淺析我國商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展

劉昕

摘 要：商業(yè)銀行機構業(yè)務作為銀行業(yè)務的重要組成部分，在整個銀行業(yè)務中的分量越來越大，作用越來越大，加快商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展成為商業(yè)銀行當務之急，本文以商業(yè)銀行機構業(yè)務的涵義、發(fā)展趨勢為主，探討了商業(yè)銀行機構業(yè)務發(fā)展的主要內(nèi)容，提出了發(fā)展的對策，以此為商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展提供一些參考和借鑒。

關鍵詞：商業(yè)銀行；機構業(yè)務；發(fā)展趨勢

商業(yè)銀行整體規(guī)模以及經(jīng)濟效益的提升依賴于機構業(yè)務的發(fā)展，全面提升機構業(yè)務服務發(fā)展，可有效提升銀行業(yè)務增長點。本次研究主要對商業(yè)銀行機構業(yè)務服務發(fā)展情況加以闡述分析。

一、商業(yè)銀行機構業(yè)務的涵義

商業(yè)銀行的機構業(yè)務一般而言是指金融機構對客戶群體進行劃分和細分，根據(jù)金融機構總體的發(fā)展戰(zhàn)略，利用合理有效的營銷手段和策略，把金融機構開發(fā)出來的金融產(chǎn)品和金融服務，利用特定的渠道和手段提供給金融機構客戶，同時與金融機構客戶進行業(yè)務交流與合作，實現(xiàn)互惠共贏的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行的機構包括存款、貨款、拆借、信貸、中間業(yè)務、投資銀行業(yè)務、銀行卡、結算、清算、網(wǎng)上銀行等各類金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行機構業(yè)務的產(chǎn)生和發(fā)展，體現(xiàn)了單個金融機構功能的局限性和有限性，也體現(xiàn)了各金融機構之間業(yè)務的關聯(lián)性。隨著全球經(jīng)濟一體化趨勢的不斷加強，以及國際貿(mào)易的不斷增加，單一的金融機構很難依靠自身的資源滿足其金融機構客戶的全方位需求，尤其是客戶有跨國、跨地區(qū)的業(yè)務需求時，就必然要求商業(yè)銀行同其它金融機構開展合作，為自己的客戶提供全方位的、特定的服務，只有這樣才能夠推動商業(yè)銀行自身的發(fā)展，提高自身的競爭力。

二、商業(yè)銀行機構業(yè)務發(fā)展的趨勢

1.客戶種類的多樣化

隨著金融改革的不斷深入，同業(yè)競爭異常激烈、大眾投資意識普遍增強，我國商業(yè)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務的優(yōu)勢正在日益削弱，為尋求和擴大盈利空間，必須要擴大商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展，要擴大商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展，就離不開客戶群體的支持。當前，銀行的客戶群體構成發(fā)生了很大變化，除了一般客戶以外，銀行還有機構客戶這一特殊群體，他們是我國金融機構改革的產(chǎn)物，也是我國與國際金融市場接軌的產(chǎn)物，它們既有銀行一般客戶的特性。也有銀行戰(zhàn)略合作伙伴的特性。這一雙重的特性也使得銀行必須要更加重視鞏固這些客戶群體，我國的金融機構種類也在不斷增加，金融機構的客戶群體范圍不斷擴展，各類證券公司、基金管理公司、財務、信托、保險公司等等也是商業(yè)銀行的客戶群體。擴大商業(yè)銀行機構業(yè)務的發(fā)展的同時，必須要緊緊抓住這些多樣化的客戶群體。

2.客戶需求日益多元化

由于商業(yè)銀行自身的特點，經(jīng)營的范圍各有側重，重點的領域也有很大差別，這也導致了各商業(yè)銀行的客戶群體有很大差別，各有各的特點。銀行客戶群體的多元性也導致了需求的多元性。比如有些銀行信貸方面很發(fā)達，它的客戶群體大多是商業(yè)人士，信貸方面的需求很大。有的銀行理財投資、中間業(yè)務很發(fā)達，它的客戶群體可能是投資人士、投資機構等，所以，不同的商業(yè)銀行擁有不同的主要客戶群體，這些客戶群體也有著不一樣的業(yè)務需求。為了滿足客戶的需求，商業(yè)銀行必須要針對客戶的需要不斷開發(fā)出新的金融產(chǎn)品以及提供更好的金融服務，只有這樣才能提升商業(yè)銀行在機構業(yè)務領域的競爭力，為客戶提供多樣化的產(chǎn)品和服務，滿足客戶的多樣化需求?？蛻粜枨笕找娑嘣蔡嵝雁y行機構要努力擴大自己的機構業(yè)務，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，緊緊抓住客戶的需求，把握客戶的需求心理，不斷地滿足他們的個性需要。

3.機構間的業(yè)務交流與合作不斷加強

由于單個商業(yè)銀行的局限性和能力的有限性，使得單個商業(yè)銀行很難滿足客戶的所有需求，這就使得銀行之間的交流與合作不斷加強。比如一些大型的投資項目，由于工期長、耗資大、成本回收期長，單個的商業(yè)銀行不愿意接這樣的任務，而且實際上它們也難以獨立承擔這樣龐大的項目，在這種情況下，銀行機構就必須要相互協(xié)作，它們一般就會組成投資財團，共同承擔項目融資任務。也有一些大型項目需要各個銀行之間分工配合，有的提供貸款，有的提供賬戶等等，銀行之間的分工合作比比皆是。在當今競爭激烈的時代，各個銀行之間都有搶奪客戶，擴大利益的需要，但是他們之間也有合作交流的需要。比如一些大型的工程項目，需要龐大的資金，需要專業(yè)的信貸顧問和擔保機構，需要有機構提供資金，這些都促使銀行之間的業(yè)務交流與合作不斷加強。

