查所示，杉德支付關(guān)聯(lián)公司上海中葉善泰投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）于2018年9月4日將股權(quán)質(zhì)押給陸家嘴國(guó)際信托有限公司，出質(zhì)股權(quán)數(shù)額為6000萬元。今年1月31日，杉德巍康企業(yè)服務(wù)有限公司將股權(quán)質(zhì)押給上海浦東發(fā)展銀行寶山支行2.5億元。上海中葉善泰投資基金合伙企業(yè)和杉德巍康企業(yè)服務(wù)有限公司中，杉德支付法人代表沈樹康皆持有較大比例股份。

業(yè)內(nèi)人士分析，質(zhì)押股權(quán)或意味著公司現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。在此基礎(chǔ)上，公司收到央行大額罰單無疑是雪上加霜。

易觀金融領(lǐng)域資深分析師王蓬博稱，強(qiáng)監(jiān)管對(duì)于行業(yè)肯定有洗牌作用，再加上“96費(fèi)改”將費(fèi)率固定，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者增多將利潤(rùn)攤薄，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)行業(yè)來說，集中頭部發(fā)展的趨勢(shì)是一定的。傳統(tǒng)盈利模式難以為繼，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛開設(shè)新的盈利模式，提供增值服務(wù)、營(yíng)銷、信用評(píng)級(jí)等等。

據(jù)悉，對(duì)于上海老牌支付機(jī)構(gòu)杉德來說，支付場(chǎng)景固定，線上支付或未有涉及，新的盈利發(fā)展點(diǎn)在何方？記者向杉德支付有關(guān)負(fù)責(zé)人提出采訪請(qǐng)求，被予以拒絕，后續(xù)發(fā)展將持續(xù)被《投資者報(bào)》關(guān)注。