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    互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略分析

    2018-10-22 10:42:28胡慶國
    商場現(xiàn)代化 2018年13期
    關(guān)鍵詞:實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

    摘 要:在虛擬經(jīng)濟中,互聯(lián)網(wǎng)金融占據(jù)十分重要的位置,其作為當前金融行業(yè)發(fā)展中的一種創(chuàng)新模式,不僅體現(xiàn)了金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展的主導(dǎo)方向,也進一步促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展。本文主要對互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略進行分析。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;實體經(jīng)濟;創(chuàng)新發(fā)展

    互聯(lián)網(wǎng)金融主要是基于互聯(lián)網(wǎng)工具,比如大數(shù)據(jù)、搜索引擎等,進行第三方支付,為用戶提供針對性的信息中介與資金通信服務(wù),是當前金融行業(yè)發(fā)展中,一種新型的金融模式。因互聯(lián)網(wǎng)金融是將金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用進行有機結(jié)合,進而延伸與創(chuàng)新傳統(tǒng)金融理念,以普金融與去中介為核心,故對于進一步推動經(jīng)濟的發(fā)展,具有非常重要的意義。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

    互聯(lián)網(wǎng)金融自發(fā)展至今,互聯(lián)網(wǎng)金融主要有眾籌、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、互聯(lián)網(wǎng)積極與保險類、網(wǎng)絡(luò)借貸這五種核心業(yè)務(wù)。其中第三方支付也屬于支付中介的一種,第三方支付平臺是不參與金融運作。在人們生活中常見的第三方支付平臺有財付通與支付寶,其主要是通過與金融機構(gòu)建立合作關(guān)系,為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。因第三方支付平臺主要賺取的收益來源于中間業(yè)務(wù)收入,故不存在風險性問題。雖然未參與金融運作,但在實際應(yīng)用的過程中,因涉及到支付業(yè)務(wù),故將其劃分央行的監(jiān)管范圍。而網(wǎng)絡(luò)借貸可以細分為P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)小額借貸這兩種。其中網(wǎng)絡(luò)小額借貸主要是小額貸款公司在線上推廣的一種業(yè)務(wù),基于互聯(lián)網(wǎng),降低客戶的融資成本。小額借貸公司的線上借貸業(yè)務(wù)的具體操作是將自己的錢放給借款人,根據(jù)借款的時間,賺取利息。而P2P借貸具體而言,就是個體對個體的網(wǎng)絡(luò)借貸,在借貸的過程中,需要借助互聯(lián)網(wǎng)平臺進行相關(guān)的交易。目前,P2P平臺只為借貸的雙方提供信息中介的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸的業(yè)務(wù)主要是由銀監(jiān)會進行監(jiān)管?;ヂ?lián)網(wǎng)消費金融,也是一種小額借貸的形式,其借貸主要用于具體的消費。例如,當前人們生產(chǎn)生活中常應(yīng)用京東白條、支付寶中的螞蟻花唄來購買自己想要的商品。在電商行業(yè)快速發(fā)展的環(huán)境下,消費金融市場的發(fā)展前景十分可觀。股權(quán)眾籌融資主要是企業(yè)股東通過向普通投資者轉(zhuǎn)賣部分所有權(quán)的方式,擴大企業(yè)的融資范圍以增加融資成本,因此,股權(quán)眾籌融資也是引進新的股東的一種融資方式。在股權(quán)眾籌融資中,基于互聯(lián)網(wǎng)眾籌融資中介機構(gòu),進行相關(guān)的交易。雖然眾籌具有小額與創(chuàng)新的特點,與另外四項核心業(yè)務(wù)相比,其在監(jiān)管方面也較為寬松,但因其收益不穩(wěn)定,也存在實際收益遠低于預(yù)期收益的可能性,故普通投資者選擇要慎重,但也歸屬于股票投資的范圍,因此,由證監(jiān)會進行監(jiān)管。最后一種是互聯(lián)網(wǎng)基金、保險類。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的環(huán)境下,其也逐漸成為一種新型的銷售模式,目前主要用于銷售傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品,比如保險、信托與基金,這三種產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售規(guī)模較大。而每一種產(chǎn)品所屬的監(jiān)管部門均不相同,互聯(lián)網(wǎng)保險銷售由保監(jiān)會進行監(jiān)管,其銷售過程也相關(guān)業(yè)務(wù)交易均由保監(jiān)會進行負責與管理?;ヂ?lián)網(wǎng)信托類產(chǎn)品的銷售由銀監(jiān)會負責管理,基金由證監(jiān)會監(jiān)管。綜合上述的內(nèi)容,了解到互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過模糊化間接金融與直接融資的邊界,使投融資模式的發(fā)展更加民主化、自由化與分散化。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟融合關(guān)系