三、加快商業(yè)銀行機構業(yè)務發(fā)展的對策

1.積極擴展客戶群體

對銀行來說，客戶是它們生存發(fā)展的基礎，沒有一個穩(wěn)定且龐大的客戶群體，銀行就難以在競爭激烈的市場上存活下來，更難以汲取資源擴大自身的發(fā)展。一個穩(wěn)定的客戶群體對于銀行來說至關重要。所以，銀行一方面要穩(wěn)固自己的原有客戶群體，不要讓自己原有的客戶群體流失。原有的客戶群體是銀行賴以生存的根本，必須要時常加強和這一基本群體的交流溝通，找出他們對銀行的意見，改正自身的不足之處，努力鞏固好這一群體。另一方面，銀行要擴大發(fā)展，要加強自身的競爭能力就必須要不斷擴大自己的客戶群體，只有這樣才能不斷壯大自身，不斷為客戶提供更好的服務，也更能夠擴大和提升自身的盈利空間，更好地在充滿激烈競爭的市場上存活下來，因此，對于一些新興的客戶群體，銀行要密切關注，積極掌握他們的需求動態(tài)，做好宣傳推廣工作，積極同他們接觸、交流，了解和掌握他們的需求，積極準備吸納他們，一旦他們符合銀行發(fā)展的要求，就積極納入他們，搶占這些客戶群體，擴大自己的客戶群體，商業(yè)銀行只有不斷鞏固和擴大自己的客戶群體，才能在日益競爭激烈的市場上不斷壯大?？梢哉f，目前商業(yè)銀行機構業(yè)務處于一個戰(zhàn)略機遇期，商業(yè)銀行機構要實現(xiàn)機構業(yè)務的持續(xù)、健康發(fā)展，必須進一步提高對機構業(yè)務的重視，理順運作模式，創(chuàng)新發(fā)展思路，搭建機構業(yè)務平臺，搶占新興市場和新興客戶群體。

2.滿足客戶需求，加強產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行的發(fā)展離不開客戶的支持，為了商業(yè)銀行自身更好的發(fā)展，商業(yè)銀行必須要滿足客戶的需求，只有這樣才能贏得客戶的信賴，獲得客戶的長久支持。客戶的需求隨著時代的發(fā)展肯定會越來越多，越來越復雜，銀行機構面臨的壓力顯而易見，如果不能很好地滿足客戶的需求，那么這些客戶群體就可能轉投別處，這對銀行的損失非常巨大，所以一定要避免這種情況的發(fā)生，這就要求商業(yè)銀行必須要積極同自己的客戶群體交流，積極了解他們的新的需求，一句話，能夠深入了解客戶的需求，并且要不斷地把握客戶的多樣化需求，不斷推出好的金融產(chǎn)品和服務。銀行的客戶群體多樣，所涉及的范圍很廣泛，因此，銀行要努力滿足客戶的個性需求，同時也要不斷創(chuàng)新，推出更多更好的產(chǎn)品和服務，鞏固和擴大客戶群體。

3.互惠互利，共同發(fā)展

我們都知道眾人拾柴火焰高的道理，銀行在為客戶服務的過程中，不可能面面俱到，也不可能滿足他們的所有需求，單個銀行的業(yè)務是有限的，能力也是有限的，但是客戶的需求卻是多種多樣，更何況現(xiàn)在的機構客戶本身就是一個金融平臺，它們的需求就更加多樣了，難以完全包括進來。而且隨著金融機構客戶群體的不斷增加，涉及范圍的不斷擴大，業(yè)務需求更加多樣，單個的銀行很難滿足客戶的全部需求，有的客戶需要跨境、跨區(qū)域的金融服務，單個的銀行很難滿足，這就要求銀行之間開展合作，共同滿足客戶的個性需求，這也表明銀行之間的合作協(xié)調成為必然的趨勢，比如有的銀行通過推出聯(lián)合的產(chǎn)品和服務滿足雙方客戶的需要，擴大雙方的共同利益，實現(xiàn)互惠互利，共同發(fā)展。銀行之間雖然存在激烈的競爭，但是他們之間也有共同的利益，這就需要銀行之間互相合作、互惠互利，把共同利益擴大，把互惠互利的蛋糕做大，促進銀行之間的共同發(fā)展，為客戶帶來更好的服務。

四、小結

商業(yè)銀行機構業(yè)務屬于銀行業(yè)務的重要組成部分，強化商業(yè)銀行機構業(yè)務的核心競爭力，提升商業(yè)銀行機構業(yè)務服務水平，拓展機構業(yè)務渠道，提升機構業(yè)務量是促進銀行整體快速發(fā)展的重要渠道。本文通過對商業(yè)銀行業(yè)務機構發(fā)展探討，期望為我國商業(yè)銀行發(fā)展提供指導思路。

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