    1.有共同的發(fā)展目標

    (1)互聯(lián)網(wǎng)金融最明顯的優(yōu)勢是其可以通過互聯(lián)網(wǎng)將資金、貨幣高校配置到經(jīng)濟體與個體,使經(jīng)濟活動中的信息透明度得到大幅度的提升,其服務(wù)范圍可以擴展到長尾市場。因互聯(lián)網(wǎng)金融可以將金融普惠到個人與小微企業(yè),故可以為實體經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造更加有效與便捷的服務(wù)。(2)實體經(jīng)濟不僅是衡量互聯(lián)網(wǎng)金融質(zhì)量的重要指標,還是檢驗其發(fā)展程度的關(guān)鍵標準。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融必須堅持以實體經(jīng)濟為落腳點與出發(fā)點,具體而言,就是促進實體經(jīng)濟的升級發(fā)展是當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的本質(zhì),而提高社會經(jīng)濟的服務(wù)水平是其最終的目標。綜合上述的內(nèi)容,實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展動力、結(jié)構(gòu)、規(guī)模以及質(zhì)量上屬于相互影響的關(guān)系,故兩者之間具有相同的發(fā)展目標。

    2.實體經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)金融運行與產(chǎn)生的基礎(chǔ)

    互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)時代,為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展要求而產(chǎn)生的一種新型的經(jīng)濟活動。在實體經(jīng)濟的快速發(fā)展環(huán)境下,各方投資者對于資金的需求量也越來越高,這不僅拓展了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間,也為促進互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展積累了龐大的客戶群體。在此背景下,實體經(jīng)濟發(fā)展的社會閑散資金也有了明顯的增加,其社會閑散資金是互聯(lián)網(wǎng)金融在整合與利用社會資金中的主要物質(zhì)來源。因此,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本保障主要來源于實體經(jīng)濟的發(fā)展,實體經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢直接影響到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展。

    3.相互促進與推動

    隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,對傳統(tǒng)金融運營模式在造成巨大打擊的同時,也給國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的發(fā)展帶來了顛覆性的影響,并進一步推動傳統(tǒng)金融模式在互聯(lián)網(wǎng)時代下必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品、不斷引入先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、優(yōu)化運作流程、為金融用戶提供更全面的服務(wù)為基礎(chǔ)拓展服務(wù)職能,進而提高傳統(tǒng)金融的可持續(xù)發(fā)展能力。在消費金融市場快速發(fā)展的環(huán)境下,以網(wǎng)絡(luò)為平臺的借款業(yè)務(wù)越來越多,尤其是這兩年,呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢,從經(jīng)濟學(xué)的角度分析,互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,不僅彌補了傳統(tǒng)金融的不足,比如其一直未能實現(xiàn)的金融職能,還給促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了積極效應(yīng)。

    三、實踐戰(zhàn)略

    1.健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準

    健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準可以從以下三個方面進行:(1)設(shè)立牌照制。在確定牌照發(fā)放標準的過程中,需要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的信用評級情況,確保建立的牌照制的實用性與有效性,進一步提高平臺統(tǒng)計管理的效率,且同時,提高金融平臺的資質(zhì)水平;(2)注冊資本金。政府要明確規(guī)定P2P平臺的最低注冊資本金,降低其平臺交易的風險率,進而實現(xiàn)對投資的有效保護;(3)風控體系。在P2P平臺的未來發(fā)展中,風控體現(xiàn)水平是其核心的競爭力。因此,在健全互聯(lián)網(wǎng)金融市場放入標準中,要提高其抗風險能力,可以從風險準備金制度與平臺風控團隊入手。

    2.加快互聯(lián)網(wǎng)金融資金流動

    為了有效解決當前國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展中的融資渠道單一的問題,政府要充分發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用,驅(qū)動其與互聯(lián)網(wǎng)自己的流動,從根本上,解決當前國內(nèi)中小企業(yè)融資困難的問題。首先,政府為中小企業(yè)提供一定的財政補貼,并出臺相應(yīng)的稅收優(yōu)惠等政策,通過這種加大政策引導(dǎo)的方式,使互聯(lián)網(wǎng)金融的配置得到進一步優(yōu)化,也豐富了企業(yè)的信貸資源,確保信貸資源可以服務(wù)于達到政策扶持標準的中小微企業(yè)。為確保負荷政策扶持要求的中小微企業(yè)可以獲得互聯(lián)網(wǎng)金融資金的支持,政府必須對政策補貼對象的信用等級、交易規(guī)模、類型、注冊資本與交易增長率有明確的要求。其次,構(gòu)建一套完整的資金評價機制,基于全面收集評價的信息,客觀評價互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟的成效,為改進與提高服務(wù)質(zhì)量,提供重要的參考依據(jù)。

    3.健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

    健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的主要目的是為了防治在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中出現(xiàn)飽滿經(jīng)濟,為實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展,提供有效的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過程中,通過引入分級監(jiān)管的方式,綜合發(fā)展涵括了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、第三方專業(yè)機構(gòu)以及行業(yè)自律組織,并將其作為主體,實行三級監(jiān)管機制,在此基礎(chǔ)上,建立多層次的監(jiān)管體系。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要基于互聯(lián)網(wǎng),構(gòu)建信息發(fā)布平臺,使更多的受眾群體可以及時、全面了解到項目的預(yù)期收益、資金運作與投資期限的情況,同時在信息發(fā)布平臺,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要及時發(fā)布可能會影響社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展與重大風險事項的信息,進而有效避免出現(xiàn)信息不對稱的情況,為政府部門有效監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)財務(wù)情況,提供可靠的依據(jù)。

    四、結(jié)語

    綜上所述,要規(guī)范與進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,不僅要健全互聯(lián)網(wǎng)金融的市場準入標準,還需要政府充分發(fā)揮自身的主導(dǎo)作用,為符合政策扶植要求的中小微企業(yè)提供財政補貼,并使其可以獲得互聯(lián)網(wǎng)金融資金的支持。同時,還要建立一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系,促進互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的健康發(fā)展。

    參考文獻:

    [1]袁建業(yè).互聯(lián)網(wǎng)金融與宏觀經(jīng)濟:影響、關(guān)系、政策[J].生產(chǎn)力研究,2016(11).

    [2]張永京.互聯(lián)網(wǎng)金融對宏觀經(jīng)濟的影響[J].現(xiàn)代工業(yè)經(jīng)濟和信息化,2017(03).

    作者簡介:胡慶國(1973- ),男,漢族,湖南寧鄉(xiāng)人,中國地質(zhì)大學(xué)(武漢)工商管理碩士,高級政工師,曾在寶鋼韶關(guān)鋼鐵任職,現(xiàn)任韶關(guān)星火創(chuàng)客科技有限公司董事長,廣東磊星智能停車科技有限公司總經(jīng)理,研究方向:企業(yè)經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟

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